Страховые услуги в международном бизнесе

Государственное казенное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«РОССИЙСКАЯ ТАМОЖЕННАЯ АКАДЕМИЯ»

 

Ростовский филиал

 

 

 

Кафедра международных экономических отношений

                                                                                                   

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Мировая экономика»

на тему:

«СТРАХОВЫЕ УСЛУГИ В МЕЖДУНАРОДНОМ БИЗНЕСЕ»                                                          

 

      

 

 

 

 

 

 

 

                                                        Выполнил: студент 2 курса                                                                

                                                            факультета таможенного дела

                            группы 2.2

                                     Соколовская А.И.

 

                                                          Руководитель: к.э.н., доцент

                                   Гильяно А. А.

 

 

 

 

 

 

Ростов-на-Дону

2014

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………….…………… 3

ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ МИРОВОГО РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ………………………………………………………………….………………… 5

1.1. Формирование единого страхового пространства ……………………….....5

    1.2. Факторы интеграции страховых организаций ................................................7

1.3. Основные характеристики страховых организаций .....................................12

ГЛАВА 2. РЫНКИ СТРАХОВЫХ УСЛУГ ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН............................15

       2.1. Страховой рынок США ........................................………………….....……..15

2.2. Страховой рынок России ................................................................................20

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СТРАХОВЫХ УСЛУГ В МЕЖДУНАРОДНОМ БИЗНЕСЕ.....................................................................................29

3.1. Проблемы развития страховых услуг в международном бизнесе..............29

3.2. Перспективы развития страховых услуг в международном бизнесе.……35

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………..... 37 
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ …………………………......................38

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Страховые услуги — это комплекс услуг по страхованию самых разнообразных рисков. Их зарождение связано с развитием рынка услуг, что в немалой степени было обусловлено наличием рисков при продаже таких услуг, как транспортные. Международный товарооборот прежде всего подвержен рискам, связанным с транспортировкой грузов. Поэтому центральное место в страховании внешнеэкономической деятельности занимает транспортное страхование — морское, воздушное, сухопутное. И в первую очередь морское, ибо большая часть внешнеэкономических грузов транспортируется морем. Страхование транспорта и грузов — каско и карго является основным в имущественном страховании международных страховых компаний.

 Понятие страховых услуг, являясь одним из ключевых понятий экономики, в общих чертах известно любому человеку. В тоже время понятие страховых услуг многопланово и разнообразно. Происходящие здесь изменения интересуют и затрагивают огромное количество людей, в том числе и таких, кому, казалось бы, нечего искать и терять в этой сложной системе.

Целью настоящей курсовой работы является рассмотрение структуры рынка страховых услуг, устойчивости и развития рынков страховых услуг.

В рамках поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) Определить такие понятия как: рынок страховых услуг, страховая система, функции рынка  страховых услуг, проблемы и перспективы рынка страховых услуг.

2) Раскрыть содержание факторов интеграции страховых организаций.

3) Определить основные характеристики страховых организаций.

Объект исследования - страховые услуги. Предметом исследования - механизм деятельности различных страховых организаций. Структура исследования определена его целью и задачами. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованной литературы и приложения. Теоретическую и методологическую основу данной работы составляют сборники научных трудов ученых и практиков. Вопросы функционирования различных видов рынка отражены в работах таких отечественных авторов, как В.В.Тулинов, В.С.Горин, Рудаков А.П., Кузнецова Н.П., Меркурьева И.С. и другие. 

ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ МИРОВОГО РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ

 

1. Формирование единого страхового пространства

 

Страхование - официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними.1 Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкретно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении оговоренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма установленной страховой премии в указанный срок.

Страховая система - это совокупность различных видов страховых компаний в их взаимосвязи со страховым надзором, существующая в той или иной стране в определенный исторический период.

Страховая система – это государственно-правовая форма организации страховых правоотношений.2 В настоящее время включает следующие крупные блоки: социальное страхование, личное и имущественное страхование. Может быть опосредована государственной страховой монополией или свободным экономическим пространством (страховым рынком). В условиях рыночной экономики С.с. тесно взаимосвязана с финансовым рынком (рынком ценных бумаг), коммерческими банками и финансовыми институтами.

Мировой рынок страхования - основной элемент системы современных экономических отношений. Глобализация в полной мере затрагивает его. Она главным образом проявляется в процессе стирания экономических и законодательных барьеров национальными страховыми хозяйствами. Конечная цель глобализации мирового рынка страховых услуг - формирование единого страхового пространства. Основные направлениями реализации данной цели:

1) поглощение  и слияние субъектов страхового  рынка, представленных страховыми  и перестраховочными компаниями  и, следовательно, формирование крупнейших  страховых транснациональных обществ;

2) формирование  международных страховых брокеров  через слияние и приобретение  мелких и средних посредников;

3) переплетение  банковского, страхового и ссудного  капиталов с формированием транснациональных  финансовых групп (ТНФГ). Это дает  возможность потребителю получать  финансовые услуги в рамках  одной группы в комплексе;

4) появление  новых видов и форм страховых  услуг из-за изменяющегося спроса  на традиционные страховые услуги;

5) расширение  доступа иностранных операторов  страхового рынка на ранее  недоступные рынки стран Восточной  и Центральной Европы, Азии, Латинской  Америки и либерализация торговли  страховыми услугами;

6) изменение  рыночной среды в условиях  возможности использования Интернета  для предоставления страховых  услуг;

7) увеличение  масштабов страховых убытков  в результате развития урбанизации, технического прогресса, удорожания  частной и корпоративной собственности, влияния глобальных климатических  изменений.

Глобализация и интеграция на рынке страховых услуг проявляются в изменении экономической мощи субъектов страхового рынка. Этому способствуют крупные слияния и поглощения, особенно активно проявившиеся на мировом рынке страховых услуг во второй половине 90-х гг.

Передовые позиции в процессе интеграции занимают европейские страховые компании. Из 44 приобретений, совершенных европейскими страховыми обществами, 16 приходится на страховщиков из США (причем четыре сделки превысили сумму 2 млрд. долл. США), 15 - на Юго-Восточную Азию, 12 - на Латинскую Америку и 1 - на Южную Африку. В свою очередь, из 34 зарубежных сделок по приобретению страховых компаний страховщиками США 15 компаний были куплены в Латинской Америке, 8 - в Юго-Восточной Азии, 8 - в Великобритании и всего 3 - в континентальной Европе. Главными причинами процесса массовой интеграции страховых компаний являются:

- противостояние  жесткой конкуренции на собственных и мировых страховых рынках, обусловленной появлением большого количества страховых компаний;

- необходимость  увеличения объемов страховой  премии путем захвата в результате  слияния дополнительной части  рынка;

- сокращение  расходов на ведение дела;

- необходимость  увеличения собственной капитализации  для принятия на страхование  крупных рисков;

- возможность расширения географии  деятельности компании и проникновение  на новые страховые рынки, что, в свою очередь, способствует  диверсификации рисков и стабилизации  страхового портфеля;

- потребность в улучшении показателей  финансовой устойчивости, которые  характеризуются присвоением рейтингов;

- желание перестраховщиков приобрести  бизнес по прямому страхованию  с целью упрочения своих позиций  на страховом рынке.

Аналогичные тенденции наблюдаются и на брокерском рынке, который тесно связан с прямыми страховщиками. А также, здесь происходят основательные изменения состава участников за счет укрупнения брокерских компаний.

 

2. Факторы интеграции страховых организаций.

 

В настоящее время безусловным лидером на рынке страховых услуг брокеров является американская компания "Marsh & McLennan", основанная в 1871 г. в США, в результате поглощения четырех крупнейших брокерских компаний: американской "Jonhson & Higgins", французской "CECAR", английской "Sedgwick Group", мексиканской "Brockman y Schuh Group" - брокерское агентство "Marsh & McLennan" стало первым в мире.

Компания имеет примерно 400 офисов, которые находятся более чем в 100 странах, и обеспечивает доходы в размере 9,3 млрд. долл. США. Структура поступлений такова: 35% приходятся на долю США, 16% - на Европу, по 3% - на Канаду, Латинскую Америку и Азиатско-Тихоокеанский регион, остальные 40% приходятся на доходы от услуг по размещению рисков в перестрахование и обслуживание транснациональных корпораций.

Факторы, которые обуславливают процессы интеграции на страховом брокерском рынке, мало отличаемы от причин объединения и поглощения на рынке прямых страховщиков и перестраховщиков. Слияние брокерских компаний связано, в первую очередь, с необходимостью снижения затрат на проведение операций; необходимостью расширения географии своей деятельности; желанием увеличить получаемую прибыль, в том числе за счет расширения перечня оказываемых услуг. Сегодня страховой брокер кроме традиционных услуг по размещению страховых рисков своего клиента при необходимости берет на себя функции по оценке и анализу страховых рисков, управлению риском и оценке убытков. Более того, в связи с потребностью ТНК в эффективном управлении рисками брокерам могут передаваться полномочия по комплексному управлению активами компаний. Наряду с этим брокеры могут предложить своим клиентам консалтинговые услуги в области менеджмента и управления персоналом.

Глобализация мировой экономики осуществляется с помощью различных интеграционных процессов, в том числе и путем слияния банковских и страховых институтов. Ярким примером такого слияния может служить объединение "National Westminster Bank Plc", занимавшего третье место среди британских коммерческих банков, и британского страховщика "Legal & General Group PLC". Образование финансовой группы с совокупными активами, превышающими 150,4 млрд. долл., позволило страховщику реализовывать свои продукты через 724 отделения банка, расположенные в различных странах мира и обслуживающие в совокупности 6,5 миллиона клиентов, а также открыть ряд представительств в США, Германии, Франции, Нидерландах.

Результатом взаимного переплетения банковского и страхового капиталов на фоне трансграничных сделок по слиянию и поглощению среди страховщиков является формирование крупнейших транснациональных страховых компаний, активы которых сравнимы с активами крупнейших транснациональных корпораций в сфере производства.

Слияние страхового и банковского секторов экономики позволяет:

- обеспечить  более высокий уровень капитализации, финансовой устойчивости страховых  операций за счет перераспределения капитала внутри объединенной компании;

- способствовать  появлению новых видов финансовых  услуг и возможности комплексного  обслуживания клиентов;

- повысить  конкурентоспособность страховщиков  на рынке страховых и финансовых  услуг;

- расширить  возможности страховщиков в реализации  своих продуктов за счет имеющейся у банков клиентской базы. Так, в Европе все большее число полисов по страхованию жизни реализуется через филиальные сети банков. За последние 10 лет кредитные институты увеличили свою долю по сбору премий на рынке страхования жизни в три раза. По оценке экспертов, каждый четвертый полис по страхованию жизни прямо или косвенно продается через банки;