Денежно-кредитная система России

Содержание

Введение…………………………………………………………………….…….3

1. Социально – экономическое  содержание кредитно – денежной  системы…………………………………………………………………………….…..4

1.1. Сущность и значение  кредитно – денежной системы…………….……4

1.2. Элементы кредитно  – денежной системы…………………………….….7

1.3. Кредитно – денежное  регулирование экономики………………….......10

2. Особенности кредитно  – денежной системы в переходной  экономики России……………………………………………………….……………………..…15

2.1. Сущность и содержание  переходной экономики. Ее особенности  в России………………………………………………………………………………...15

2.2. Необходимость государственного  регулирования кредитно – денежной  системы в переходной экономике  России………………………...….17

2.3. Современное  состояние кредитно – денежной  системы России и пути ее  развития…………………………………………………………………….……..28

Заключение………………………………………………………………….…..37

Библиографический список…………………………………………………..39

Приложения……………………………………………………………………..42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашей  повседневной жизни. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги – это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

В процессе исторического развития формы денег претерпевали серьезную  эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, какао-бобы, пушнина, ювелирные украшения, и, наконец, золото и серебро). Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.

Предприниматели в своей хозяйственной  деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги историческая категория, присущая товарному производству. Бальзак утверждал, что "деньги — это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными". Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит назвал деньги "колесом обращения", К. .Маркс - "всеобщим эквивалентом".

Современная кредитно-денежная система  представляет собой результат длительного  исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики.

Теории спроса и предложения  денег, равновесия на денежном рынке  дают научную основу для проведения обоснованной, взвешенной кредитно-денежной политики, направленной на стабилизацию экономического развития.

1.Социально – экономическое содержание кредитно – денежной системы.

1.1. Сущность и значение кредитно – денежной системы.

Денежно-кредитная система  это совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих определенные экономических отношений в сфере  денежного оборота и кредитов. Денежно-кредитная система является частью финансовой национальной системы. В центре внимания денежно-кредитной системы находятся следующие важные проблемы:

·        регулирование количества денег в обращении,

·        темпы инфляции (или дефляции),

·        обеспечение устойчивости денежного обращения, в частности увеличение золотовалютных запасов Центрального банка,

·        создание условий для эффективного кредитования всех хозяйствующих субъектов, в частности снижение и регулирование ставки рефинансирования,

·        регулирование курса национальной валюты,

·        разработка и реализация денежно-кредитной политики, направленной на стимулирование деловой активности.

Эффективность функционирования экономической системы государства  определяется по двум критериям: внутренним — величиной затрат ресурсов на единицу продукции и внешним — степенью удовлетворения общественных потребностей. Эти критерии взаимосвязаны: неограниченный рост потребностей требует развития производства, а оно ведет к появлению новых искусственных материалов, источников энергии, средств производства, которые расширяют диапазон применяемых ресурсов, С другой стороны, рост потребностей при ограниченности ресурсов требует их всемерной экономии, что соответствует внутреннему критерию.

Необходимость в удовлетворении потребностей является постоянной, что обеспечивается непрерывным повторением процесса производства, поэтому экономическая система функционирует в режиме воспроизводства. Так как экономические блага производятся в товарной форме, то в любой экономике навстречу друг другу движутся два потока: с одной стороны, товары предприятия, а с другой — денежные средства. Одновременно предприятия закупают природные и экономические ресурсы на рынке ресурсов. Государство для содержания своего сектора экономики закупает товары и услуги на продуктовых и ресурсных рынках. [15 стр. 68-77]

В связи с этим необходим  поток денежных средств. Сердцевиной  его является денежно-кредитная  система государства: она накапливает, распределяет и перераспределяет деньги. С помощью этой системы государство аккумулирует часть денежных средств предприятий и домашних хозяйств в форме налогов и денег на счетах госбанков. Оно расходует эти средства на образование, здравоохранение, национальную оборону, радио и телевидение, пенсии, пособия безработным и малоимущим, дотации нерентабельным, но социально значимым предприятиям и на другие цели.

Таким образом, функционирование кредитной системы тесно связано  и с денежной и валютной системами. Взаимосвязь очевидна, так как  деньги (валюта) являются объектом кредита, а денежные отношения — необходимым условием возникновения кредитных и финансовых отношений. Поскольку кредитные отношения являются частью денежных отношений, то соответственно кредитная система может быть отнесена к определенной части денежной системы.

Следовательно, можно  сказать, что экономическая категория  «денежно-кредитная система» включает в себя совокупность взаимосвязанных  элементов денежной системы и  кредитной системы. Как денежная, так и кредитная система имеют  свои механизмы образования и особенности функционирования. Рассмотрим сущность и функции денежной и кредитной систем.

Денежная система —  исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Главным элементом денежной системы является такая экономическая категория, как деньги. Деньги — товар особого рода, всеобщий эквивалент, выполняющий ряд функций:

·        мера стоимости — служит для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Стоимость товаров, выраженная в деньгах, представляет собой их цену. Масштаб цен — механизм, с помощью которого государство реализует эту функцию денег;

·        средство накопления — способность денег быть использованными в качестве платежного средства в любой момент без потери своей номинальной стоимости (абсолютная ликвидность);

·        средство обращения — способность выполнять роль посредника в движении товаров и услуг, а также использоваться для осуществления иных платежных операций;

·        средство платежа — возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства;

·        мировые деньги — возможность быть использованными в международном обороте товаров, услуг и капитала и выполнять все функции не только в рамках одного государства, но и мирового сообщества.

Выделяют несколько видов, денег. Натуральные деньги — всеобщие эквиваленты, которые использовались на начальном  этапе развития товарного обращения (ракушки, меха, драгоценные металлы). Символические — бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги, опираясь на силу государственной власти, заменяли в обращении золото и серебро и первоначально могли быть обменены на благородные металлы по номиналу. Кредитные деньги возникают с развитием кредитных отношений и выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде записей на счетах. [9 стр. 53-59]

Виды денег, как и сама денежная единица, наряду с эмиссионной системой и кредитным аппаратом являются элементами денежной системы. Так, денежная единица — это установленный законодательно денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В зарубежных странах выпуск банкнот осуществляется центральным банком, а казначейских билетов и монет — казначействами в соответствии с установленным в государстве эмиссионным правом. Кредитный аппарат, или кредитная система, также может быть отнесен к звеньям денежной системы, так как его функционирование оказывает влияние на денежное обращение и требует регулирования. [14 стр. 646]

 

1.2. Элементы  кредитно – денежной системы.

Денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между  ними состоит в том, что центральный  банк либо оказывает косвенное воздействие  через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.

В начале работы следует  рассмотреть основные звенья кредитно-денежной системы, посредством которых и  осуществляется кредитно-денежная политика. [2 cтр. 12-14]

Составляющими кредитной  системы являются: совокупность кредитно-расчетных  отношений, форм и методов кредитования; система кредитно-финансовых институтов.

Кредитная система как  совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Основой кредитной системы  исторически являются банки. Первые предшественники современных банков возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела - обмена денег различных городов и стран. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. Позднее по такому принципу возникли банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1618 г.). Последние специализировались на обслуживании торговли, и такая важная функция как выпуск кредитных денег у них не была развита.

Итак, кредитно-финансовые институты подразделяются на:

- центральные банки;

- коммерческие банки;

- специализированные  кредитно-финансовые институты.

Денежная система –  форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством.

Современная денежная система  представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. К таким элементам относятся: наименование денежной единицы, эмиссионный механизм, принципы организации денежной системы и др. Остановимся на каждом элементе в отдельности.[6 стр.67-74]

1. Принципы организации  денежной системы:

– принцип централизованного управления ден. системой. В условиях рынка централизованное управление денежной системой базируется в основном на экономич. методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов;

– принцип планирования денежного оборота в условиях рынка на основе составления соответствующих прогнозов;

– принцип устойчивости и эластичности денежного оборота: денежная система должна удовлетворять  потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развития инфляционных процессов;

– принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных  денег осуществляется на основе кредитных  операций;

– принцип обеспеченности эмитируемых денег;

– принцип независимости  ЦБ от государства в области проведения эмиссионных операций и денежно-кредитного регулирования;

-- принцип надзора  и контроля за ден. оборотом.

2. Наименование денежной  единицы. Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, как правило, делится на мелкие кратные части. Является законным платежным средством (денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приему в погашение долга на территории данного государства). Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги являются законными платежными средствами. Иностранная валюта не является для другой страны законным платежным средством.

3. Виды и порядок  обеспечения денежных знаков  – государственным законодательством  устанавливается, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков.

4. Эмиссионный механизм  – определяется порядок эмиссии  наличных и безналичных денег  в оборот и их изъятия.