Отчёт о прохождении производственной практики в ДО «Юбилейный» ЗАО АКБ «Экспресс Волга»

Содержание

 

 

Введение …………………………………………………….………………….. 3

Характеристика дополнительного  офиса …………………….……….…...…. 5

Деятельность операционного  отдела …………………….…………..……….. 9

Отдел операций с пластиковыми картами ………………………………….. 24

Деятельность кредитного отдела ………………………………………….… 27

Электронный банк ……………………………………………………….…… 34

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Данная работа представляет собой отчёт о прохождении  производственной практики в ДО «Юбилейный» ЗАО АКБ «Экспресс Волга».

«Экспресс-Волга»— средний  по размеру активов частный региональный банк, основанный в 1994 году. Входит в  финансовую группу Life, также объединяющую ВУЗ-Банк (Екатеринбург), Национальный Банк Сбережений (Иваново), Газэнергобанк (Калуга), Банк24.ру (Екатеринбург), а также отделения и кредитные магазины в разных регионах России.

Основная деятельность банка «Экспресс-Волга» представлена кредитованием и обслуживанием  предприятий малого и среднего бизнеса  и частных лиц преимущественно в Саратовской области. На региональном уровне банк имеет умеренно развитые рыночные позиции. На рынке спекулятивных операций неактивен. 

За 2009 год который стал 15-м годом работы ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" банк значительно увеличил объём  своего бизнеса, сохранив позиции ведущего регионального банка Саратовской области, входящего в российскую банковскую группу Life.

С открытием новых  офисов банк «Экспресс-Волга» значительно  расширяет возможности своих  клиентов, которые, благодаря внедрению  новых технологий обслуживания, получили возможность совершать все операции по открытым вкладам или полученным кредитам в любом из отделений, независимо оттого, где открывался вклад или был выдан кредит. На сегодняшний день банк "Экспресс-Волга" представлен в 16 регионах, имеет 4 филиала, 20 дополнительных и 14 операционных офисов.

На сегодняшний день чистые активы банка "Экспресс-Волга" превысили 17 млрд. рублей. По данному  показателю банк занимает 124 место среди  всех российских банков. Капитал банка  составил 1,3 млрд. рублей.

Одной из самых популярных услуг банка "Экспресс-Волга" среди  населения являются вклады. С января 2009 г. объем депозитов физлиц вырос  более чем на 3 млрд. рублей или  на 38,4% и на сегодняшний день превысил 11,1 млрд. рублей.

Это позволяет банку  занимать 57 место по депозитам физ.лиц в 2009 году.

Банк регулярно проводит акции и лотереи с розыгрышем призов среди своих клиентов.

Развитие розничного кредитования в 2009 году позволило банку "Экспресс-Волга" занять 77 место  среди российских банков по объему потребительских кредитов.

За 2009 год объем депозитов  юридических лиц и средств  организаций на расчетных счетах банка вырос на 12,8%. Кроме того, банк продолжает оставаться надежной опорой для малого и среднего бизнеса, увеличивая объемы кредитования юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

 В банке обслуживаются свыше 125 000 частных клиентов, а также более 12 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики, среди которых холдинги «Саратовстройстекло», «Вита», «Архипелаг», «Саратовэнерго», «Мебельная фабрика Мария», «Сатурн», «Саратовнефтегеофизика», «Шэлдом», «ТД ЛИА-Лев», «Саратовэнергомашкомплект», ООО «Тэнкард», ООО «Волгаторг», ООО «Регионэкопродукт», ООО «Алькорр», ООО «Саратовский автоцентр КАМАЗ», ОАО «Знак хлеба» и многие другие.

Не так давно клиентами банка также стали ЗАО ИГ «ВЕЛЬДЕГА», ООО «Недра-Н», ООО «ВАНТА», ОАО «Саратов-Автомост», ОАО «Саратовский хлебокомбинат им. Стружкина», ЗАО «Тантал-ЕОЦ Нормалиен» и другие известные предприятия.

Банк «Экспресс-Волга» сотрудничает с экономическим университетом: многие студенты проходят стажировку в банке и в дальнейшем устраиваются в «Экспресс-Волгу» на работу. Помимо этого, преподаватели и студенты получают заработную плату (стипендии) на пластиковые карты банка. Также в любом из офисов банка «Экспресс-Волга» в Саратовской области студенты и аспиранты имеют возможность оплатить обучение по специальному льготному тарифу – 0,4% (мин. 40 руб.).

Настоящий отчёт сформирован  на основе официальной информации, и материалов, изученных в ходе прохождения стажировки в отделении исследуемого банка.

 

 

 

Характиристика дополнительного  офиса

 

Дополнительный офис «Юбилейный» закрытого  акционерного общества акционерного коммерческого  банка “Экспресс-Волга”, является обособленным структурным подразделением ЗАО АКБ “ Экспресс-Волга ” расположенным вне места нахождения ЗАО АКБ “ Экспресс-Волга ”. Выполняет по своему месту нахождения все банковские операции, предусмотренные Уставом Банка, и осуществляет все функции банка, в том числе функции представительства.

Дополнительный офис открыт приказом по ЗАО АКБ “  Экспресс-Волга ” № 24 от 15 декабря 2005 года в соответствии с решением Совета Банка  и Инструкцией Центрального банка Российской Федерации “О порядке  применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности” № 75-И от 23.07.1998г.

Дополнительный офис в своей деятельности руководствуется  настоящим Положением, Уставом Банка, нормативными документами Центрального банка РФ, законами и иными нормативными актами.

Данные о Банке:

Устав ЗАО АКБ “Экспресс-Волга” зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 06 сентября 1994 года, регистрационный номер 3085, внесен Государственным  учреждением “Саратовская областная  регистрационная палата” в государственный реестр юридических лиц и предпринимателей 22 октября 1997года, регистрационный номер N 002469 , серия Ю-48, юридический адрес банка: 410002, г.Саратов, ул.Мичурина, 166/168. Местонахождение Дополнительного офиса «Юбилейный»: г.Саратов, ул.Усть-Курдюмская 7А.

Дополнительный офис «Юбилейный» создан с целью расширения спектра оказываемых услуг клиентам банка на территории г.Саратова.

Основными задачами Дополнительного  офиса «Юбилейный » являются:

1. Качественное банковское  обслуживание физических лиц с соблюдением утвержденных Банком нормативных документов и технологий проведения банковских операций.

2. Увеличение клиентской  базы Банка на основе предложения  широкого спектра банковских  услуг и банковских продуктов.

3. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) в валюте РФ и иностранной валюте.

4. Работа с клиентами  на основе индивидуального подхода,  инициирование разработки и внедрения  новых банковских продуктов с  учетом потребностей клиентов.

5. Поддержание имиджа  Банка как надежного финансового  партнера.

6. Обеспечение прибыльности  Банка.

В соответствии с основными  задачами на ДО возлагаются следующие  функции:

1. Заключение договоров  вкладов с физическими лицами  в валюте РФ и иностранной валюте.

2. Осуществление расчетно-кассового  обслуживания клиентов ДО.

3. Проведение переговоров  с потенциальными клиентами Банка.

4. Взаимодействие со  структурными подразделениями Банка  по вопросам выполнения задач,  возложенных на ДО.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ  ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ ОФИСОМ  «Юбилейный»

Дополнительный офис осуществляет следующие банковские операции:

1. Расчетное обслуживание физических лиц:
2. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте;
3. Осуществление платежей физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте со своих банковских счетов;
4. Осуществление платежей физических лиц без открытия счета в валюте РФ и иностранной валюте (в т.ч. с использованием платежных систем);
5. Привлечение во вклады (до востребования и на определенный срок)  средств физических  лиц;
6. Кассовое обслуживание физических лиц:
7. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации и  в иностранной валюте;
8. Прием наличной валюты РФ для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте;
9. Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации;
10. Выдача наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации со счетов физических лиц;
11. Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в иностранной валюте;
12. Прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;
13. Выдача наличной валюты Российской Федерации  и наличной иностранной валюты со счетов физических лиц с использованием платежных карт;
14. Покупка/продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;
15. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);
16. Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;
17. Прием наличной валюты Российской Федерации и наличной иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);
18. Выплаты наличной валюты Российской Федерации и наличной иностранной валюты по переводам без открытия банковского счета в пользу физического лица;
19. Прием заявок на получение кредита физическими  лицами;
20. Прием документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита физическим лицам;
21. Предварительная проверка правильности оформления документов, предоставленных клиентами для рассмотрения вопроса о предоставлении кредитов физическим лицам;
22. Предварительный анализ финансового состояния физических лиц – потенциальных заемщиков.
23. Осуществление операций по открытию и обслуживанию счетов пластиковых карт физическим лицам.

 

Организационная структура 

     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деятельность операционного отдела

Операционист:

- осуществляет проверку документов физических лиц и открывает счета физическим лицам;

-  осуществляет расчетное обслуживание физических лиц в валюте РФ;

-  осуществляет валютные операции в валюте РФ:

• переводы  между резидентами и нерезидентами;
• переводы между нерезидентами;
• переводы между нерезидентами и  Банком.

При проведении  клиентами  Дополнительного офиса «Юбилейный»  валютных операций,   операционист осуществляет дополнительный  контроль за:

1. правильностью оформления резидентами и нерезидентами платежных документов и их соответствием  требованиям пункта 1.17  Инструкции Банка России № 117-И;
2. наличием в банке документов, обосновывающих проведение валютных операций и их своевременную передачу в Управление финансового мониторинга и валютного контроля;

- осуществляет платежи физических лиц без открытия счета в иностранной валюте с использованием платежных систем;

- осуществляет прием платежных поручений на перевод физических лиц со своих счетов и без открытия счета в иностранной валюте и передачу их в головной офис Банка;

- принимает документы на предоставление кредита физическим лицам и контролирует правильность оформления данных документов;

- принимает документы на выпуск пластиковых карт и проверяет правильность их оформления;

- осуществляет анкетирование клиентов, подготовку  и предоставление  документов по подозрительным операциям клиентов ответственному сотруднику  Банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними правилами Банка.

Открытие счета физическому  лицу.

Для открытия Счета Клиент представляет Банку следующие документы:

• Заявление об открытии счета;
• Документ удостоверяющий личность Клиента (Приложение 1)
• Нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к документу, удостоверяющему личность, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

В документах, удостоверяющих личность граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства или в документах, установленной формы, выдаваемых в Российской Федерации, должны, как правило, содержаться отметки органов регистрационного учета о регистрации указанных граждан по месту жительства/ по месту пребывания;

Счет Клиенту может  быть открыт: в валюте Российской Федерации, в долларах США или в Евро.

Банк вправе отказать клиенту в открытии

1. счета  если клиент не представил в Банк все документы, необходимые для открытия счета в соответствии с законодательством РФ.

2. в отношении Клиента имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с Федеральным законом от 07. 08. 2001 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При открытии Счета Банк формирует досье клиента которое состоит из:

• копии документа, удостоверяющего личность, представленного Клиентом.
• Карточки с образцами подписей и оттиска печати по форме 0401026 Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-93, оформленную в соответствии с Порядком заполнения карточки с образцами подписей и оттиска печати (Приложение 2).
• Анкеты физического лица. Форма анкеты и порядок ее заполнения регулируются "Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга";
• Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• Договора банковского счета, который заключается в письменной форме в двух экземплярах.

При открытии счета клиенту  передается один экземпляр договора банковского счета и копия заявления об открытии счета с оригинальными отметками Банка.

Безналичное зачисление и списание средств по счетам.

На лицевые счета  граждан могут быть зачислены  суммы в соответствии с действующим  законодательством, на основании полученных приложений.

При выдаче наличных средств, поступивших в безналичном порядке, происходит удержание комиссии, в соответствии с действующими тарифами банка.

Безналичное списание со счетов вкладчиков производится на основании  письменных инструкций клиента. Вкладчик заполняет платежное поручение  или заявление установленного образца, с приложением необходимых подтверждающих документов, в соответствии с действующим законодательством.