Банки. Банковская система

Банки. Банковская система

 

Автор презентации:

 Гибадуллин Рим Рашитович учитель истории и обществознания I квалификационной категории МБОУ «Нурминская СОШ»  Балтасинского района Республики Татарстан.

Происхождение банков

 

    Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. 
В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

    Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону  обратился взор  местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник  вполне резонный вопрос: а нельзя  ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

   Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно  высвобождаются,  и представляют  их тем, кому они сейчас необходимы.

Центральный банк

 

Небанковские  кредитные организации

 

Центральный банк

 

Банки

Банковская система  России

 

Внешторгбанк

 

Сбербанк 

 

Коммерческие банки

 

ЦБ РФ - Банк России

 

I этап  реформы банковской системы относится  к 1988-1990гг. (подготовительный).

 

Главный итог I этапа - создание двухуровневой  банковской системы 

 

II этап  реформы банковской системы начинается  с 1991 г. 

Центральный банк

 

    (central bank) — главный банк страны, который имеет исклю-чительное право на эмиссию национальной валюты и контроли-рует  деятельность дру-гих банков

 

7

 

Банк России, Москва

Функции ЦБ

 

•  эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;

 

•  поддержание стабильности национальной валюты;

 

•  общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
• предоставление кредитов коммерческим банкам;

 

•  выпуск и погашение государственных ценных бумаг; 

 

•  управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Коммерческий банк

 

(commercial bank) — фирма, которая занимается привле-чением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

ОПЕРАЦИИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

 

 

 

пассивные

 

направлены  на

мобилизацию

денег

 

 

 

активные

 

направлены  на то,

 чтобы  заставить 

деньги  работать

 

 

•  банковские ссуды;
• покупка ценных бумаг;
• резервы.

 

 

•  собственный капитал;
• вклады.

•  Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг

 

•   Кредит имеет денежную природу

 

•   Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

 

 

•   Кредит - форма движения ссудного капитала

 

Сущность  кредита

• срочность

 

• возвратность

 

• платность

 

• обеспеченность                   кредита

 

• целевое использование

 

Принципы  кредитования

По  обеспечению:

 

• Необеспеченные (бланковые)
• Залоговые
• Гарантированные
• Застрахованные

 

По  срокам кредитования:

 

• До востребования
• Краткосрочные (до 1 года)
• Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)
• Долгосрочные (свыше 3 лет)

 

По  методам погашения:

 

• В рассрочку (частями, долями)
• С единовременным погашением (на определенную дату)

 

Классификация кредитов

По  видам ссудных счетов

 

• Простые с/сч. (обычные)
• Специальные
• Контокоррентные
• Овердрафт

 

По  основным группам заемщиков

 

• Физические лица
• Юридические лица
• Отраслевая направленность
• Организационно правовая форма

 

Классификация кредитов

• Неустойка

 

- пени

- штраф

 

•  Залог

 

• Движимого имущества
• Недвижимого имущества
• Имущественных прав

 

 

•  Банковская гарантия

 

•  Поручительство

 

• Юридических лиц
• Физических лиц

 

Формы обеспечения кредита

•  Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ 

 

•  Кредитование осуществля-ется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу

 

•  Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика 

 

Принципы  современной системы кредитования в России

• демонополизация единого ссудного фонда, кредит-ные ресурсы формиру-ются каждым банком самостоятельно

 

•  Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования 

 

Принципы  современной системы кредитования в России

Решение задач.

Задача  №1.

Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока  в качестве платы за кредит .

 

 

Задача  №2.

Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной  практики банков.

 Домашнее задание:

Учебник И.В. Липсица, глава  6.  1-3 задания.

 

1

 

Сущность  кредита.

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг. Кредит возник из потребностей развития товарно - денежных отношений. Его объективной основой является движение стоимости в сфере обмена. Следовательно, кредит имеет денежную природу.

Банк является кредитной организацией, а ссуды относятся к числу самых важных видов банковских активов и приносят банкам основную часть их доходов. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Также отметим, что кредит – это форма движения ссудного.

 

 

2

 

В основе условий кредитования лежат следующие принципы:

• срочность;
• возвратность;
• платность;
• обеспеченность кредита;
• целевое использование.

 

3

 

По обеспечению кредиты подразделяются на:

Необеспеченные (бланковые);

Залоговые;

Гарантированные;

Застрахованные.

 

По срокам кредитования кредиты бывают:

 

До востребования

Краткосрочные (до 1 года)

Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)

Долгосрочные (свыше 3 лет)

 

 

И наконец, по методам погашения кредиты бывают:

 

В рассрочку, то есть с погашением частями или долями;

С единовременным погашением (на определенную дату).

 

 

4

 

Классификация кредитов.

 

Кредит может предоставляться клиенту в различных формах. За длительную историю кредитования банки с целью более эффективного управления кредитными операциями разработали многообразные системы группировок ссуд на основе какого-либо критерия.

По видам ссудных счетов кредиты делят на:

Простые ссудные счета;

Специальные;

Контокоррентные;

Овердрафт.

 

По основным группам заемщиков кредиты делят:

На Выдаваемые физическим лицам;

Выдаваемые юридическим лицам;

По отраслевой направленности;

По организационно правовой форме.

 

5

 

Формы обеспечения кредита.

Формы обеспечения кредита - это

• Банковская гарантия
• Залог, который в свою очередь подразделяется на залог: