Отчет по практике на примере ОАО "Балтийский банк"

Введение.

Балтийский банк создан в форме акционерного общества открытого  типа в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности».

ОАО «Балтийский Банк» — один из старейших отечественных банков, ключевыми владельцами которого выступают Олег Шигаев и Андрей Исаев. Основные направления деятельности — кредитование физических и юридических лиц, привлечение средств населения во вклады, операции на рынке ценных бумаг.

Банк основан в Санкт-Петербурге в далеком 1989 году под именем «Ленинградский инновационно-коммерческий банк железнодорожного транспорта «Ленжелдорбанк» и зарегистрирован еще Госбанком СССР. Первыми пайщиками банка выступили «Октябрьская железная дорога» и другие предприятия железнодорожного транспорта Санкт-Петербурга. Уже в ноябре 1989 года банк получил современное наименование — «Балтийский». С 2001 года функционирует в виде акционерного общества. Несмотря на неоднократные попытки Транскредитбанка — опорного банка «Российских железных дорог» — получить над ним контроль, «Балтийскому» удалось сохранить самостоятельность. В 2006 году центральный офис банка «прописался» в Москве.

77,75% акций кредитной организации  принадлежит ООО «Балтийский  Торговый Дом». По 11% контролируется  членами совета директоров банка  Олегом Шигаевым и Андреем  Исаевым. Им же в равных долях принадлежит ООО «Балтийский Торговый Дом». Всего у Балтийского Банка более 4’700 акционеров.

У банка неплохо развита сеть подразделений, состоящая из 26 филиалов, 79 доп. офисов, опер. кассы вне кассового узла в различных городах России, а также представительства за рубежом. Среднесписочная численность сотрудников превышает 3 тысячи человек. Банк обслуживает порядка 20 тысяч корпоративных и 2,5 млн частных клиентов. Клиентам предлагается стандартный набор банковских услуг, в том числе расчетно-кассовое обслуживание, лизинг, эквайринг, интернет-банкинг и другие. Ключевые направления бизнеса — кредитование корпоративных клиентов, операции на рынке ценных бумаг, привлечение в депозиты средств частных лиц, которые в офисах банка могут также осуществить денежные переводы через систему «Western Union», арендовать сейфовые ячейки, оформить банковские карты международных платежных систем «Visa» и «MasterCard». В обращении находятся почти 1’350 тыс. карт, эмитированных банком. Для держателей оных функционируют 1’510 банкоматов и устройств ПВН, из них более 370 — в Санкт-Петербурге.

Кредитный портфель, 5% которого просрочено, составляет почти половину в структуре  активов-нетто. Почти 2/3 кредитов предоставлено  предприятиям и организациям. 25% активов  вложено в ценные бумаги, преимущественно в акции российских компаний, государственные и муниципальные облигации. Банк активно привлекает средства на рынке частных вкладов — объем депозитов населения превышает 60 млрд рублей (около 74% пассивов). 10% занимают средства на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. На внутреннем рынке межбанковских кредитов стабильно выступает нетто-кредитором. Согласно отчетности по РСБУ по итогам 2011 года банком получена чистая прибыль в размере 863 млн рублей (в 2010 году аналогичный показатель составил 128,8 млн).

Совет директоров: Анатолий Зелинский (председатель), Олег Шигаев, Марина Дробязко, Андрей Исаев, Александр Шестаков, Юрий Панфилов, Елена Прохоренкова.

Правление: Олег Шигаев (председатель), Владимир Жиров, Николай Славин, Ольга Яковлева, Андрей Коновал, Алексей Бабичев, Елена Горетая, Ирина Ильина, Александр Краснов, Лариса Сергеева.

Генеральная лицензия ГУ ЦБ РФ № 128

Количество действующих пластиковых  карт — почти 1 млн. 301 тыс. (по данным на 01.04.12)

Юридический и почтовый адрес: 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д.17 к.2

Телефакс: (495) 737-09-88

Телекс: 821702 BALTB RU

SWIFT-код: BABJ RU 2P

Reuters: BALT

WEB: www.baltbank.ru

Реквизиты Балтийского Банка:

ИНН: 7834002576

КПП: 775001001

ОКПО: 09806512

ОКВЭД: 65.12

к/с: 30101810300000000787 в Отделении N 5 Московского ГТУ Банка России

БИК: 044552787

Членство  в финансовых объединениях:

• Ассоциация Российских банков
• Ассоциация транспортных банков
• Ассоциация коммерческих банков Северо-Запада
• Национальная ассоциация участников фондового рынка
• Национальная фондовая ассоциация
• Ассоциация участников вексельного рынка
• Северо-Западная ассоциация банковских карт

Балтийский Банк является профессиональным участником рынка  ценных бумаг, принимает участие  в торгах на Московской Межбанковской валютной бирже, Санкт-Петербургской валютной бирже, Фондовой бирже РТС.

 

 

 

Членство  и участие в промышленных организациях:

• Ассоциация промышленных предприятий Санкт-Петербурга
• Торгово-промышленная палата Санкт-Петербурга
• Союз строительных компаний Санкт-Петербурга «Союзпетрострой»
• Санкт-Петербургский союз промышленников и предпринимателей
• Союз транспортников и предпринимателей

 

Рейтинги

Рейтинговое агентство  «Эксперт РА»:

рейтинг кредитоспособности на уровне «В++» — прогноз «позитивный»

 Среди крупнейших российских банков на 1 января 2012 года:

58 место в Top500 банков  по величине чистых активов;

50 место в Тор500 банков  по величине ликвидных активов;

27 место в Тор500 банков  по объему депозитов, привлеченных  от физических лиц;

64 место в Тор500 банков по объемам кредитов, выданных физическим лицам

11 место в рейтинге  банков по количеству пластиковых  карт в обращении

12 место по количеству  собственных банкоматов 

Среди крупнейших потребительских  банков на 1 января 2012 года:

31 место в России по объему выданных беззалоговых кредитов

По данным агентства  «РБК.Рейтинг»

 

 

 

 

Спонсорство и благотворительность:

Спонсорские и благотворительные  мероприятия Балтийского Банка в 2009 году

Традиционно поддержку  Балтийского Банка находят учреждения образования, науки, культуры, здравоохранения, спорта. В 2009 году Балтийский Банк потратил на спонсорскую и благотворительную деятельность более 9 млн. 304 тыс. рублей.

В год празднования 20-летия  Балтийского Банка его руководство  и коллектив приняли решение все деньги, запланированные на празднование юбилея, перечислить учреждениям, работающим с детьми-инвалидами и детьми, оставшимися без попечения родителей. Помощь была оказана 27 организациям в 10 городах России.

 

Поддержка спортивных мероприятий:

Одним из приоритетных направлений  спонсорского участия и благотворительной  помощи для Балтийского Банка  явилась поддержка детских и  юношеских спортивных мероприятий.

Уже на протяжении нескольких лет Балтийский Банк оказывает помощь детскому футбольному клубу «Локомотив».

В 2009 году Банк оказывал активную поддержку Российской Федерации  джиу джитсу, финансируя участие сборной  команды России в соревнованиях  и сборах.

Оказана поддержка проведению «Всемирных игр полицейских и  пожарных-2009».

 

 

 

 

 

 

Благотворительная помощь науке, культуре и искусству:

В рамках помощи петербургской  науке и культуре Балтийский Банк уделяет серьезное внимание гордости отечественного искусства — Большому Драматическому театру им. Г.А. Товстоногова, оказывая ежегодное финансовое содействие Фонду.

В 2009 году помощь была оказана  Театру «На Литейном».

Традиционно Банк оказывает  благотворительную помощь Северо-Западной межрегиональной организации «Федерация космонавтики».

Также в 2009 году была оказана  адресная спонсорская помощь учебным заведениям, медицинским учреждениям, воинским частям в различных регионах РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Операционный отдел

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций) при согласии последних.

Конституция Российской Федерации, Гражданский  Кодекс Российской Федерации и Федеральные Законы: "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и " О банках и банковской деятельности", в соответствии с которыми Банк России приказом от 3 октября 2002 г. № 2-П утвердил Положение безналичных расчетах в Российской Федерации. Оно регулирует расчеты между юридическими лицами в валюте Российской Федерации, определяет форматы, порядок составления и заполнения расчетных документов, а также устанавливает правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в том числе открытых в Банке России, и по счетам межфилиальных расчетов.

Для открытия расчетного или текущего счета клиент предоставляет в банк следующие документы:

1. заявление на открытие счета

2. копии учредительных документов(устава, учредительный договора)

3. свидетельство о государственной  регистрации

4. две карточки с образцами  подписей и оттиском печати, заверенные нотариально или банком.

5. справка о присвоении кодов  из государственно статистики  и постановки на учет налоговые  органы

Все документы предоставляются  юридической службе кредитной организации, которая проверяет правильность их оформления и составляет договор банковского счета.

Для открытия счета в бухгалтерию  передается распоряжение руководства  об открытии счета вместе с карточками образцов подписей и оттиска печати. В распоряжении должно быть указано  наименование владельца счета, номер и дата открытия счета, порядок и периодичность выдачи выписок из счета.

Расчетный документ представляет собой: - распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств.

Расчетные документы на бумажном носителе оформляются на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации (ОКУД) ОК 011-93 (класс "Унифицированная система банковской документации").     

 Бланки расчетных документов  изготавливаются в типографии или с использованием электронно-вычислительных машин. Допускается использование копий бланков расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, если копирование производится без искажений.   

Оборотные стороны бланков расчетных документов должны оставаться чистыми.

Подписи на расчетных документах проставляются  ручкой с пастой или чернилами  черного, синего или фиолетового  цвета. Оттиск печати и оттиск штампа банка, проставляемые на расчетных  документах, должны быть четкими.         

При заполнении расчетных документов не допускается выход текстовых  и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения.        

 Расчетные документы  должны содержать следующие реквизиты (с учетом особенностей форм и порядка осуществления безналичных расчетов): 
     а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93; 
     б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки; 
     в) вид платежа; 
     г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО)  
     е) наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); 
     ж) наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета; 
     з) назначение платежа

 Платежным поручением  является распоряжение владельца  счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке

Платежными поручениями  могут производиться. 
     а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы,

      б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней

       в) перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним. 
      г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

При расчетах по аккредитиву  банк, действующий по поручению плательщика  об открытии аккредитива (далее - банк-эмитент), обязуется произвести платежи в  пользу получателя средств попредставлении  последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк.      

Банками могут открываться следующие  виды аккредитивов: 
    1. покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные); 
    2.отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).        

При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива.

 

Схема расчетов с помощью чеков

1. Покупатель предоставляет в обслуживающий его банк заявление на получение чеков и платежное поручение на депонирование сумм (если оно осуществляется) или заявление в двух экземплярах для приобретения чеков, оплата которых гарантирована банком;
2. В банке, обслуживающем покупателя, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т. е. проставляются наименование банка, номер лицевого счета, название чекодателя и лимит суммы чека;
3. Покупателю выдаются чеки и чековая карточка;
4. Продавец предъявляет покупателю документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги);
5. Покупатель выдает чек продавцу;
6. Продавец предъявляет чек в банк, обслуживающий продавца, при реестре чеков;
7. В банке, обслуживающем продавца, зачисляются денежные средства на счет продавца;
8. Банк продавца предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему покупателя;
9. Банк, обслуживающий покупателя, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм;
10. Банки выдают клиентам выписки из счетов банка.