Банковские услуги на базе электронных систем и пластиковых карт

Что касается рейтинга банков по количеству выпущенных карт за I полугодие, а в этот выпуск, согласно методике, могли войти не только активные карты, то тут в десятке лидеров практически все те же участники. Но есть и небольшие исключения.

  «Банк Москвы» в рейтинге по количеству выпущенных карт в тройке лидеров, как раз на третьем месте. По данным его анкеты, которая поступила в агентство с небольшой задержкой, банк выпустил за первые шесть месяцев 2013 года чуть более 1 миллиона пластиковых карт, и это при том что 1.1 млн карт у него всего в обращении на 1 июля 2013 года.

Первое же место в этом рейтинге также занимает «Сбербанк», выпустивший с начала года порядка 22.8 млн пластиковых карт.

Второе место - за «ВТБ 24». Этот банк с января по июнь включительно выпустил порядка 3.2 млн пластиковых карт, большинство из которых были выпущены впервые.

Таблица 3

Рейтинг банков по количеству выпущенных новых пластиковых карт в первом полугодии 2013 года

№	Банк	Количество выпущенных новых карт в I полугодии 2013 года (шт.)	Количество выпущенных новых карт в I полугодии 2012 года (шт.)	Изменение (шт.)	Доля выпущенных новых карт в I полугодии 2013 года (%)
1	Сбербанк	15 101 471	13 230 700	1 870 771	66.12
2	ВТБ 24	2 296 145	2 295 746	399	72.54
3	Банк Москвы	920 967	614 830	306 137	91.64
4	Промсвязьбанк	556 010	284 549	271 461	82.34
5	Уралсиб*	502 765	334 117	168 648	82.00
6	Москомприватбанк	397 627	204 085	193 542	100.00
7	Совкомбанк	379 687	316 296	63 391	99.97
8	Росбанк	348 453	434 465	-86 012	80.25
9	СКБ-банк	340 647	345 684	-5 037	96.39
10	Райффайзенбанк	333 101	274 514	58 587	64.59

 

Опять же «Сбербанк» занимает лидирующую позицию. По сравнению 2012 годом в 2013 году значительно увеличился выпуск новых пластиковых карт. Изменение составляет 1 870 771 шт. Это значительно больше всех остальных 9 банков, представленных в таблице. На одну строчку ниже банк «ВТБ 24».  Разница между 2012 и 2013 годами составляет всего 399 пластиковых карт. У «Банка Москвы», занимающего 3-е место, значительно больше чем у «ВТБ 24», но и также не менее значительно меньше, чем у «Сбербанка», а именно 306 137 шт. Также есть и банки, у которых выпуск новых пластиковых карт, по сравнению с 2012 годом, уменьшился. Это такие банки как «Росбанк» (-86 012) и «СКБ-банк» (-5 037).

Таблица 4

Рейтинг банков по количеству перевыпущенных карт в первом полугодии 2013 года

№	Банк	Количество перевыпущенных карт в I полугодии 2013 года (шт.)	Количество перевыпущенных карт в I полугодии 2012 года (шт.)	Изменение (шт.)	Доля перевыпущенных карт в I полугодии 2013 года (%)
1	Сбербанк	7 738 439	5 688 193	2 050 246	33.88
2	ВТБ 24	869 129	323 635	545 494	27.46
3	ТрансКредитБанк	342 867	355 693	-12 826	51.63
4	Банковская группа Номос-Банка	202 621	97 973	104 648	47.60
5	Райффайзенбанк	182 628	262 473	-79 845	35.41
6	Промсвязьбанк	119 285	79 842	39 443	17.66
7	Уралсиб*	110 334	108 794	1 540	18.00
8	Возрождение	88 673	82 262	6 411	31.08
9	Росбанк	85 782	126 259	-40 477	19.75
10	Банк Москвы	84 029	129 237	-45 208	08.36

 

В рейтинге банков по количеству перевыпущенных карт в первом полугодии 2013 года «Сбербанк», как обычно, занимает первую строчку. Опять же, этот банк имеет самое большое изменение за период 2012-2013 года (2 050 246). В данном таблице приведены 4 банка у которых перевыпуск пластиковых карт снизился: «ТрансКредитБанк» (-12 826), но он однако занимает 3-е место в рейтинге; «Райффайзенбанк» (-79 845); «Росбанк» (-40 477); «Банк Москвы» (-45 208).

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 5

Рейтинг платежных систем в первом полугодии 2013года

№	Банк	Количество активных карт в обращении на 1 июля 2013 года (шт.)	В том числе карты Visa (шт.)	В том числе карты MasterCard (шт.)	В том числе карты прочих платежных систем (шт.)	Список "прочих" платежных систем (справочно)
1	Уралсиб*	5 360 071	4 082 084	1 275 977	2 010	УЭК, AmEx
2	Росбанк	2 625 578	1 997 674	607 268	20 636	Локальные карты банка
3	СКБ-банк	2 146 911	1 345 573	801 338	0	Нет
4	ТрансКредитБанк	1 959 828	1 569 198	390 630	0	Нет
5	Кредит Европа Банк	1 738 474	267 772	1 125 684	345 018	Локальные карты банка
6	Москомприватбанк	1 623 413	1 180 673	442 740	0	Нет
7	Райффайзенбанк	1 504 314	625 139	879 175	0	Нет
8	Промсвязьбанк	1 430 312	444 637	985 675	0	Нет
9	Банковская группа Номос-Банка	1 316 932	934 500	380 301	2 131	Золотая Корона, Union Card
10	Балтийский банк	1 206 433	834 229	372 204	0	Нет

 

Что же касается Visa и MasterCard, то больше всего в России находится в обращении карт системы Visa. Некоторые участники рейтинга, в частности, «Сбербанк» и «ВТБ 24» отказались раскрывать секрет, карты каких именно систем они предлагают своим клиентам чаще всего.

Популярная в США система American Express в России, похоже, не прижилась. Только один «Уралсиб» отметил AmEx в своей анкете, правда, в разделе «прочих» было указано только 2 010 штук. Иными словами, количество выпущенных банком «Уралсиб» карт AmEx явно не превышает величину в 2 010 штук.

 

 

2.3 Электронные платёжные системы Рунета

Виртуальные денежные знаки, несмотря на то, что их нельзя пощупать, являются совершенно реальными и с каждым днем их доля в финансовых операциях растет. В конце 2012 года компания Taylor Nelson Sofres провела опрос среди 3500 пользователей русскоязычного сегмента Интернета с целью создания рейтинга электронных платежных систем Рунета.

Больше трети респондентов заявили, что для расчетов в сети Интернет предпочитают пользоваться банковскими платежными картами. 27% опрошенных пользуются электронными кошельками. Оставшиеся пользователи предпочитают совмещать приятное с полезным и в зависимости от ситуации обращаются либо к банковским картам, либо к электронным деньгам, либо к платежным терминалам или используют интернет-банкинг.

Все электронные платежные системы, располагающие цифровыми денежными знаками, имеют адекватное количество драгоценных металлов в резерве или деньги, депонированные в кредитно-банковских учреждениях. В пятерке лидеров по популярности среди пользователей Рунета оказались:

WebMoney

Яндекс.Деньги

Qiwi

PayPal

Деньги@Mail.ru

WebMoney (Вебмани) с юридической точки зрения не является системой электронных платежей. Это система электронных расчетов. Создана в 1998 году компанией WM Transfer ltd, зарегистрированной в Лондоне. Главный центр аттестации расположен в Москве.

Через систему WebMoney осуществляется трансфер (передача) имущественных прав. Собственные титульные знаки, привязанные к валютам разных государств и золоту, обеспечивают учет передаваемых имущественных прав. Каждый тип кошелька имеет собственного гаранта.

WebMoney взимает комиссию в размере 0,8% от суммы за операцию по переводу средств. За транзакции с кошелька на кошелек одного и того же идентификатора или аттестата комиссия не берется.

Для работы в системе клиенту нужно установить специальное программное обеспечение – программу WM Keeper Classic для работы с ПК, либо версии WM Keeper Mini или WM Keeper Light для работы с мобильных устройств. Для мобильных телефонов существует J2ME-приложение WM Keeper Mobile в версиях для наиболее популярных OS (Android, Symbian, Java, Windows Phone, IPhone).

Яндекс.Деньги – электронная платежная система. Создана в 2002 году в Москве, как партнерский проект системы электронных платежей PayCash. C 2007 года Яндекс является единственным владельцем системы Яндекс.Деньги. Осуществляет расчеты между участниками системы в режиме он-лайн. Валюта – российский рубль. Не требует установки специального программного обеспечения, позволяя клиенту работать через веб-интерфейс браузера. Существует приложения для мобильных устройств.

Qiwi – виртуальный платежный сервис, изначально внедрявшийся для оплаты коммунальных и других наиболее востребованных услуг – мобильной связи, погашения банковских кредитов и т.д. Владелец компания ОСМП. Сервис работает в 23 странах мира, в том числе, России, Украине, Беларуси, Китае, ЮАР. Транзакции через систему Qiwi может осуществляться как посредством интернет-сервиса, там и наличными через терминалы. В 2011 году количество владельцев Qiwi-кошельков перевалило за 40 миллионов. С 2013 года Qiwi предоставляет доступ к автоматизированным котировкам американского внебиржевого рынка NASDAQ.

PayPal – американская электронная дебетовая платежная система, зарегистрированная в 1998 году. Работает с 24 валютами в 190 странах мира, является официальным подразделением eBay. С 2011 года предоставляет возможность транзакций в российской валюте.

Деньги@Mail.ru – запущены в качестве самостоятельного сервиса в 2005 году, в 2012 система была обновлена и получила новый дизайн. Позволяет осуществлять расчеты за мобильную связь, интернет, телевидения, проекты Mail.Ru, коммунальные сети, вводить и выводить средства с банковских карт, рассчитываться в социальных сетях, интернет-магазинах, приобретать ПО и цифровые товары.

 

 

 

3. Развитие банковских услуг на базе электронных систем и пластиковых карт

В последнее время большое количество компаний переходит на электронный документооборот. Внедрение электронного документооборота - это очень выгодное технологическое изменение: высокая скорость поиска необходимых документов среди большого объема информации, быстрое согласование документов (вместо 2 недель - 1-2 дня), снижение материальных и непроизводственных затрат компании, повышение качества работы сотрудников и др. Плюсы очевидны, многочисленны и широко всем известны. Что касается возможных минусов, то тут результат во многом зависит от успеха внедрения системы электронного документооборота в целом.

По мнению большинства заказчиков, чтобы получить положительный результат от внедрения системы электронного документооборота, она должна соответствовать таким критериям, как отсутствие ограничений на установку и эксплуатацию решения; наличие Web-клиента; удобство и простота интерфейса; доступность инструментария для настройки системы; инновационность использованных в платформе технологий; простота интеграции с другими информационными системами; удобные средства развития системы, а также наличие на рынке труда соответствующих специалистов. Критериев очень много и все они индивидуальны. Возможность системы адаптироваться под потребности клиента является сегодня одним из главных критериев успеха.