Сущность и функции денег

1. Сущность  и функции денег.

 

 

Деньги - обществ. сред-во, выполняющее роль всеобщего  эквивалента, т.е. оно выражает стоимость  всех остальных товаров.

 

Деньги –  вид финансового актива, который  используется для сделок, обладает высокой ликвидностью (м.б. обменян  на любой вид актива).

 

Деньги выступают  материализацией всеобщего общественно-необходимого рабочего времени, заключенного в товаре, также затраченного на пр-во труда  и капитальных затрат.

 

Деньги выполняют  следующие 5 функций:

 

1) мера стоимости  (ст-ть товара в ден. единицах  назыв-ся ценой. Она опред-ся  обществен. необх-ми затратами  труда на его пр-во и реализацию.), 2) средство обращения, т.е. товарное  обращение включает Т-Д-Т, 3) сред-во  платежа (наличные, кредитные деньги), 4) сред-во накопления и сбережения (вне обращения), 5) мировые деньги (внешнеторговые связи).

 

 

2. Роль и  развитие денег в условиях  рыночной экономики.

 

Разностороннее  использование денег и их влияние  на развитие страны основывается на том, что продукция производится предприятиями  не для собственных нужд, а для  др. потребителей, кот. она продается  за деньги.

 

Т. е. продукция  принимает форму товара, между  участниками процессов пр-ва и  реализ-ии склад-ся товарно-денежные отношения.

 

Роль денег  прежде всего проявляется в результатах  участия денег в установлении цены товара.

 

Большое значение имеют деньги в процессе денежного  оборота, когда они выполняют  функцию средства обращения или  средства платежа.

 

Важную роль выполняют деньги в экономических  взаимоотношениях с др. странами.

 

При переходе к рыночной экономике роль денег  повышается. Так расширяется сфера  применения денег при приватизации предприятий и имущества.

 

Усиливается роль денег в обоснован. оценке имущества  и при его приобр-ии (накопление денег).

 

Развитие:

 

Первоначально при применении полноценных денег  большое внимание уделялось рассмотрению товарного характера и происхождения  денег, облад-их собствен. стоимос-ю  и возможностью оценки товаров и  обмена на них. Изменение кол-ва денег  в обороте не оказывало заметного  влияния на изменение цен. это  было связано с тем, что избыточные деньги уходили в сокровища потом  возвращ. в оборот. Интерес к теории денег возник при активизации  гос. политики в ден.-кредитн. сфере  при появлении неполноцен. знаков.

 

Такое влияние  денег было отражено в уравнении: MV=PQ(Q-кол-во сделок).

 

Т.е. главную  роль в установл. цен играет кол-вво  денег в обращении. К этому  сводится основное содержание количествен. Теории денег.

 

Др. взгляды: экономист Филипс пришел к выводу о зависимости изменений уровня цен от уровня занятости населения  и соот-о ему зар. платы. Так. взаимосвязь  была названа «кривой Филипса».

 

Сторонники  кейнсианства предусматр. активное участие  гос-ва в регулир и массы денег  в обращ. и отдают предпочтение мерам  по целесообр . увеличен. кол-а денег  в обращ. для стимулирования занятости.Но кроме стимуляции пр-ва эти меры могут развить инфляцию. Так что необх. взвешанные меры для увеличен. кол-ва денег.

 

Позиция монетаристов: они считают, что с одной стороны  кол-во денег в обр-ии подвержено саморегулированию, с др. нужно сдерживающее воздействие гос-ва.

 

Особенности проявления роли денег при различных  моделях эконо-ки состоят в :

 

1. воздействии  на улучшение хоз. деят-ти, 2. усилении  заинтересованности различ. Звеньев  хоз-ва в развитии пр-ва  

 

 С помощью  обоснованного ценообр-ия, стимулирующего  рост объема продукции и снижение  издержек, 3. создании режима зависимости  ден. расх-ов от поступлений  денег, что повышает заинтересованность  в увеличен. ден. поступлений в  резул-е роста пр-ва и экономного  использов. Ресурсов, 4. осуществлении  в процессе ден. оборота контроля  за ценами, объемом и качеством  прод-ии.

 

1) деньги  отражают действительное накопление  матер. Благ, 2) ден. явл. Сред-ом  контроля за пр-ом и распределением  обществ. продукта, 3) явл. Сред-ом  укрепления коммерческого расчета, 4) способствуют перераспределению  части НД, 5) способствуют установлению  пропорций между платежеспособным  спросом и предложением товаров.

 

 

3. Виды денег  и их особенности.

 

1 действительные  деньги – деньги, номинальная  ст-ть которых соответствует их  реальной стоимости, т.е. ст-ти  металла. Первые монеты появились  почти 26 веков назад в Др. Китае  и Др. Лидийском гос-ве. В Киевской  Руси первые чеканные монеты  относятся к 9-10 в. К золотому  обращению страны перешли во 2 половине 19 века.  Для эт. Денег  характерна устойчивость, обеспечиваемая  определенным золотым содержанием,  свободным перемещением золота  между странами. Золотое обр-ие  сущест-ло до 1 мировой войны.

 

2 Заместители  действительных денег (знаки стоимости)  – деньги, номинал. ст-ть которых  выше реальной. К ним относ-ся: металлические знаки стоимости  (монеты), бумажные знаки стоимости.

 

3 Бумажные  деньги появились как заменители  золотых монет. В России с  1769 г. право выпуска бумаж. денег  принадлежит гос-ву. Разность между  номинал. ст-тью выпущен. денег  и ст-ю их выпуска образует  эмиссион. доход казны. Бумаж.  деньги выполняют 2 фун-ии: сред-во  обращения и ср-во платежа.  Они неразменны на золото и  наделены гос-ом принудительным  курсом.

 

4 Кредитные  деньги – функция- сред-во платежа,  где деньги выступают обязательством, кот. д.б. погашено через опр.  срок дейст-ми деньгами. Кред. деньги  прошли путь: вексель, акцептованный  вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

 

 

4. Денежный  оборот и его структура.

 

Ден.оборот- проявление сущности денег в движении. -Сумма всех ден. платежей п/п, организаций, учреждений и населения, совершаемых  с участием денег, функционирующих  в качестве средства обращения и  платежа.            -Совокупность постоянно возникающих  актов купли-продажи.

 

Предпосылки ден. об.:

 

- представляет  собой совокупность всех ден.  потоков,

 

- выступают  единой мерой стоимости обществ.  продукта и нац. богатства,

 

- должен  иметь кредитную основу,

 

- в настоящ.  время повыш-ся научный  уровень  планир-ия ден. об.

 

На величину ден. оборота влияют след. факторы:

 

1. стоим-ть  обществ. продукта и др. элементов,

 

2. в какой  мере производ-я продукция вступает  в обращение,

 

3. концентрация  п/п, их специализация,

 

4. изменения  в функциониров-и денег как  сред-ва обращения и платежа.

 

Сложилась определенная сис-ма

 

организации ден. оборота. Она Предусматривает:1) обязательное хранение ден. ср-в п/п, организаций в банках,

 

2) проведение  ч/з банки основной массы ден.  расчетов в налич. и безнал. Форме,

 

3) расход-ие  налич. ср-в предусмат-ся в основном  на оплату труда и некоторых  товарных закупок,

 

4) ограничение  кассовой наличности для п/п,  организаций,

 

5) банки обеспечивают  ведение счетов п/п, проведение  по ним безнал-х и наличных  ден. расчетов с соответ. контролем,

 

6) во внутрибанк. обороте примен-ся тол. Расчетные  документы установленной формы,  а во внебанковском- гос. ден.  знаки.

 

Различают 2 сферы ден. оборота: 1 налично-денежный оборот: 8-12 % ден. оборота 2 безналично-денежный 88-92 %. Ден. обращение представ-ет собой  движение тол. Наличных ден. знаков. Ден. обращ-е- часть совокупного ден. оборота. Налично-денеж. оборот осущ-ся во взаимоотношениях гос-а с населением, м/у отдельн. гражданами, м/у п/п и организациями.

 

Преимущественное  развитие безнал.-денеж. оборота объясняется  объективными причинами и сознательно  провод-ми гос-ом мероприятиями, цель которых  – создание рациональной сис-мы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения, повышение контроля за уплатой  налогов.

 

 

5.  Эмиссия  и выпуск денег в хоз. оборот.

 

Эмиссия –  выпуск в обращение денег и  цен. бумаг, ден. знаков во вс. формах.

 

 Эмиссия  это и увеличение всей денежной  массы в обращении налич. и  безнал. денег.

 

Эмитентами  м.б. гос-ва и кредитные организации.

 

Безналичная эмиссия- удовлетворение дополнительной потребности п/п в оборотных  сред-х с помощью кредита. Они  действуют на основе банковского  мультипликатора- это процесс увеличения денег на депозитных счетах КБ (ком. банк) в период их движения от одного КБ к др.

 

Управление  механизмами эмиссии безнала  осущ-ся ЦБ, в то время как сама эмиссия провод-ся КБ.

 

1 Условия: - клиенты держат ср-ва на счетах  КБ, 2 для начала эмиссии необх.  чт. определен. сумма денег поступила  из вне в банк. сис-му.

 

Источники:

 

 вклады  физ. и юр. лиц, кредиты Цб 

 

3 Кредиты  Кб предост-ся под реальн. сделки

 

4 Выданные  в виде кредитов сред-ва не  выходят из нац. оборота и  не обналичиваются.

 

Количественно банк-я эмиссия опр-ся ч/з мультипликатор: Кв= 1/Nоб.резерв.

 

Норматив  обязател. резервов это % отчислений от ресурсов КБ (депозит операций), кот. КБ перечисляют в ЦБ для дальнейш-го хранен-я на особых счетах.

 

Наличная  эмиссия – увеличение нал-х денег  в обращ-ии. Монополия – ЦБ. Производится с помощью прогнозов о кассовых оборотах КБ и аналитикой.

 

Процесс эмиссии:

 

1) департамент  регулир-ия ден. оборота (ДРДО) – прогнозир-ие и планир-ие  наличных ден. ср-в, на основе  кассовых остатков КБ. Далее ДРДО  – анализ приходов и расходов  населения.

 

2)департамент  эмиссионно-кассовых операций (ДЭКО). Анализ покупюрного строения  валют, чем выше темп инфляции, тем больше д.б. купюр. Анализ  скорости возврата денег в  КБ.

 

3) Гознаку  ДЭКО составляет наряд-заказ на  пр-во денег на договорной основе, т.к. гознак принадлежит Минфину.

 

4) Гознак  – печатные фабрики и монетные  дворы.

 

5) Выпущенную  продукцию хранят

 

В хранилищах ЦБ.

 

6) Далее в  ГРКЦ (головные расчетные кассовые  центры).

 

7) В РКЦ  деньги концентрируются в резервных  фондах. При эмиссии ден. ср-ва  из рез-х фондов поступают в  оборотные кассы.

 

8) Далее из  оборотных касс в кассы КБ.

 

 

6. налично-денежный  оборот и принципы его организации  в РФ.

 

Ден. обращение  – использование денег в функции  ср-ва платежа и ср-ва обращения.

 

Факторами, оредел-ми необх-е кол-во денег для  выполнения ими функ-ии ср-ва обращения  явл.: - кол-во проданных на рынке  товаров, - уровень товарных цен, - сумма  платежей по обязател-ам, - скорость обращения  ден. ед. В обращение дол. Поступать  кол-во денег,необх-е для реализации суммы товарных цен. Однако, в условиях переходной экономики, когда в ден. обращении РФ появилось большое  кол-во бум денег, значит-о превыш-ее потребности, привело к росту  цен, инфляции.

 

Принципы  организации:

 

П/п хранят свободные ден. ср. в банках на соотве-х  счетах на договорных условиях.

 

Наличн. Ден. ср. поступающие в кассы п/п, подлежат сдаче в банки для зачисления на счета эт. п/п. Нал. Деньги м. сдаваться  на договорных условиях ч/з инкассаторские службы.

 

Нал. деньги принятые от физ. лиц в уплату налогов  сдаются сборщиками платежей в банк.

 

В кассах п/п  м. храниться нал. деньги в пределах лимитов, устан-х банками. Лимит устан-ся банками ежегодно всем п/п, независимо от их формы и сферы деят-ти, имеющим  кассу и осущест-им нал.-ден. расчеты.

 

П/п не имеют  права накапливать в своих  кассах нал. деньги для осущест-ия предстоящих  расходов до устан-го срока их выплаты.

 

7. Законы  ден. обращения и методы гос.  регулирования ден. оборота.

 

Это движение денег в наличной и безналичной  формах, обслуживающее кругооборот  товаров, а также нетоварные платежи  и расчеты в хозяйстве.

 

Ценность  денег опред-ся их покупательской способностью, кол-ом бумажных денег, спросом на деньги.

 

При появлении  кредитных денег:

 

Q= сумма цен  реализ-х товаров – сумма цен  товаров, продаваемых в кредит + платежи, которым наступил срок  оплаты – взаимопогашающие платежи/сред. Число оборотов ден. ед. Фишер: M*V=P*Q

 

V – скорость  обращения денег;   Q – кол-во  обр-ся товаров;   М – масса  денежная

 

Р – товарные цены

 

Закон денежного  обращения устанавливает кол-во денег, нужное для выполнения ими  функций ср-ва обращения и платежа.

 

Кол-во денег, потребное для выпол-я ими функ-ий ср-ва обращения при металлическом  обращ-ии:

 

Кол-во =    

сумма товарных цен

 

скорость  обращения денег

 

 

Методы: эмиссия, учетная ставка ЦБ, налоги.

 

 

8. Безналичный  ден. оборот и принципы его  организации в РФ.

 

Безналич. Обращение  – движение стоим-ти без участия  нал. денег.

 

Высокий р-нь безнал. расчетов(88%) в люб. Стране говорит  о правильной организации всего  ден. оборота.

 

2 группы  безналичного обращения: по товарным  операциям, по финансовым обязательствам (платежи в бюджет, погашение банк-х  ссуд, % за кредит).

 

Значение  безнал. расчетов- они ускоряют оборачиваемость  средств, сокращ-т вел-ну нал. денег  в обороте, сокращ-т издержки на печатание  и доставку нал. денег. В 1993 г. ЦБРФ начал  работу по внедрению автоматической сис-мы межбанков-х расчетов на базе РКЦ и ком. банков, что позволяет  отказ-ся от пересылки бум-х документов и ускоряет расчеты.

 

Безнал. оборот в РФ хар-ся обязательным открытием  текущего или расчетного счета в  учреждении банка, платежи произ-ся с согласия покуп-ля или по поручению  плательщика, основанием для перечисления средств явл. фин. платежные док-ты (платеж. поручения, расчетн. чеки), при  нарушении условий договора существует возможность отказа оплаты.