Отчет по практике в "ПриватБанке"

Обслуговуючий отримувача банк зобов'язаний перевірити відповідність номера рахунка отримувача і його коду (ідентифікаційного номера, за його наявності, тощо), що містяться в розрахунковому документі, та зараховувати гроші на рахунок отримувача виключно уразі їх збігу. В іншому разі банк, що обслуговує отримувача, має право затримати суму переказу на строк до двох робочих днів, для встановлення належного отримувача цих коштів. У разі неможливості встановлення належного отримувача банк, що обслуговує отримувача, зобов'язаний повернути гроші, переказані за цим документом, банку, що обслуговує платника, і назвати причини їх повернення.

Міжбанківський переказ здійснюється шляхом:

–                    проведення суми переказу через кореспондентські рахунки, що відкриваються банками в Національному банку України;

–                    проведення суми переказу через кореспондентські рахунки, що відкриваються банками в інших банках або в розрахунковому банку.

Внутрішньобанківський переказ здійснюється в порядку, визначеному правилами відповідної внутрішньобанківської платіжної системи.

Незалежно від особи ініціатора банки України не ведуть обліку розрахункових документів ініціаторів у разі відсутності (недостатності) грошей на рахунках платників, якщо інше не передбачено договором між банком та його клієнтом.

Принциповим є питання про терміни здійснення переказу коштів.

Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження, якщо інше не встановлене в договорі з клієнтом. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня, якщо інше не встановлене в договорі з клієнтом. Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, яке міститься в документі на переказ готівки, протягом операційного часу в день надходження цього документа до банку.

Банк, що обслуговує отримувача, зобов'язаний зарахувати суму переказу на рахунок отримувача в операційний день, дата якого збігається з датою валютування. Уразі неможливості здійснення банком отримувача виплати суми переказу, що має бути сплачена вготівковій формі, через неявку отримувача протягом тридцяти робочих днів з дня надходження цієї суми банк отримувача зобов'язаний протягом трьох робочих днів переказати суму переказу ініціатору. Термін виконання міжбанківського переказу, тобто переказу за участю двох або більше банків, становить до трьох операційних днів. Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, установлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

Відповідно до Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», платіжна картка — це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі у касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Платіжні картки використовуються в межах тієї чи іншої платіжної системи.

Необхідні документи для відправлення перекладу:

–                    Документ, що засвідчує особистість;

–                    Заява на відправлення коштів;

–                    Документи, що свідчать про наявність у фізичних осіб підстави для здійснення перекладу.

Центр грошових переказів(всі країни свйту):

–                    вигідно: тарифи від 1%

–                    миттєво: переказ відразу ж готовий до виплати

–                    зручно: ми чекаємо на Вас в більш ніж 3000 відділень ПриватБанку та в більш ніж 120 банках-партнерах по всьому світу.

Партнери ПриватБанку:

–                    Елекснет

Термінали Елекснет - це термінали самообслуговування компанії Елекснет (Росія), через які з Росії відправляються перекази PrivatMoney для виплати в Україні.

Більше 1000 терміналів мережі Елекснет, розташованих у великих містах Росії (в першу чергу в Москві та Санкт-Петербурзі), дозволяють обслуговувати клієнтів за межами офісів банку, розширюючи географію точок відправлення грошових переказів PrivatMoney з Росії в Україну.

Оплата тільки при відправленні переказу. Виплата переказу в ПриватБанку - безкоштовна.

Перекази PrivatMoney з Росії в Україну через термінали самообслуговування елекснет:

–                    валюта відправлення переказу - російські рублі

–                    валюта виплати переказу - російські рублі або українська гривня

–                    мінімальна сума відправлення переказу - 120 російських рублів

–                    максимальна сума відправлення переказу - 30'000 російських рублів

–                    контрольний номер переказу складається з 12 цифр, перших 5 цифр номера - 96001

Виплата переказу:

При отриманні переказу клієнту необхідно заповнити бланк, пред'явити документ, що засвідчує особу одержувача. Знання контрольного номеру переказу одержувачем не обов'язкове, але значно спрощує пошук переказу у системі.

Для отримання переказу клієнт-одержувач повинен знати прізвище та ім'я відправника, суму переказу.

Виплата переказів PrivatMoney, відправлених через термінали Елекснет:

–                    здійснюється безкоштовно;

–                    можлива в будь-якому відділенні ПриватБанку;

–                    можлива в російських рублях або українській гривні;

–                    здійснюється миттєво після відправлення переказу.

–                    Coinstar (Trevelex)

Coinstar Money Transfer (колишня Travelex Money Transfer, далі по тексту "CMT")  - міжнародна система термінових грошових переказів, яка дозволяє клієнтам переводити та отримувати грошові кошти в більш ніж 80 країнах світу в 40 000 пунктах обслуговування CMT.

Оплата тільки при відправленні переказу. Виплата переказу - безкоштовно.

ПриватБанк здійснює переклади Coinstar в доларах США та Євро.

Відправлення переказу

Для відправлення переказу достатньо заповнити бланк, пред'явити документ, який засвідчує особу відправника, внести до каси суму переказу, після чого оператор повідомить відправникові номер переказу, який необхідно повідомити одержувачеві. При відправленні переказу привласнюється унікальний контрольний номер (9 знаків). Для відправлення переказу досить знати країну, прізвище та ім'я одержувача. Переказ стає доступним до виплати відразу після присвоєння йому контрольного номеру.

В деяких випадках потрібне відкриття рахунка

Виплата переказу:

Для отримання переказу клієнт-одержувач повинен знати: контрольний номер переказу, країну відправлення переказу, прізвище та ім'я відправника,  суму переказу. При одержанні переказу клієнту необхідно заповнити бланк на отримання переказу, пред'явити документ, який засвідчує особу одержувача, після чого в касі можна отримати кошти.

Vigo

VIGO - компанія з 20-літнім стажем на світовому ринку - приймає перекази від приватних осіб через більше, ніж 4000 агентів та видає по всьому світу через 15 000 фінансових інститутів. Компанія працює в Латинській Америці, Європі, Африці, Азії. Перекази VIGO здійснюються в 47 країнах світу (в т.ч. США, Канаді, Польщі, Швейцарії, Іспанії, Італії, Англії та ін.)

Виплата переказу:

Для отримання переказу клієнт-отримувач повинен знати: прізвище та ім'я відправника переказу, контрольний номер і суму переказу

При отриманні переказу клієнту необхідно заповнити бланк на отримання переказу, пред'явити документ, що засвідчує особу одержувача, після чого в касі можна отримати грошові кошти.(См.Додаток)

Unistream

Міжнародна система грошових переказів Unistream створена у 2001 році і на сьогодні, за даними НБУ, з 19-ти зареєстрованих систем грошових переказів, представлених на ринку грошових переказів України, займає друге місце.

Система Unistream є однією із систем грошових переказів, що розвиваються найбільш динамічно: за минулих 6 років до неї підключилися більше 46 тисяч пунктів обслуговування у 90 країнах світу. На даний час система Unistream співпрацює в Україні з 23-ма фінансовими інститутами.

Оплата - тільки при відправленні переказу. Виплата переказу - безкоштовно.

ПриватБанк здійснює перекази Unistream:

–                    відправлення - у євро, долар США;

–                    виплата - у євро, долар США (валюта виплати завжди дорівнює валюті відправлення).

Відправлення переказу

Для відправлення переказу достатньо заповнити бланк, пред'явити документ, що посвідчує особу відправника, внести до каси суму переказу, після чого оператор повідомить відправнику номер переказу, який необхідно повідомити одержувачу. При відправленні переказу привласнюється унікальний контрольний номер (10 знаків).

Виплата переказу:

Для отримання переказу клієнт-одержувач повинен знати: контрольний номер переказу, країну відправлення переказу, прізвище та ім'я відправника, суму переказу. При отриманні переказу клієнту необхідно тільки пред'явити документ, що посвідчує особу одержувача, після чого в касі можна отримати кошти.

MoneyGram

ПриватБанк першим з великих системних банків України розпочинає спільне надання послуг двох найбільших у світі монополістів на ринку грошових переказів - Western Union і MoneyGram.

Компанія MoneyGram є одним з лідерів на світовому ринку міжнародних грошових переказів. Система міжнародних грошових переказів MoneyGram являє собою глобальну мережу, що об'єднує 100 000 пунктів обслуговування у 170 країнах світу.

Оплата тільки при відправленні переказу. Виплата переказу - безкоштовно.

ПриватБанк здійснює перекази MoneyGram:

–                    відправлення - в євро;

–                    виплату в валюті, вибраній відправником переказу - долар США або євро.

Відправлення переказу

Для відправлення переказу доситатньо заповнити бланк, пред'явити документ, що засвідчує особу відправника, внести в касу суму переказу, після чого оператор повідомить відправнику номер переказу, який необхідно повідомити одержувачу. При відправленні переказу привласнюється унікальний контрольний номер (8 знаків). Для відправлення переказу доситатньо знати країну, прізвище та ім'я одержувача. Переказ стає доступним до виплати відразу після присвоєння йому контрольного номеру.

Виплата переказу

Для отримання переказу клієнт-одержувач повинен знати: контрольний номер переказу, країну відправлення переказу, прізвище та ім'я відправника, суму переказу. При отриманні переказу клієнту необхідно заповнити бланк на отримання переказу, пред'явити документ, що засвідчує особу отримувача, після чого в касі можна отримати кошти.

WesternUnion

Перекази Western Union - міжнародна система термінових грошових переказів за 15 хвилин, що дозволяє клієнтам переказувати і отримувати грошові кошти в більше, ніж 200 країнах і територіях, більше ніж 300 000 пунктах обслуговування Western Union. При відправленні грошового переказу йому привласнюється унікальний контрольний номер, що складається з 10 цифр. Переказ стає доступним до виплати відразу після присвоєння йому контрольного номеру. Переказ доступний до виплати протягом 45 днів.

Оплата тільки при відправленні переказу. Виплата переказу - безкоштовно.

Відправлення переказу

Для відправлення переказу достатньо заповнити бланк, пред'явити документ, що засвідчує особу відправника, внести до каси суму переказу, після чого оператор повідомить відправникові номер переказу, який необхідно повідомити отримувачу. При відправленні переказу привласнюється унікальний контрольний номер (10 знаків). Для відправлення переказу досить знати країну, прізвище та ім'я одержувача. Переказ стає доступним до виплати відразу після присвоєння йому контрольного номеру.

В деяких випадках потрібне відкриття рахунку.

Виплата переказу:

Для отримання переказу клієнт-отримувач повинен знати прізвище і ім'я відправника, суму переказу. При отриманні переказу клієнту необхідно пред'явити документ, що засвідчує особу отримувача. Знання контрольного номера переказу одержувачем не є обов'язковим, але значно спрощує пошук переказу в системі.

PrivatMoney

Співтовариством ПриватБанку (Україна) та МоскомПриватБанку (Росія) створено унікальний програмний комплекс PrivatMoney, який завдяки інтернет-технологіям дозволяє практично миттєво здійснювати відправлення і виплату грошей.

Сьогодні система PrivatMoney працює в Україні, а також у

Росії, Азербайджані, Білорусії, Вірменії, Грузії, Киргизстані, Латвії, Молдові, Португалії, Таджикистані і на Кіпрі та нараховує понад 4600  пунктів

обслуговування.

Мережа учасників та партнерів системи включає банки і системи грошових переказів країн СНД, Балтії та далекого зарубіжжя, серед яких - системи грошових переказів:

–                    Анелік,