Отчет по практике в ОАО "ВУЗ-банк"

 

Частное общеобразовательное учреждение Высшего профессионального образования

Южно-уральский институт управления и экономики.

 

 

 

 

 

 

Отчет

по производственной практике

 

 

 

 

 

Выполнила студентка:

Кожевникова А. В._______

Группа: Ф-508___________

 

 

 

 

 

Руководитель практики:_____________

 

 

 

 

Челябинск 2013

Содержание

 

Введение 3

1.   Знакомство с особенностями организации и работы банка (форма собственности, организационная структура и т.д.) 4

2. Изучение работы различных отделов банка 6

3. Уставный капитал. 11

4. Ресурсы банка и кредитный потенциал 11

5. Учет и оформление предоставляемых кредитов юридическим лицам. 12

6.Эмиссионная деятельность кредитных организаций. 15

7. Бухгалтерская и финансовая отчетность финансово- кредитных институтов. 17

8. Анализ финансового состояния организации. 26

Заключение 29

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС 30

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ 31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

 Моя  производственная практика была пройдена в ОАО "ВУЗ-банк", операционный офис «Академический», находящийся по адресу: г. Челябинск, ул. Энтузиастов, д. 2.     

На  период прохождения практики передо мной были поставлены следующие задачи:

1. Изучить организационную структуру ОАО «ВУЗ-банк»;
2. Рассмотреть ресурсы банка и кредитный потенциал;
3. Ознакомиться с работой различных отделов банка;
4. Произвести анализ финансового состояния ОАО «ВУЗ-банк».

 

 По  итогам прохождения производственной практики был составлен отчёт, который  состоит из введения, основной части, в которой указаны организационно-управленческая структура коммерческого банка, ресурсы банка и кредитный потенциал, работа различных отделов банка и анализ финансового состояния ОАО «ВУЗ-банк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.   Знакомство с  особенностями организации и  работы банка (форма собственности,  организационная структура и  т.д.)

 

Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» является кредитной организацией. ОАО «ВУЗ-банк» создано на основании решения собрания учредителей путем реорганизации в форме преобразования из Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк “ВУЗ-банк”.

Банк является правопреемником  Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «ВУЗ-банк», несет все права и отвечает по всем обязательствам преобразованного ООО КБ «ВУЗ-банк» в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое   на   его   самостоятельном балансе.

Акционерами Банка могут   быть юридические  и/или физические лица. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банк вправе привлекать для увеличения своего уставного капитала средства нерезидентов, производить отчуждение своих акций в пользу нерезидентов, в соответствии с действующим законодательством. Банк в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке может создавать филиалы и представительства и наделять их имуществом, которое учитывается как на их отдельных балансах, так и на балансе Банка. Филиал и представительство Банка не являются юридическими лицами, действуют на основании утвержденных Банком положений. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного 
самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.  

Банк может  осуществлять следующие банковские операции:

1)   привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)   размещать указанные в пункте 1 части первой настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

3)   открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

4)   осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5)   инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6)   покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

7)    выдавать банковские гарантии;

8)    осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1)    выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

2)    приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3)    доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4)    осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5)    предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

6)    осуществлять выпуск, покупку, продажу, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами, имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами;

7)    оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные операции и сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации. се перечисленные банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

 

2. Изучение работы различных отделов банка

Основные департаменты и отделы ОАО «ВУЗ-банк»:  

Департамент розничного бизнеса по продажам ОАО "ВУЗ-банк"

Директор департамента Надежда Падурина

Содержание деятельности департамента:

1) Обеспечение достижения поставленных  плановых показателей в области  продаж продуктов розничного  бизнеса Банка, в рамках курируемого  проекта;

2) Организация, планирование и  контроль деятельности структурных  подразделений  розничного бизнеса филиалов Банка в области продаж розничных продуктов в рамках проектов;

3) Обеспечение оптимизации внутренних  бизнес-процессов, направленных  на повышение качества обслуживания  Клиентов Банка и увеличения  объемов продаж продуктов розничного  бизнеса;

4)Мониторинг основных финансовых  показателей эффективности курируемых  продуктов розничного бизнеса.

Департамент розничного бизнеса по кредитованию ОАО "ВУЗ-банк"

Директор департамента Ольга Стерхова

Содержание деятельности департамента:

1)Обеспечение увеличения и улучшения  качества розничного кредитного  портфеля;

2) Обеспечение роста продаж;

3) Реализация планов по продажам  розничных кредитных продуктов;

4) Создание конкурентоспособного  продуктового ряда (кредитование) для  физических лиц;

5) Организация, планирование и  обеспечение эффективной деятельности  Департамента.

Департамент корпоративного бизнеса по продажам ОАО "ВУЗ-банк"

Заместитель директора  департамента Рустам Даутов

Содержание деятельности департамента:

Департамент корпоративного бизнеса работает с клиентами , у  которых годовые обороты превышают 120 млн.рублей.

1) Прямые активные продажи.

2) Привлечение юридических лиц  на обслуживание в банк.

3) Сопровождение юридических лиц.

4) Кросс-продажи.

5) Формирование и развитие клиентской  базы.

6) Проверка кредитоспособности  клиента: экспресс-анализа ФХД.

Департамента корпоративного бизнеса по кредитованию ОАО "ВУЗ-банк"

Директор департамента Юлия Игнатьева

Содержание деятельности департамента:

1) Проведение переговоров с клиентами,  консультирование по вопросам  кредитования.

2) Прием документов, экспертиза  заявок о предоставлении кредитов, подготовка заключения о возможности  кредитования и его защита  на кредитном комитете.

3) Мониторинг финансового состояния  и финансовой деятельности заемщиков,  проверка залога и сопровождение  выданных кредитов.

4) Оформление кредитной документации.

5) Проведение комплексного анализа  и оценки рисков, связанных с  работой по непортфельным активам банка и написание внутренних заключений.

6) Анализ устойчивости денежных  потоков, бизнес-планов по реализуемым  банком проектам, эффективности  финансовых вложений.

7) Контроль исполнения всех условий  решения по кредитной сделке.

8) Проведение ежемесячного мониторинга  финансового состояния проблемных  и предпроблемных ссуд и оценка исполнений проектов.

Департамент малого и  среднего бизнеса по продажам ОАО  «ВУЗ-банк»

Директор департамента Юлия Ягнятинская

Содержание деятельности департамента:

1) Привлечение юридических лиц  на депозиты ("холодные звонки", переговоры с руководителями).

2) Продажа тарифных планов для  VIP-клиентов.

3) Привлечение клиентов на расчетно-кассовое  обслуживание, кредитование, депозиты.

Департамент малого и  среднего бизнеса по кредитованию ОАО «ВУЗ-банк» 

Директор департамента Попков Олег

Содержание деятельности департамента:

1) Проведение переговоров с клиентами,  консультирование по вопросам  кредитования.

2) Прием документов, экспертиза  заявок о предоставлении кредитов, подготовка заключения о возможности  кредитования и его защита  на кредитном комитете.

3) Мониторинг финансового состояния  и финансовой деятельности заемщиков,  проверка залога и сопровождение  выданных кредитов.

4) Оформление кредитной документации.  

Отдел валютного контроля ОАО «ВУЗ-банк»

Содержание деятельности отдела:

1) Ведение валютного контроля  в банке по операциям клиентов, связанных с внешнеэкономической  деятельностью клиентов на экспорт,  импорт товаров и услуг, займы  с нерезидентами, операции физических  лиц.

2) Валютный контроль по предоставлению  резидентами и нерезидентами  документов и информации при  осуществлении валютных операций.

3) Оформление паспортов сделок.

4) Контроль сроков представления  резидентами подтверждающих документов.

5) Консультирование клиентов по  вопросам валютного законодательства, оформления документов валютного  контроля.

6) Ведение базы по 117-И.