Отчет по практике в "ПриватБанке"

–                    паспорта й довідки про присвоєння індивідуального податкового номера

–                    картки зі зразками підписів і відбитка печатки (2 экз.)

Обов'язкова присутність фізичної особи - підприємця при відкритті рахунку в банку. Бланк заяви на відкриття рахунку надається банком. Між банком і фізичною особою- підприємцем підписується Договір банківського рахунку.

Відкриття й обслуговування поточних рахунків в іноземній валюті:

–                    Своєчасне зарахування засобів на рахунок.

–                    Виписки по рахункові з необхідними додатками.

–                    Пошук відправлених, а також неодержаних клієнтом сум.

–                    Покупка/продаж валюти.

–                    Конвертація валютних засобів в інтересах клієнта.

Консультаційні послуги з питань застосування банківського законодавства й порядку здійснення зовнішньоекономічної діяльності.

Для відкриття поточного рахунку в іноземній валюті надається такий же пакет документів як для відкриття поточного рахунку в національній валюті.При наявності в банку поточного рахунку в національній валюті для відкриття поточного рахунку в іноземній валюті необхідно оформити заяву на відкриття рахунку в банку. Система електронних платежів " Клієнт-Банк", "Інтернет Клієнт- Банк". Приватбанк пропонує своїм клієнтам інструмент для дистанційного обслуговування рахунків - систему Приват - 24 ( Інтернет-Клієнт-Банк)

Переоформлення рахунків:

Внесення змін по суб'єктах господарювання - клієнтам Приватбанку, що переоформляють рахунку проводиться , централізоване в Департаменті фінансового моніторингу Приватбанку (далі ДФМ) у день вступу повного пакета сканованих копій документів у ДФМ через ПК Проминь і службовому запису із РП.

При обігу клієнта у відділення банку (front-office) з метою заміни документів, карток зі зразками підписів і відбитка печатки вповноважений співробітник відділення:

–                    ухвалює від клієнта документи, необхідні для переоформлення рахунку.

–                    превіряють їх на відповідність переліку документів необхідних для переоформлення рахунку.

–                    зійснює процедуру ідентифікації клієнта .

Пвноважений співробітник Банку робить у присутності особи, що переоформляє поточний рахунок, копії сторінок паспорта або документа, який його замінять, дату видачі й найменування органа, який видав документ, місце проживання або тимчасового перебування, інформацію про громадянство, а також копію документа, виданого органом державної податкової служби, який свідчить про присвоєння фізичній особі - резидентові ідентифікаційного номера платника податків. Складає акт приймання - передачі пакета документів по переоформленню рахунку в 2 екземплярах. ередає через "Інкасацію", кур'єром, спрямованим співробітником або іншим зручним і захищеним . Готовит службову записку у ПриватДок на ім'я Заступника Керівника Департаменту - керівника Центру відкриття рахунків ГО п. Яценко І.Б. і співробітника ДФМ ГО, відповідального за відкриття рахунку для даного РП.

Закриття рахунків:

Закриття рахунків суб'єктів господарювання - клієнтів Приватбанку проводиться , централізоване в Департаменті фінансового моніторингу Приватбанку (далі ДФМ) у день вступу повного пакета сканованих копій документів у ДФМ через ПК Проминь і службовому запису із РП.

При обігу клієнта у відділення банку (front-office) з метою заміни документів, карток зі зразками підписів і відбитка печатки вповноважений співробітник відділення:

–                    Ухвалює від клієнта документи, необхідні для закриття рахунку.

–                    Перевіряють правильність оформлення Заяви на закриття рахунку.

–                    Підписує Заява Клієнта в керівника відділення.

–                    Складає акт приймання - передачі пакета документів по переоформленню рахунку в 2 екземплярах.

–                    Передає через "Інкасацію", кур'єром, спрямованим співробітником або іншим зручним і захищеним способом в Middle-office у Напрямок "Бухгалтерія" " контролерові - аудиторові" усі документи по закриттю рахунку, підписані керівником відділення.

–                    Готовить службову записку у ПриватДок на ім'я Заступника Керівника Департаменту - керівника Центру відкриття рахунків ГО п. Яценко І.Б. і співробітника ДФМ ГО, відповідального за відкриття рахунку для даного РП.

2.2 Організація безготівкових розрахунків підприємств та організацій

Система організації безготівкових розрахунків - не просто набір взаємозалежних елементів. Організація цієї системи базується на три складових:

–                    сукупність принципів організації безготівкових розрахунків,обов'язкових для дотримання всіма її суб'єктами господарськихвідносин;

–                    система рахунків, що дозволяє здійснювати платежі й розрахункиу безготівковій формі;

–                    система платіжних форм, документів і правил документообігу.

При здійсненні безготівкових розрахунків допускаються розрахунки платіжними дорученнями, по акредитиву, чеками, розрахунки по інкасо, а також розрахунки в інших формах, передбачених законом, установленими відповідно до нього банківськими правилами й застосовуваними в банківській практиці звичаями ділового обороту.

Розрахунки здійснюються в такий спосіб :

–                    платіжним дорученням банк зобов'язується з доручення платника за рахунок засобів, що перебувають на його рахунку, перевести певну грошову суму на рахунок зазначеного платником особи в цьому або в іншому банку в строк, передбачений законом або встановлюваний відповідно до нього, якщо більш короткий строк не передбачений договором банківського рахунку або не визначається застосовуваними в банківській практиці звичаями ділового обороту. Порядок здійснення розрахунків платіжними дорученнями регулюється законом, а також установленими відповідно до нього банківськими правилами й застосовуваними в банківській практиці звичаями ділового обороту.

–                    при розрахунках по акредитиву банк, що діє з доручення платника про відкриття акредитива й відповідно до його вказівки, зобов'язується зробити платежі одержувачеві засобів або оплатити, акцептувати або врахувати переказний вексель або дати повноваження іншому банку (виконуючому банку) зробити платежі одержувачеві засобів або оплатити, акцептувати або врахувати переказний вексель.

–                    відкличним зізнається акредитив, який може бути змінений або відмінний банком без попереднього повідомлення одержувача засобів. Відкликання акредитива не створює яких-небудь зобов'язань банку - емітента перед одержувачем засобів. Виконуючий банк зобов'язано здійснити платіж або інші операції по відкличному акредитиву, якщо до моменту їх здійснення їм не отримане повідомлення про зміну умов або скасуванню акредитива. Акредитив є відкличним, якщо в його тексті прямо не встановлене інше.

–                    безвідкличним зізнається акредитив, який не може бути відмінний без згоди одержувача засобів. На прохання банку - емітента виконуючий банк, що брав участь у проведенні акредитивної операції, може підтвердити безвідкличний акредитив (підтверджений акредитив). Таке підтвердження означає прийняття виконуючим банком додаткового до зобов'язання банку - емітента зобов'язання здійснити платіж відповідно до умов акредитива. Безвідкличний акредитив, підтверджений виконуючим банком, не може бути змінений або відмінний без згоди виконуючого банку.

–                    при розрахунках по інкасо банк зобов'язується з доручення клієнта здійснити за рахунок клієнта дії по одержанню від платника платежу й (або) акцепту платежу. Банк, що одержав доручення клієнта, має право залучати для його виконання інший банк (виконуючий банк). Порядок здійснення розрахунків по інкасо регулюється законом, установленими відповідно до нього банківськими правилами й застосовуваними в банківській практиці звичаями ділового обороту. У випадку невиконання або неналежного виконання доручення клієнта банк- емітент несе перед ним відповідальність щодо підстав і в розмірі, які встановлені законодавчо.

–                    чеком зізнається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку здійснити платіж зазначеної в ньому суми чекоутримувачеві. У якості платника по чеку може бути зазначений тільки банк, де чекодавець має засоби, якими він має право розпоряджатися шляхом виставляння чеків. Відкликання чека до закінчення терміну для його пред'явлення не допускається. Видача чека не погашає грошового зобов'язання, на виконання якого він виданий.

2.3 Касові операції банків по обслуговуванню клієнтів

Установи банків задовольняють усі обґрунтовані вимоги клієнтів на одержання готівки, однак прагнуть не допустити видачу грошей на заробітну плату підприємствами раніше встановлених строків.

Видача готівки коштів на виплату заробітної плати по строках, які припадають на вихідні й святкові дні, проводиться установами банків напередодні (за два робочі дні).

Для своєчасного одержання в установі банку необхідної суми наявних коштів клієнт повинен у встановлений банком термін попередити (письмово або усно) установа банку про суму грошей у банкнотах і розмінній монеті, яка підлягає одержанню.

Видача грошей з кас установ банків проводиться підприємствам, організаціям, установам винятково по грошових чеках установленої форми.

Грошові чеки підшиваються по 25 або 50 аркушів (чеків) у чекову книжку.Для одержання чекової книжки клієнт заповнює й подає в банк заява на видачу чекової. Заява заповнюється клієнтом від руки або з використанням технічних засобів по всіх зазначених у ньому реквізитам. У заяві й талоні до нього чекодавець проставляє номер рахунку, з якого будуть оплачуватися чеки. Заява повинна бути підписане уповноваженими особами підприємства, яким надано право підпису документів для здійснення розрахунково-грошових операцій, з відбитком його печатки.

Робітники банку встановлюють особистість клієнта, перевіряє правильність заповнення заяви, надає заяву на підпис керівникові й головному бухгалтерові установи банку, і передає його разом з талоном у касу.

Працівники банку, перш ніж видати чекову книжку працівникові підприємства (касирові), перевіряють наявність усіх чеків у чековій книзі.

Потім він уписує в кожний чек наступні реквізити:

–                    найменування й номер МФО банку- емітента (банк може проставляти свій штамп);

–                    найменування чекодавця й номер його рахунку, з якого здійснюється оплата чеків.

Чекова книжка видається представникові підприємства з каси банку. Касир видає чекову книжку під розписку в заяві, попередньо звіривши підпис одержувача зі зразком цього підпису в заяві. Після одержання чекової книжки вона передається в касу підприємства для зберігання.

Працівник підприємства, що одержав грошовий чек направляється в цей банк і передає чек операционистам, які видають особі, що одержує гроші, контрольну марку від грошового чека для пред'явлення в касу. Сам чек представникові підприємства - одержувача наявних коштів уже не вертається.

Касир банку, що одержав грошовий чек, зобов'язаний:

–                    перевірити наявність підписів службових осіб банку;

–                    зрівняти суму, проставлену на документі цифрами, із сумою, зазначеним прописом;

–                    перевірити наявність даних про пред'явлення паспорта або іншого документа, що засвідчує особистість одержувача грошей.

Якщо чек оформлений без помилок, касир банку повинен у порядку черговості викликати клієнта в касу для одержання наявних коштів. Він не буде викрикувати прізвище клієнта або найменування підприємства, а тим більше суму готівки, що підлягає видачі, - це заборонене. Він назве номер чека - як правило, три останні його цифри. Підійшовши до каси, клієнт повинен пред'явити касирові документ, що засвідчує його особистість, і контрольну марку, яку касир банку залишає в себе.

Після цього касир банку повинен:

–                    запитати клієнта про суму грошей, яка зазначена в чеку й підлягає видачі;  звірити номер контрольної марки з номером на чеку й наклеїти контрольну марку на чек;

–                    підготувати суму грошей,

–                    зрівняти суму видачі із сумою, зазначеної в чеку, і відбити на обчислювальній машині,

–                    видати їхньому одержувачеві

–                    підписати видатковий документ.

Якщо клієнт одержує гроші по декільком видатковим документам з різних рахунків, касир видає гроші по кожному документу окремо. Касирам забороняється в момент видачі грошей клієнтам робити на вимогу останніх обмін грошей одного номіналу на іншій. Видані з каси банку гроші одержувач повинен, не відходячи від каси, перевірити по пачках і корінцям, а окремі екземпляри банкнот - поштучним перерахуванням у присутності касира, який видав гроші.

3. ПОСЛУГИ БАНКІВ ЩОДО РОЗМІЩЕННЯ ВІЛЬНИХ ГРОШОВИХ  КОШТІВ КЛІЄНТІВ

3.1. Характеристика власного капіталу банка

Формування власної капітальної бази є необхідною умовою майбутньої діяльності банку. Тому одна з найсерйозніших проб­лем, що постають перед менеджментом банку, полягає у залу­ченні та підтримці достатнього обсягу власного капіталу.