Зарубежный опыт становления денежно-кредитных систем

     ВВЕДЕНИЕ 
 

     Всякая  система предполагает расположение различных частей в таком порядке, в котором они поддерживают друг друга и в каком последние  части объясняются первыми. Понятие  денежно-кредитной системы состоит  из двух систем: денежной и кредитной.

     Основу  денежной системы составляет экономическая  категория денег, а кредитной  системы - экономический кредит. Современная кредитно-денежная система характеризуется распределением функций между разными институтами. В частности, эмиссионные функции выполняют центральные банки, тогда как кредитные функции в основном выполняются коммерческими банками.

     В условиях рыночной экономики денежно-кредитные  системы играют особую роль. Денежно-кредитные отношения, финансово-кредитные институты существенным образом влияют на экономические и социальные процессы в стране. Денежно-кредитная система обеспечивает рыночную систему механизмами и инструментами реализации ее способности к самоуправлению, предоставляет государству возможность эффективно влиять на экономику.

     В современных моделях рыночной экономики  денежно-кредитная система государства играет важнейшую роль в функционировании экономического механизма. Она представляет собой своего рода “систему кровообращения” экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения.

     Эффективное функционирование денежно-кредитной системы ― необходимое условие развития рыночных отношений. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного опыта, в частности, процесса становления и функционирования денежно-кредитных систем зарубежных стран (США, ФРГ, Великобритании, Японии). В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центрального банка, являющегося основным проводником денежно-кредитной политики, а также коммерческих банков и других кредитно-финансовых организаций.

     Объектом  изучения данной курсовой работы являются денежно-кредитные системы зарубежных стран.

     Целью курсовой работы является исследование зарубежного опыта становления денежно-кредитных систем.

     Задачами  курсовой работы являются:

     1) исследование экономической сущности и структуры денежно-кредитной системы государства;

     2) изучение процесса формирования, а также современного устройства денежно-кредитных систем зарубежных стран на примере США, Германии, Великобритании и Японии;

     3) выявление проблем и перспектив развития денежно-кредитных систем развитых стран.

     Методической  базой для данной курсовой работы явились труды отечественных  и зарубежных авторов.

     Структурно  работа состоит из введения, трёх глав основной части, заключения, списка использованных источников.

     В первой главе рассматриваются теоретические  аспекты денежно-кредитной системы  государства.

     Во  второй главе рассматриваются денежно-кредитные  системы стран с развитой рыночной экономикой на примере четырех стран: США, Германии, Великобритании и Японии.

     В третьей главе рассматриваются  проблемы и перспективы развития денежно-кредитных систем зарубежных стран. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВА 
 

     1.1 Денежная система: понятие, элементы, типы 
 

     Денежная  система – исторически сложившееся  и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Главным элементом денежной системы  является такая экономическая категория, как деньги. Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

        Объективную необходимость  в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие  причины:

        - феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;

        - товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

     Деньги  – товар особого рода, всеобщий эквивалент, выполняющий ряд функций:

     - мера стоимости – служит для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг;

     - средство накопления – абсолютная ликвидность денег;

     - средство обращения – способность выполнять роль посредника в движении товаров и услуг;

     - средство платежа – возникает, когда товары и услуги продаются с отсрочкой платежа;

     - международные деньги – возможность быть использованными в международном обороте товаров, услуг и капитала и выполнять все функции в рамках мирового сообщества [1, с.70-71].

     В основе денежной системы находится  денежное обращение, под которым  понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной  формах, обслуживающий обращение  товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

     Денежные  системы подразделяются в зависимости  от вида денег на системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения. Основные виды денежных систем представлены на рисунке 1[3, с.66].

     

     Рисунок 1. Основные виды денежных систем  

     Денежные  системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги.

     Различают два типа денежных систем: биметаллизм  и монометаллизм.

     Биметаллизм – денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя  металлами – золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существуют три разновидности  биметаллизма:

     - система параллельной валюты, когда  соотношение между золотыми и  серебряными монетами устанавливается  стихийно на рынке;

     - система двойной валюты, когда  это соотношение устанавливается  государством;

     - система «хромающий» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законным средством, но не на равных условиях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от золотых.  В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота. [4, с.108-109].

     Монометаллизм – денежная система, при которой  один денежный металл (золото или серебро) является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото или серебро [2, с.29].

     Существовало  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый, золотодевизный.

     Для золотомонетного стандарта характерно:

     - обращение как золотых монет, так и знаков золота;

     - выполнение золотом всех функций денег;

     - свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

     - свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости;

     - свободное движение золота между странами.

         Данная система способствовала  свободной конкуренции, развитию  производства, банковской системы,  мировой торговли. Эта система  была устойчивой, но дорогой, поэтому  постепенно вводятся ограничения  на чеканку монет, уход их  из обращения, ограничения их  вывоза.

     После первой мировой войны в ряде стран  вводятся урезанные форы золотого монометаллизма – золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция). Банкноты обменивались на золотые  слитки (вес 12-12,5 кг), только при предъявлении определенной их суммы.

     Особенностью  золотодевизного стандарта (Германия, Австрия, Дания и др.) было то, что  банкноты обменивались на  девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную  на золото. Данный стандарт закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания системы международных валютных договоров (блоков) и системы валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

     В результате  мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. были ликвидированы  все формы золотого монометаллизма. На смену пришла система обращения  бумажно-кредитных денег не разменных  на действительные деньги.

     Система бумажно кредитных денег определяет господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными центрами стран и характеризуется следующими признаками:

     - ослабление связи денег с золотом;

     - вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборота и его содержание в золотых резервах в основном банке. Золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровищ (накопления);

     - преобладание в обороте неразменных кредитных денег над бумажными;

     - выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

     - широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста объемов денежного обращения;

     - создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства [5, с.14].

     С 30-х годов ХХ в. в мировой экономике начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег.

     Для всех денежных систем, основанных на обороте  кредитных денежных знаков, характерно:

     - вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

     - выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

     - развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

     - создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства [5, с.14].

     Существуют  две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных  денежных знаков. Первая разновидность  свойственна административно-распределительной  системе экономики. Она имеет  следующие характерные черты: