Сущность и функции денег

 

Расчеты п/п-й  по своим обязател-ам, за ТМЦ произ-ся в безнал. порядке ч/з учреждения банка.

 

Определены  след. формы безнал. расчетов: расчеты  платежными поручениями, требованиями-поручениями, инкассовые расчеты, с применением  аккредитивов, с использованием чеков, векселей, клиринговые расчеты, с  помощью пластиковых карточек.

 

 

9. ден. сис-ма. Понятие, генезис развития, элеенты.

 

Это форма  орган-ии ден. обращения в стране, историч-ки сложившаяся и закрепленная нац. законодательством. Сформировалась в 16-17 вв. с утверждением централизов. гос-ва и нац. рынка.  Типы ден. сис-мы:

 

1. сис-ма  металлич. Обращения, кот. базир-ся  на действител-х деньгах (золотых  и серебряных), выполняющих все  5 функ-й, а обращ-ся банкноты  беспрепятственно обмен-ся на  золото.

 

2. сис-ма  бумажно-кредитного обращения –  дейст-е деньги вытеснены знаками  стоимости, в обращении наход-ся  бумажные/кредитные деньги.

 

При сис-ме металл-го обращ-ия 2 вида ден. сис-м:

 

1 Биметаллизм  – роль всеобщего эквивалента  закреплена за 2 металлами: золотом  и серебром. Неограниченное обращение  и свободная чеканка, установление 2 цен на 1 товар (16-18 в.). сис-ма не  обеспечивала устойчивости ден.  обращения. 

 

2 Монометаллизм  – роль эквивалента за 1 металлом. Серебряный монометаллизм сущест-л  в России 1843- 1852 г. золотое обращение  в России с 1897 г.

 

различают 3 разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма:

 

1 золотомонетный  стандарт – хар-ся свободной  чеканкой монет, беспрепятственным  обменом банкнот на золото. Этот  стандарт требовал наличия золотых  запасов в эмиссионных центрах. 1-я мировая война привела к  отмене этого стандарта в большинстве  стран.

 

После 1-ой мировой  войны  введен 2 золотослитковый  стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые слитки. 3 золотодевизный стандарт – банкноты обмениваются на девизы, т.е. платежные сре-ва в  иностран-й валюте, разменные на золото.

 

В результате мирового эк-го кризиса 1929 – 1933 г. утвердилась  сис-ма обращения бумажно-кредитных  денег, неразменных на дейст-ые деньги.

 

Элементы  ден. сис-мы:

 

- Ден. единицы  – установленный в законодател-м  порядке ден. знак, служащий для  соизмерения и выражения цен  всех товаров и услуг

 

- масштаб  цен – сред-во выражения стоим-ти  ч/з весомое содержание денеж.  металла в выбранной ден. ед.

 

- виды денег  – явл-ся законными платеж-и  сред-ми (кредитные деньги, банкноты, монета, казначейские билеты)

 

эмиссионная сис-ма – законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  ден. знаков

 

- регулирование  ден. обращения – мерой регулирования  прироста ден. массы и кредита  явл-я таргетирование, т.е. установление  целевых ориентиров, на кот. д.  ориентироваться ЦБ. ЦБ по согласованию  с гос. органами определяет  сумму увеличения ден. массы,  ограничивая ее приростом в  реальном исчислении.

 

 

10. принципы  и сущность инфляции, формы проявления  и методы регулирования.

 

Инф-ия –  обесценивание денег, падение их покупательской способности, кот. проявляется  как устойчивое повышение ур-ня цен  в эк-ке страны.                             Причины:

 

Превышение  спроса на товары над их предложением; ден. эмиссия; монополизм п/п; налоговая  политика гос-ва, ожидаемое снижение курса нац. валюты, рост гос. долга, дефицит  бюджета.

 

Типы инфляции:

 

В завис-ти от причин: - ин-я спроса, вызываемая превышением  спроса на товары над их пр-ем;

 

- ин-я издержек, вызыв-я увеличением изд-к на  пр-во

 

В зав-ти от характера инф-ии:

 

- открытая ( проявл-ся в росте цен, снижен. Курса. Регистрируется.)

 

- подавленная  – избыток денег и дефицит  товаров

 

В зав-ти от темпов:

 

- ползучая(2-10 %) в год;- галопирующая(10-100 %) в год; - гиперинфляция(100-1000 %) в год.

 

В зав-ти от степени ожидаемости:

 

- ожидаемая  (изучается при помощи прогнозирования);  - неожидаемая (внезапный скачок  цен)

 

В зав-ти от степени сбалансир-ти:

 

- сбалансиров.   - несбалансир.

 

Последствия:

 

Снижение  реальных доходов населения, обесцен-е  сбережений, снижен-е эк-ой активности, рост безработицы, снижение покупат-й  способности рубля, общий кризис в эк-ке.

 

Антиинфляционные  меры :

 

1. решение  проблемы дефицита бюджета

 

2. сдерживание  ден. эмиссии

 

3. ден. ограничения

 

4. снятие  инфл-х ожиданий

 

5. совершенствование  гос. регулирования валютных курсов  и фин. рынков

 

6. ден. реформа

 

 

11.  Валюта. Понятие и виды.

 

1) ден. ед. страны и ее тип (золотая,  бумажная),

 

2) ден. знаки  иностран. государств, кредитные сред-ва  обращения и платежа, выраженные  в иностр. ден. ед-х (векселя,  чеки) и используемые в м/нар  расчетах.

 

В капиталистическую  эпоху господствующими формами  ден.

 

Сис-м были биметаллизм или серебряный монометаллизм. В нач. 19 в. в Великобритании получила распространение золотая валюта (В). Для периода общего кризиса  капитализма характерна бумаж. В., при  кот. роль всеобщ-о эквивалента продолжает играть золото, а неразменные на зол. банкноты явл. знаками золота, замещающими  его тол. в функ-х ср-ва обращ-я  и ср-ва платежа.(подвержены инфляции).

 

Имеет три  значения:

 

1 единица  лежащая в основе ден. сис-мы  гос-ва (рубль в России)

 

2 тип ден.  сис-мы гос-ва (золотая бумажная  вал.)

 

3 ден. знаки  зарубежных стран (банкноты, монеты), кредитные и платеж. док-ты (векселя,  чеки), испол-е в междун. расчетах.

 

Виды валют:

 

1 базисная  – служащая в данной стране  основой для котировки др. валют

 

2 замкнутая  – использ-я в пределах 1 страны

 

3 конвертируемая  – свободно обмениваемая на  люб-ю др. валюту

 

4 мягкая  – неустойчивая по отношению  к собствен. номиналу и к курсам  др. валют

 

5 национальная  – выпускаемая дан. Гос-ом 

 

6 в платежа  – В. в кот. оплачивается  товар при внешнеторговой операции. При ее несовпадении с валютой  сделки используют переводной  курс для пересчета.

 

7 В сделки  - В. в кот. устан-ся цена товара  во внешнеторг. Контракте

 

8 твердая  – устойчивая со стабильным  курсом

 

 

12.  Валютные  отношения и валютная сис-ма, эволюция  и элементы.

 

Валютные  отношения – денеж. отношения, связ. с функционированием валюты при  осущест-ии внешней торговли, оказании экономич-й или технической помощи, совершении сделок по покупке валюты.

 

Участниками в.о. явл. гос-ва,

 

м/нар организации, юрид. и физ. лица. Правовой основой  служат м/нар соглашения и внутригос. акты.

 

Валют. сис-ма – совокупность ден.- кредитных отношений, сложивш-ся на основе интернационализации  хоз-й жизни и развитии мирового рынка, и закрепленная в договорных и государственно-правовых нормах. Различают мировую, региональную (Европейская) и национальную сис-мы.

 

Основные  элементы:

 

1 национальная  валюта – установленная законодательством  ед. конкретного гос-ва.

 

2 след. элемент  характ-ет степень конвертируемости  валют, т.е. размена. 

 

3 м/нар кредитные  ср-ва обращения , регламентация  правил их использования осущ-ся  в соответ-ии с унифицированными  м/нар нормами

 

Эволюция.

 

1)Парижская  мировая вал. сис-ма – сформировалась  в 19 в. после промышленной революции  на базе золотого монометаллизма  в форме золотомонетного стандарта.(1867 г.). золото – единственная форма  мировых денег. Принципы:

 

- золотомонет.  Стандарт

 

- каждая  В имела золотое содержание. В  соот-ии с золотым содержанием  валют устанавливались их Золотые  паритеты. Валюты свободно конвертировались  в золото. Золото использовалось  как общепризнанные мировые деньги.

 

- сложился  режим свободноплавающих курсов  валют с учетом рыночного спроса  и предложения, но в пределах  золотых точек.

 

2 Генуэзская  сис-ма – 1922 г. 

 

принципы:

 

1 основа  –золото и девизы иностр. валют,  т.е. золотодевизный стандарт. Национальные  кредитные деньги использ-ся в  кач-ве м/нар платежно –резервных  средств. Фунт стерлинг и доллар  США оспаривают лидерство резервного  ср-ва.

 

2 сохранены  золотые паритеты.

 

3 восстановлен  режим свободно колеблющихся  валютных курсов

 

4 валют. регулирование  осущ-сь в форме активной валютной  политики, совещаний, конференций.

 

Вторая мировая  война привела к усугублению  кризиса этой сис-мы.

 

3Бреттонвудская  вал. сис-ма 

 

1944 г. Принципы: 1 введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте и 2-х  резервных валютах – долларе  США и фунте стерлинге

 

2 установлен  золотой паритет валют либо  напрямую к золоту либо косвенно  ч/з золотое содержание валют

 

3 обеспечена  конвертир-ть 2 резервных валют в  золото по официальному курсу

 

4 установлен  режим фиксированных валютных  курсов

 

4Ямайская  сис-ма – 1976 г.

 

1 введен  стандарт СДР (спец. Права заимствования)  вместо золотодевизного стандарта.

 

2 юридически  завершена демонетезация доллара:  отменены его офиц. цена,  золотые  паритеты, прекращен размен на  золото.

 

3 странам  предоставлено права выбора любого  режима вал. курса

 

4 МВФ призван  усилить межгос. вал. регулирование

 

5 Европейская  вал. сис-ма 1979 г.

 

1 ЕВС базируется  на ЭКЮ. Условная стоим-ть ЭКЮ  определяется по методу валютной  корзины, состоящей из 12 валют  стран ЕС

 

2 доллар- - реальный  резервный актив

 

3 режим вал.  курсов основан на совместном  плавании валют в форме «европейской  валютной змеи» в установленных  пределах взаимных колебаний

 

4меж-гос  вал. регулирование путем предоставления  центральным банкам кредитов  для покрытия временного дефицита  платежных балансов и расчетов, связ. с вал. интервенцией.

 

13. платежный  баланс в сис-ме вал. регулирования.

 

Пл. бал. –  соотношение платежей, произведенных  страной за границей и поступлений, полученных ею из-за границы за определенный период времени.

 

Различают пл. бал. по текущим операциям и баланс движения капиталов и кредитов.

 

1)Плат. баланс  по текущим операциям вкл. :

 

1 торговый  баланс – соотношение ст-ти  экспорта и импорта товаров  страны за период

 

2 платежи  по транспорту, страхованию, комиссионным  операциям, туризму, % и дивиденды  по кап. влож., платежи по лицензиям,  военные расходы за рубежом.

 

2) Баланс  движения кап-ов и кр. Отражает  платежи и поступления по экспорту-импорту  гос-го и частного долгосрочного  и краткоср. капиталов (прямые  и портфельные инвестиции, вклады  в банках, коммерческие кредиты)

 

3) Важным  элементом пл. бал. явл. балансирующие  статьи, к кот. относятся государствен. золотовал. резервы, внеш. гос.  займы, кредиты МВФ.

 

Все 3 бал. образуют общий пл. бал. страны. От пл. бал. следует  отличать расчетный бал. (требования и обяз-ва).

 

 

14. сущность  кредита и его функции.

 

Кредит –  форма движения ссудного капитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное  пользование на условиях возвратности и платности.

 

Наличие кр-х  отношений предполагает, с одной  стороны временно-свободные ден-е  капиталы, собственники которых готовы уступить их на определенный срок под %, а с др. стороны предпринимателей, желающих временно использовать  их в своей деятельности.   Функции:

 

1 мобилизация  временно-свобод. ден. сред-в

 

2 распределение  вр.-своб. ден. ср-в

 

3 экономия  наличных денег

 

4 выделение  %

 

5 создание  кредитных орудий обращения

 

6 осущест-е  контроля за хоз. деят-тью п/п

 

7 опосредованный  кругооборот фондов

 

8 доходная  функция

 

9 формирование  запасов ТМЦ

 

10 формир-ие  фондов обращения

 

11 перераспределительная

 

12 замещение  действител. денег кредитными деньгами

 

Основная  функция: распределение ден. ср-в  на условиях возвратности

 

Специфическая: замещение наличных кредитными деньгами

 

Общие: экономическое  стимулирование ср-в, контроль рублем, обеспечение ср-в для расширенного воспроизводства

 

Принципы  кредита:

 

Возвратность, Срочность, Платность, Материальное обеспечение, Целевой характер

 

Дифференциация

 

 

15. формы  и виды кредита

 

Кредит –  форма движения ссудного капитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное  пользование на условиях возвратности и платности.

 

Виды кр.

 

1) коммерческий  кр. – кр-т одного предпринимателя  др. пред-лю в виде отсрочки  платежа за поставленные товары  или оказанные услуги. Инструментом  кр. явл. ком. вексель, в цену  кот. входит цена товара плюс %

 

2) банковский  кр. – представляется банками  и др. кредитно-финансовыми учреждениями  предпринимателям

 

3) потребительский  кр. – объектом кр. выступают товары  длительного пользования (мебель, авто), с др. стороны банк. ссуды  на потребительские цели (приобретение  жилья).

 

4) государственный  кр. – любой кр. где в кач-ве  субъекта выступает гос-во (кредитор  или заемщик)