Коммерческий кредит и вексельный оборот как источники финансового обеспечения предприятия

     Условия предоставления "Кредита  на развитие бизнеса"

• Сумма — до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях РФ или евро).
• Срок кредита — до 60 месяцев.
• Срок рассмотрения заявки — 5—7 дней.
• Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента).
• Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику.
• Обеспечение — возможно частичное обеспечение залогом.

 

     Формы предоставления "Кредита  на развитие бизнеса"

• Разовый кредит: Клиент приобретает право на получение суммы кредита одной суммой единовременно.
• Кредитная линия: В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии. ВТБ 24 предлагает возобновляемую кредитную линию, в рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в необходимых ему объемах и на необходимые сроки. Гибкие условия возобновляемой кредитной линии дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы кредитования.
• Овердрафт: Овердрафт - форма кредита, которая позволяет оперативно провести необходимые платежи в случае временного отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном или текущем счете вашей компании в ВТБ 24.

     Банковская  гарантия

     ВТБ 24 предоставляет клиентам различные  виды банковских гарантий: тендерные  гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа  и гарантии таможенных платежей. Гарантии предоставляются на различные цели и их условия зависят от особенностей конкретной сделки.

     Получить  кредит можно для  реализации различных  задач

• Пополнение оборотных средств предприятия
• Приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т. д.)
• Покупка, ремонт или реконструкция помещений
• Покупка векселей

 

     2.3. ВТБ 24: Инвестиционный кредит.

     Продукт «Инвестиционный кредит» разработан для предприятий и индивидуальных предпринимателей, которым необходимо финансирование сроком до 10 лет в  объеме до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро).

     В основу технологии кредитования малого бизнеса банка ВТБ 24 положена международная  практика предоставления финансовых услуг  в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка даст необходимые консультации, поможет составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии ВТБ 24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.

     Условия предоставления

• Сумма — до 5 000 000 долларов США (эквивалент в рублях или евро).
• Срок кредита — до 120 месяцев.
• Срок рассмотрения заявки — 5—7 дней.
• Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента).
• Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику.
• Обеспечение — под залог коммерческой (нежилой) недвижимости. Возможно частичное обеспечение залогом.

 

     Формы предоставления Инвестиционного  кредита

• Разовый кредит: Клиент приобретает право на получение суммы кредита одной суммой единовременно.
• Кредитная линия с лимитом выдачи: В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает рамочную кредитную линию с лимитом выдачи, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии.

     Получить  кредит можно для  реализации различных  задач 

• Приобретение автотранспорта
• Приобретение оборудования
• Приобретение недвижимого имущества, включая ремонт и реконструкцию помещений
• Расширение производства

 

     2.4. ВТБ 24: Потребительские кредиты «Коммерсант», кредиты для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей

     Специально  для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей ВТБ 24 разработал нецелевые потребительские кредиты «Коммерсант». Линейка кредитов «Коммерсант» представлена тремя продуктовыми предложениями:

• «Коммерсант-Эконом»;
• «Коммерсант-Экспресс»;
• «Коммерсант-Комфорт».

     Вы  лучше всех знаете, что нужно вашему бизнесу и вам лично. Поэтому  именно вы должны решать, какой кредит и на каких условиях вам необходим. Выбирайте сами, на какую сумму  оформить кредит и в какие сроки  его выплачивать. Решайте, насколько  срочно вам нужны деньги и на какие цели вы хотите их потратить. ВТБ 24 дает вам полную свободу выбора.

     1. «Коммерсант-Эконом» — кредит для тех, кто умеет считать деньги.

     Преимущества: низкие процентные ставки, высокий  лимит кредитования (до 1 миллиона рублей), отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение.

     2. «Коммерсант-Экспресс» — кредит для тех, кто дорожит своим временем.

     Преимущества: решение о выдаче кредита через 3 часа после заполнения анкеты и  предоставления документов, отсутствие комиссии за сопровождение.

     3. «Коммерсант-Комфорт» — кредит для тех, кому сложно предоставить отчетность по бизнесу.

     Преимущества: упрощенный комплект документов, гибкая система подтверждения дохода, отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение.

     Условия погашения

• Порядок погашения: ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
• Минимальная сумма досрочного погашения: 6000 рублей
• Штрафные санкции по кредиту
• Неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств

     Требования  к заемщику

• Возраст: 21—60 лет
• Заемщик — индивидуальный предприниматель или собственник малого бизнеса (количество сотрудников до 10 человек)
• Регистрация: постоянная или временная в регионе расположения кредитующего подразделения ВТБ 24 со сроком окончания не менее 6 месяцев на момент подачи заявки
• Общий трудовой стаж: не менее 1 года

 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

     В введении были поставлены задачи и даны на них ответы:

     1. Коммерческий кредит возник непосредственно из процесса производства и реализации товаров. Сегодня он находит практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Субъектами кредитных отношений здесь являются:

     Кредитор  – поставщик, заемщик – покупатель товара.

     Объект – товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления.

     Источник  уплаты процента – является прибыль от коммерческой деятельности.

     Роль – ускорение процесса реализации товаров, а значит, ускорение получения заключенной в них прибыли; перераспределение оборотных средств между поставщиком и заемщиком.

     Нужно отметить, что кредитные отношения  на базе коммерческого кредита имеют  ограниченные возможности. Такой кредит можно получить не у всякого кредитодателя, а лишь у того, кто сам производит товар. Он ограничен по размерам (временным свободным капиталом), имеет краткосрочный или среднесрочный характер, а заемщик часто нуждается в долгосрочном кредите.

     Разновидностями коммерческого кредита  являются:

     1) вексельная форма – характеризуется тем, что плательщик, получивший товар оформляет вексель, или акцептует вексель поставщика, с обязательством расплатиться через определенное время. В договоре между покупателем и поставщиком оговаривается срок, размер аванса, уровень

     процентной  ставки, условия возврата, гарантия возврата;

     2) открытый счет – характеризуется тем, сто поставщик не получает долгового обязательства от заемщика, а открывает ему счет задолженности. Погашается периодически через оговоренный промежуток времени. Применяется, если между поставщиком и покупателем постоянные устойчивые связи.  

     2. Банковский кредит – основная форма кредитных отношений, при которой денежные средства во временное пользование предоставляются банками. Большим преимуществом этой формы является его универсальность, поскольку ссудный капитал, перераспределяемый через банки, находит применение практически во всех отраслях экономики. Эта важная особенность банковского кредита послужила причиной его быстрого развития.

     Структура банковского кредита представлена следующими элементами:

     кредитор  – банки, кредитные учреждения;

     заемщик – юридические и физические лица;

     объект  – денежный капитал;

     источник  уплаты процентов – доходы заемщика;

     роль  – расширение производства.  

     3. Конкретной исторической даты возникновения банков нет. Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств – Вавилона, Египта, Греции и Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до наступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Но постепенное изменение социально- экономических условий привело к затиханию товарно-денежных операций (раннее феод. государство). Разложение феодального строя, развитие городов, торговли и ремесел обусловило активизацию товарно-денежных операций и сформировало потребность в участниках, которые могли минимизировать риски операций с деньгами.

     Средневековые меняльные конторы стали предшественниками  банков, а менялы и ювелиры - предшественниками банкиров, они принимали денежные вклады у купцов на хранение и специализировались на обмене денег различных городов и стран.

     Со  временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные  денежные средства для выдачи ссуд и получения %, что означало превращение их в банкиров.

     Термин  «коммерческий банк»  возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы, купцы (отсюда и название «коммерческий банк»). Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом.

     С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, на создание запасов сырья и готовых изделий, на выплату зарплаты и т.д. Сроки кредитов постепенно удлинялись, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т.д.

     Таким образом, термин «коммерческий» в названии банка утратил первоначальный смысл. Сегодня он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от их рода деятельности. 

     4. Роль банков определяется, прежде всего, тем, что они могут:

• образовывать платежные средства;
• выпускать платежные средства в оборот;
• осуществлять изъятие платежных средств из оборота.