Коммерческие банки: их сущность и виды
Автор: Пользователь скрыл имя, 20 Февраля 2012 в 11:18, курсовая работа
Краткое описание
Целью работы является исследование особенностей развития и функционирования коммерческих банков как важнейшего элемента банковской системы Республики Беларусь.
Задачами исследования являются:
- характеристика сущности коммерческих банков, их функций и операций;
- изучение понятий ликвидности и платежеспособности банка, а также факторов, влияющих на их уровень, и путей обеспечения;
- анализ современного состояния коммерческих банков Республики Беларусь, проблем и перспектив их функционирования.
Оглавление
Введение ……………………………………………………………………. 3
1 Коммерческие банки, их функции и основные виды операций,
совершаемые ими ………………………………………………………… 5
1.1 Понятие коммерческих банков, их классификация, функции и
операции ………………………………………………………………. 5
1.2 Виды процентных ставок и виды прибыли коммерческих банков и
источники их роста …………………………………………………....15
1.3 Платежеспособность банка ………………………………………….. 21
2 Современное состояние коммерческих банков РБ и рейтинг их
надежности ……………………………………………………………….. 26
Заключение …………………………………………………………………. 47
Список использованных источников ……………………………………... 50
Приложение А. Сведения о банках, действующих на территории Республики
Беларусь, по состоянию на 01.11.2010 г. ………………... 52
Приложение Б. Динамика ставок кредитно-депозитного рынка в 2007-
2010 гг. ……………………………………………………. 54
Приложение В. Индивидуальные международные рейтинги банков
Республики Беларусь …………………………………….. 55
Файлы: 1 файл
коммерческие банки.doc
— 620.50 Кб (Скачать)7) Процентная ставка представляет собой относительную величину процентных платежей на заемный капитал за определенный период времени. По степени реагирования на изменения рыночного уровня процента существуют фиксированные процентные ставки и плавающие. Базисная ставка является начальной отправной величиной для установления ссудного процента.
8) Ссудный процент формируется на основе цены кредитных ресурсов и маржи, необходимой для данного коммерческого банка. Отклонение реальной цены ресурсов от рыночной происходит под влиянием нормы обязательных резервов, порядка отнесения процентного расхода банка на себестоимость и действующей системы налогообложения. Достаточная для банка процентная маржа должна покрывать общебанковские издержки и создавать прибыль.
9) Ликвидность является одной из важнейших характеристик деятельности банка, которая свидетельствует о его надежности и стабильности. Ликвидность банка предполагает возможность продавать ликвидные активы, приобретать денежные средства в центральном банке и эмитировать акции, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, другие долговые инструменты.
10) Ликвидность выступает как необходимое и обязательное условие платежеспособности. Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам (перед вкладчиками - по выплате депозитов, акционерами - по выплате дивидендов, государством - по уплате налогов, персоналом - по выплате заработной платы).
11) Рейтинг банков - это система оценки их деятельности, основанная на финансовых показателях работы и данных баланса банка. Рейтинговая оценка может быть произведена специальным рейтинговым агентством на основе соглашения с банком. В настоящее время на мировом рынке наиболее компетентными рейтинговыми агентствами являются компании «Standard & Poor's», «Moody's Investors Service» и «Fitch Ratings».
12) В основе отечественной системы рейтингов методология определения прибылей банков, прогнозов, касающихся их потенциальной надежности, ликвидности, долгов, активов и пассивов, их соотношения, доли в них вкладов населения, наличие собственного капитала. Также важным параметром является качество обслуживания.
13) В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первый уровень - центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь); второй уровень представлен коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, осуществляющими отдельные банковские операции.
14) Большинство банков Республики Беларусь являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов. В настоящее время функционирует 31 коммерческий банк, а также 226 филиалов. Наиболее крупными являются ОАО «Белагропромбанк», и ОАО «СБ «Беларусбанк.
15) Устойчивость банковского сектора Беларуси в значительной степени была достигнута за счет существенной оперативной поддержки, низкой зависимости от внешних рынков, а также стимулирующих мер государства. С другой стороны, по оценке специалистов, сохранение в дальнейшем высокого уровня госрегулирования в экономике может оказать давление на эффективность функционирования банковского сектора.
16) Среди основных тенденций в банковской системе в 2009 г. исследователи выделяют следующие: значительный объем государственной поддержки, увеличение кредитной активности банков с иностранным капиталом, низкий удельный вес просроченной и пролонгированной задолженности по кредитам в банковских кредитных портфелях, сохранение банками приемлемого уровня доходности, усиление зависимости от финансового состояния основных клиентов – предприятий реального сектора.
17) Анализ состояния коммерческих банков Республики Беларусь показал, что к положительным моментам в деятельности коммерческих банков в 2006-2009 гг. следует отнести увеличение совокупного уставного фонда, гарантирующего защиту интересов кредиторов банка, рост показателей прибыли, увеличение показателей рентабельности в 2009 г., рост показателей ликвидности и эффективности деятельности коммерческих банков. В то же время наблюдаются следующие недостатки: замедление прироста объемов кредитных операций; снижение показателя достаточности нормативного капитала; увеличение темпов роста рисковых активов банков; рост доли проблемных активов в структуре активов, подверженных кредитному риску; ухудшение качества кредитного портфеля банковского сектора; накопление банковским сектором кредитного, валютного и процентного рисков.
18) Основными путями совершенствования деятельности коммерческих банков Республики Беларусь являются: углубление финансовой стабильности и повышение реального потенциала банков; расширение сотрудничества в сфере денежно-кредитной политики, в том числе с международными организациями; повышение эффективности и надежности банковской системы; повышение качества управления ликвидностью банков; снижение доли проблемных активов, мониторинг и управление банковскими рисками; развитие и совершенствование правовой базы банковской деятельности.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Банковский кодекс Республики Беларусь. Принят Палатой представителей 3 октября 2000 г. Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 г. (с изменениями и дополнениями) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2010. – №15. – 2/1666.
2. Бриштелев А. Принципы организации денежно-кредитного регулирования в РБ / А. Бриштелев // Банковский вестник, №3. – 2004. – С. 34-39.
3. Головачев А.С. Макроэкономика: курс лекций / А.С. Головачев, И.В. Головачева. – Мн.: БГЭУ, 2005. – 254 с.
4. Деньги, кредит, банки: учебник; под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.
5. Деньги, кредит, банки: учебно-метод. пособие; под общ. ред. А.М. Плешкуна. – Новополоцк, ПГУ, 2005. – 260 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и [др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 1999. – 622 c.
7. Деньги. Кредит. Банки: учебно-метод. комплекс / Авт.-сост. М.Л. Зеленкевич, А.И. Короткевич, Л.М. Короткевич. – Мн.: ФУСТ БГУ, 2003. – 188 с.
8. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: учебник / С.Н. Ивашковский. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Дело, 2002. – 472 с.
9. Калечиц С. Выбор целевого ориентира денежно-кредитной политики Республики Беларусь / С. Калечиц // Банковский вестник. – 2004. – №1. – С. 14-15.
10. Карякина О.А. Деньги, кредит, банки: курс лекций / О.А. Карякина, Ю.К. Кашина. – Мн.: БГЭУ, 2002. – 272 с.
11. Лобанов А. Денежно-кредитная политика как система / А. Лобанов // Банковский вестник. 2004. – №1. – С. 36-39
12. Макроэкономика: учеб. пособие / А.В. Бондарь, В.А. Воробьев, Л.Н. Новикова [и др.]. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 415 с.
13. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 г. Утверждены Указом Президента Республики Беларусь от 7 декабря 2009 г. №591 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2009. – №5. – 1/9276.
14. Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 гг. Утверждена Указом Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 г. №27 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2007. – №16. – 1/8268.
15. Переходная экономика: теоретические аспекты, российские проблемы, мировой опыт; под ред. В.А. Мартынова, В.С. Автономова, И.М. Осадчей. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2004. – 719 с.
16. Пищик И. Состояние и перспективы развития платежной системы Республики Беларусь / И. Пищик // Банковский вестник. – 2006. – №3. – С. 5-11.
17. Смит В. Происхождение центральных банков; пер. с англ. Е. Танхилевич; под ред. О. Шишкова. – М.: Институт Национальной Модели Экономики, 1996. – 408 с.
18. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Мн.: Мисанта, 2003. – 525 с.
19. Тарасов В.И. Об эффективности процентной политики в условиях трансформационной экономики / В.И. Тарасов // БЭЖ. – 2004. – №1. – С. 4-13.
20. Тенденции в денежно-кредитной сфере в Республике Беларусь в январе 2009 г. // Банковский вестник. – 2009. – №9. – С. 12-18.
21. Манокин М. Кредитные рейтинги банков и рейтинговые агентства [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.zanimaem.ru/bank/
22. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Банковская система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/
23. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Банковская система / Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system//
24. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Публикации / Аналитическое обозрение «Финансовая стабильность в Республике Беларусь» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/
25. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Статистика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistic. – Дата доступа: 29.10.2010.
26. Официальный портал Национального статистического комитета Республики Беларусь / Статистическая информация [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://belstat.gov.by/homep/
27. Сидоренко Е.В. Особенности кредитно-денежной политики Республики Беларусь / Е.В. Сидоренко, С.Н. Гнатюк / Электронный научно-технический журнал «Студенческий вестник» (октябрь 2008) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bru.mogilev.by. – Дата доступа: 30.10.2010.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь,
по состоянию на 01.11.2010 г.
Наименование банка | Рег. номер, | Кол-во | Ф.И.О. | Адрес | Телефон, факс, телекс, |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
1. Открытое акционерное общество "Белагропромбанк" | 20, | 79 | Румас Сергей Николаевич | 220036, г.Минск, пр. Жукова, д.3 | 218–57–77, 136, |
2. Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк" | 25, | 36 | Матюшевский Василий Станиславович | 220005, г.Минск, бульвар Мулявина, 6 | 289–41–48, 148, |
3. Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк" | 56, | 60 | Ермакова Надежда Андреевна | 220050, г.Минск, ул.Мясникова, 32 | 218–84–31, 289–38–30, |
4. Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" | 807000028, | 5 | Рутковский Александр Евгеньевич | 220002, г.Минск, пр.Машерова, 29 | 239–02–39, 146, |
5. "Приорбанк" Открытое акционерное общество | 12, | – | Костюченко Сергей Александрович | 220002, г.Минск, ул.В.Хоружей, 31а | 289–90–90, |
6. Открытое акционерное общество "Белвнешэкономбанк" | 24, | 24 | Каллаур Павел Владимирович | 220050, г.Минск, ул.Мясникова, 32 | 209–29–44, |
7. Открытое акционерное общество "Паритетбанк" | 5, | – | Панковец Сергей Леонидович | 220002, г.Минск, ул.Киселева, 61а | 288–32–48, |
8. Открытое акционерное общество "Белорусский народный банк" | 27, | – | Церетели Константинэ | 220004, г.Минск, пр.Независимости, 87а | 280–16–63, |
9. Cовместное белорусско—российское oткрытое акционерное общество "Белгазпромбанк" | 16, | 8 | Бабарико Виктор Дмитриевич | 220121, г.Минск, ул. Притыцкого, 60/2 | 229–16–16, |
10. Закрытое акционерное общество "АБСОЛЮТБАНК" | 34, | 1 | Чередник Борис Георгиевич | 220023, г.Минск, пр.Независимости, 95 | 237–07–02, |
11. Закрытое акционерное общество "Акционерный банк реконверсии и развития" | 37, | 1 | Мартынов Юрий Григорьевич | 220034, г.Минск, ул.Краснозвёздная, 18 | 269–23–09, |
12. Закрытое акционерное общество "Минский транзитный банк" | 38, | – | Жишкевич Андрей Казимирович | 220033, г.Минск, пр. Партизанский, 6а | 229–99–00, |
13. Открытое акционерное общество "Технобанк" | 47, | 5 | Михалевич Дмитрий Леонидович | 220002, г.Минск, ул.Кропоткина, 44 | 283–15–10, |
14. "Франсабанк" Открытое акционерное общество | 50, | 1 | Ибрагим Колейлат | 220035, г.Минск, ул.Татарская, 3 | 226–62–98, |
ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ А
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
15. Закрытое акционерное общество "Трастбанк" | 53, | – | Осмоловский Александр Дмитриевич | 220035, г.Минск, ул.Игнатенко, 11 | 203–24–67, |
16. Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) | 57, | 6 | Иванов Владимир Владимирович | 220007, г.Минск, ул.Московская, 14 | 306–26–62, |
17. Закрытое акционерное общество "Альфа–Банк" | 58, | – | Калимов Денис Алексеевич | 220030, г.Минск, ул.Мясникова, 70 | 200–68–80, 217–64–84, |
18. Открытое акционерное общество "Банк Москва–Минск" | 807000002, | – | Раковец Александр Адамович | 220002, г.Минск, ул. Коммунистическая, 49 | 237–97–97, |
19. Закрытое акционерное общество "Дельта Банк" | 807000015, | – |
| 220036, г. Минск, ул. Розы Люксембург, 95 | 279–02–79, |
20. Закрытое акционерное общество "Кредэксбанк" | 807000030, | – | Аксеневич Александр Александрович | 220068, г.Минск, ул. Некрасова, 114 | 287–83–21, |
21. Открытое акционерное общество "Международный резервный банк" | 807000043, | – |
| 220075, г.Минск, промзона Шабаны, пер. Промышленный 11 | 299–69–00, 299–69–02, |
22. Открытое акционерное общество "Хоум Кредит Банк" | 807000056, | – | Табатадзе Альгердас Николаевич | 220018, г.Минск, ул.Одоевского, 129 | 229–89–89, |
23. Закрытое акционерное общество "БТА Банк" | 807000071, | – | Маренов Султан Тулегенович | 220123, г.Минск, ул.В.Хоружей, 20 | 334–54–34, |
24. Закрытое акционерное общество "Белорусско–Швейцарский Банк "БелСвиссБанк" | 807000069, | – | Казбанов Виталий Александрович | 220004, г.Минск, пр. Победителей, 23, корп. 3 | 306–20–40, |
25. Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий Банк "БЕЛРОСБАНК" | 807000097, | – | Катибников Игорь Васильевич | 220029, г.Минск, ул.Красная,7 | 210–00–22, |
26. Закрытое акционерное общество "Сомбелбанк" | 807000122, | – | Медведева Татьяна Михайловна | 200050,г.Минск, ул. К.Маркса, 25 | 328–65–82, |
27. Закрытое акционерное общество "Белорусский Банк Малого Бизнеса" | 807000201, | – | Стивен Джеймс Орлески | 220012, г.Минск, ул. Сурганова, 28 | 202–10–55, |
28. Закрытое акционерное общество "Банк торговый капитал" | 807000163, | – | Веретельников Андрей Борисович | 220035, г. Минск, ул. Тимирязева, 65А | 233–95–75, 233–95–85, |
29. Закрытое акционерное общество "Цептер Банк" | 807000214, | – | Дворников Игорь Андреевич | г. Минск, ул.Платонова, д. 1Б | 331–89–49, |
30. Закрытое акционерное общество "Евробанк" | 807000148, | – | Проворов Михаил Игоревич | 220020, г. Минск, ул. Тимирязева, 129, корп. 5 | 259–62–86, |
31. Закрытое акционерное общество "Онербанк" | 807000227, | – | Талеби Гелин Гешлаги Муса | 220004, г.Минск, ул. Клары Цеткин, д.51 | 306–25–91, |