Сущность и особенности потребительского кредитования в России

Недостатки  потребительского кредита  Сбербанка: 

      - Длительный период оформления

После подачи документов на выдачу кредита  заявление рассматривается в течение 7 рабочих дней.

      - Принимаются к рассмотрению только  официальные доходы заемщика

Если  Ваш доход частично или полностью  не является «белым», и официальной  его части недостаточно для погашения  кредита, то сколь велика ни была бы Ваша зарплата, в кредите Сбербанк Вам откажет 100%.

      - Солидный пакет документов

Сбербанк  не относится к тем банкам, где  для оформления требуется всего  «2 документа». Здесь потребуется  и паспорт, и справка о зарплате (причем по форме банка), и справки  из других банков (при наличии у  Вас там кредитов), и возможно документы на квартиру или какие-либо другие документы, в зависимости от ситуации. От Ваших поручителей может понадобиться не меньше бумаг.

      - Необходимость предоставления обеспечения  кредита

Без обеспечения  выдаются ссуды только на незначительные суммы (в пределах 35-45 тыс. руб.). Во всех остальных случаях понадобится залог имущества или поручительство третьего лица (а иногда даже и не одного).

      - Тщательная проверка документов

Все предоставленные  заемщиком документы, а также  указанная и, особенно, не указанная  им в анкете информация, проходят тщательную проверку в службе безопасности. В кредите может быть отказано без объяснения причин, среди которых могут оказаться даже неоплаченные телефонные или коммунальные счета на крупную сумму.

      - Минимальный размер кредита

Сбербанк  не приветствует маленькие кредиты, и тем более, скажем, 5000 руб. на празднование дня рождения, Вам не оформят. Для этого лучше воспользоваться, например, кредитной картой другого банка. Минимальный размер кредита в Сбербанке составляет от 15000 до 45000 руб.- в зависимости от региона.

      - Наличие дополнительных комиссий 

В Сбербанке  взимается комиссия за ведение ссудного счета – около 3% (сумма периодически меняется). Уплачивается она единовременно  при выдаче кредита. Так что, оформляя кредит, нужно правильно рассчитать сумму, т.к. на руки Вы получите на 3% меньше. Конечно, эта цифра не так велика, как в некоторых банках (где за год она может превысить сумму самих процентов), но сам факт ее существования к плюсам отнести нельзя. Кроме того, придется уплатить сбор за пакет документов по кредитованию.

      Достоинства и недостатки потребительского кредита Сбербанка подходят далеко не всем.  

      А теперь рассмотрим сравнительную характеристику процентных ставок по кредитам в ведущих  банках занимающихся потребительским кредитованием. 

      Таким образом, если взять сопоставимые по популярности (начальный взнос 10%, кредит сроком на 12 месяцев, без поручителей) кредиты «Банк Возраждения», «Центральное ОВК» и «Русский стандарт», мы увидим, что кредитный продукт банка «Центральное ОВК» на целых 25% (!) выгоднее «Русского стандарта», при аналогичных предоставляемых документах, а «Банк Возраждения» позволяет сэкономить до 60% от  тех денег, которые покупатель заплатит «Русскому стандарту».

      Если  кредитор удовлетворен предъявляемым требованиям кредита, то подобная сделка окажется для Вас достаточно выгодной.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: 
 

      В последние несколько лет в  России сложились благоприятные  условия для развития рынка потребительского кредита. Одним из перспективных направлений деятельности банков, когда они вынуждены искать относительно новые сферы применения капитала, является потребительское кредитование.

      Однако  основной проблемой Российского  кредитования на современном этапе  невозможность и нежелание банков проводить долгосрочное кредитование, что связано с отсутствием кредитных ресурсов, а также с риском невозвращения кредитов.

      Правительство России и СБЕРБАНК РОССИИ создают  условия для финансовой стабилизации, что влияет на постепенное улучшение  деятельности банков в стране. Следует отметить существенное снижение процентных ставок по кредитам, а также постепенный рост спроса на долгосрочное кредитование.

      На  современном этапе в России особенное  внимание следует уделять развитию потребительского кредита. Покупка в рассрочку не развита, хотя это достаточно удобная на практике форма оплаты товаров и услуг, такая форма оплаты позволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили.

      Кредитные и расходные карточки только начинают появляться в нашей

стране, и то оплатить покупку в магазине при помощи таких карточек возможно далеко не во всех магазинах. Использование  таких карточек позволило бы отказаться от наличных денег, что для нашего населения еще неприемлемо.

      В отличие от развитых стран, где существует автоматически возобновляемый кредит, как форма потребительского кредита, в России он находится на стадии зарождения.

СПОСОК  ЛИТЕРАТУРЫ: 
 
 

1. Банковское  дело. Учебник для вузов/ Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – М.: «ПИТЕР», 2009 года.
2. Деньги, кредит, банки. «Профессиональный учебник»/ Под редакцией В.А. Щегорцов, В.А. Таран – М.: «ЮНИТИ», 2005 года.
3. ГК РФ. М:2004 года.
4. Современный финансово-кредитный словарь. /Под общ. Ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского – М.: ИНФРА – М, 2002 года.
5. Система «Консультант Плюс»
6. Положение № 122-П «О порядке предоставления банком России кредитов банкам, обеспеченных законом векселей и прав требований по кредитным договорам организаций сферы материального производства и поручительством банков», октябрь 2000 года.
7. «Бизнес и банки», Москва, Банковская газета, №2, 2008 года.
8. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: «Проспект», 2003.
9. Журнал «Деньги и кредит», 6/09.

   10. Бюллетень банковской статистики за 20072008гг.

      11. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Закон ЦБ РФ от 10.07.2002. №86-ФЗ // Собрание постановления Правительства РФ.

      12. Банковский портфель-2: Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста // Под ред. Ю.И. Коробова - М.: СОМИНТЭК, 2005.-752 с.