Денежный оборот и денежное обращение в России

Содержание

 

Введение

Глава 1. Теоретико-методологические аспекты денежного оборота

1.1 Сущность, значение, роль денежного оборота

1.2 Структура денежного обращения

Глава 2. Проблемы и перспективы денежного обращения в современной экономике России

2.1 Характеристика современного денежного оборота

2.2 Основные задачи и перспективы денежного оборота в России

2.3 Пути стабилизации и развития денежного обращения в России

Заключение

Список используемой литературы

 

Введение

 

Деньги являются непременным  атрибутом хозяйственной жизни. Все операции, связанные с поставкой  товаров и оказанием услуг, завершаются  денежными расчетами, которые могут  принимать как наличную, так и  безналичную форму.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими  лицами, хозяйствующими субъектами и  органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих  функций в наличной и безналичной  формах представляет собой денежный оборот.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов. В России предпринимаются попытки  ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью  юридических и физических лиц, однако его значение в сфере хозяйственного оборота по-прежнему велико.

В настоящее время  преобладающей формой денежных расчетов в экономике являются безналичные  расчеты. В последние годы приобрела  устойчивость тенденция опережающего роста безналичных средств в  составе денежной массы.

Безналичные расчеты  являются завершающей стадией выполнения хозяйственных договоров, представляют собой одну из форм хозяйственной  самостоятельности хозрасчетных предприятий. Поэтому предприятия материально  заинтересованы в нормальном и бесперебойном  ходе реализации произведенной продукции, неотъемлемой составной частью которой  является денежный оборот.

Актуальность темы работы не вызывает сомнения, т.к. в настоящее  время Россия находится в уникальной экономической ситуации, когда быстрое  и глобальное реформирование платежной  системы совпало по времени со всемирным процессом автоматизации и компьютеризации всех сфер человеческой деятельности.

В процессе интеграции в мировую экономику Россия получила возможность воспользоваться банковскими  технологиями, которые были созданы  в результате достаточно длительного  эволюционного развития мировой  финансовой системы, что позволит значительно  сократить время перехода от "бумажных платежей" и промежуточных схем автоматизированной обработки документов к наиболее прогрессивным методам  электронных расчетов.

Целью работы является изучение денежного оборота, его  особенностей в современной экономике  и тенденций его развития, разработка рекомендаций по совершенствованию  и развитию в современной России.

В соответствии с указанной  целью поставлены следующие задачи:

рассмотреть экономическую  сущность и значение денежного оборота;

проанализировать основные принципы организации наличного  и безналичного оборота;

исследовать состояние  денежного оборота в современной  экономике;

выявить современные  тенденции развития денежного оборота;

разработать рекомендации по совершенствованию и развитию денежного оборота в России в  современных экономических условиях.

Объектом исследования являются денежный оборот и тенденции  его развития. Предметом исследования выступает совокупность теоретических  и методических вопросов, связанных  с определением организационных  механизмов совершенствования денежного  оборота.

Значимость результатов  исследования заключается в возможности  использования разработанных рекомендаций, направленных на совершенствование  денежного обращения в современной  экономике при разработке программ развития наличного и безналичного оборота России.

Методологической и  эмпирической базой исследования являлись труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, а так же публикации периодической печати, в том числе в журналах "Финансовый менеджмент", "Банковское дело", "Банковские услуги", "Проблемы прогнозирования", "Деньги и кредит".

Курсовая работа состоит  из введения, двух глав и заключения.

Во введении обозначены основные цели работы, уточнены объект и предмет исследования, подчеркнута  актуальность темы.

В первой главе детально рассматриваются различные аспекты  денежного оборота, дается определение  используемой терминологии, проведен теоретический обзор структуры  денежного оборота, выяснено его  значение и роль в современной  экономике.

Во второй главе были рассмотрены имеющиеся проблемы денежного оборота в современной  экономике. На основании анализа  текущей ситуации были определены перспективы  денежного оборота в России а  так же описаны задачи по его развитию. Так же рассмотрены пути развития денежного оборота в России, и  методы стабилизации текущей ситуации.

В заключении подводятся итоги проделанной работы, даются выводы о состоянии современного денежного оборота и даются рекомендации по его развитию.

 

Глава 1. Теоретико-методологические аспекты  денежного оборота

1.1 Сущность, значение, роль денежного оборота

 

Современная экономика  любого государства представляет собой  широко развернутую сеть сложных  отношений миллионов входящих в  нее хозяйствующих субъектов  между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты  и платежи, в процессе которых  удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

С помощью потока денег  в наличной и безналичной формах - денежного оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между  финансовыми и нефинансовыми  агентами во внутреннем и внешнем  экономических оборотах страны за определенный период, - обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального  дохода и все последующие перераспределительные  процессы в экономике.

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной  формах.

В условиях металлического обращения стоимостной оборот объединял  как денежный, так и товарный обороты. Современный денежный оборот стоимостным  не является, поскольку стоимость  денежного знака как наличного, так и безналичного настолько  ничтожна по сравнению с номиналом, что им можно пренебречь. Отсюда стоимостным можно считать только товарный оборот.

В экономической литературе часто смешиваются понятия “денежный  оборот”, “платежный оборот”, “денежное  обращение”, “денежно-платежный оборот”.

Между тем все эти  понятия различаются между собой. Так, понятие денежный оборот более  узкое, чем понятие платежный  оборот.

Платежный оборот - процесс  непрерывного движения средств платежа  существующих в данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических и физических лиц к другим.

Обращаться могут  только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте  отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии  банка, по счетам участников соответствующих  операций. Поэтому понятие “денежное  обращение" можно только к части  денежного оборота, а именно - к  налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным  оборотом понимается часть денежного  оборота, где деньги функционируют  как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся  в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и  выполняют функцию накопления.

Функцию меры стоимости  деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью  цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для  денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег  между: центральным банком и коммерческими  банками; коммерческими банками; предприятиями  и организациями; банками и предприятиями  и организациями; банками и населением; предприятиями, организациями и  населением; физическими лицами; банками  и финансовыми институтами различного назначения; финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.

С развитием форм товарного  обмена и платежно-расчетных отношений  состав и структура денежной массы  претерпели существенные изменения.

В начале XX в. при золотом обращении структура в развитых странах была такова: золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги - 50% и остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10%. Накануне Первой мировой войны - соответственно 15,22 и 63%;

Уход золотых денег  сначала из внутреннего, а затем  из внешнего оборота оказал серьезное  влияние на структуру денежной массы. Действительные деньги (золотые) полностью  исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные кредитные  деньги (прежде всего банкноты), выступающие  в наличной и безналичной формах.

В экономически развитых странах, а позднее и в нашей  стране в финансовой статистике для  анализа изменений денежной массы  на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты:

М0 включает наличные деньги, т.е. деньги вне банков - банкноты, металлические  монеты, казначейские билеты (бумажные деньги, сохранившиеся в некоторых  странах).

М1 состоит из агрегата М0 и средств на расчетных, текущих и специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и предприятий в банках, а также на депозитах до востребования населения в Сбербанке.

M2 содержит агрегат М1 и срочные вклады населения в Сбербанке,

М3 равен агрегату M2 плюс сертификаты и облигации госзайма.

М4 охватывает агрегат  М3 и различные формы депозитов  в кредитных учреждениях.

Для определения денежной массы страны применяют разное количество агрегатов (США - четыре, Франция - два). В России для расчетов совокупной денежной массы пользуются тремя  агрегатами - М0, М1, M2.

В настоящее время  для характеристики денежной массы  используется показатель денежная база. Он включает агрегат М0 плюс денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом денежная база по существу приравнивается к агрегату М2. ¹

Денежная масса зависит  от двух факторов: количества денег  и скорости их оборота.

Количество денег, необходимое  для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим  законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения  определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг, а также цены.

С появлением и развитием  кредитных отношений возникает  функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под  долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег  в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций - средства обращения и  средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

 

КД= (СЦ-К+П-ВП) /О (1)

 

где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К - сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П - сумма платежей но долговым обязательствам;

ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

О - среднее число  оборотов денег как средство платежа  и средство обращения.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так  как регулятором выступала функция  сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон  бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости  приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для  обращения. При таком положении  стабильность денег пошатнулась, стало  возможными обесценение.

Ныне в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения  претерпел модификацию. Теперь уже  нельзя оценивать количество денег  с. точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.