Кредитная система России

      

Федеральное агентство  по образованию       Государственное образовательное учреждение       высшего профессионального образования       “ Тихоокеанский государственный  университет”            Кафедра   финансов, кредита и бухгалтерского учета       Специальность «Финансы и кредит»       Курсовая  работа       по  дисциплине «Финансы»       на  тему: «Кредитная система России»        Вариант № 61                                                                                                                                                  Выполнил: студент __2__ курса                                                                      Специальность       ФКЗУ-02_____                                                                               №з/к__10041034945___________                                 Фамилия Мазунова_____________                       Имя____Светлана______________       Отчество___Алексеевна_________                                                               Проверил :                                                                                Канд.экон.наук,доцент                                                                 Хабаровск 2011г.

 

        CОДЕРЖАНИЕ 

Введение                                                                                                                     3

1.Понятие и структура кредитной системы РФ

1.1Понятие кредитной системы                                                                                      4        

1.2Структура кредитной системы                                                                              4

1.3Современная кредитная система                                                                             11

2.Характеристика основных звеньев кредитной системы России                          16

2.1Центральный банк РФ                                                                                         18

2.2Коммерческие банки                                                                                              18

2.3 Сбербанк РФ                                                                                                               21

2.4 Ипотечные банки                                                                                                       23

2.5 Небанковские кредитные организации                                                                   26

3.Состояние и перспективы кредитной системы РФ                                              30

Заключение                                                                                                              35

Список  использованной литературы                                                                      37  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      В. В. Путин: "Банки — это кровеносная система экономики. Будут работать банки — будет работать и реальный сектор, будут сформированы необходимые сбережения, а в конечном счете и инвестиции» 

      Введение.

      За 10 лет коренного реформирования общественно-экономического строя  в нашей стране была создана трехуровневая  кредитная система рыночного  типа.

      В то же время процесс становления  кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями  клиентов;  коммерческие банки и  другие учреждения в основном проводят  краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

      Многие  вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые  компании  и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции  коммерческих  и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили  свою деятельность не на подлинной  коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств в 1993-1994 гг. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут  к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие стороны деятельности банковской системы Российской Федерации  нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

      Данная  работа посвящена выяснению и  рассмотрению проблем развития кредитной системы.

       1. Понятие и структура кредитной системы РФ

       1.1. Понятие кредитной  системы.

       В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитная система»:

       Кредитная система -это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала

       Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения .

       Кредитная система – 1) совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих  их в ссуду (институциональная форма).

       Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов  кредита, существующих в рамках той  или иной социально-экономической  формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию  свободных денежных капиталов и  доходов и предоставление их в ссуду. 

       1.2 Структура кредитной системы.

       Созданию  современной кредитной системы  Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который  определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

     История кредитной системы прошла несколько  этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная  система развивалась по капиталистическим  законам, которые отражали соответствующую  социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям  она приближалась к модели кредитной  системы ведущих капиталистических  стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих  звеньев.

     Структура кредитной системы Российской империи  до 1917 г.

     1.Государственный банк;

     2.Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и сберегательными банками

     3.Специализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные товарищества и др.)

     В отличие от западных стран в России были развиты в основном два яруса: Государственный банк и частный  банковский сектор. Третий ярус был  развит сравнительно слабо, что объяснялось  низким уровнем развития рынков капиталов  и ценных бумаг

    Впервые месяцы после революции 1917 г. была проведена  национализация всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская  война по существу ликвидировала  кредитную систему. В начале 20-х годов новая экономическая политика обусловила восстановление кредитной системы, но в довольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали функционировать акционерные и кооперативные коммерческие банки.

    К 1925 г. была восстановлена кредитная  система, структура которой выглядела  следующим образом.

    Структура кредитной системы СССР в 1925 г.

    1.Государственный банк;

    2.Банковский сектор:

• акционерные банки (Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк, Юго-Восточный банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк);
• кооперативные банки (Всекомбанк, Украинбанк);
• коммунальные банки (Цекомбанк и местные коммунальные банки);
• Центральный сельхозбанк, республиканские сельхозбанки;

    3.Специализированные и кредитно-финансовые учреждения:

• общества сельскохозяйственного кредита;
• общества взаимного кредита;
• сберегательные кассы;
• кредитная кооперация.

    Структура кредитной системы  была представлена тремя ярусами и выражала  новые  социально-экономические отношения, сложившиеся в стране к началу 30-х годов. Особенность новой кредитной  системы заключалась в том, что  большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью, затем  шли кооперативная и самая  незначительная - капиталистическая (в  основном с обществами взаимного  кредита). При этом кредитная система  была представлена главным образом  отраслевыми и специализированными  банками и обществами по кредитованию.

    В новой структуре  кредитной системы  отсутствовали страховые компании и учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами.  Кредитная  система начала функционировать  в рамках командно-административной системы управления экономикой и  была представлена всего лишь тремя  банками, сберегательными кассами  и двумя страховыми организациями.

    Структура кредитной системы СССР

• Государственный банк;
• Стройбанк;
• Банк для внешней торговли;
• Система сберегательных банков;
• Госстрах и Ингосстрах.

    В результате такой реорганизации  Государственный банк, помимо эмиссионной  и расчетно-кассовой деятельности, взял на себя предоставление краткосрочных  кредитов промышленности, транспорту, связи и другим отраслям хозяйства, а также долгосрочных кредитов сельскому  хозяйству.

    Кредит  по существу перестал играть роль активного  инструмента воздействия на научно-техническое  обновление экономики. Большая часть  кредитов выполняла роль второго  бюджета, так как кредиты не возвращались предприятиями. В результате многие кредиты списывались или шел  процесс перекридитования предприятий. В особенности это относилось к большому количеству планово-убыточных предприятий и сельскому хозяйству. Процент за кредит оставался на довольно низком уровне, что не стимулировало к взаимной эффективности ни банки, ни предприятия. Все это нарушало главную сущность кредита - плату за кредит и его возвратность.

    Поэтому в середине 80-х годов в связи  с реорганизацией управления экономикой была проведена банковская реформа, которая выразилась в создании крупных  отраслевых специализированных банков.

    Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов.

• Государственный банк (Госбанк СССР);
• Промышленно-строительный банк (Промстройбанк);
• Агропромышленный банк (Агропромбанк СССР);
• Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк СССР);
• Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР);
• Банк внешнеэкономической деятельности СССР.

    Особенность этой реорганизации заключалась  в том, что отраслевым специализированным банкам предоставлялось право как  краткосрочного, так и долгосрочного  кредитования. Значительные кредитные  ресурсы из Госбанка были преданы  специализированным банкам. Государственный  банк сохранил за собой эмиссионную, расчетную, контролирующую, функции, а  также кредитование непроизводственной сферы.