Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки (на примере «Банка Татарстан»)

Автор: Пользователь скрыл имя, 29 Ноября 2011 в 21:44, дипломная работа

Краткое описание

Задачи коренного улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают на первый план необходимость обоснования использования экономических методов управления кредитом и банками, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные с точки зрения денежного обращения и народного хозяйства кредитные вложения, их структурные сдвиги, обеспечить своевременный возврат ссуд, что имеет важное значение для повышения эффективности использования материальных и денежных ресурсов.

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧНСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
1.1. Понятие и критерии кредитоспособности клиента
1.2. Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая банками России
1.3.Обеспечение коммерческим банком возвратности выданных кредитов
2. ИССЛЕДОВАНИЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ СТРОИТЕЛЬНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПО МЕТОДИКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, ПРИМЕНЯЕМОЙ СБЕРБАНКОМ РОССИИ И ЕГО ФИЛИАЛАМИ
2.1. Характеристика предприятия ОАО «Старт»
2.2. Оценка финансового состояния ОАО «Старт»
2.3. Анализ деловой активности клиента банка – ОАО «Старт»
3. ОПЫТ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН И ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В РОССИИ
3.1. Использование опыта зарубежных банков в области оценки кредитоспособности заемщика
3.2. Пути совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Скачать в ZIP (294.85 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

дипл.р.Зарипова Ф.И..doc

— 822.50 Кб (Скачать)

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

Условия оплаты (в среднем)

Предоплата По факту поставки
% %
Дни Дни

% - величина предоплаты (отсрочки) от общей суммы  договора, дни –  период предоплаты (отсрочки)

14. ОСНОВНЫЕ ПОКУПАТЕЛИ (наименование организации, товара, продолжительность сотрудничества)

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

Условия оплаты (в среднем)

Предоплата По факту поставки
% %
Дни Дни

% - величина предоплаты (отсрочки) от общей суммы договора, дни – период предоплаты (отсрочки)

15. ОСНОВНЫЕ  ОТЕЧЕСТВЕННЫЕ И ИНОСТРАННЫЕ  КОНКУРЕНТЫ (наименование, доля на рынке, конкурентные преимущества компании)

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

16. СТРАХОВЫЕ  КОМПАНИИ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ  ПРОДУКЦИИ, ГРУЗОВ, РИСКОВ

Наименование  страховщика Вид продукции Вид рисков
     
     
     

17. РАСПРЕДЕЛЕНИЕ  РУБЛЕВЫХ И ВАЛЮТНЫХ ПОТОКОВ (заполняется путем проставлением знака “V”)

Покупка продукции

за рубли

До 10% До 25% До 50% Свыше 75%
       

за валюту

До 10% До 25% До 50% Свыше 75%
       

Продажа продукции

за рубли

До 10% До 25% До 50% Свыше 75%
       

за валюту

До 10% До 25% До 50% Свыше 75%
       

Доля денежной составляющей в общем объеме выручки - ______ %.

18. ЦЕЛЬ ПОЛУЧЕНИЯ  КРЕДИТА

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

19. НАЛИЧИЕ  ДОГОВОРОВ И КОНТРАКТОВ ПО  КРЕДИТУЕМОЙ СДЕЛКЕ НА МОМЕНТ  ОБРАЩЕНИЯ В БАНК, В Т.Ч. НА  РЕАЛИЗАЦИЮ ПРОДУКЦИИ (указать основные контракты (действующие и планируемые к заключению)

ПОСТАВЩИКИ:

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

ПОКУПАТЕЛИ:

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

    __________________________________________________________________

 

20. ИСТОЧНИКИ  ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ  (указать за счет реализации какой продукции и кому и т.д.)

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

21. ИСТОРИЯ  ВЗАИМООТНОШЕНИЙ С ПОКУПАТЕЛЯМИ  ПРОДУКЦИИ (указать период работы с данными покупателями и оценку их текущее финансовое положение, были ли случаи задержки платежей этими покупателями)

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

22. ПРЕДЛАГАЕМОЕ  ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА (указать вид обеспечения: гарантия, поручительство или залог; кто готов выступить гарантом, поручителем или залогодателем, на какую сумму и срок; для залога - предмет залога, его рыночную стоимость)

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

23. КРЕДИТНАЯ  ИСТОРИЯ ЗАЕМЩИКА (заполняется за последние 365 календарных дней с указанием суммы и сроков заключенных кредитных договоров, а также наличие / отсутствие просроченных платежей по кредитным договорам)

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

24. СВЕДЕНИЯ  ОБ ЕДИНОЛИЧНОМ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ  ОРГАНЕ ЗАЕМЩИКА

Ф.И.О. _________________________________________________________________

Должность ______________________________________________________________

Число, месяц, год рождения _______________________________________________

Образование ____________________________________________________________

Опыт работы в отрасли ___________________________________________________

 
 

                                    ____________________________________

                                          ( ФИО  уполномоченного  лица )

 

                                    ____________________________________

                                                ( должность  )

            М.П.

 
 

_________________________________

            ( подпись  )                                          "_________"   200__ год

 
 
 

Примечание: предоставление неполной, искаженной информации или ее сокрытие рассматривается Банком в качестве причины для немедленного прекращения рассмотрения заявления на получение кредита.

 
 

Приложение 2

 
 

Перечень  документов, предоставляемых  юридическим лицом, ведущим стандартную  бухгалтерскую отчетность

Для заемщика

Наименование  документа

    Заявка на получение кредита 

    Анкета

Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика:
Копия Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке, удостоверенная нотариально или  регистрирующим органом
Выписка из Единого государственного реестра  юридических лиц (Выписка необходима развернутая).
Копии протоколов заседаний уполномоченных Уставом организаций органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей, заверенные уполномоченным лицом и печатью Заемщика
Копия свидетельство о государственной  регистрации, удостоверенная нотариально или  регистрирующим органом
Нотариально удостоверенная копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия)19
Состав  акционеров/участников/членов/пайщиков (свыше 1% акций/долей/паев) в настоящее  время, а также данные об изменениях в составе за последний год (с долей участия более 5%), в т.ч. сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица, по состоянию на момент проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату20
Персональный состав высшего руководства корпоративного клиента
Перечень  дочерних и зависимых организаций  с указанием долей участия.
Нотариально удостоверенная копия Свидетельства  Министерства Российской Федерации  по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лица.
Карточка  с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати21
Финансовые  документы:
Годовой отчет за последний финансовый год  в полном объеме22, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии
Аудиторское заключение (или его итоговая часть) по результатам обязательного по законодательству РФ аудита годовой  бухгалтерской отчетности за последний  финансовый год (при его отсутствии - за предшествующий год)
Аудиторское заключение по результатам аудита бухгалтерской  отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при его наличии);
Бухгалтерские отчеты за 5 предшествующих кварталов с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие:

- бухгалтерский  баланс;

- отчет  о прибылях и убытках – форма  № 2;

- формы  отчетной информации об использовании  бюджетных средств – представляют  организации, получающие бюджетные ассигнования;

Расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц  и квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которых выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;
Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам с указанием наименований кредиторов и дебиторов и дат возникновения задолженности (в т.ч. просроченная более 3 месяцев, до 3 месяцев);
Расшифровки задолженности по кредитам банков к  представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов
Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений к представленным балансам;
Расшифровки прочих оборотных активов к представленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов23;
Справка из подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о наличии/ отсутствии задолженности  перед бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках, при невозможности ее получения – справка предприятия об открытых расчетных счетах;
Справки банков об остатках на расчетных и  текущих валютных счетах Заемщика и  наличии претензий к счетам;
Справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за  последние 9 месяцев
Документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке  или других кредитных организациях
Условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и/или планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.
Кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год
Документы по технико-экономическому обоснованию  возвратности кредита:
Бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года, подтверждающий возможность погашения кредита с учетом всех имеющихся обязательств – план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств на текущий финансовый год или на период пользования кредитными средствами, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года
Технико-экономическое  обоснование кредита
Копии контрактов (договоров), подтверждающих расходную  и доходную части  Бизнес-плана (ТЭО).

Перечень  документов по обеспечению  кредита

Наименование  документа
При залоге недвижимости:
1) свидетельство  о государственной регистрации  права собственности или права  аренды (на каждый объект недвижимости, включая земельный участок или  право аренды земельного участка),

2) документы-основания,  указанные в свидетельстве о  государственной регистрации (на  каждый объект недвижимости, включая  земельный участок или право  аренды земельного участка) 

3) выписка  из ЕГРЮЛ на заемщика и залогодателя,

4) выписка из ЕГРП на каждый объект недвижимости, в том числе на право аренды земельного участка

5) инвентаризационный  план здания (или технический  паспорт) (на объекты недвижимости, кроме земельных участков)

6) выписка  из земельного кадастра, кадастровый  план земельного участка (при принятии в залог земельных участков или права аренды на них)

7) согласие  арендодателя на передачу права  аренды в залог (при принятии  в залог права аренды земельных  участков)

8) Справка  из БТИ (на объект недвижимости, срок действия – 30 дней).

9) Выписку  по сч. 01 «Основные средства» 

     При залоге транспортных средств

Копия паспорта транспортного средства
Копия свидетельства о регистрации  транспортного средства

     При залоге товаров

Документы, подтверждающие наличие и право  собственности на товарно-материальные ценности (ТМЦ), их местонахождение и стоимость (карточки складского учета, справки складских остатков, реестры учета ТМЦ, спецификации незавершенного производства, техотчеты по выпуску готовой продукции, ведомости движения ТМЦ, инвентаризационные ведомости, накладные, счета-фактуры и т.п.);

     При залоге оборудования

Документы, подтверждающие право собственности  на оборудование:

Расшифровка счета 01 “Основные средства”, заверенная руководителем и главным бухгалтером  Залогодателя;

-документы,  подтверждающие право собственности  на предмет залога (контракт со  спецификацией, планировкой, товарно-транспортные  документы);

- документы,  подтверждающие оплату таможенной  пошлины (при импорте);

 при  необходимости документы, подтверждающие оплату оборудования;

-акт  ввода в эксплуатацию или акт  приема-передачи.

     При залоге ценных бумаг

Документ, подтверждающий право собственности  на передаваемые в  залог ценные бумаги  (выписка из депозитария  или выписка из счета в реестре, или сертификаты ценных бумаг ).

     При закладе драгоценных  металлов:

Документы, подтверждающие право собственности  на драгоценные металлы и их местонахождение

Информация о работе Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки (на примере «Банка Татарстан»)