Денежное обращение и денежный оборот

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

ПО ПРЕДМЕТУ ФИНАНСЫ  И КРЕДИТ

«ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И  ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег  связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у  первобытных племен появились излишки  каких-то продуктов, которые можно  было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с  переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар , выступающий в роли всеобщего эквивалента.

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством  сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах. В этой работе автор пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение, и факторы, определяющие их количество (массу). Так же будет сделана попытка показать, насколько велико экономическое значение денежного обмена и какую роль деньги играют в формировании экономической политики.

 

Глава 1. «Денежное обращение» и «денежный оборот»- общие понятия

1. Понятие денежного обращения

 

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

 

1.2 Понятие «денежный  оборот», его содержание и структура

В большинстве западных изданий  определение денежного оборота  отсутствует. Более приемлемым является следующее определение: денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной  форме. Такое определение соответствует  содержанию современного денежного  оборота, где движение совершают  именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.

В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает  в качестве стоимостного оборота, поскольку  золотая или серебряная монеты имели  собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостный оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот совершается  с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому  стоимостным сейчас можно считать  только товарный оборот.

В экономической литературе часто  не разграничиваются понятия «денежный  оборот», «платежный оборот», «денежное  обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия  различаются между собой.

 «Платежный оборот» - процесс  движения средств платежа, применяемых в данной стране. Оно включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т.д.

Движение денежной единицы в  безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих  операций. Поэтому понятие «денежное  обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а  именно - к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где  деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный  это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю  функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют  функцию накопления. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в  денежном обороте, не выполняют. Эту  функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.

Денежный оборот складывается из отдельных  каналов движения денег между:

· Центральным банком и коммерческими  банками;

· Коммерческими банками;

· Предприятиями и организациями;

· Банками и предприятиями и  организациями;

· Банками и населением;

· Предприятиями, организациями и  населением;

· Физическими лицами;

· Банками и финансовыми институтами  различного назначения;

· Финансовыми институтами различного назначения и населением.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение. Структуру  денежного оборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенными является классификация  денежного оборота в зависимости  от формы функционирующих в нем  денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на все важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три  части:

- денежно-расчетный оборот, который  обслуживает расчетные отношения  за товары и услуги и по  нетоварным обязательствам юридических  и физических лиц;

- денежно-кредитный оборот, обслуживающий  кредитные отношения в хозяйстве;

- денежно-финансовый оборот, обслуживающий  финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного  оборота будет такова:

- оборот между банками (межбанковский  оборот)

- оборот между банками и юридическими  и физическими лицами (банковский  оборот)

- оборот между юридическими  лицами

- оборот между юридическими  и физическими лицами

- оборот между физическими лицами

Система рыночных отношений распадается  на две сферы: денежно-товарных и  денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный обороты, поскольку  движение денег здесь всегда связано  со встречным движением товаров.

Каждая часть денежного оборота  обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему  рыночных отношений, что и определяет его роль:

- денежный оборот, перераспределяя  деньги между своими частями,  обеспечивает свободный перелив  капитала из одной сферы, рыночных  отношений в другую, тем самым  осуществляя их взаимосвязь;

- в денежном обороте создаются  новые деньги, обеспечивающие удовлетворение  потребности в них всех сфер  рыночных отношений.

С помощью потока денег в наличной и безналичной формах - денежного  оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в  денежной форме между финансовыми  и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период - обеспечиваются реализации валового продукта, использование  национального дохода и все последующие  перераспределительные процессы в экономике.

Главные составляющие денежного оборота: налично-днежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он произодится как в наличной, так и в безналичной формах.

 

Глава 2. Налично-денежное обращение

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения.

Экономика любой страны не может  обойтись без наличных денег. Даже самые  развитые и продвинутые в области  передовых технологий государства  по-прежнему уделяют значительное внимание наличной составляющей денежной массы. Опыт всех государств показывает, что  независимо от уровня развития рыночной экономики и преобладания в денежно-кредитных  системах инструментов безналичных  расчетов наличное денежное обращение  продолжает занимать определенное место. В настоящее время, конечно, никому не придет в голову, например, вносить  наличными основную массу платежей в бюджет или осуществлять ими  финансирование из бюджета. Вместе с  тем наличные деньги способны выполнять  в полной мере все денежные функции, продолжают оставаться самой ликвидной  и надежной формой денег.

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Во всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного  обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных  условиях удельный вес наличных денег  в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся  из их резервных фондов в оборотные  кассы, тем самым они поступают  в обращение. Из оборотных касс РКЦ  наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть  этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег  выдается клиентам - юридическими и физическим лицам (либо в кассы предприятий, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг, т.д.)