Автор: Пользователь скрыл имя, 20 Февраля 2012 в 11:18, курсовая работа
Целью работы является исследование особенностей развития и функционирования коммерческих банков как важнейшего элемента банковской системы Республики Беларусь.
Задачами исследования являются:
- характеристика сущности коммерческих банков, их функций и операций;
- изучение понятий ликвидности и платежеспособности банка, а также факторов, влияющих на их уровень, и путей обеспечения;
- анализ современного состояния коммерческих банков Республики Беларусь, проблем и перспектив их функционирования.
Введение ……………………………………………………………………. 3
1 Коммерческие банки, их функции и основные виды операций,
совершаемые ими ………………………………………………………… 5
1.1 Понятие коммерческих банков, их классификация, функции и
операции ………………………………………………………………. 5
1.2 Виды процентных ставок и виды прибыли коммерческих банков и
источники их роста …………………………………………………....15
1.3 Платежеспособность банка ………………………………………….. 21
2 Современное состояние коммерческих банков РБ и рейтинг их
надежности ……………………………………………………………….. 26
Заключение …………………………………………………………………. 47
Список использованных источников ……………………………………... 50
Приложение А. Сведения о банках, действующих на территории Республики
Беларусь, по состоянию на 01.11.2010 г. ………………... 52
Приложение Б. Динамика ставок кредитно-депозитного рынка в 2007-
2010 гг. ……………………………………………………. 54
Приложение В. Индивидуальные международные рейтинги банков
Республики Беларусь …………………………………….. 55
7) Процентная ставка представляет собой относительную величину процентных платежей на заемный капитал за определенный период времени. По степени реагирования на изменения рыночного уровня процента существуют фиксированные процентные ставки и плавающие. Базисная ставка является начальной отправной величиной для установления ссудного процента.
8) Ссудный процент формируется на основе цены кредитных ресурсов и маржи, необходимой для данного коммерческого банка. Отклонение реальной цены ресурсов от рыночной происходит под влиянием нормы обязательных резервов, порядка отнесения процентного расхода банка на себестоимость и действующей системы налогообложения. Достаточная для банка процентная маржа должна покрывать общебанковские издержки и создавать прибыль.
9) Ликвидность является одной из важнейших характеристик деятельности банка, которая свидетельствует о его надежности и стабильности. Ликвидность банка предполагает возможность продавать ликвидные активы, приобретать денежные средства в центральном банке и эмитировать акции, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, другие долговые инструменты.
10) Ликвидность выступает как необходимое и обязательное условие платежеспособности. Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам (перед вкладчиками - по выплате депозитов, акционерами - по выплате дивидендов, государством - по уплате налогов, персоналом - по выплате заработной платы).
11) Рейтинг банков - это система оценки их деятельности, основанная на финансовых показателях работы и данных баланса банка. Рейтинговая оценка может быть произведена специальным рейтинговым агентством на основе соглашения с банком. В настоящее время на мировом рынке наиболее компетентными рейтинговыми агентствами являются компании «Standard & Poor's», «Moody's Investors Service» и «Fitch Ratings».
12) В основе отечественной системы рейтингов методология определения прибылей банков, прогнозов, касающихся их потенциальной надежности, ликвидности, долгов, активов и пассивов, их соотношения, доли в них вкладов населения, наличие собственного капитала. Также важным параметром является качество обслуживания.
13) В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первый уровень - центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь); второй уровень представлен коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, осуществляющими отдельные банковские операции.
14) Большинство банков Республики Беларусь являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов. В настоящее время функционирует 31 коммерческий банк, а также 226 филиалов. Наиболее крупными являются ОАО «Белагропромбанк», и ОАО «СБ «Беларусбанк.
15) Устойчивость банковского сектора Беларуси в значительной степени была достигнута за счет существенной оперативной поддержки, низкой зависимости от внешних рынков, а также стимулирующих мер государства. С другой стороны, по оценке специалистов, сохранение в дальнейшем высокого уровня госрегулирования в экономике может оказать давление на эффективность функционирования банковского сектора.
16) Среди основных тенденций в банковской системе в 2009 г. исследователи выделяют следующие: значительный объем государственной поддержки, увеличение кредитной активности банков с иностранным капиталом, низкий удельный вес просроченной и пролонгированной задолженности по кредитам в банковских кредитных портфелях, сохранение банками приемлемого уровня доходности, усиление зависимости от финансового состояния основных клиентов – предприятий реального сектора.
17) Анализ состояния коммерческих банков Республики Беларусь показал, что к положительным моментам в деятельности коммерческих банков в 2006-2009 гг. следует отнести увеличение совокупного уставного фонда, гарантирующего защиту интересов кредиторов банка, рост показателей прибыли, увеличение показателей рентабельности в 2009 г., рост показателей ликвидности и эффективности деятельности коммерческих банков. В то же время наблюдаются следующие недостатки: замедление прироста объемов кредитных операций; снижение показателя достаточности нормативного капитала; увеличение темпов роста рисковых активов банков; рост доли проблемных активов в структуре активов, подверженных кредитному риску; ухудшение качества кредитного портфеля банковского сектора; накопление банковским сектором кредитного, валютного и процентного рисков.
18) Основными путями совершенствования деятельности коммерческих банков Республики Беларусь являются: углубление финансовой стабильности и повышение реального потенциала банков; расширение сотрудничества в сфере денежно-кредитной политики, в том числе с международными организациями; повышение эффективности и надежности банковской системы; повышение качества управления ликвидностью банков; снижение доли проблемных активов, мониторинг и управление банковскими рисками; развитие и совершенствование правовой базы банковской деятельности.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Банковский кодекс Республики Беларусь. Принят Палатой представителей 3 октября 2000 г. Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 г. (с изменениями и дополнениями) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2010. – №15. – 2/1666.
2. Бриштелев А. Принципы организации денежно-кредитного регулирования в РБ / А. Бриштелев // Банковский вестник, №3. – 2004. – С. 34-39.
3. Головачев А.С. Макроэкономика: курс лекций / А.С. Головачев, И.В. Головачева. – Мн.: БГЭУ, 2005. – 254 с.
4. Деньги, кредит, банки: учебник; под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.
5. Деньги, кредит, банки: учебно-метод. пособие; под общ. ред. А.М. Плешкуна. – Новополоцк, ПГУ, 2005. – 260 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и [др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 1999. – 622 c.
7. Деньги. Кредит. Банки: учебно-метод. комплекс / Авт.-сост. М.Л. Зеленкевич, А.И. Короткевич, Л.М. Короткевич. – Мн.: ФУСТ БГУ, 2003. – 188 с.
8. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: учебник / С.Н. Ивашковский. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Дело, 2002. – 472 с.
9. Калечиц С. Выбор целевого ориентира денежно-кредитной политики Республики Беларусь / С. Калечиц // Банковский вестник. – 2004. – №1. – С. 14-15.
10. Карякина О.А. Деньги, кредит, банки: курс лекций / О.А. Карякина, Ю.К. Кашина. – Мн.: БГЭУ, 2002. – 272 с.
11. Лобанов А. Денежно-кредитная политика как система / А. Лобанов // Банковский вестник. 2004. – №1. – С. 36-39
12. Макроэкономика: учеб. пособие / А.В. Бондарь, В.А. Воробьев, Л.Н. Новикова [и др.]. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 415 с.
13. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 г. Утверждены Указом Президента Республики Беларусь от 7 декабря 2009 г. №591 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2009. – №5. – 1/9276.
14. Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 гг. Утверждена Указом Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 г. №27 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2007. – №16. – 1/8268.
15. Переходная экономика: теоретические аспекты, российские проблемы, мировой опыт; под ред. В.А. Мартынова, В.С. Автономова, И.М. Осадчей. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2004. – 719 с.
16. Пищик И. Состояние и перспективы развития платежной системы Республики Беларусь / И. Пищик // Банковский вестник. – 2006. – №3. – С. 5-11.
17. Смит В. Происхождение центральных банков; пер. с англ. Е. Танхилевич; под ред. О. Шишкова. – М.: Институт Национальной Модели Экономики, 1996. – 408 с.
18. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Мн.: Мисанта, 2003. – 525 с.
19. Тарасов В.И. Об эффективности процентной политики в условиях трансформационной экономики / В.И. Тарасов // БЭЖ. – 2004. – №1. – С. 4-13.
20. Тенденции в денежно-кредитной сфере в Республике Беларусь в январе 2009 г. // Банковский вестник. – 2009. – №9. – С. 12-18.
21. Манокин М. Кредитные рейтинги банков и рейтинговые агентства [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.zanimaem.ru/bank/
22. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Банковская система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/
23. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Банковская система / Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system//
24. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Публикации / Аналитическое обозрение «Финансовая стабильность в Республике Беларусь» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/
25. Официальный портал Национального банка Республики Беларусь / Статистика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistic. – Дата доступа: 29.10.2010.
26. Официальный портал Национального статистического комитета Республики Беларусь / Статистическая информация [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://belstat.gov.by/homep/
27. Сидоренко Е.В. Особенности кредитно-денежной политики Республики Беларусь / Е.В. Сидоренко, С.Н. Гнатюк / Электронный научно-технический журнал «Студенческий вестник» (октябрь 2008) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bru.mogilev.by. – Дата доступа: 30.10.2010.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь,
по состоянию на 01.11.2010 г.
Наименование банка | Рег. номер, | Кол-во | Ф.И.О. | Адрес | Телефон, факс, телекс, |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
1. Открытое акционерное общество "Белагропромбанк" | 20, | 79 | Румас Сергей Николаевич | 220036, г.Минск, пр. Жукова, д.3 | 218–57–77, 136, |
2. Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк" | 25, | 36 | Матюшевский Василий Станиславович | 220005, г.Минск, бульвар Мулявина, 6 | 289–41–48, 148, |
3. Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк" | 56, | 60 | Ермакова Надежда Андреевна | 220050, г.Минск, ул.Мясникова, 32 | 218–84–31, 289–38–30, |
4. Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" | 807000028, | 5 | Рутковский Александр Евгеньевич | 220002, г.Минск, пр.Машерова, 29 | 239–02–39, 146, |
5. "Приорбанк" Открытое акционерное общество | 12, | – | Костюченко Сергей Александрович | 220002, г.Минск, ул.В.Хоружей, 31а | 289–90–90, |
6. Открытое акционерное общество "Белвнешэкономбанк" | 24, | 24 | Каллаур Павел Владимирович | 220050, г.Минск, ул.Мясникова, 32 | 209–29–44, |
7. Открытое акционерное общество "Паритетбанк" | 5, | – | Панковец Сергей Леонидович | 220002, г.Минск, ул.Киселева, 61а | 288–32–48, |
8. Открытое акционерное общество "Белорусский народный банк" | 27, | – | Церетели Константинэ | 220004, г.Минск, пр.Независимости, 87а | 280–16–63, |
9. Cовместное белорусско—российское oткрытое акционерное общество "Белгазпромбанк" | 16, | 8 | Бабарико Виктор Дмитриевич | 220121, г.Минск, ул. Притыцкого, 60/2 | 229–16–16, |
10. Закрытое акционерное общество "АБСОЛЮТБАНК" | 34, | 1 | Чередник Борис Георгиевич | 220023, г.Минск, пр.Независимости, 95 | 237–07–02, |
11. Закрытое акционерное общество "Акционерный банк реконверсии и развития" | 37, | 1 | Мартынов Юрий Григорьевич | 220034, г.Минск, ул.Краснозвёздная, 18 | 269–23–09, |
12. Закрытое акционерное общество "Минский транзитный банк" | 38, | – | Жишкевич Андрей Казимирович | 220033, г.Минск, пр. Партизанский, 6а | 229–99–00, |
13. Открытое акционерное общество "Технобанк" | 47, | 5 | Михалевич Дмитрий Леонидович | 220002, г.Минск, ул.Кропоткина, 44 | 283–15–10, |
14. "Франсабанк" Открытое акционерное общество | 50, | 1 | Ибрагим Колейлат | 220035, г.Минск, ул.Татарская, 3 | 226–62–98, |
ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ А
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
15. Закрытое акционерное общество "Трастбанк" | 53, | – | Осмоловский Александр Дмитриевич | 220035, г.Минск, ул.Игнатенко, 11 | 203–24–67, |
16. Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) | 57, | 6 | Иванов Владимир Владимирович | 220007, г.Минск, ул.Московская, 14 | 306–26–62, |
17. Закрытое акционерное общество "Альфа–Банк" | 58, | – | Калимов Денис Алексеевич | 220030, г.Минск, ул.Мясникова, 70 | 200–68–80, 217–64–84, |
18. Открытое акционерное общество "Банк Москва–Минск" | 807000002, | – | Раковец Александр Адамович | 220002, г.Минск, ул. Коммунистическая, 49 | 237–97–97, |
19. Закрытое акционерное общество "Дельта Банк" | 807000015, | – |
| 220036, г. Минск, ул. Розы Люксембург, 95 | 279–02–79, |
20. Закрытое акционерное общество "Кредэксбанк" | 807000030, | – | Аксеневич Александр Александрович | 220068, г.Минск, ул. Некрасова, 114 | 287–83–21, |
21. Открытое акционерное общество "Международный резервный банк" | 807000043, | – |
| 220075, г.Минск, промзона Шабаны, пер. Промышленный 11 | 299–69–00, 299–69–02, |
22. Открытое акционерное общество "Хоум Кредит Банк" | 807000056, | – | Табатадзе Альгердас Николаевич | 220018, г.Минск, ул.Одоевского, 129 | 229–89–89, |
23. Закрытое акционерное общество "БТА Банк" | 807000071, | – | Маренов Султан Тулегенович | 220123, г.Минск, ул.В.Хоружей, 20 | 334–54–34, |
24. Закрытое акционерное общество "Белорусско–Швейцарский Банк "БелСвиссБанк" | 807000069, | – | Казбанов Виталий Александрович | 220004, г.Минск, пр. Победителей, 23, корп. 3 | 306–20–40, |
25. Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий Банк "БЕЛРОСБАНК" | 807000097, | – | Катибников Игорь Васильевич | 220029, г.Минск, ул.Красная,7 | 210–00–22, |
26. Закрытое акционерное общество "Сомбелбанк" | 807000122, | – | Медведева Татьяна Михайловна | 200050,г.Минск, ул. К.Маркса, 25 | 328–65–82, |
27. Закрытое акционерное общество "Белорусский Банк Малого Бизнеса" | 807000201, | – | Стивен Джеймс Орлески | 220012, г.Минск, ул. Сурганова, 28 | 202–10–55, |
28. Закрытое акционерное общество "Банк торговый капитал" | 807000163, | – | Веретельников Андрей Борисович | 220035, г. Минск, ул. Тимирязева, 65А | 233–95–75, 233–95–85, |
29. Закрытое акционерное общество "Цептер Банк" | 807000214, | – | Дворников Игорь Андреевич | г. Минск, ул.Платонова, д. 1Б | 331–89–49, |
30. Закрытое акционерное общество "Евробанк" | 807000148, | – | Проворов Михаил Игоревич | 220020, г. Минск, ул. Тимирязева, 129, корп. 5 | 259–62–86, |
31. Закрытое акционерное общество "Онербанк" | 807000227, | – | Талеби Гелин Гешлаги Муса | 220004, г.Минск, ул. Клары Цеткин, д.51 | 306–25–91, |