Ипотечное кредитование

Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать  значительный шаг вперед в решении  жилищной проблемы россиян и развития ипотечного кредитования.

Создание системы ипотечного кредитования и вторичного рынка закладных  могло бы стать очередным шагом  в развитии рыночных отношений в  России, а также способствовать укреплению банковской системы страны, развитию сферы жилищного строительства  и, следовательно, улучшению жилищных условий населения России в целом.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
2. Федеральный закон РФ "О внесении в некоторые акты законодательства Российской Федерации изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)" от 24.12.2002 N 179-ФЗ.
3. Федеральный закон РФ "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ.
4. Постановление Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года N28 " О концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации ".
5. Аналитический портал, посвященный ипотечному кредитованию и секьюритизации:http://www.rusipoteka.ru/person.htm
6. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков.- М.: АО Консалтбанкир. – 2008.– С.22
7. Аюшева С. Почему буксует ипотека //Газета "эж-Юрист". - № 26. 2 июля 2010.- С. 6
8. Бузыкин А.И. Эффективные механизмы ипотечного кредитования // Вестник ВСГТУ, Улан-Удэ. - №1. 2010. -С.119-125.
9. Букато В.PL, Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/ Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2004.-350с.
10. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики. - №11. 2009.- С. 23-25.
11. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования //Деньги и кредит. - № 6. 2009. - С. 51-55.
12. Гарипова З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов // Банковское дело. - №1. 2010. - С. 20-23.
13. Деньги, кредит, банки, Под ред. Белоглазовой Г.Н., Учебник. Издательство: Юрайт-Издат.- 2005. – С.123
14. Дубовик И.В. Ипотечное жилищное кредитование. – Иркутск: БГУЭП, 2006. – 227с.
15. Захаров B.C. Кредит в системе управления экономикой. - М.: Финансы. 2009. - С. 91.
16. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование. – М.: Дашков и К, 2010. – 120с.
17. Кострикин П.Н. Ипотечное кредитование в России. – М.: Макс Пресс, 2006. – 212с.
18. Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России // ЭКО. - №9. 2009. - С.115-132.
19. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. - №4. 2010. - С.22-30.
20. Мартынова Т. Ипотека делает жилье недоступным //Банковское обозрение. - № 4. 2010. - С. 10-12.
21. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России./Под ред. Н.Н.Рогожиной.– М.: Фонд "Институт экономики города", 2008. – 128 с.
22. Орлова Н. Ипотека может подталкивать рост цен на жилье //Финансовые известия. – 27 февраля 2010. - С. 2-4.
23. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования //Деньги и кредит. - № 3. 2010. - С. 57-62.
24. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. – СПб.: Питер, 2010. – 207 с.
25. Савруков А.Н. Ипотечное кридитование. – СПб.: Политехника, 2005. – 92с.
26. Сергеев Д. Система массового ипотечного кредитования в РФ: адаптация мирового рынка//Рынок ценных бумаг.- № 4 (235).2010.- С.28-30.
27. Цылина Г.А. Ипотечное кредитование и риски // Жилищное строительство. - №5. 2009. - С. 20.

 

 

Приложение 1

Общая информация об ипотечной программе
Банк:	Росбанк
Регион:	Улан-Удэ
Цель кредитования:	Покупка квартиры
Рынок недвижимости:	Вторичный
Условия предоставления кредита
Валюта кредита:	Российский рубль
Ставка кредита:	14.5 - 16.5% 14.5% - при сроке кредитования 1-5 лет 15.0% - при сроке кредитования 6-10 лет 15.5% - при сроке кредитования 11, 15 лет 16.0% - при сроке кредитования 20 лет 16.5% - при сроке кредитования 25 лет При выборе программы  ипотечного кредитования без страхования  нижеуказанных рисков устанавливается надбавка к процентной ставке: риск утраты жизни и потери трудоспособности (личное страхование) – 5,5% годовых риск утраты закладываемой квартиры в результате прекращения права собственности (титульное страхование) – 1,5% годовых При отказе от страхования обоих указанных рисков надбавки суммируются.
Обеспечение кредита:	Приобретаемая недвижимость
Срок кредита	1 – 25 лет
Размер кредита:	200 000 – 13 000 000 рублей
Первоначальный взнос:	от 30 %
Подтверждение дохода:	Справкой по форме банка/ 2-НДФЛ
Срок рассмотрения заявки:	до 5 дней
Требования к заемщику
Возраст заемщика:	20 – 60 лет
Гражданство РФ:	Требуется
Регистрация по месту  получения кредита:	Требуется
Общий трудовой стаж:	от 6 месяцев
Созаемщики и поручители
Наличие поручителей:	Требуется 2 человека
Привлечение созаемщиков:	Возможно
Условия погашения кредита
Платежи:	Аннуитетные
Досрочное погашение без санкций:	после 3 месяцев
Минимальная сумма досрочного платежа:	Любая
Расходы по кредиту Расход Периодичность Значение Комиссия за оформление ипотечного кредита Разовая 10 000 рублей Открытие ссудного счета  Разовая 1 % Страхование ·  страхование жизни и здоровья заемщика · страхование закладываемой квартиры от рисков утраты и повреждения · страхование рисков утраты права собственности Ежегодная 1 % Плата за оценку стоимости  предмета залога Разовая 3000 - 3500 рублей Аренда сейфа Разовая Согласно тарифам банка  Плата за досрочное погашение  кредита Разовая Бесплатно

 

 

Цель кредитования:		Покупка/ строительство квартиры/ комнаты/ дома с земельным участком
Рынок недвижимости:		Вторичный/ первичный
Условия предоставления кредита
Валюта кредита:	Российский рубль
Ставка кредита:	16.5 - 17.5 % ·  16.5% - при сроке кредитования 1-5 лет ·  17.0% - при сроке кредитования 6-10 лет ·  17.5% - при сроке кредитования 11-15 лет  При выборе программы ипотечного кредитования без страхования нижеуказанных рисков устанавливается надбавка к процентной ставке: риск утраты жизни и потери трудоспособности (личное страхование) – 5,5% годовых риск утраты закладываемой квартиры в результате прекращения права собственности (титульное страхование) – 1,5% годовых При отказе от страхования обоих указанных рисков надбавки суммируются.
Обеспечение кредита:	Приобретаемая недвижимость
Срок кредита	1 – 15 лет
Размер кредита:	400 000 – 13 000 000 рублей но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры
Первоначальный взнос:	0 %
Подтверждение дохода:	Справкой по форме  банка/ 2-НДФЛ
Срок рассмотрения заявки:	до 5 дней
Требования к заемщику
Возраст заемщика:	20 – 60 лет
Гражданство РФ:	Требуется
Регистрация по месту  получения кредита:	Требуется
Общий трудовой стаж:	от 6 месяцев
Созаемщики и поручители
Наличие поручителей:	Не требуется
Привлечение созаемщиков:	Возможно
Условия погашения кредита
Платежи:	Аннуитетные
Досрочное погашение без санкций:	после 3 месяцев
Минимальная сумма досрочного платежа:	Любая
Расходы по кредиту Расход Периодичность Значение Комиссия за оформление ипотечного кредита Разовая 10 000 рублей Открытие ссудного счета  Разовая 1 % Страхование · страхование жизни и здоровья заемщика · страхование закладываемой квартиры от рисков утраты и повреждения · страхование рисков утраты права собственности Ежегодная 1 % Плата за оценку стоимости предмета залога Разовая 3000 - 3500 рублей Аренда сейфа Разовая Согласно тарифам банка Плата за досрочное погашение  кредита Разовая Бесплатно

 

 

Цель кредитования:	На любые цели
Условия предоставления кредита
Валюта кредита:	Российский рубль
Ставка кредита:	20 - 25 % ·  20% - при оценке платежеспособности ·  25% - без оценки платежеспособности При выборе программы  ипотечного кредитования без страхования  нижеуказанных рисков устанавливается надбавка к процентной ставке: риск утраты жизни и потери трудоспособности (личное страхование) – 5,5% годовых риск утраты закладываемой квартиры в результате прекращения права собственности (титульное страхование) – 1,5% годовых При отказе от страхования обоих указанных рисков надбавки суммируются.
Обеспечение кредита:	Имеющаяся недвижимость
Срок кредита	1 – 5 лет
Размер кредита:	200 000 – 12 000 000 рублей Но не более 50% от стоимости  закладываемой квартиры
Первоначальный взнос:	0 %
Подтверждение дохода:	Справкой по форме  банка/ 2-НДФЛ
Срок рассмотрения заявки:	до 5 дней
Требования к заемщику
Возраст заемщика:	20 – 60 лет
Гражданство РФ:	Требуется
Регистрация по месту  получения кредита:	Требуется
Общий трудовой стаж:	от 6 месяцев
Созаемщики и поручители
Наличие поручителей:	Не требуется
Привлечение созаемщиков:	Возможно
Условия погашения кредита
Платежи:	Аннуитетные
Досрочное погашение без санкций:	после 3 месяцев
Минимальная сумма досрочного платежа:	Любая
Расходы по кредиту Расход Периодичность Значение Комиссия за оформление ипотечного кредита Разовая 10 000 рублей Открытие ссудного счета  Разовая 1 % Страхование · страхование жизни и здоровья заемщика · страхование закладываемой квартиры от рисков утраты и повреждения · страхование рисков утраты права собственности Ежегодная 1 % Плата за оценку стоимости  предмета залога Разовая 3000 - 3500 рублей Аренда сейфа Разовая Согласно тарифам банка Плата за досрочное погашение  кредита Разовая Бесплатно

 

¹ Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков.- М.: АО Консалтбанкир. – 2008.– С.22

² Бузыкин А.И. Эффективные механизмы ипотечного кредитования // Вестник ВСГТУ, Улан-Удэ. - №1. 2010. -С.119-125.

³ Захаров B.C. Кредит в системе управления экономикой. - М.: Финансы. 2009. - С. 91.

⁴ Деньги, кредит, банки, Под ред. Белоглазовой Г.Н., Учебник. Издательство: Юрайт-Издат.- 2005. – С.123

⁵ Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России // ЭКО. - №9. 2009. - С.115-132.

⁶ Разумова И.А. Ипотечное кредитование. – СПб.: Питер, 2005. – 207 с.

⁷ Савруков А.Н. Ипотечное кридитование. – СПб.: Политехника, 2005. – С.65.

⁸ Цылина Г.А. Ипотечное кредитование и риски // Жилищное строительство. - №5. 2009. - С. 20.

⁹ Савруков А.Н. Ипотечное кридитование. – СПб.: Политехника, 2005. – С.79

¹⁰ Гражданский процессуальный кодекс РФ

¹¹ Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"

¹² Федеральный закон №188-ФЗ от 29 декабря 2004 "Жилищный кодекс Российской Федерации"

¹³ С 29 марта 2010 года установлена ставка рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 % (Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У "О размере ставки рефинансирования Банка России").

¹⁴ Аналитический портал, посвященный ипотечному кредитованию и секьюритизации:http://www.rusipoteka.ru/person.htm

¹⁵ Аналитический портал, посвященный ипотечному кредитованию и секьюритизации:http://www.rusipoteka.ru/person.htm

¹⁶ Орлова Н. Ипотека может подталкивать рост цен на жилье //Финансовые известия. – 27 февраля 2010. - С. 2-4.