Совершенствования кредитной политики ОАО АКБ «МБРР»

     Принципиальным  отличием от других банков является выделение  отдельного направления по международным  отношениям, предоставления различных  услуг клиентам по всему миру, что  положительно сказывается на развитии международных отношений между  странами и улучшения экономической  обстановки вы стране.

     Не  мало важен тот факт, что Банк является профессиональным участником российского рынка ценных бумаг  и оказывает различные услуги для организаций на фондовом рынке.  В 2001 – 2005 гг. Банк принял участие в  организации, размещении и обслуживании обращения выпусков долговых ценных бумаг российских эмитентов общим  объемом по номинальной стоимости  43 млрд. рублей. АКБ «МБРР» (ОАО) предлагает эмитентам полный комплекс услуг, связанных с подготовкой, размещением и организацией вторичного обращения выпускаемых ценных бумаг.

     Банк  является кредитной организацией, которая  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

     - прием и обслуживание вкладов  населения;

     - кредитование населения, в том  числе ипотечное;

     - переводы без открытия счета,  включая переводы по системе  «Вестерн Юнион», «Мигом»;

     - обслуживание пластиковых карт (в  том числе в рамках зарплатных  проектов);

     - внедрение зарплатных проектов;

     - кредитование субъектов малого  и среднего бизнеса в рамках  программы экспресс-кредитования;

     - прием всех видов платежей  от населения;

     - валютно-обменные операции;

     - все виды банковских услуг  для юридических лиц и предпринимателей.

     Банк  входит в единую банковскую систему  Российской Федерации.

     Сокращенное наименование на английском языке: OJSC «Dalcombank».

     Банк  создан без ограничения срока  деятельности и действует на коммерческой основе.

     Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

     Банк  является юридическим лицом и  имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном  балансе.

     Банк  может от своего имени приобретать  и осуществлять имущественные и  личные неимущественные права, нести  обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

     Банк  вправе в установленном порядке  открывать корреспондентские счета  в учреждениях Банка России, других банках на территории Российской Федерации  и за ее пределами.

     Банк  имеет круглую печать, содержащую его полное официальное и сокращенное  наименование на русском языке, эмблему  и указание на место его нахождения.

     Банк  имеет зарегистрированный в установленном  порядке товарный знак, штампы со своим  наименованием и бланки со своим  наименованием и товарным знаком, а также другие средства визуальной идентификации.

     Банк  в соответствии с законодательством  вправе участвовать в объединении  кредитных организаций (банковской группе) и (или) объединении юридических  лиц с участием кредитной организации (банковском холдинге).

     Банк  может участвовать в деятельности и сотрудничать в иной форме с  международными общественными, кооперативными и иными организациями в соответствии с действующим законодательством  РФ и соответствующего иностранного государства.

     Банк  несет ответственность по своим  обязательствам, в том числе по вкладам граждан, всем принадлежащим  ему имуществом.

     Банк  не несет ответственности по обязательствам акционеров и клиентов, за исключением  случаев, предусмотренных действующим  законодательством, а также случаев, когда банк сам принял на себя такую  ответственность.

     Банк  не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда  государство само приняло на себя такие обязательства.

     Банк  не отвечает по обязательствам Банка  России. Банк России не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

     К числу операций, осуществляемых ОАО  АКБ «МБРР», выступающим в качестве базы практики относятся:

     - привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады до востребования  и на определенный срок;

     - размещение указанных средств  от своего имени и за свой  счет;

     - открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

     - кредитование юридических и физических  лиц;

     - осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в т.ч. банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

     - кассовое обслуживание физических  и юридических лиц и инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетный документов;

     - операции с драгоценными металлами;

     - купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

     - продажа мерных слитков;

     - операции с ценными бумагами;

     - международные операции.

     А так же предоставляются следующие  услуги:

     1. Услуги частным лицам:

     - Индивидуальные сейфовые ячейки;

     - SMS-банкинг;

     - Подарочная карта;

     - Тарифы;

     - Банковские карты;

     - Телебанкинг;

     - Интернет-банкинг;

     - Денежные переводы;

     - Текущие счета.

     2. Услуги корпоративным клиентам:

     - Интернет-банкинг;

     - Банковские карты;

     - Тарифы;

     - Валютный контроль;

     - Международные операции;

     - Банк-клиент;

     - Системы лояльности.

     3. Услуги банкам:

     - Международные операции для банков - корреспондентов;

     - Корреспондентские счета по кредитным  организациям - резидентам;

     - Корреспондентские счета по кредитным  организациям - нерезидентам;

     - Операции на финансовых рынках.

     4. Услуги, предоставляемые должникам:

     - Реализация залогового имущества;

     - Закупки.

     Все банковские операции и услуги осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России – и в  иностранной валюте.

     Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

     Отношение банка с клиентами строятся на договорной основе. Оказание и предоставление услуг осуществляется по ценам и  тарифам, устанавливаемым банком самостоятельно, кроме случаев, предусмотренных  законодательством.

     Банк  осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным  Банком России. При отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между сторонами; при осуществлении международных  расчетов – в порядке, установленном  федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

     Банк  обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных  ему его клиентами и корреспондентами, сохранность которых гарантируется  всем движимым и недвижимым имуществом банка, его денежными фондами  и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения банка  и его ликвидности.

     Следуя  основным направлениям Кредитной политики на 2007-2011 годы, корпоративный кредитный  портфель Банка сосредоточен в наиболее значимых отраслях реального сектора  экономики региона.

     На  сегодняшний день одной из приоритетных задач ОАО АКБ «МБРР», направленных на увеличение кредитного портфеля, является размещение средств юридическим  лицам и предпринимателям без  образования юридического лица в  рамках программ кредитования малого бизнеса.

     При кредитовании юридических лиц ОАО АКБ «МБРР» будет придерживаться следующих приоритетов. Поддержка следующих отраслей и секторов экономики: отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.); отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т.д.); оборонно-промышленный комплекс; малый бизнес; сельское хозяйство; поддержка существующих клиентов ОАО АКБ «МБРР» и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков ОАО АКБ «МБРР»; кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

     Осознавая особую ответственность перед акционерами  и вкладчиками в это сложное время, ОАО АКБ «МБРР» вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

• изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях; усиление обеспеченности кредитов: достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика; операционной доходностью бизнеса; залогами ликвидных активов; гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;
• повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка России за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе: снижение лимита максимальной долговой нагрузки;
• введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом; расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Банком; более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

     Для этого ОАО АКБ «МБРР» усиливает  внимание: к источникам погашения  и их надежности; к уровню текущей  ликвидности клиента; к уровню долговой нагрузки; к качеству и ликвидности  обеспечения; к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий; к консервативности подходов в прогнозах  платежеспособности клиентов; к мониторингу  ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем  у заемщиков. Кредитование физических лиц.

     В отношении физических лиц ОАО  АКБ «МБРР» будет следовать следующим  приоритетам:

• повышать доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными и ограничений того или иного вида платежей;
• помогать клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
• сохранять всю линейку розничных кредитных продуктов и будем продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества ОАО АКБ «МБРР»;
• обеспечивать повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка;
• усиливать работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.