Совершенствования кредитной политики ОАО АКБ «МБРР»

 

      2. Практические аспекты  кредитной политики, финансового состояния  ОАО АКБ «МБРР» 

     2.1 Общая характеристика  ОАО АКБ «МБРР» 

     Полное  название: Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции  и Развития» (открытое акционерное  общество) был создан 29 января 1993 года (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2268).

     Филиал  в г. Ставрополь: Ставропольский филиал Акционерного Коммерческого  Банка  «Московский Банк Реконструкции  и Развития» (открытое акционерное  общество) (сокращенное наименование  -  Ставропольский филиал  АКБ  «МБРР» (ОАО)), расположенный по адресу: 35500, г. Ставрополь, ул. Ленина, дом 299, внесен 12 апреля 2005 года в Книгу  государственной  кредитных организаций с присвоением  порядкового номера 2268/10 (письмо Банка  России № 03 – 28 – 3 – 01/26171 от 12 апреля 2005 года)

     Органами  управления банка являются:

     - Общее собрание акционеров Банка;

     - Совет директоров Банка;

     - Единоличный исполнительный орган  Банка – Председатель Правления  Банка и коллегиальный исполнительный  орган Банка – Правление Банка.

     Общее собрание акционеров Банка является высшим органом управления Банка.

     Крупнейшие  акционеры АКБ «МБРР» (ОАО):

     ОАО АФК «Система»

     ОАО МГТС

     ООО «Нотрис»

     ЗАО «ПромТоргЦентр»

     ОАО «Акционерное  общество научно- технического развития «Регион»

     ЗАО «ЛАМИНЕЯ»

     ВАО «Интурист»

     ЗАО «ЦПП «Вымпел – Система»

     Крупнейшие  корпоративные клиенты:

     ОАО «АФК Система»

     ОАО «МТС»

     ОАО МГТС

     ОАО «Комстар – Объединенные Телесистемы»

     ОАО «Ситроникс»

     ОАО «РОСНО»

     ФГУП  «Киноконцерн «Мосфильм»

     ОАО «Автодом»

     ОАО «Трест «Гидромонтаж» 

     Уставной  капитал банка сформирован в  сумме  465500000 (четыреста шестьдесят пять миллионов пятьсот тысяч)  и разделен на 930000 обыкновенных акций  номинальной стоимостью 500 рублей каждая и 1000 привилегированных акций номинальной  стоимостью 500 рублей каждая.

     Основываясь на опыте, Московский Банк Реконструкции  и Развития интенсивно развивается  и укрепляет свои позиции крупного российского универсального коммерческого  Банка с современными банковскими  технологиями, диверсифицированной  клиентской базой и гармоничным  развитием трех основных направлений  бизнеса: корпоративного, инвестиционного  и розничного. Свою миссию Банк видит  во взаимовыгодном сотрудничестве, удовлетворении интересов участников рынка. надежности механизма проведения операций, уверенность  в результате при принятии решений, строгое выполнение взятых на себя обязательств, а также разумный консерватизм и верность корпоративным ценностям.

     Именно  благодаря таким принципам работы росли авторитет Банка, его финансовая и интеллектуальная составляющие, на которых сегодня основывается преуспевание самого Банка.

     Также, не маловажную роль в работе Банка  играет благотворительность и спонсорство. Благотворительность всегда служит индикатором зрелости общества. Для  нас такие понятия, как благотворительность  и спонсорство не пустые слова, а  естественное стремление проявить социальную ответственность перед обществом.

     Благотворительность и спонсорство — важные направления  банковского менеджмента, нацеленные главным образом на поддержание  в обществе климата доверия к  банку и его услугам, а также  на сплочение персонала собственного банка. Во многих случаях банк, реализуя спонсорские и благотворительные  программы, содействует решению  многих социальных проблем, поддерживая  полезные инициативы в области культуры, науки и просвещения.

     Стратегическая  цель АКБ «МБРР» (ОАО) – установление долгосрочного и тесного сотрудничества со своими клиентами, удовлетворение не только собственных интересов, но и  интересов партнеров, построение отношений  на принципах социальной ответственности  бизнеса, честности, корректности, взаимной выгоды и открытости.

     Для достижения  этой цели необходимо:

• совершенствование технологий, а также постоянная модернизация  сложнейших программно-аппаратных комплексов, обеспечивающих надежное и оперативное осуществление всех операций клиента и стратегических партнеров;
• комплексное решение задач для эффективного взаимовыгодного сотрудничества;
• индивидуальный подход: любой продукт должен быть гибким и способным трансформироваться таким образом, чтобы учесть индивидуальные способности клиента;
• активное участие в благотворительной и спонсорской помощи, нацеленной на поддержание в обществе климата доверия к Банку и его услугам, а также на сплочение собственного персонала Банка;
• увеличение активов Банка и доли собственного капитала в общей, для своевременного и полного удовлетворения интересов клиента;
• совершенствование предлагаемых услуг и продуктов, для поддержания интереса со стороны партнеров и клиентов.

     Основные  направления  и результаты деятельности АКБ «МБРР» (ОАО).

     В 2002 году было проведено размещение первого облигационного займа Банка  в объеме 300 млн. руб. сроком обращения 1 год, а остатки на счетах клиентов — частных лиц — увеличились  в 3 раза.

     В январе 2003 года АКБ «МБРР» (ОАО) вошел  в топ-30 российских банков по размеру  активов. По итогам работы за год филиальная сеть Банка показала положительный  финансовый результат. Объем эмиссии  международных пластиковых карт MasterCard и Visa составил 12 800 карт, что более  чем в 4 раза превосходит объем  эмиссии на начало 2003 года.

     По  рейтингу надежности на 01.01.09 Банк занял 21-е место среди 100 крупнейших банков России (журнал «Профиль»). Объем вкладов  населения за год вырос на 74,5%, а общее количество клиентов - юридических  лиц за год выросло на 20%.

     Банкоматная сеть МБРР возросла на 54 единицы, количество POS-терминалов увеличилось на 83 единицы. Количество выпущенных Банком пластиковых  карт увеличилось за год на 49,8 тыс. штук. В 2004 году Банк принят в Систему  страхования вкладов.

     В августе 2005 года Банк приступил к  реализации программ ипотечного кредитования. декабре 2005 года МБРР представил клиентам новый высокотехнологичный банковский сервис – «Мобильный банкинг».

     В июле 2006 года Международное рейтинговое  агентство Fitch Ratings повысило прогноз  рейтинга дефолта эмитента и долгосрочного  национального рейтинга Московского  Банка Реконструкции и Развития со "стабильного" до "позитивного" и подтвердило рейтинги АКБ «МБРР» (ОАО):

• долгосрочный на уровне «В»;
• рейтинг поддержки - «4»;
• национальный долгосрочный рейтинг - «ВВВ-(rus)»;
• краткосрочный - «В»;
• индивидуальный - «D/E».

     Сегодня АКБ «МБРР» (ОАО) — это надежный финансовый институт, экономические  показатели которого свидетельствуют  о стабильности и значительном потенциале. Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило Московскому  Банку Реконструкции и Развития долгосрочный рейтинг В1 и краткосрочный  рейтинг Not-Prime по депозитам в иностранной  валюте, а также рейтинг Финансовой силы Е+. В июле 2010 года Международное  рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило рейтинги Московского Банка Реконструкции  и Развития:

• Долгосрочный – с «В» до «В+»,
• Национальный долгосрочный – с «BВВ-(rus)» до «А-(rus)».

     Московский  Банк Реконструкции и Развития —  Уполномоченный Банк Правительства  Москвы. Банк включен Государственным  таможенным комитетом Российской Федерации  в Реестр банков и иных организаций, которые могут выступать в  качестве гаранта перед таможенными  органами.

     Банк  активно работает на региональных финансовых рынках, постоянно развивая филиальную сеть. Филиалы Банка открыты в  городах: Санкт-Петербурге, Сыктывкаре, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Екатеринбурге, Красноярске, Томске, Саратове, Красногорске, Уфе, Ставрополе, Нижнем Новгороде, Волгограде, Кемерово и Челябинске. 
 

     Таблица 4 – Основные финансовые показатели ОАО АКБ «МБРР» 

       

     Основные  финансовые показатели имеют положительную  динамику. Собственный капитал Банка  увеличился в 2009 год на 11 193 897 тысяч  рублей то есть более чем в 3 раза, что положительно сказывается на деятельности Банка. Хотя при этом происходит снижение уровня достаточности капитала и фактическое увеличение уровня резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней  задолженности. Также видно, что  наблюдается приток вкладов некредитных  организаций, и увеличение чистых доходов, за исключением дохода от переоценки иностранной валюты.

     АКБ «МБРР» (ОАО) успешно работает по созданию привлекательных условий обслуживания компаний, ориентированных на внешнеэкономическую  деятельность, расширению спектра банковских услуг и продуктов, связанных  с международными расчетами, торговым финансированием и документарными операциями.

     Банк  развивает и поддерживает на традиционно  высоком уровне комплексное обслуживание своих клиентов по экспортно-импортным  операциям и валютному контролю в полном соответствии с требованиями российского законодательства и  международной банковской практикой.

     АКБ «МБРР» (ОАО) предлагает российским предприятиям и организациям комплексные услуги по предэкспортному финансированию, финансированию импортных закупок  товаров и оборудования за счет кредитных ресурсов иностранных банков, предоставляемых АКБ «МБРР» (ОАО) под страховое покрытие национальных экспортных кредитных агентств (ЭКА).

     Кроме того, Банк предоставляет широкий  спектр услуг по организации финансирования импортно-экспортных сделок. Специалистами  банка проводятся консультации по ряду вопросов в области экспортно-импортным  контрактам, рублевым расчетам с нерезидентами, международным займам, участию в  международных тендерах на поставку отечественной продукции с учетом требований нормативных актов по валютному контролю и возможностей банка по взаимодействию с учетом требований норм валютного регулирования  Российской Федерации.

     Банк  предлагает своим клиентам:

     Предоставление  расчетного обслуживания как в свободно конвертируемых валютах, так и в  рублях по операциям с нерезидентами;

     Проведение  расчетов с применением элементов  краткосрочного кредитования;

     Проведение  гарантийных операций с применением  различных видов обеспечения  и унифицированных форм соглашений и  гарантий и т.д.