Зарубежный опыт становления денежно-кредитных систем

     Вторым  звеном в кредитной системе Великобритании являются банковские учреждения, которые исторически специализируются на привлечении депозитов, поэтому часто называются депозитными. Кроме депозитной деятельности, коммерческие банки выдают краткосрочные кредиты, финансируют внешнюю торговлю, а также управляют средствами вкладчиков. По причине разнородности клиентуры, которую составляют как крупные предприятия и организации, так и частные лица, депозитные банки иногда называют розничными.

     К важнейшим депозитным банкам относят  клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми (взаимозачетными) обязательствами и входят в Лондонскую клиринговую палату. В нее также входят три банка из Шотландии и пять банков из Северной Ирландии, которые играют там ту же роль, что и английские банки в Англии. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо.

     Консорциальные  банки — финансово-кредитные институты с участием банков по крайней мере двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета акций. Главным образом это специальные банки многонациональных заемщиков, к которым принадлежат, прежде всего, транснациональные и мультинациональные промышленные концерны.

     Последним звеном во втором уровне кредитной  системы 
Великобритании являются учетные дома. Особенностью их 
деятельности является привилегия получения кредита в Банке Англии. Традиционно учетные дома занимались учетом векселей, отсюда их название.

        К прочим небанковским специальным  кредитио-финансовым 
институтам Великобритании относятся сберегательные инстнтуты, страховые компании и пенсионные фонды, инвестииионные тресты, доверительные паевые фонды.

     Таким образом, денежная единица Великобритании – фунт стерлингов использовался задолго до возникновения централизованного государства, еще в IX – X веках.

     Существовавшая  на протяжении четырех веков биметаллическая денежная система была прекращена законом о золотом стандарте от 1816 г.

     В 1914г. для покрытия военных расходов правительство стало выпускать казначейские билеты, отменив обмен банкнот на золото и изъяв золотые монеты из обращения. С 1925 по 1931 г просуществовал золотослитковый стандарт, который сменила существующая ныне система неразменных кредитных денег. В 1925— 1928 гг. была проведена денежная реформа, во время которой из обращения изымались казначейские билеты.

     В 1931 г. Великобритания возглавила стерлинговый блок.  Важным направлением реформирования экономической системы Великобритании, в том числе денежной и валютной, стало дерегулирование хозяйства.

     Дерегулирование усилило уже давно развивавшиеся тенденции к диверсификации финансовых услуг, оказываемых банками, и к универсализации их деятельности. В результате экономика Великобритании стала одной из самых дерегулируемых в мире.  
 

     2.4 Денежно-кредитная система Японии 
 

     Формирование  системы экономических отношений  Японии проходило в IV—VI вв. под сильным  воздействием моделей развития Китая и Кореи. Эволюция денежно-кредитной системы Японии представлена в таблице 4[10, с.62-64].

     Таблица 4 Эволюция денежно-кредитной системы  Японии

     Начало  развитию денежной системы Японии положила буржуазная революция 1868 года. В 1870 г. была введена в оборот национальная денежная единица Японии – иена.

     Современное денежное обращение страны обслуживается  банкнотами, выпущенными в 1984, 1990 и 1993 гг. Они различаются цветом серийного  номера: черный, синий и коричневый соответственно. Номинал банкнот установлен в размере 1000, 5000 и 10 000 иен. На них изображены портреты императоров страны: Нацуме, Натобэ и Фукудзава соответственно.

     Кроме того, денежное обращение обслуживается  разменной монетой, изготовленной  из медно-никелевых сплавов, достоинством в 1, 5, 10, 50 и 100 иен. В обращении находится  также большое количество памятных монет разного достоинства, в  том числе выполненных из драгоценных  металлов.

     Если  в период Второй мировой войны  доля наличных денег в обращении  возросла с 30 почти до 60%, то уже в 1950—1960-х гг. XX в доля депозитных денег  превысила довоенный уровень, составив более 70%. Высокий удельный вес безналичного оборота обусловлен особенностью структуры  внутренней торговли страны: доля объема оптовой торговли в начале 1990-х  гг. превышала в 80%, рубеж а розничная соответственно не достигала 20%.

     Несмотря  на доминирование безналичного денежного  оборота эмиссия банкнот Банком Японии позволяет в определенной мере воздействовать на динамику денежного обращения в стране. Для этого используются меры кредитного регулирования.

     Денежно-кредитная  система Японии двухуровневая и  состоит из Центрального банка, коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых институтов.

     Современная банковская система Японии возникла после Второй мировой войны и  построена по американскому образцу. Она является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее  время. Среди ведущих мировых  банков доля Японии в последние годы неуклонно повышается. Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими банками  осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, в странах Западной Европы, Азии и Австралии. Кредитная  деятельность японских банков за рубежом  имеет тенденцию к усилению интернационализации: некоторые из них стали центрами международного кредитования. Расширяются  и масштабы размещения ценных бумаг  японскими банками на рынках США  и стран Западной Европы [3, с.533-534].

     На  первом уровне денежно-кредитной системы  находится Центральный банк Японии. Ему принадлежит исключительное право эмиссии банкнот, он осуществляет денежно-кредитную политику, регулирование  экономики и кассовое обслуживание государственной казны, а также  проводит операции с государственными ценными бумагами.

     Банк  является независимым от Министерства финансов. По своему статусу Банк Японии является не административным органом, а акционерной компанией, 55 % его  капитала принадлежат правительству  и 45 % — финансовым институтам, страховым  компаниям и другим частным акционерам. Акционерам гарантированы дивиденды  в размере 4 %, в случае получения банком высокой прибыли они могут быть увеличены до 5 %. Остальная прибыль взимается в государственный бюджет.

     Руководящим органом Банка Японии является Политический совет. Политический совет состоит  из девяти членов: шести назначаемых  членов совета, председателя банка  и двух заместителей. Кроме совета, в управление. Банка также входят три исполнительных аудитора, три  исполнительных директора и восемь советников.

     В полномочия Политического совета входит:

     - определение учетной ставки процента, других процентных ставок, а также типов и условий дисконтирования векселей;

     - определение процентной ставки по ссудам;

     - определение или аннулирование нормы обязательных банковских резервов;

     - определение стратегической линии контроля над денежным рынком. Применяемые меры контроля — в основном операции на открытом рынке: покупка и продажа облигаций и векселей;

     - принятие решения об изменении официальной позиции Банка Японии по вопросам валютного контроля и контроля над денежным рынком;    

     - определение объектов продажи и принятие решения о сроках ее проведения на финансовых рынках;

     - создание, перенос или роспуск отделений, офисов, агентств и прочих объектов внутренней структуры банка.

     На  втором уровне денежно-кредитной системы  находятся банковские и небанковские кредитно-финансовые институты.

     Коммерческие  банки. Коммерческий банк должен быть организован в форме акционерного общества и иметь уставной капитал  не менее 1 млрд. иен. Коммерческий банк не имеет права на деятельность без  специальной лицензии Министерства финансов. Для получения такой  лицензии учредители обеспечить соответствие капитала, активов и пассивов банка  установленным нормативам, иметь  необходимый опыт и знания.

     Коммерческие  банки подразделяются на несколько  категорий.

     Городские банки занимаются предоставлением  кратко- и среднесрочных кредитов по всей территории страны крупным  предприятиям. Городские банки образуют сердцевину кредитной системы страны. На их долю приходится более 20 % всех имеющихся  в частных банках Японии депозитов, а также около 36 % общего объема капитала банковской системы. Эти банки входят в группу самых мощных банков мира. Городских банков 11, точнее 2 банка  и 9 банковских корпораций, среди которых  «Даиити-Канге» (Daiiti-Kange), «Мицуби-си» (Mitsubishi), «Сумитомо» (Sumitomo), «Фудзи» (Fuji), «Санва» (Sanva) и другие, пользующиеся широкой поддержкой Банка Японии. На долю городских банков приходится значительная часть зарубежных операций японских банков (лидирует «Бэнк оф Токио» (Bank of Tokyo). Этот банк на протяжении последних лет интенсивно расширяет сеть своих международных филиалов [2, с.286-292].

     Региональные  банки – это преимущественно  малые и средние по масштабу осуществляемых операций банки. Ограничены рамками префектур. Занимаются кредитованием, прежде всего, малых и средних предприятий и частично принимают сберегательные вклады населения. Кроме того, региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного самоуправления. Также занимаются заграничными операциями.

     Таких банков насчитывается 64. Самый крупный  из них - Bank of Yokohama, который имеет активы приблизительно на 28 млрд. долл.

     Банки долгосрочного кредитования – их всего 3. Это «Индастриэл бэнк оф Джэпэн» (Indastrial Bank of Japan), «Лонг-терм кредит бэнк оф Джэпэн» (Long Term Credit Bank) и Ниппон Кредит Бэнк (Nippon Credit Bank). Это полугосударственные специализированные кредитные учреждения, поскольку они субсидируют своих заемщиков, имеют очень низкие значения прибыльности капитала (0,3%). Первые два специализируются на крупных предприятиях, а третий предоставляет ипотечные кредиты мелким и средним предприятиям. Им разрешается принимать вклады только от заемщиков. Предполагается превращение в городские банки или слияние с ними.

     Траст-банки первоначально создавались для управления имуществом. Сейчас они имеют в качестве ресурсов срочные вклады и займы, а в активах — кредиты предприятиям и частным лицам, но специализация банков, их в стране семь, — проведение трастовых операций. Пять из них входят в число пятидесяти крупнейших банков мира. В последнее время усилилась тенденция взаимопроникновений траст-банков и других коммерческих банков: в траст-банках функционируют банковские отделы, в коммерческих — отделы доверительных операций.