Лицей информационных технологий 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат 

Банки и  банковская система 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: ученик 11 В класса

           Шестов Федор

                                                                    Руководитель: Сологуб С. В.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Г. Хабаровск

2001 
 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

 1.ВВЕДЕНИЕ …….……………………………………………………………3 

 2.КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ .…………………………………………………..3

1. Происхождение и сущность банков …………………………………………………..3
2. Принципы деятельности коммерческого банка ……………………………………...5
3. Банковские операции и услуги ………………………………………………………..6
4. Коммерческие банки в Российской Федерации ……………………………………...9

 

 3.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА …………………………………………………..11

 3.1  Понятие  банковской системы ………………………………………………………..11 

 4.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ……………….14

 4.1. Центральный  банк и его роль в финансовой системе ………………………………14

 4.2. Функции  банка России ………………………………………………………………..15 

 5. БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ……………………………………….17

 5.1. Сущность  и функции кредита ………………………………………………………..17

 5.2. Виды кредита  ………………………………………………………………………….18

 5.3. Принципы кредитования …………………………………………………….……….19

 5.4. Финансовый  кредит ………………………………………………………….……….19

 5.5. Коммерческий  кредит ………………………………………………………………...20 

 6. БАНКОВСКИЕ ИННОВАЦИИ …………………………………………..21

 6.1.Сущность  и содержание банковской инновации  ……………………………………21

 6.2.Жизненный  цикл банковской инновации ……………………………………………22

   6.3.Характеристика  некоторых видов банковских инноваций  …………………………23

  

 7.ЭЛЕКТРОННЫЕ НОВАЦИИ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ …………..24

 7.1 Электронные сети в экономике ………………………………………….24 

 8. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………26 

 9.Список литературы………………..………………………………………..28 
 
 
 
 
 
 

1.ВВЕДЕНИЕ

Согласно  действующему российскому законодательству установлено, что предприятия, организации, учреждения независимо от их организационно-правовой формы и, следовательно, собственности:

• обязаны  хранить свои денежные средства в  учреждениях банков;

• должны производить расчеты по своим  обязательствам с другими предприятиями в безналичном порядке через учреждения банков;

• могут  иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов, установленных учреждениями банков по согласованию с руководством предприятий.

Таким образом, в рыночной экономике банки опосредуют движение денег, и никакой другой финансовый институт такими полномочиями не обладает.

Целью моей работы является раскрытие  целого ряда вопросов:

1. Что есть коммерческий банк в условиях рыночной экономики?
2. Каковы его роль и функции?
3. Каков статус и основные функции Центрального банка РФ?
4. Что представляет из себя банковская система Российской Федерации?
5. Какова сущность и содержание банковских операций?
6. Что представляют собой банковские инновации и их значение в банковской системе?

 

2.КОММЕРЧЕСКИЕ  БАНКИ 

2.1.ПРОИСХОЖДЕНИЕ  И СУЩНОСТЬ БАНКОВ

Слово “Банк” происходит от старо-французского “banque” и означает “стол”. Конкретной исторической даты возникновения банков нет. Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств - Вавилона, Египта, Греции, Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до поступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Но постепенное изменение социально-экономических условий (установление раннефеодальных порядков, преобладание натурального хозяйства, осуждение ранним христианством посреднических денежных отношений) привело к затиханию товарно- денежных операций и вместе с ними операций, которые сегодня трактуются как банковские. Разложения феодального строя, развитие городов, торговли и ремесел обусловило активизацию товарно- денежных операций и сформировало потребность в посредниках, которые могли минимизировать риски операций с деньгами.

Средневековые меняльные конторы стали предшественниками  банкиров; они принимали денежные вклады у купцов на хранение и специализировались на обмене денег различных городов и стран.

Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получение  процентов, что означало превращение  менял в банкиров.

Одним из первых банков в современном понимании этого термина стал основанный в 1407г. Банк Генуи. В Западной Европе переход к кредитным банкирским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVIIв., в США история банковского дела начинается со второй половины XVIIIв.

Самая первая попытка создания коммерческого банка в России была предпринята в г. Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным, но эта идея не была одобрена центральным правительством. В 1729-1733гг. первые банковские операции в России стала осуществлять Монетная контора, а первый коммерческий банк – Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества – появился в 1754г.

Термин  “коммерческий банк” возник на ранних этапах развития банковского  дела, когда банки обслуживали  преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы, купцы (отсюда и название “коммерческий банк.

Современный коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное  назначение банка- посредничество в  перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов  к покупателям.

Наряду  с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и  другие финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, биржи, брокерские, дилерские фирмы ид.

Но не многообразие услуг, предоставляемых  банками, объясняет их роль в современной  экономике. Исключительное значение банков определяются прежде всего тем, что  они могут:

• образовывать платежные средства;
• выпускать платежные средства наоборот;
• осуществлять изъятие платежных средств из оборота.

Банки создают новые деньги в виде кредитов. Выпуск их в оборот осуществляется в виде записи на счет клиента суммы  кредитных денег. Изъятие из оборота осуществляется в процессе погашения кредита заемщиков.

Таким образом, банки могут влиять на развитие отраслей и сфер экономики, кредитуя это развитие.

Кроме того, возрастание роли банков в  экономической жизни общества связанно с изменением вещественной формы денег, а именно широким использованием безналичных средств и расчетов.

Платежным агентом по безналичным расчетам является банк. Денежные расчеты в  экономике осуществляется в форме  движения наличных денег и денег  в безналичной форме.

Наличные  деньги физические и юридические  лица могут хранить в выбранном  ими хранилищам, а платежи могут  осуществляться ими по мере необходимости.

Безналичные  деньги могут храниться только в  банках на счетах юридических лиц. Банки  зачисляют поступающие на эти счета суммы, выполняют распоряжение предприятий об их перечислении и выдаче со счетов, а также проводят другие банковские операции, предусмотренными банковскими правилами и договорами.

 Основные  формы безналичных расчетов, принятые  в российской практике, это:

• платежные поручения;
• аккредитивы;
• чеки;
• инкассо;
• пластиковые карты.

 

2.2.ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Совокупность  оснований, которым субъекты хозяйствования руководствуются в процессе деятельности, называется принципами.

Первым  и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся  ресурсов.

Работа  в пределах реально имеющихся  ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствие характера банковских активов специфики мобилизованных им ресурсов.

Вторым  важнейшим принципом, на котором  базируется деятельность коммерческих банк, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

Действующее законодательство предоставляет всем коммерческим банкам экономическую  свободу в распоряжении своими фондами  и доходами. Прибыль банка, остающегося в распоряжении после уплаты налогов, распределяются в соответствии с решением Общего собрания аукционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Ведь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий  принцип заключается в том, что  взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.

             

2.3.БАНКОВСКИЕ  ОПЕРАЦИИ И УСЛУГИ

К концу  XXв. коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.

Перечислим  основные банковские услуги:

1. Валютный обмен. История свидетельствует, что одной из первых услуг, предложенными банками, стали валютные операции. В современной банковской деятельности эти операции имеют огромное значение, поскольку экономические связи субъектов хозяйствования постоянно расширяются и глобализируются.

2. Учет  коммерческих векселей и предоставление  кредитов предприятиям. Уже в  древние времена банкиры начали учитывать коммерческие векселя. Этим они предоставляли займы местным торговцам, которые продавали банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации средств. От учета коммерческих векселей лежал недолгий путь к прямому кредитованию  деловых предприятий.