Денежный оборот и денежное обращение в России

Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства - товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнения его ко множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.

Неразменные кредитные  деньги, приобретая черты бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране неизбежно вызовет  их излишек и в конечном счете  приведет к обесценению.

В связи с этим большое  значение приобретает вопрос о необходимости  определения требуемого количества денег для обращения. Согласно классической теории А. Маршалла, и И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

 

MY=PQ, (2)

 

где М - масса денег;

P - цена товара;

Y - скорость обращения денег;

Q - количество товаров, представленных на рынке.

Росту денежной массы  способствует денежный мультипликатор (от лат. multiplicator - умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.

Скорость оборота  денег - это второй фактор изменения  денежной массы. Для расчета скорости обращения денег, т.е. их интенсивного движения при выполнении ими функций  обращения и платежа, используются два показателя: скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов и оборачиваемость денег в платежном обороте.

Скорость движения денег  в кругообороте стоимости общественного  продукта или кругообороте доходов:

 

О= (ВВП или НД) /Денежная масса (М1 или М2) (3)

 

Этот показатель свидетельствует  о связи денежного обращения  с процессами экономического развития.

Оборачиваемость денег  в платежном обороте:

 

О= /СДМ (4)

 

где - сумма денег на банковских счетах;

СДМ - среднегодовая величина денежной массы в обращении.

Этот показатель свидетельствует  о скорости безналичных расчетов. Применяются и другие показатели скорости оборота денег. На скорость обращения денег влияют как общеэкономические  факторы - циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, так  и денежные (монетарные) факторы - структура  платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных  операций и взаимных расчетов, уровень  процентных ставок за кредит на денежном рынке, внедрение компьютеров для  операций в кредитных учреждениях, использование электронных денег  в расчетах. ²

Скорость изменяется в зависимости от периодичности  выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления. Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна  количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров  и услуг на рынке ведет к  обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

Эти факторы, а так  же степень развития денежного оборота  и его роль в современной экономике, определяют так же и его структуру.

1.2 Структура  денежного обращения

 

Структуру денежного  оборота можно определить по разным признакам. Наиболее распространенной является классификация денежного  оборота в зависимости от формы  функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и  налично-денежный обороты.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере  обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

все предприятия и  организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной  лимитом) в коммерческих банках;

банки устанавливают  лимиты остатка наличных денег для  предприятий всех форм собственности;

обращение наличных денег  служит объектом прогнозного планирования;

управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

организация налично-денежного  оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность  денежного обращения;

наличные деньги предприятия  могут получать только в обслуживающих  их учреждениях банков.

Таким образом, сфера  использования налично-денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия  наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Между наличным и безналичным  обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, они  образуют общий денежный оборот, в  котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных  расчетов состоит в том, что они  ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются  издержки на печатание и доставку наличных денег.

В 1993 г. ЦБ РФ начал работу по внедрению автоматической системы межбанковских расчетов на базе расчетно-кассовых центров РКЦ и коммерческих банков, что позволяет отказаться от пересылки бумажных документов и ускоряет расчеты (счет идет на часы и минуты, и в идеале работа может происходить в режиме реального времени).

Безналичный оборот в  России характеризуется обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка. Платежи  производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика. Основанием для перечисления средств являются финансовые платежные документы (платежные  поручения, расчетные чеки, договора). При нарушении условий договора существует возможность полного  или частичного отказа от оплаты в соответствии и “Правилами осуществления безналичных расчетов”; наличные деньги в кассе предприятия находятся в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с “Порядком ведения кассовых операций в РФ” от 1993 г.

В России в соответствии с правилами Банка России определено, что расчеты предприятий по своим  обязательствам, а также между  юридическими и физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном порядке через  учреждения банка.

Определены следующие  формы безналичных расчетов:

расчеты платежными поручениями;

расчеты платежными требованиями-поручениями;

инкассовые расчеты;

расчеты с применением  аккредитивов;

расчеты с использованием чеков;

расчеты с использованием векселей;

клиринговые расчеты;

расчеты с помощью  пластиковых карточек.

Однако, несмотря на всю  важность такой классификации, она  не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком  классификации денежного оборота  следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает  та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого  признака денежный оборот разбивается  на три части:

денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные  отношения за товары и услуги и  по нетоварным обязательствам юридических  и физических лиц;

денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения  в хозяйстве;

денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения  в хозяйстве.

Можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются  деньги. По этому признаку структура  денежного оборота будет такова:

межбанковский оборот;

банковский оборот;

оборот между юридическими лицами;

оборот между юридическими и физическими лицами;

оборот между физическими  лицами. ³

Различные модели экономики  так же накладывают свой отпечаток  на характер денежного оборота. Это  отражается на особенностях денежного  оборота при административно-распределительной  и рыночной моделях экономики.

В условиях административно-распределительной  модели экономики денежному обороту  были присущи следующие особенности:

как наличный, так и  безналичный обороты обслуживали  распределительные отношения в  хозяйстве. Весь общественный продукт  в виде средств производства и  в виде продуктов и услуг (предметов  потребления) распределялся: в первом случае - через систему материально-технического снабжения; во втором - через систему  государственных торговых точек  в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;

законодательно делился  на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться  безналичным, а какие - налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение  средств производства, а наличный оборот - распределение предметов  потребления;

служил объектом директивного планирования государством;

функционировал в  рамках единой государственной формы  собственности;

был централизован - его  исходный и завершающий этапы  были сосредоточены в государственном  банке;

существовала монополия  государственного банка на эмиссию  как безналичных, так и наличных денежных знаков;

не существовал механизм банковского мультипликатора.

В условиях рыночной модели экономики особенности денежного  оборота следующие:

обслуживает преимущественно  рыночные отношения в хозяйстве  и только в незначительной части - распределительные отношения;

служит объектом прогнозного  планирования государством, коммерческими  банками, юридическими и физическими  лицами;

функционирует в условиях существования различных форм собственности;

децентрализован - его  исходный и завершающий этапы  рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с  другом, налично-денежный оборот совершается  только на базе безналичного оборота;

эмиссию безналичных  денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный  банк.

В настоящее время  структура денежного оборота  РФ весьма нерациональна и характеризуется  достаточно высокой долей наличных денег, в то время как в экономически развитых странах доля налично-денежных платежей существенно ниже и составляет не более 3-8 % совокупного денежного  оборота. Поэтому создание стройной системы платежей, всемирное развитие системы безналичных расчетов имеет  особую значимость для России и является одной из основных проблем проводимых в стране экономических преобразований.

Рассмотрим более  подробно особенности денежного  оборота в России, а так же перспективы  и возможные пути его развития.

 

Глава 2. Проблемы и перспективы денежного  обращения в современной экономике  России

2.1 Характеристика  современного денежного оборота

 

Процессы глобализации в современной мировой экономике  затрагивают и сферу денежного  обращения, она давно уже стала  международной. Вместе с тем состояние  экономики любой страны во многом зависит от организации национального  денежного обращения. Устойчивое состояние  и стабильное развитие сферы денежного  обращения являются необходимым  условием развития экономики, а нарушение  денежного баланса неминуемо  приводит к экономическому кризису.

Именно поэтому центральные  банки всех государств мира постоянно  изучают международный опыт и  тенденции развития денежного обращения, стремятся разрабатывать и внедрять новые схемы его организации  исходя из национальных особенностей. ⁴