Совершенствование деятельности банка (на примере Тульского регионального управления ОАО «МИнБ»)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………4

АНАЛИЗ  ССУДНЫХ И ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В  КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ…………………………………………………………………………                                                                                                                  

1. Организационно-экономическая характеристика АКБ «МИнБ» (ОАО) и его ТРУ ОАО «МИнБ»………………………………………………………………                                                                                            

2. Анализ финансового состояния АКБ «МИнБ» (ОАО)………………………                                  

3. Анализ депозитных и ссудных операций в Тульском региональном управлении ОАО «МИнБ»……………………………………………..................                                                                                      

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………………

ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………………….                                                                                                  
ВВЕДЕНИЕ

 

Банк – это организация, созданная в том числе для  привлечения денежных средств и  размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. От грамотной четкой деятельности банков зависит, в решающей мере, состояние экономики. Стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма, без развитой сети банков, остается лишь благим пожеланием.

Коммерческие банки  осуществляют активные и пассивные  операции.  Основными операциями коммерческого банка являются активные операции -  по распределению аккумулированных ресурсов, и пассивные операции - по привлечению средств. Выполняя кредитную или депозитную функции, банк обеспечивает аккумулирование свободных ресурсов и капиталов, которые необходимы для поддержания непрерывности и ускорения производства и их последующее перераспределение. Реализация данных функций фактически представляет собой сделки между клиентом, как поставщиком ресурсов, и банком, а так же между банком и заемщиком.

Перераспределение временной  свободной части общественного  капитала, и аккумулирование денежных средств делает банк одним из главнейших субъектов воспроизводственного процесса, который предоставляет необходимый для обеспечения экономического роста страны капитал в денежной форме, а с другой – взаимодействует с торговыми и производственными секторами экономики, а так же физическими лицами, имеющими сбережения. Следовательно, банк получает возможность трансформировать ресурсы, изменять размер, сроки, направления капиталов в соответствии с потребностями народного хозяйства регионов. Поэтому посреднические операции банков рассматриваются с точки зрения двух, наиболее важных, сторон проблемы:

1. банки перераспределяют ресурсы от лиц, совершающих сбережения, к лицам, нуждающимся в ссуде, и обеспечивают предприятия дополнительными ресурсами;
2. банки осуществляют трансформацию ресурсов по срокам, привлекая краткосрочные ресурсы и выдавая кредиты на длительный срок, что делает возможным реализацию более долгосрочных проектов в реальном секторе экономики.

Все выше перечисленное  определяет актуальность данной темы.

Целью выпускной квалификационной работы  разработка предложений по совершенствованию деятельности банка АКБ «МИнБ» (ОАО) и его ТРУ ОАО «МИнБ».

Достижение данной цели потребовало постановки и решения  следующих задач, отражающих структуру  и последовательность исследования:

1. определить приоритетные направления кредитной и депозитной деятельности банка;
2. определить роль депозитных операций в формировании доходов банка;
3. определить роль кредитных операций в формировании доходов банка;
4. дать организационно – экономическую характеристику АКБ «МИнБ» (ОАО) и его ТРУ ОАО «МИнБ»;
5. провести анализ финансового состояния АКБ «МИнБ» (ОАО) и его ТРУ ОАО «МИнБ»;
6. провести анализ депозитных и ссудных операций в ТРУ ОАО «МИнБ»;
7. выявить недостатки осуществления ссудных операций в ТРУ ОАО «МИнБ»;
8. разработать мероприятия по совершенствованию ссудных операций и технологии их реализации в ТРУ ОАО «МИнБ».

Анализируемым объектом является АКБ «Московский индустриальный банк» (Открытое Акционерное Общество), а так же его Тульское региональное управление (ТРУ) ОАО «МИнБ.

Предметом данной выпускной квалификационной работы являются депозитные и ссудные операции на примере ТРУ ОАО «МИнБ».

Информационной основой  были федеральные законы РФ, нормативные  акты, внутренние положения Банка, а  также научные труды и монографии российских экономистов и специалистов в области банковского дела, учебные пособия О.М. Марковой, Н.Н. Мартыненко, Ю.И. Кобова, О.С. Рудаковой, О.И. Лаврушина и методические разработки, материалы периодической печати, статистическая информация, отчетность АКБ «МИнБ» (ОАО) и его ТРУ ОАО «МИнБ».

При написании данной работы использовались методы группировок, сравнения, графический, структурный  метод.

 

АНАЛИЗ ССУДНЫХ  И ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1. Организационно-экономическая  характеристика АКБ «МИнБ» (ОАО)  и его ТРУ ОАО «МИнБ».

 

АКБ «Московский Индустриальный банк» имеет многолетний опыт и традиции обслуживания предприятий  и организаций, на сегодняшний момент успешно работает на отечественном  финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения.

Коммерческий банк ОАО «МИнБ» был учрежден 22 ноября 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк принимает вклады населения, предоставляет кредиты и осуществляет переводы денежных средств на территории Российской Федерации и за ее пределами, проводит валютообменные операции, а также оказывает банковские услуги юридическим и физическим лицам, являющимся клиентами Банка. Головной офис Банка находится по адресу: Россия, 115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, д. 5, уставный капитал на 15.10.2012 года составлял 1 662 497 700 рублей.

Среднесписочная численность  сотрудников Банка в течение 2012 года составила более 5 тысяч человек (в 2011 году – 5875 человек).

Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров, которое созывается в установленном порядке по мере необходимости, но не реже, чем один раз в год.

В исключительной компетенции  общего собрания акционеров находятся  следующие вопросы деятельности Банка:

• Утверждение и изменение Устава банка;
• Избрание Совета директоров банка;
• Утверждение годового отчета банка;
• Распределение доходов банка и решение формировании фондов банка;
• Утверждение аудиторов банка.

В промежутках между  собраниями акционеров общее руководство  деятельностью банка осуществляет Президент банка, в компетенции которого находится решение любых стратегических вопросов деятельности банка, кроме тех, которые отнесены к исключительной компетенции общего собрания акционеров банка.

В период с 1990 года по 2000 год Банк динамично развивался, оказывая традиционные банковские услуги, открывая широкую филиальную сеть на местах бывших отделений МГК Госбанка.

С 1991 года по 1997 год Банк прошел ряд преобразований:

• Центральный банк РСФСР выдал «МИнБ» Лицензию № 912 на право совершения банковских операций и сделок в РСФСР и за ее пределами, а в связи с распадом РСФСР позже в 1993 году Генеральную Лицензию №912 на право совершения банковских операций и сделок в РФ и за ее пределами;
• В 1994 году постановлением правительства Москвы № 617 «МИнБ» включен в состав Уполномоченных банков Правительства Москвы;
• В 1996 году было принято собранием пайщиков новых учредительных документов в преобразовании паевого коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» в ОАО. В банке введена должность президента банка;
• 1997 год – Банк России регистрирует новую организационно-правовую форму и название банка (преобразование из паевого банка в ОАО – АКБ «Московский Индустриальный банк»).

В марте 2000 года банк становится членом платежной системы MasterCard,позже (в июне  2005) станет членом платежной системы VISA. В этом же году он награждается Почетной грамотой «За большой вклад в развитие промышленных предприятий города Москвы и организацию городского хозяйства», а так же получает Лицензию Банка России на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и Лицензию (без ограничения срока действия) профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности. На сегодняшний момент Банк имеет членство во многих межбанковских объединениях, биржах и ассоциациях:

• член Национальной Фондовой Ассоциации (НФА);
• официальный дилер Банка России на рынке Облигаций Федерального займа; 
• член фондовой секции ММВБ;
• член Межбанковского финансового дома (МФД);
• член Ассоциации российских банков (АРБ);
• член Ассоциации региональных банков России (Ассоциации “Россия”);
• член общества международных межбанковских телекоммуникаций SWIFT и дилинговой системы REUTER DEALING-2000;
• член Ассоциации Российских банков - членов Европей (АРЧЕ);
• участник Объединенной расчетной системы "ОРС";
• оператор систем международных расчетов WESTERN UNION и валютных денежных переводов "Анелик";
• член Ассоциации Участников вексельного рынка;
• участник Некоммерческого партнерства «Московская фондовая биржа»;
• участник Некоммерческого партнерства «Московская центральная фондовая биржа»;
• член Профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД).

Основными задачами Банка  являются:

• комплексное универсальное кредитное и расчетно-кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности клиентов;
• осуществление операций, связанных с финансированием и кредитованием новаций научно-технического прогресса;
• внедрение наиболее прогрессивных форм кредитования, финансирования и расчетов, способствующих повышению эффективности производства и капитальных вложений;
• изучение экономики и финансов обслуживаемых предприятий, их платежеспособности и кредитоспособности, конъюнктуры внутреннего и внешнего рынков;
• оперативное реагирование на изменения в условиях и результатах деятельности предприятий и организаций; прогнозирование финансового состояния предприятий и организаций с учетом происходящих экономических процессов;
• проведение взвешенной процентной и депозитной политики, эффективное использование кредитных ресурсов;
• стимулирование развития экспортных производств, обеспечение привлечения капиталов, в том числе и иностранных, содействие выходу клиентов на внешний рынок и укреплению позиций на нем.

Банк является собственником:

• имущества и денежных средств, переданных ему учредителями и акционерами;
• средств, полученных от реализации своих акций, облигаций, иных ценных бумаг;
• доходов, полученных от деятельности самого Банка;
• имущества и денежных средств, полученных по гражданско-правовым сделкам;
• иного имущества и денежных средств, приобретенных Банком по другим основаниям, допускаемым законодательством.

Далее (рис. 1) приведен перечень акционеров и аффилированных лиц  структуры ОАО «МинБ»:

 

 

Рис.1 Схема взаимосвязей Банка и лиц, оказывающих существенное (прямое и косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления Банка.

Январь 2005 года – Банк принят в систему обязательного  страхования вкладов (Свидетельство  №412). В мае этого же года Банк приобретает пакет акций КБ «Приупскбанк», после чего здание данного банка переименовывается в ТРУ ОАО «МИнБ».

На данный момент  у  АКБ «МИнБ» (ОАО) есть 25 филиалов, 233 дополнительных офиса, 11 операционных касс вне кассового узла, 5 операционных офисов.

Целью деятельности филиала является расширение рынка банковских услуг и получение прибыли.

Филиал является обособленным структурным подразделением АКБ  «Московский Индустриальный банк» (ОАО), не являясь юридическим лицом  по законодательству РФ; имеет отдельный  баланс, который составляется ежедневно и входит в сводный баланс Банка. Банк несет ответственность по обязательствам Филиала в порядке и в пределах, установленных законодательством РФ.

Тульское региональное управление (ТРУ) ОАО «МИнБ» (далее – Филиал), оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти. Клиентская часть насчитывает более 3,6 тысяч предприятий и организаций. Для обслуживания физических лиц у Филиала есть богатый продуктовый портфель: начиная с выгодных депозитов на различные сроки и заканчивая пластиковыми картами ведущих международных платежных систем.

Филиал действует от имени банка на основании Положения  и доверенности, выданной Управляющему филиалом.

Филиал осуществляет свою деятельность в соответствии с уставом банка, распоряжается выделенными средствами и имуществом в пределах прав, предоставленных ему Положением о филиале, утвержденным Решением Совета директоров Банка.