Состояние и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь на современном этапе

Реферат

 

Дипломная работа: 80 с., 14 рис., 9 табл., 53 источника, 4 прил.

БАНКОВСКАЯ ПЛАСТИКОВАЯ КАРТОЧКА, овеРдРафТ, ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, ЭМИССИЯ, ЭКВАЙРИНГ, безналичные расчеты 

Объект исследования – пластиковая карта как инструмент безналичных расчетов и процесс ее использования.

Предмет исследования – область финансовых расчетов с использованием пластиковых карт ОАО «Банк БелВЭБ».

Цель работы: разработка теоретических и методологических подходов к исследованию пластиковой карты как инструмента безналичных расчетов, а также определение перспектив и путей их развития в Республике Беларусь.

Методы исследования: анализ различных источников научной и специальной литературы, научного обобщения, сравнения, группировки, абсолютных и относительных разниц, графический, табличный, анализа, синтеза.

Исследования и разработки: исследован понятийный аппарат области финансовых расчетов пластиковыми картами; уточнено определение понятия пластиковой карты и их классификации; изучен механизма применения различных видов пластиковых карт, с целью раскрытия характерных особенностей пластиковой карты как платежного инструмента; обобщен мировой опыт использования пластиковых карт с целью определения границ их применения, социально-экономического эффекта, складывающегося на микро- и макроуровнях, а также их влияния на развитие денежно-кредитной системы.

Областью возможного практического применения является политика ОАО «Банк БелВЭБ» в части работы с пластиковыми карточками.

Экономическая и социальная значимость: внедрение предложений позволит повысить эффективность  банковских операций.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

_______________________

 

REFERAT

 

Diplomarbeit: 80 Seiten, 14 Abb., 9 Tab., 53 Quell., 4 Beil.

BANKPLASTIKKARTE, KONTOUEBERZIEHUNG, EMISSION, ERWERB, BARGELDLOSE ABRECHNUNG

Das Objekt der Studie - eine Plastikkarte als Werkzeug für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und den Prozess ihrer Nutzung.

Der Zweck der Studie – der Bereich Kalkulation  mit der Benutzung von Plastikkarten von JSC "Bank BelVEB."

Das Ziel: Die Ausarbeitung von theoretischen und methodischen Ansätzen zur Forschung einer Plastikkarte als Instrument für barlose Zahlungen, sowie die Bestimmung der Perspektiven und Möglichkeiten ihrer Entwicklung in der Republik Belarus.

Die Forschungsmethoden: Die Analyse der verschiedenen Quellen der wissenschaftlichen und Fachliteratur, der wissenschaftlichen Zusammenfassung, des Vergleiches , der Gruppierung, der absoluten und relativen Unterschiede, die Grafik – und Tabellenmethode ,die Analyse und die Synthese.

Die Forschung und Ausarbeitung: es wurde den begrifflichen Apparat von Finanzkalkulation  mit den Plastikkarten untersucht , die Definition von der Kreditkarte und deren Klassifizierung verdeutlicht; den Mechanismus der verschiedenen Arten von Plastikkarten erlernt, um die Eigenschaften einer Plastikkarte als Zahlungsmittel zu bestimmen, die Welterfahrung der Verwendung von Plastikkarten zusammengefasst, um die Grenzen, sozial-ökonomische Auswirkungen der Kartenanwendung zu bestimmen, sowie deren Einfluss auf die Entwicklung des Geldsystems.

Der Bereich der möglichen praktischen Anwendungen ist die Politik der "Bank BelVEB" im Bereich der Arbeit mit Plastikkarten.

Die wirtschaftliche und soziale Bedeutung: die Einführung der Vorschläge erhoeht die Effektivitaet von  Bankgeschäften.

Der Autor bestätigt, dass in der Arbeit angefuehrte Material korrekt und objektiv den Zustand des erforschten Prozesses widerspiegelt, und alle aus der Literatur und anderen Quellen  entliehenen Gruendlagen werden von Verweise auf ihren Autoren begleitet.

_______________________

 

 

СОДЕРЖАΗИЕ

 

Введение……………………………………………………………………………...5

1 Место и роль банковских  пластиковых карточек в системе  безналичных расчетов………………………………………………………………………………8

1.1 Место банковских пластиковых  карточек в процессе совершенствования безналичных расчетов……………………………………………………………….8

1.2 Платежные системы на  основе банковских пластиковых  карточек: понятие, механизм и принципы  функционирования.............................................................17

2 Организация расчетов  банковскими пластиковыми карточками на примере ОАО «Банк БелВЭБ»……………………………………………………………….29

2.1 Развитие системы безналичных  расчетов с использованием банковских  пластиковых карточек в ОАО  «Банк БелВЭБ»…………………………………...29

2.2 Механизм и организация осуществления расчетов банковскими пластиковыми карточками в ОАО «Банк БелВЭБ»…………………………..….33

2.3 Направления развития  системы расчетов банковскими  пластиковыми карточками в ОАО  «Банк БелВЭБ» и предложения  по совершенствованию их использования………………………………………………………………………40

3 Состояние и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь на современном этапе………………………...51

3.1 Состояние системы расчетов банковскими пластиковыми карточками в Республике Беларусь……………………………………………………………….51

3.2 Перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек и предложения по совершенствованию их использования………………………..60

Заключение………………………………………………………………………….67

Список использованных источников……………………………………………...71

Приложение А Сравнение карточек Visa и MasterCard………………………….75

Приложение Б Предложения банков по зарплатным картам с минимальными комиссиями………………………………………………………..76

Приложение В Предложения банков по бескомиссионному снятию наличных в рамках зарплатных проектов…………………………………...78

Приложение Г Количество банковских пластиковых карточек в Республике  Беларусь…………………………………………………………...80

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

 

В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение во всем мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта, появившаяся в результате эволюции денежных форм.

В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг.

В свою очередь, характеризуя денежно-кредитную систему Республики Беларусь и, в частности, состояние платежной системы страны, необходимо отметить следующие ее актуальные проблемы: расчеты за потребляемые товары и услуги, производимые наличными деньгами, создают питательную среду для процветания теневого денежного оборота, что в целом отражается низким коэффициентом монетизации; значительная масса наличных денег, в большей степени из-за неустойчивости финансовой системы и, как следствие, недоверия к банкам, находится непосредственно «на руках» у населения, причем в иностранных валютах; существенные региональные диспропорции в размещении банковского капитала и активов приводят в большинстве регионов к нарастающему разрушению платежных отношений, дефициту денежной массы и финансово-кредитных ресурсов. Эти и другие проблемы негативно влияют на платежный оборот в Республике Беларусь, а с учетом территориальных масштабов страны, становятся актуальными и требуют своевременного разрешения.

В этих условиях развитие автоматизированных систем безналичных расчетов, в том числе платежных систем на основе пластиковых карт, становится инструментом денежно-кредитной политики, прямо и косвенно способствующим решению вышеуказанных проблем.

Стоит отметить, что в экономической литературе уделяется недостаточное внимание вопросам теоретического изучения сущности и проблем использования пластиковой карты как одного из платежных инструментов. Соответственно наблюдается неразработанность понятийного аппарата области финансовых расчетов пластиковыми картами. Это сказывается и на практике использования пластиковых карт в стране. Поэтому исследование проблем использования пластиковой карты как инструмента безналичных расчетов представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики применения пластиковых карт и определение перспектив их развития в Республике Беларусь приобретают в настоящее время конкретную значимость.

Целью является разработка теоретических и методологических подходов к исследованию пластиковой карты как инструмента безналичных расчетов, а также определение перспектив и путей их развития в Республике Беларусь.

Для достижения поставленной цели в работе решались следующие задачи:

• исследование понятийного аппарата области финансовых расчетов пластиковыми картами;
• уточнение определения понятия пластиковой карты и их классификации;
• изучение механизма применения различных видов пластиковых карт, с целью раскрытия характерных особенностей пластиковой карты как платежного инструмента;
• обобщение мирового опыта использования пластиковых карт с целью определения границ их применения, социально-экономического эффекта, складывающегося на микро- и макроуровнях, а также их влияния на развитие денежно-кредитной системы;
• исследование современного состояния области финансовых расчетов пластиковыми картами с выделением общемировых тенденций;
• обоснование необходимости развития рынка пластиковых карт с выявлением основных его проблем, требующих своего решения.

Объектом исследования является пластиковая карта как инструмент безналичных расчетов и процесс ее использования.

Предметом исследования является область финансовых расчетов с использованием пластиковых карт ОАО «Банк БелВЭБ».

Теоретической основой дипломной работы являются труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов-практиков, затронувших в своих работах область финансов, денежного обращения, кредитов, налогов и платежей, в том числе финансовых расчетов с использованием пластиковых карт, среди которых: Авдокушин А.Е., Антонов Н.Г., Герчикова И.Н., Жуков Е.Ф., Крашенинников В.М., Лаврушин О.И., Наумов В.В., Макконел К., Брю С Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д. Д., Усоский В.М., Рудакова О.С., Андреев А.А., Иванов Н.В., Стерлягов А.А., Кулагин В.Г., Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В., Юров А.В., Березина М.П., Кочергин Д. А., Егиазарян Ш.П., Буйлов М., и др.

Информационная база исследования представлена: банковским и гражданским законодательством Республики Беларусь; нормативными актами, статистическими и отчетными материалами НБ РБ; периодическими печатными и электронными изданиями.

Исследование опыта использования пластиковых карт было проведено на основе данных, предоставленных ОАО «Банк БелВЭБ».

Методологической основой дипломной работы явились диалектика, логический и исторический методы, положения системного, комплексного, функционального подходов к решению задач. В процессе исследования использовались другие общенаучные методы, а также приемы анализа и синтеза, группировок и сравнения.

Научная новизна исследования заключается в развитии теоретических и методологических подходов к организации безналичных расчетов с использованием пластиковых карт, а также в обосновании применения пластиковых карт в современной системе денежного оборота как прогрессивного платежного инструмента.

Практическая значимость заключается в возможности использования полученных результатов, в части выявленных и раскрытых проблем развития отечественного рынка пластиковых карт, для планирования и организации карточных проектов, а также в работе ОАО «Банк БелВЭБ», осуществляющего деятельность на данном рынке, для определения перспектив развития области расчетов пластиковыми картами.

 

 

1 Место и роль банковских пластиковых карточек в системе безналичных расчетов

 

 

1.1 Место банковских пластиковых карточек в процессе совершенствования безналичных расчетов

 

 

 

Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежного обращения, организации расчетного и кассового обслуживания, как частных лиц, так и предприятий и организаций. Рост платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктует необходимость совершенствования механизма денежного обращения, обеспечивающего быстро растущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств при одновременном снижении издержек денежного обращения и сокращения трудовых затрат.

Постоянно возрастающие требования к спектру и качеству услуг, растущая конкурентная борьба между банками за клиента заставляют искать новые формы, методы, инструменты для работы с населением.

Данная проблема не может быть решена при массовом использовании наличных денег, так как в силу своей физической природы они имеют предел подвижности, обуславливают высокую трудоемкость финансовых расчетов, не обеспечивающих непрерывность цепи расчетов и затрудняющих контроль за своим движением. Основной путь ее решения – это использование так называемой «безбумажной» технологии на основе передового опыта применения на практике безналичных расчетов. Одним из направлений данного пути является развитие расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

Состояние экономики любой страны во многом зависит от организации национального денежного оборота. Именно поэтому центральные банки всех государств мира постоянно изучают международный опыт и тенденции развития денежного оборота, стремятся разрабатывать и внедрять новые схемы его организации исходя из национальных особенностей.