Анализ конкурентоспособности страховой организации

 

 На правах рукописи

 

 

 

 

 

 

ДЖАБРАИЛОВ  Умахан Алхасович

 

 

 

ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОВЫШЕНИЯ

КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

 

 

 

 

 

Специальность

08.00.05 – экономика  и управление народным хозяйством: экономика,

организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами

(сфера услуг)

 

 

 

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание  ученой степени

кандидата экономических  наук

 

 

 

 

 

 

 

Махачкала - 2011

 

Работа выполнена в Федеральном государственном бюджетном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Дагестанский государственный технический университет».

 

 

Научный руководитель

доктор экономических  наук, профессор Исалова Маржанат Нурулаевна

 

 

Официальные оппоненты:

доктор экономических  наук, профессор Петросянц Виктор Завенович

кандидат экономических  наук, доцент Гордышев Игорь Александрович

 

 

Ведущая организация ФГБОУ ВПО «Дагестанский государственный

педагогический университет»

 

 

 

Защита состоится «29» ноября 2011 г. в 14 00 часов на заседании диссертационного совета Д212.052.01 в ФГБОУ ВПО «Дагестанский государственный технический университет», 367015, Республика Дагестан, г. Махачкала, пр. Имама Шамиля, 70, ауд. 202.

 

 

 

С диссертацией можно  ознакомиться в библиотеке ФГБОУ ВПО «Дагестанский государственный технический университет»

 

 

 

Автореферат разослан «29» октября 2011 г.

 

 

 

 

Ученый секретарь 

диссертационного  совета

д.э.н., профессор       Халимбеков Х.З.

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

 

Актуальность  темы исследования. В последние годы наблюдается устойчивый рост объемов услуг страхового рынка. Изменение условий конкуренции в посткризисной экономике определяет необходимость использования новых технологий ведения страхового бизнеса, обеспечения эффективности и рентабельность деятельности страховщика, оптимизации бизнес-процессов, обеспечения конкурентоспособности страховых компаний.

Условиями развития страхового рынка в России являются платежеспособный спрос населения на страховые услуги, законодательная база, введение международных стандартов финансовой отчетности, а также стимулирование количественного и качественного развития клиентской базы, формирование двух взаимосвязанных процессов капитализации и консолидации национального страхового бизнеса.

В последние годы российскому  страховому рынку удается сохранить позитивные тенденции развития, вместе с тем этот период характеризуется не только динамичным развитием страхования отрасли и активным формированием новых сегментов рынка страховых услуг, но также ростом сложности управления бизнес-процессами страховых компаний.

Изменение характера  функционирования страхового рынка  в условиях финансовой глобализации ставит задачу совершенствования управления страховыми компаниями, роста капитализации, внедрения новых страховых продуктов, обеспечения требований и стандартов, соответствующих условиям ВТО.

В этой связи особую актуальность приобретают вопросы оценки и обеспечения конкурентоспособности страховых компаний, совершенствования и оптимизации управления бизнес-процессами.

Степень разработанности проблемы. Вопросы управления бизнес-процессами в страховании с использованием экономико-математического инструментария рассматривались в работах Жеребко А.Е., Кругляка В.П., Лемера Ж., Николенко Н.П., Пфайффера К., Сичка Я.Б., Хэмптона Д.Д., Шутова B.C. и других.

Для теоретического осмысления проблем развития российского страхового рынка и обеспечения конкурентоспособности  страховых компаний большое значение имеют работы А.Я. Гребенщикова, В.Ф. Коньшина, Е.В. Коломина, В.К. Райхера, В.И. Рябикина, В А Сухова, И.Ю. Юргенса. Комплексный анализ проблем, связанных со стратегическим управлением конкурентоспособностью страховых компаний представлен в работах С.Б Авдашевой, К.Г. Воблого, Н.Ф. Галагузы, Т.А. Дубровина, А.Ю. Лайкова, Л.А. Мотылева, Л.А. Орланюк-Малицкой, Н.П. Николенко, Л.И. Рейтмана и др.

Решение проблем повышения конкурентоспособности страховых услуг и организаций, направленных на обеспечение финансовой устойчивости и рост капитализации страховых компании на основе моделирования системы риск-менеджмента, представлены в работах В.В. Глущенко, И.Б. Котлобовского, В.И. Рябикина, Н.В. Хохлова, В.А. Чернова.

Однако в большинстве работ внимание сконцентрировано на изучении отдельных аспектов деятельности страховой компании. При этом ряд проблем обеспечения конкурентоспособности страховых компаний, предопределенных спецификой страховой деятельности, остается нерешенным. В частности, основной из таких проблем является оценка конкурентоспособности страховых компаний, оптимизация бизнес-процессов в нестабильной внешней среде.

Актуальность проблем повышения конкурентоспособности страховых компаний предопределили цель и задачи данной работы.

Цель диссертационного исследования состоит в обосновании методических подходов к оценке конкурентоспособности страховых компаний и разработке комплекса практических мер по ее повышению в современных условиях рыночных преобразований.

Для достижения поставленной цели предполагается решение следующих  задач:

- проанализировать тенденции развития страхового рынка и выявить факторы, влияющие на конкурентоспособность страховых компаний;

- исследовать теоретические основы формирования конкурентоспособности страховых компаний,

- обобщить существующие в экономической литературе и применяемые на практике методические подходы к оценке конкурентоспособности страховых компаний;

- исследовать бизнес-процессы страховых компаний и определить основные направления их оптимизации;

- разработать практические  рекомендации по повышению конкурентоспособности страховых компаний.

Объектом исследования являются страховые компании Российской Федерации и Республики Дагестан.

Предмет исследования - организационно-методические основы оценки и повышения конкурентоспособности страховых компаний в современных условиях хозяйствования.

Теоретической и методологической основой исследования послужили основные положения экономической науки, российские и международные нормативные акты в области страхования, публикации и монографии зарубежных и отечественных специалистов в области страхового дела, финансов, менеджмента, экономической и математической статистики, страховой актуарной математики, теории вероятности, теории рисков, теории полезности, эконометрики. Особое внимание было уделено материалам, отражающим особенности развития российского страхового рынка.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили официальные данные Федеральной службы государственной статистики, аналитические отчеты российских страховых компаний, информационно-аналитические материалы, содержащиеся в трудах российских, зарубежных исследований по проблемам развития страхового рынка, материалы конференций, аналитические результаты научных разработок, официальные статистические данные Министерства финансов РФ, Всероссийского союза страховщиков.

Научная новизна  исследования состоит в разработке теоретических и методических положений, а также комплекса практических рекомендаций по формированию организационно-экономических основ и совершенствованию инструментов повышения конкурентоспособности страховых компаний в современных условиях развития страхового рынка.

К основным результатам  диссертационного исследования, составляющим научную новизну и полученным лично автором, можно отнести следующие:

- исследованы тенденции и установлены причины усиления конкуренции в условиях посткризисной экономики, среди которых выделены: высокий риск, низкий уровень доходов населения, либерализация международной торговли страховыми услугами, появление новых форм страхования и перестрахования, развитие сетевых структур, сращивание финансового, страхового, информационного и банковского капиталов;

- аналитически обобщены  и систематизированы методические подходы к оценке результативности функционирования страховых компаний, учитывающие особенности и тенденции развития глобализированного рынка страховых услуг с целью установления стратегических и тактических факторов, а также инструментов повышения их конкурентоспособности;

- предложено в качестве  инструментов обеспечения конкурентоспособности, устойчивости и надежности страховой системы использование прогрессивных организационных форм и методов управления рисками, возникающими в деятельности субъектов страхового дела;

- обоснованы направления совершенствования и предложены методы оптимизации бизнес-процессов в страховой компании, основой которых является использование современных управленческих и информационных технологий, способствующих повышению конкурентоспособности и эффективности функционирования субъектов страховой деятельности на современном этапе хозяйствования.

Практическая  значимость заключается в том, что результаты исследования могут служить методологической основой для разработки федеральной и региональной концепции развития страхового рынка. Они могут быть также использованы в системе подготовки специалистов по страховому делу, при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов «Страхование», «Страховое дело», «Менеджмент страховых организаций», «Страхование инвестиционных рисков». Отдельные результаты исследования целесообразно использовать в качестве методической базы при оценке конкурентоспособности страховых компаний, а также оценке практики государственного ведения капитализации страховых компаний и консолидации страхового бизнеса, слияний и поглощений в России, как основы выработки стратегии конкуренции в новых российских условиях, связанных с процессами глобализации.

Апробация результатов диссертационного исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы докладывались на научных и научно-теоретических конференциях ДГУ и ДГТУ в 2007-2010 гг.

Структура и  объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. Объем диссертации составляет 149 страниц машинописного текста, включает 2 таблицы и 3 рисунка, список литературы включает 51 наименование.

Во введении обоснована актуальность темы исследования, определены его предмет, объект, цель и задачи, раскрыта научная новизна, теоретическая и практическая значимость выполненного исследования.

В первой главе «Теоретические основы и проблемы повышения конкурентоспособности страховых компаний» исследуются состояние и тенденции развития страхового рынка России, теоретические основы и факторы формирования конкурентоспособности страховых компаний, а также влияние глобализационных процессов на эффективность функционирования страховых компаний.

Вторая глава «Методические основы анализа и оценки конкурентоспособности страховых компаний» посвящена анализу методических подходов к оценке конкурентоспособности страховых компаний, проблемам формирования и повышения качества услуг страховых компаний.

В третьей  главе «Основные направления повышения конкурентоспособности страховых компаний» обоснована необходимость оптимизации бизнес-процессов страховой компании, как главной составляющей повышения конкурентоспособности страховых компаний на основе развития системы риск-менеджмента, использования информационных технологий.

В заключении автором излагаются основные результаты выполненного исследования в виде выводов и рекомендаций.

 

2. Краткое содержание работы

Уровень развития страхования  в любой стране является весьма четким индикатором «рыночности» экономики. Динамика российского страхового рынка тесно связана с развитием экономики. В этой связи показательна динамика страхового рынка в кризис: в 2009 году ВВП страны в номинальном исчислении упал на 6,4%, а сумма премий по добровольному страхованию и ОСАГО – на 8%.

Так что можно говорить, что страхование колеблется вместе со всей остальной российской экономикой. Все последние годы премии на рынке добровольного страхования и ОСАГО составляли примерно постоянную долю в ВВП – 1,3-1,4% ВВП. Граждане тратили на страхование примерно постоянную часть своих доходов – 0,8-1%. Поэтому для прогнозирования развития страхового рынка надо ясно представлять себе перспективы развития российской экономики. Ситуацию в мировой экономике второй половины 2010 - начала 2011 года и прогнозы ее развития до 2012 года многие эксперты определяют как крайне неблагоприятные.

В страховании наблюдается  определенное исчерпание существующей модели развития страховщиков. Основная часть страховых полей уже поделена между федеральными операторами. Региональные страховщики также в значительной степени поглощены ими. Неизбежно нарастание конкуренции между федеральными компаниями, итогом которой станут слияния и поглощения крупнейших российских операторов рынка.

На рынке страхования, как и на большинстве рынков персональных инвестиций в РФ, сохраняется существенный разрыв между потенциальным и фактическим спросом на страховые продукты. Этот разрыв служит индикатором, с одной стороны, широких возможностей роста страхового рынка, с другой стороны – недостаточной эффективности его организации в настоящее время.

Основное влияние на рост объема страхового рынка в течение  последних четырех лет оказывает  увеличение финансирования обязательного  медицинского страхования. Таким образом, локомотивом роста страхового рынка стало государство, увеличив бюджет Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС) на 17%.