Автор: Пользователь скрыл имя, 26 Ноября 2011 в 21:58, курсовая работа
Цель работы – проведение анализа системы управления финансовыми ресурсами в отделении Сбербанка РФ №8203 г. Барнаула и анализ потребительского кредитования банка.
Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:
охарактеризовать организационно-правовой статус кредитной организации;
выявить особенности структуры управления банком;
проанализировать основные показатели деятельности банка;
охарактеризовать деятельность отдела (места) прохождения практики;
изучить особенности информационных технологий банка;
оценить финансовое состояния ГОСБ №8203 г. Барнауле;
выявить особенности кредитного портфеля банка;
оценить доходность и рискованность потребительского кредитования банка.
Введение 3
1 Организация деятельности Сберегательного банка РФ. 4
1.1 Общая характеристика Сберегательного банка РФ 4
1.2. Оценка организационно-экономического уровня деятельности Сберегательного банка РФ……………………………………………………......14
2 Общая характеристика показателей деятельности Сберегательного банка РФ………………………………………………………………………………...…22
2.1 Анализ показателей деятельности Сберегательного банка РФ……….……22
2.2 Характеристика Управления кредитования частных клиентов Городского отделения Сбербанка России 29
3 Банковские технологии, применяемые в Городском ОСБ № 8203…………...33
Заключение 40
Список использованных источников 42
Приложения 43
Уровень валютного риска за 2007 год сохранился на незначительном уровне. Доля открытой валютной позиции в активах-нетто снизилась на 0,20 п.п. до 0,05%.
Технологии
управления ликвидностью позволяют
поддерживать финансовую устойчивость
Банка и сохранять высокое качество обслуживания
клиентов вне зависимости от поведения
рыночных индикаторов.
Кредитные операции. Банковский кредит-это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата. Эти отношения предполагают движение стоимости (ссудного капитала) от банка (кредитора) к ссудозаемщику (дебитору) и обратно. Заемщиками выступают предприятия всех форм собственности (акционерные предприятия и фирмы, государственные предприятия, частные предприниматели и т.д.), а также население.
Возврат полученной заемщиком
стоимости (погашение долга
Для анализа деятельности Городского отделения, прежде всего, необходимо описать его основные цели, задачи и функции.
Основной целью деятельности Городского отделения являются максимизация доходов от операций по кредитованию частных клиентов через обеспечение высокого качества кредитного портфеля.
Задачами Городского отделения являются:
В составе отделения входят два отдела:
Опишем основные условия кредитования физических лиц Городского отделения Сбербанка России ОАО.
Заемщиком может выступать гражданин РФ, имеющий городскую прописку, стаж работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Возраст заемщика от 21 года при условии, что срок кредита по договору наступает до исполнения заемщиком 75 лет.
Низкие процентные ставки от 13,5% до 20%%.
Дифференцированный порядок погашения кредита.
Отсутствие ежемесячных комиссий, взимается единовременный тариф за открытие ссудного счета ( в зависимости от вида кредитования от1 до 4%)500руб. рассмотрение кредитной заявки.2000.
Срок кредитования от 1года до 30лет. Возможно досрочное погашение кредита без моратория и штрафных санкций. Минимальный размер кредита по всем видам кредитов 15тыс.руб., максимальный в зависимости платежеспособности клиента.
Кредиты предоставляются как в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.
Сбербанк России ОАО предлагает физическим лицам следующие кредитные программы:
Перейдем к рассмотрению основных показателей деятельности Управления кредитования частных клиентов Городского отделения Сбербанка России ОАО.
В кредитном портфеле населения обеспечено наличие всего предлагаемого спектра банковских продуктов по кредитованию физических лиц. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле населения по-прежнему занимают кредиты на неотложные нужды – 76,3 %, однако их доля снизилась за год на 6 процентных пунктов, при этом выросла доля жилищных кредитов («жилищный кредит» и кредит «молодая семья») на 2,3 процентных пункта до 14,5 %, пенсионных кредитов на 0,5 процентных пункта до 1 %, корпоративного кредита на 0,6 процентных пунктов до 1,8 %, а доля кредитов на ведение личного подсобного хозяйства в рамках национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса» составила на конец года более 3,1 %.
Одним из основных приоритетов развития кредитования частных клиентов в 2009 году является ипотечное кредитование физических лиц. Управление кредитования частных клиентов Городского отделения Сбербанка России ОАО не имеет механизма анализа условий кредитования физических лиц по различным кредитным программам. Наличие данного механизма позволит не только оценить конкурентоспособность кредитных программ для населения Алтайского банка по сравнению с кредитами других коммерческих банков, но и будет являться основной для определения перспектив развития банка в данном секторе экономики.
3 Банковские
технологии, применяемые
в Городском ОСБ № 8203
Для расширения спектра предоставляемых услуг и наращивания объемов реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств. Банковские технологии, предлагаемые Городским отделением № 8203, для обслуживания юридических и физических лиц представлены следующими услугами:
В
Алтайском банке СБ РФ запущена в
эксплуатацию Система Маss Рау -интегрированная
система приема платежей населения по
банковским картам на устройствах самообслуживания.
В настоящее время подключиться и воспользоваться
услугами этой системы могут жители Барнаула,
Новоалтайска, Бийска и Рубцовска.
Безналичные
расчеты производятся через Систему
«Город» (ООО
«Единый расчетно-кассовый центр»). Система
платежей Маss Рау - позволяет
держателям банковских карт с помощью
устройств самообслуживания
(банкоматы и терминалы самообслуживания)
осуществлять через Систему
«Город» платежи в пользу третьих лиц.
В частности, это оплата жилищно-
коммунальных услуг, платежи за отопление
и горячую воду, услуги
телефонной связи, кабельного телевидения
и в пользу операторов мобильной
связи. Документами, подтверждающими оплату
услуг, являются чеки, выдаваемые устройствами
самообслуживания.
Оплата возможна как по картам СБЕРКАРТ, так и по международным картам, выданным Алтайским банком СБ РФ. Возможна предоплата, а также частичная оплата услуг.
В настоящее время услуга доступна более чем на 50 устройствах самообслуживания в г.Барнауле, г.Новоалтайске, г.Бийске и г.Рубцовске. В ближайшей перспективе подключение в этих городах всей сети устройств самообслуживания к системе Маss Рау.
С 2007 года была реализована услуга погашения кредитов, предоставленных Сбербанком России ОАО, через устройства самообслуживания с использованием банковских карт
Для
получения возможности
Городское ОСБ № 8203 предлагает организациям – юридическим лицам открыть текущий счет для учета операций с использованием банковских карт и получить микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ «Корпоративная».
Уполномоченным представителям организации будет предоставлена возможность использовать карты для оплаты командировочных и представительских расходов, а также производить расчеты, связанные с основной и хозяйственной деятельностью организации.
Городское отделение № 8203 предлагает организациям на договорной основе реализовать зарплатный проект с использованием банковских карт Сбербанка России. Сотрудникам могут быть, предложены карты международных платежных систем MasterCard Mass или Visa Classic (включая Visa Аэрофлот и Visa Classic «Золотая маска»), Maestro или Visa Electron, а также микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.
Кроме того, сотрудникам организации, являющейся клиентом Сбербанка России, могут быть предложены карты Visa Classic или MasterCard Mass с разрешенным овердрафтом.
Преимущества для организации:
Возможности для сотрудников;