Денежный оборот и денежное обращение в России

Особенно сложная  ситуация сложилась с монетами номиналом 1, 5 и 10 коп, возврат которой Банк России в настоящее время составляет менее 3% количества выданной монеты. Расчеты  показывают, что при современном  уровне цен и условии, что в  день человек совершает одну - две  трансакций, для него не является существенной величиной изменение суммы платежа  в пределах 37 коп. Вычисления дают повод  задуматься об экономической обоснованности поддержания в обращении монеты номиналом 1 и 5 копеек.

Монеты 1, 2 и 5 руб. относительно хорошо возвращаются из обращения, что  свидетельствует о том, что они  достаточно активно в нем используются. Здесь основным направлением совершенствования  должно стать снижение себестоимости  производства монет. По заданию Банка  России ФГУП "Гознак" ведется разработка технологии монетного производства с использованием заготовки с  уменьшенным содержанием цветных  металлов.

В рамках оптимизации  затрат Банка России на обслуживание наличного денежного обращение продолжается совершенствование банкнот. Совместно с ФГУП "Гознак" проводятся работы по повышению стойкости банкнот к загрязнению и износу.

5. Проведение социологического  исследования, направленного на  определение востребованности различных  номиналов денежных знаков в  платежном обороте.

Результаты исследования с привлечением сторонней организации  будут учтены при выработке предложений  по оптимизации структуры номинального ряда банкнот и монеты Банка России.

Своевременное и полное удовлетворение потребностей платежного оборота в денежной наличности - масштабные цели, стоящие перед Банком России по организации наличного  денежного обращения и поддержанию  бесперебойного его функционирования. Решение актуальных вопросов и задач  должно привести к сокращению времени  и уменьшению трудоемкости цикла  обработки денежной на личности, повышению  производительности и улучшению  условий труда кассовых работников, оптимизации их штатной численности, снижению издержек по организации наличного  денежного обращения. Решение поставленных задач направлено на соответствие современным  требованиям организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации с оптимальными издержками для субъектов наличного  денежного оборота. ²⁵

Развитие безналичных  расчетов как надежной, экономичной, удобной системы для потребителей и бизнеса всегда актуально для  российских банков. В этой сфере  идет острая конкурентная борьба между  предлагаемыми системами карт, которая  также сопровождается конкуренцией банков и регионов. Для России, которая  в настоящее время выходит  на магистраль экономического развития, формирования правового поля для операций бизнеса и его взаимодействия с регуляторами и интеграции в глобальную экономику, успех в глобальной конкуренции во многом зависит от организации платежных систем, их надежности и удобства для всех участников рынка.

В условиях обострения конкуренции появляются различные  проекты создания новых систем, в  частности национальной платежной  системы (НПС). Предпосылкой их являются значительные интеллектуальные ресурсы  в стране, способные сформировать самостоятельную, а не использовать "чужую" систему. Этот важный аспект развития российского рынка требует  более подробного анализа. В российских реалиях движущей силой идеи создания НПС являются коммерческие интересы региональных платежных систем, нацеленные в перспективе на развитие через  объединение и выход на более  широкие рынки внутри страны.

Логика существующей модели платежных систем базируется на том, что маркетинговые мероприятия  банков и платежных систем увеличивают  использование карт в торговой сети (вместо снятия всей заработной платы  из банкоматов), что увеличивает  ресурсы банков и создает условия  для развития сбережений и потребительского кредита. Тем самым денежные средства остаются на банковских счетах клиентов более длительное время, способствуя  развитию банковской системы. Попытка  создания НПС разрушала бы эту  коммерческую логику, которая воздействует на маркетинговую и потребительскую  составляющие, и не давала бы преимуществ  потребителям и банкам. Скорее всего, такая система могла бы функционировать  на сегменте дебетовых карточек по выплате заработной платы, хотя инвестиции и издержки были бы огромными.

В будущем можно ожидать  значительной конкуренции между  иностранными и ведущими российскими  банками за обслуживание состоятельной  части населения, в том числе  путем выпуска кредитных карт.

Существует сравнительно простой набор мер, которые могли  бы расширить сферу действия банковских карт, подталкивая определенный круг организаций и торговых точек к оплате по картам, включая оплату в тех сферах, в которых есть традиция сокрытия самого факта платежей и доходов для ухода от налогов. Стоит использовать банковские карты как средство повышения прозрачности экономики, средства, сужающего по своей природе сферу наличного оборота. Дополнительные меры административного и налогового стимулирования развития безналичных платежных систем будут легко окупаться благодаря системным эффектам. ²⁶

По мере распространения  карты в России станут таким же средством развития экономики, как  и в развитых странах. Учитывая огромные преимущества безналичной системы  платежей, было бы целесообразно оказать  поддержку со стороны государства  реализации потенциала этих систем для  увеличения прозрачности экономики  и роста производства.

 

Заключение

 

Прогресс денежного  обращения в большинстве стран  проявляется в изменении соотношения  между наличным и безналичным  денежным оборотом в пользу последнего. Соотношение между наличным и  безналичным денежным обращением определяется уровнем развития платежно-расчетной  системы страны. Кроме того, прослеживается тенденция к объединению способов наличного и безналичного денежного  оборота.

Безналичные расчеты  все шире вторгаются и в сферу  денежных отношений физических лиц. Зачисление доходов на банковские счета, использование чеков, пластиковых  карт для расчетов расширяют зависимость  физических лиц от банков, делая  банки "кровеносной системой" рыночной экономики.

Несмотря на то, что  по объему оборот наличных денег значительно  меньше безналичного оборота, значение его в организации нормальных экономических отношений в хозяйстве  велико. Именно в сфере налично-денежного  оборота происходит окончательная  реализация созданных в народном хозяйстве товаров и проверяется  качество связи между общественным производством и личным потреблением. Вследствие таких причин, от состояния  налично-денежного оборота во многом зависят нормальная циркуляция денег  в хозяйстве, устойчивость их покупательной  способности.

Поэтому создание стройной системы платежей, всемирное развитие систем наличных и безналичных расчетов имеет особую значимость для России и является одной из основных проблем  проводимых в стране экономических  преобразований.

Для создания оптимальных  условий развития наличного и  безналичного оборота могут применяться  различные меры.

Необходимо более  широкое привлечение ведущих  банков России к разработке государственной  денежно-кредитной, структурной и  инвестиционной политики. Государство будет содействовать формированию банковских объединений инвестиционной направленности, поддерживать их роль в формировании финансово-промышленных групп, что значительно повысит эффективность наличного и безналичного оборота в России.

Совместное финансирование государством и банковским сектором важнейших объектов экономики и  другие формы развития наличного  и безналичного оборота очень  важно в условиях жесткой конкуренции. Финансовой основой эффективного роста  экономики является крупный банковский капитал.

Для устранения ряда проблем  в организации наличного и  безналичного оборота в России для  юридических лиц и населения  можно предложить следующие направления  по оптимизации расчетно-оборотных  операций:

развитие электронных  расчетов - перевод наличных денег  в электронные и обратно. Это  позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения  платежей;

совершенствование нормативной  базы и упрощение осуществления  расчетов.

предоставление кассовых операций юридическим лицам через  Интернет, что делает операции с  наличными денежными средствами более доступными, открытыми и  относительно недорогими;

введение и распространение  автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные  платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь  центра обработки наличности, доступность  и т.д.

Однако, высокая организация  наличного и безналичного оборота  не обеспечивает стабильности развития, так как на денежный оборот негативное влияние оказывают и такие  факторы, как инфляция, повышенная рисковость, особенно в наличном обороте, высокие  затраты на обслуживание оборотов, фальшивомонетничество и т.д.

Поэтапное внедрение  новейших форм расчетов, обеспечение  государственной гарантией расчетных  операций, снижение инфляции, гибкая финансовая политика и другие эффективные меры помогут стабилизировать наличный и безналичный обороты в стране и обеспечить бескризисность развития экономики России в будущем.

В процессе интеграции в мировую экономику Россия получила возможность воспользоваться банковскими  технологиями, которые были созданы  в результате достаточно длительного  эволюционного развития мировой  финансовой системы, что позволит значительно  сократить время перехода от "бумажных платежей" и промежуточных схем автоматизированной обработки документов к наиболее прогрессивным методам  электронных расчетов.

Таким образом, несмотря на все трудности при осуществлении  безналичных расчетов можно отметить, что в стране наблюдаются тенденции  для успешного развития расчетов и приближению их к мировым  стандартам. Совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

 

Список  используемой литературы

 

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е  изд., перепаб. и доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2003. - 600с.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / О. И Лаврушина. - 2-е изд., перепаб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 464с.: ил.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред.В. В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК велби, Изд-во Проспект, 2004. - 624с.
4. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы и кредит: Учебник для вузов. М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К°", 2005. - 586с.
5. Финансы. Денежное обращение. Кредит Учебник для вузов / Под ред. проф.Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2-е изд. 2002. - 512с.
6. Голицын, Ю. Кризис российской денежной системы на рубеже XIX - XX вв. // Биржевое обозрение. - 2008. - №10-11. - с.29-31.
7. Григорьев, Л.М. Безналичная платежная система России: состояние и развитие // Проблемы прогнозирования. - 2006. - №1. - с.107-117.
8. Григорян, С. Электронное денежное обращение. Нужен ли надзор? // Банковское дело. - 2008. - №7. - с. 19-23.
9. Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. - 2007. - №4. - с.40-45.
10. Лебедев, В.А. Основные направления развития рынка наличной валюты в России // Финансовый менеджмент. - 2005. - №6. - с.109-116.
11. Пряжникова, Ю.А. Новые способы осуществления безналичных расчетов как основополагающий фактор снижения "теневой" экономики в России // Финансовый менеджмент. - 2007. - №2. - с.105-115.
12. Расстригина, И. Применение лимита расчетов наличными денежными средствами // Финансовая газета. - 2008. - №11. - с.6.
13. Семенов, С.К. К вопросу о сущности и моделировании денежного оборота // Банковские услуги. - 2007. - №5. - с.2-6.
14. Семенов, С. Организация налично-денежного обращения // Экономист. - 2007. - №4. - с.52-56.
15. Чаплыгин, Г.В. Теоретические аспекты формирования денежно-валютной политики // Деньги и кредит. - 2004. - №8. - с.42-45.
16. Шамраев, А.В. Перспективность направления деятельности по нормативному регулированию безналичных расчетов // Банковское дело. - 2006. - №11. - с.8-12.
17. Шенаев, В.Н. Денежные системы // Банковские услуги. - 2007. - №12. - с.2-8.
18. Шенаев, В.Н. Денежный оборот // Банковские услуги. - 2007. - №7. - с.2-11.
19. Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив: Выступление на Первой международной конференции "Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции" (3 июля 2007г., г. Москва) // Деньги и кредит. - 2007. - №7. - с.37-42.
20. Юров, А.В. Пути развития наличного денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - с.3-10.
21. www.cbr.ru

Размещено на Allbest.ru

¹ Финансы. Денежное обращение. Кредит: Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2-е изд. 2002. - С. 33-34.

² Финансы. Денежное обращение. Кредит: Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2-е изд. 2002. - С. 37-38.

³ Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2003. - С. 480.

⁴ Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. - 2007. - №4. - С. 40.

⁵ Григорьев, Л.М. Безналичная платежная система России: состояние и развитие // Проблемы прогнозирования. - 2006. - №1. - С. 107.

⁶ www.cbr.ru.

⁷ Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. - 2007. - №4. - С. 40.

⁸ Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив: Выступление на Первой международной конференции "Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции" (3 июля 2007г., г. Москва) // Деньги и кредит. - 2007. - №7. - С. 38.

⁹ Юров, А.В. Пути развития наличного денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 3.

¹⁰ Юров, А.В. Пути развития наличного денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 4.

¹¹ Юров, А.В. Пути развития наличного денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 4.

¹² Юров, А.В. Пути развития наличного денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 4.

¹³ www.cbr.ru.

¹⁴ Юров, А.В. Пути развития наличного денежного обращения в РФ // Деньги и кредит. - 2008. - №7. - С. 4-5.

¹⁵ Григорьев, Л.М. Безналичная платежная система России: состояние и развитие // Проблемы прогнозирования. - 2006. - №1. - С. 108-109.

¹⁶ Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив: Выступление на Первой международной конференции "Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции" (3 июля 2007г., г. Москва) // Деньги и кредит. - 2007. - №7. - С. 39.

¹⁷ Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив: Выступление на Первой международной конференции "Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции" (3 июля 2007г., г. Москва) // Деньги и кредит. - 2007. - №7. - С. 40.

¹⁸ Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив: Выступление на Первой международной конференции "Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции" (3 июля 2007г., г. Москва) // Деньги и кредит. - 2007. - №7. - С. 41.

¹⁹ Юров, А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив: Выступление на Первой международной конференции "Налично-денежное обращение: модели, стандарты, тенденции" (3 июля 2007г., г. Москва) // Деньги и кредит. - 2007. - №7. - С. 41-42.