Отчет по практике на примере Ростовского Южноого филиала ОАО «Промсвязьбанк»

Основные проекты:

В прошлом году был реализован целый  ряд важнейших стратегических проектов. Во-первых, в феврале 2012 года стартовал  общебанковский трансформационный проект «ПСБ 2.0», целью которого является обеспечение роста масштабов и прибыльности бизнеса за счет качественных преобразований внутрибанковских процессов. Во-вторых, банк завершил программу реорганизации филиалов в операционные офисы, а также структурных преобразований в розничном блоке и сети продаж. В-третьих, Промсвязьбанк успешно реализовал программу заимствований на рынках капитала, повысив уровень достаточности капитала, несмотря на принятое решение о переносе сроков IPO.

Тема 4: Финансы.

 Финансовая деятельность компании направлена прежде всего на обеспечение целей и задач, провозглашаемых компанией, а также на обеспечение выполнения стратегии развития компании. Результаты финансовой деятельности отражаются в документах:

• Баланс
• Отчет о прибылях и убытках
• Уровень достаточности капитала
• Отчет о движении денежных средств
• Годовой отчет
• Отчетность МСФО

 

Источники средств можно рассмотреть  в балансе предприятия:

III.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	11 133 855	11 133 855
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	20 534 152	20 534 152
22	Резервный фонд	556 693	556 693
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имещихся в наличии для продажи	216 032	-71 740
24	Переоценка основных средств	3 424 707	3 365 601
25	Нераспределенная  прибыль (непокрытые убытки) прошлых  лет	18 234 936	9 427 568
26	Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период	3 988 497	4 582 266
27	Всего источников собственных  средств	58 088 872	49 528 395

 

Ключевые коэффициенты по итогам I квартала:

Коэффициент общей достаточности  капитала по нормативам «Базеля» составил 16,2% (на конец 2012 года он равнялся 16%).

Коэффициент достаточности  капитала 1-го уровня остался практически  неизменным – на уровне 10,5% (на конец  декабря 2012 года – 10,3%) 

Отношение кредитов к депозитам  выросло до 114% по сравнению с 104% на конец 2012 года, но остается в пределах запланированного значения.

Коэффициент возврата на капитал  поднялся до 13,5% по сравнению с 13,3% в  аналогичном периоде прошлого года.

 

Финансовая стабильность:

«РБК  daily» пишет о риске кризиса в Промсвязьбанке, который связан с различными фактами. Во-первых, финансовая устойчивость банка находится в прямой взаимосвязи с политическим успехом Дмитрия Ананьева, который является одним из акционеров банка. Во-вторых, банк имеет низкий уровень основного капитала. В-третьих, банк опасается за успешность составления меморандума кредитной организации, которое в ближайшее время проведет IPO.

Стоит отметить, что традиционными проблемами банков России являются снижение курса  рубля, падение рынка  и так далее. Промсвязьбанк подвержен не только традиционным рискам, но и опасности падения репутации. Любая недостоверная информация о собственниках Промсвязьбанка может негативно отразиться на его репутации.

Отчет о движении денежных средств, за 2012 год:

1	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности
1.1	Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего,	5 546 088	4 037 201
1.1.1	Проценты полученные	55 828 708	50 196 406
1.1.2	Проценты уплаченные	-27 288 196	-24 687 633
1.1.3	Комиссии полученные	10 494 296	10 504 745
1.1.4	Комиссии уплаченные	-2 514 133	-1 908 612
1.1.5	Доходы за вычетом  расходов по операциям с финансовыми  активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или  убыток, имеющимися в наличии для  продажи	-102 845	-664 760
1.1.6	Доходы за вычетом  расходов по операциям с ценными  бумагами, удерживаемыми до погашения	181 018	-131 910
1.1.7	Доходы за вычетом  расходов по операциям с иностранной  валютой	1 294 825	1 554 984
1.1.8	Прочие операционные доходы	1 047 976	143 114
1.1.9	Операционные расходы	-29 318 924	-30 769 381
1.1.10	Расход (возмещение) по налогам	-4 076 637	-199 753
1.2	Прирост (снижение) чистых ден. средств от операционных активов и обязательств , всего, в том числе:	51 411 346	-6 167 994
1.2.1	Чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах в Банке России	-512 217	-2 888 500
1.2.2	Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	2 959 015	11 930 450
1.2.3	Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности	-75 769 032	-94 435 595
1.2.4	Чистый прирост (снижение) по прочим активам	-1 989 814	905 308
1.2.5	Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и  прочим средствам Банка России	2 444 125	0
1.2.6	Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных  организаций	-4 850 436	8 004 992
1.2.7	Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями	124 458 472	56 058 435
1.2.8	Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	755 133	-272 701
1.2.9	Чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам	1 397 335	14 457 242
1.2.10	Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам	2 518 765	72 375
1.3	Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2)	56 957 434	-2 130 793
2	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной дея-тельности
2.1	Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажидля продажи»	-2 549 960	-3 888 455
2.2	Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и  других финансовых активов, относящихся  к категории «имеющиеся в наличии  для продажидля продажи»	404 882	0
2.3	Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории  «удерживаемые до погашения»	0	0
2.4	Выручка от погашения  ценных бумаг, относящихся к категории  «удерживаемые до погашения»	653 918	1 029 985
2.5	Приобретение основных средств, нематериальных активов и  материальных запасов	-984 894	-1 501 116
2.6	Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов  и материальных запасов	308 433	-102 477
2.7	Дивиденды полученные	978	13 534
2.8	Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)	-2 166 643	-4 448 529
3	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности
3.1	Взносы акционеров (участников) в уставный капитал	0	4 000 001
3.2	Приобретение собственных  акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)	0	0
3.3	Продажа собственных  акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)	0	0
3.4	Выплаченные дивиденды	0	0
3.5	Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4)	0	4 000 001
4	Влияние изменений  официальных курсов иностранных  валют по отношению к рублю, установленных  Банком России, на денежные средства и  их эквиваленты	-1 071 179	-4 090 912
5	Прирост (использование) денежных средств и их эквива-лентов	53 719 612	-6 670 233
5.1	Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного  года	30 943 251	37 613 484
5.2	Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного  года	84 662 863	30 943 251

 

 

 

Тема 5: Маркетинг

В Промсвязьбанке в 2013 году сформирован новый блок «Маркетинг и поддержка продаж», главой которого назначен Олег Лебедев. Олег будет координировать маркетинг, развитие бренда, процессов управления каналами продаж и продуктов банка, проработку CRM, а также повышение качества обслуживания клиентов банка.

 

В состав нового блока войдут департамент маркетинга, служба стандартизации и контроля сервиса и служба по развитию системы управления взаимоотношениями  с клиентами. В задачи блока будет  входить разработка стратегии развития каналов продаж и продуктовой  линейки банка, аналитика по рынку  и управление маркетинговыми кампаниями.

 

Размер рынка  банковских услуг очень большой (76% ВВП) и в данный момент наблюдается  тенденция к его расширению. Конкуренция в отрасли также очень высокая.

В отличии от других рынков здесь нет четкой диверсификации потребителей, так как пользоваться банковскими услугами могут все граждане страны, достигшие определенного возраста. Однако уже сами банки могут сделать упор на какую-либо конкретную группу населения, например :

 

Группа клиентов	Характерные черты
Молодежь (16-22 года)	Студенты; лица, впервые нанимающиеся на работу; более взрослые люди, готовящиеся  вступить в брак
Молодые люди, недавно образовавшие семью (25-30 лет)	Люди, впервые покупающие дом и потребительские товары длительного пользования
Семьи «со стажем» (25-45 лет)	Люди со сложившейся карьерой, но ограниченной свободой финансовых действий. Первоочередные цели — улучшение  жилищных условий, обеспечение финансовой защиты семьи. предоставление образования детям
Лица «зрелого возраста» (40- 55 дет)	У людей этой категории  наблюдается рост дохода но мере снижения финансовых обязательств. Важная цель — планирование пенсионного обеспечения
Лица, готовящиеся к уходу  на пенсию (55 и более лет)	Люди имеют накопленный  капитал и стремятся обеспечить его сохранность и настоящий  устойчивый доход

 

Рекламная деятельность в отрасли  представлена рекламой на радио, телевидении, в газетах, журналах, то есть у банков есть доступ практически к любым  средствам оповещения граждан о  своих предложениях. Хотя безусловно, реклама имеет не такое большое значение, как качество обслуживания или же такой критерий, как выгода людей.

 

Тема 7: Основная деятельность.

Структура Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк

 

Управление Промсвязьбанка

Территориальные банки

 

Отделения Промсвязьбанка

 

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов

 

Управление деятельностью банком исходит из центрального офиса в  Москве. Именно там определяется стратегия  развития банка, основные тенденции  деятельности на ближайшее время, а  региональные отделения банка уже  реализуют поставленные цели и задачи.

Приоритетные  направления деятельности ОАО «Промсвязьбанка»

Промсвязьбанк — универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления  деятельности Банка:

• кредитование российских предприятий;

• кредитование частных клиентов;

• вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;

• осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления  указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

• средства акционеров;

• вклады частных клиентов;

• средства юридических лиц;

• другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Недавно «ПСБ» предложил своим  клиентам новые стандарты качества обслуживания. Теперь в офисе банка  сотрудники должны обращаться к клиенту  в течение трех минут, а посетителей  с детьми до семи лет обслуживать  вне очереди. Время ожидания оператора  при звонке в контакт-центр кредитного учреждения должно составлять не более одной минуты. Любой отзыв, как заявляет банк, будет приниматься в работу немедленно, а обратная связь с клиентом будет происходить в течение трех рабочих дней по телефону или e-mail.

В случае нарушения заявленных стандартов качества клиенты станут получать от Промсвязьбанка бонусы.

 

Кредитная организация планирует  впоследствии распространить такие  стандарты на всю свою сеть.

Также Промсвязьбанк предлагает всем желающим оценить качество обслуживания в офисе, отправить пожелания по улучшению работы, поделиться идеей или принять участие в создании идеального банковского продукта на специальной странице сайта банка «Мы ценим ваше мнение».

Рабочие: как правило, на работу берут  с опытом работы от 3 лет, оплата в  целом выше, чем средняя зарплата в отрасли.

На предприятии работает служба безопасности банка, которая обеспечивает охрану и контроль безопасности банка, защиту банковской информации, предупреждение мошеннических операций. Также в обязанности службы безопасности входят: проверка подлинности документов, справок, которые предоставил заемщик; сбор информации для предотвращения ситуации мошенничества в операции кредитования.

 

Тема 8 : Исследования и разработки.

Персонал: количество: более 10000 человек.

Инновационная деятельность современного банка заключается прежде всего в развитии спектра интернет-услуг, развитии оперативности принятия решения и в проведении инновационных форумов. В частности, недавно прошел уже Второй инновационный форума. Участники мероприятия оценили изменения, произошедшие в банке после Первого инновационного форума, состоявшегося в декабре 2011 года, обсудили лучшие мировые практики развития инноваций и рассмотрели варианты их применения в работе банка. Речь шла о том, как формировать и поддерживать инновационную культуру в Промсвязьбанке, каким образом реализовывать качественные идеи, направленные на достижение стратегических целей банка. 

Спонсорская деятельность

Банк активно сотрудничает с  ведущими университетами Москвы. Так, в 2012 году в Российской экономической школе (РЭШ) была учреждена должность профессора финансов имени Промсвязьбанка. А в 2013 году ПСБ заключил договор о сотрудничестве с Финансовым университетом при Правительстве России. Планируется открытие кафедры Промсвязьбанка в ярославском филиале ВУЗа.