Отчёт о прохождении производственной практики в ДО «Юбилейный» ЗАО АКБ «Экспресс Волга»

Для совершения перевода со счета физического лица сотрудник  банка:

1)принимает от клиента  заявление на перевод в 2-х  экземпляр и обосновывающие документы,

2)проверяет правильность  заполнения заявления  и основание для перевода.

3)сверяет сальдо счета  и ставит подпись и штамп  на заявлениях в отметках Банка, 2-ой экземпляр возвращает клиенту,

4)направляет 1 экземпляр  заявления и обосновывающие документы  в мемориальные документы дня,

Условия совершения операций по счету

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка  России и внутренними Правилами.

Поступивший в Банк Платежный  документ признается составленным Клиентом, а действия Банка по его исполнению правомерными, если Банк удостоверился в личности Клиента и путем простого визуального сличения установил схожесть подписи Клиента на Платежном документе с образцом подписи Клиента, проставленным в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, имеющейся в распоряжении Банка.

Пополнение Счета наличными  денежными средствами/ получение  наличных денежных средств со Счета  осуществляется на основании оформляемых  Банком приходных/ расходных кассовых ордеров. Клиент подтверждает свое согласие на проведение операции, проставляя подпись на приходном/ расходном кассовом ордере.

Выдача наличных денежных средств со Счета производится Банком по первому требованию.

Банк исполняет Платежные  документы на перечисление денежных средств со Счета в пределах остатка денежных средств на нем. При недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете на момент списания средств, а также права на получение кредита платежные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам или взыскателям. Частичная оплата платежных поручений не производится.

Распоряжения Клиента  исполняются не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления  в Банк соответствующего Платежного документа, если иные сроки не предусмотрены  законом, банковскими правилами и Договором.

Денежные средства на Счет в валюте Российской Федерации  или на Счет в иностранной валюте, в том числе отличной от валюты Счета, поступившие в Банк, зачисляются  на Счет Клиента, открытый в ДО, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств, при условии получения Банком в указанный срок оформленного надлежащим образом Платежного документа, из которого однозначно следует, что получателем является Клиент, и средства должны быть зачислены на данный Счет Клиента. Зачисление на Счет в иностранной валюте денежных средств в иностранной валюте, отличной от валюты Счета, производится Банком при одновременном совершении конверсионной операции по курсу Банка для операций физических лиц на день совершения операции. Банк вправе не зачислять на Счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в случаях, когда зачисление на Счет невозможно из-за недостаточности, неточности или противоречивости реквизитов Платежного документа либо несоответствия Платежного документа режиму Счета, или законодательству Российской Федерации.

При совершении операций по Счету в валюте Российской Федерации  Клиента-нерезидента Банк согласно законодательству Российской Федерации  выполняет функции агента валютного  контроля и в пределах предоставленных ему полномочий контролирует цели списания и зачисления на Счет валюты Российской Федерации.

Банк отказывает в  исполнении Расчетных документов или  распоряжений Клиента на составление  Банком Расчетных документов по списанию денежных средств со Счета в валюте Российской Федерации Клиента-нерезидента: если Расчетный документ или распоряжение Клиента оформлены с нарушением требований, установленных Банком России, в том числе представлены без указания кода валютной операции; если из представленного Клиентом Расчетного документа или распоряжения и документов, являющихся основанием для проведения валютной операции, следует несоответствие проводимой валютной операции режиму Счета или указанному Клиентом коду вида валютной операции. Банк оставляет Расчетный документ или распоряжение Клиента без исполнения и информирует Клиента о выявленных нарушениях или несоответствиях не позднее следующего рабочего дня после дня приема документа.

Клиент предоставляет  Банку право производить списание денежных средств со Счета в бесспорном порядке: в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. Если имеющихся на Счете Клиента денежных средств недостаточно для выполнения вышеуказанной операции, Клиент обязан пополнить Счет на недостающую сумму не позднее второго рабочего дня после получения от Банка соответствующего извещения; при взимании сумм, причитающихся Банку.

Клиент обязан: уведомлять Банк об изменении сведений, предоставленных  им в Банк в целях открытия Счета, реквизитов документа, удостоверяющего  личность, и иных сведений, необходимых для ведения Счета, и представлять в Банк документы, подтверждающие произошедшие изменения, при первом после изменения этих данных обращении в Банк, но не позднее 30 дней с момента внесения указанных изменений; предоставлять Банку документы и информацию, необходимые для осуществления операций по Счету и контроля за проведением Клиентом операций в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России; не использовать Счет для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью и частной практикой.

Банк гарантирует тайну  банковского счета, операций по нему и сведений о Клиенте в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставляет информацию и справки о Клиенте, состоянии Счета, операциях по Счету только в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

 

Порядок совершения вкладных банковских операций

Внесение вкладчиком денежных средств во вклад осуществляется подачей заявления-поручения об открытии вклада, посредством использования. Вкладчик посредством заполнения и подписания данного заявления-поручения передает Банку денежные средства во вклад на условиях (срок, размер, сумма, установленный процент по вкладу), указанных в Тарифах (Приложение 3), а банк обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить на нее проценты в установленном порядке.

Не позднее дня, следующего за днем поступления в банк заявления-поручения, банк для учета размещенных во вклад денежных средств банк открывает депозитный счет (далее - «счет») и сообщает о его номере по требованию вкладчика (номер счета может быть изменен банком в одностороннем порядке в соответствии с положениями нормативных документов Банка России, с сообщением вкладчику нового номера счета по его требованию).

Срок вклада исчисляется, начиная со следующего дня после  поступления суммы вклада на счет.

Договор заключается  путем присоединения вкладчика  к условиям вклада в соответствии со ст. 428, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ и внесения вкладчиком денежных средств во вклад.

Порядок начисления и  выплаты процентов, возврат вклада

Обязательства банка  по уплате процентов по вкладу:

1. Проценты на вклад  выплачиваются банком в размере,  указанном в тарифах, за период  со дня, следующего за днем зачисления суммы вклада на счет, по последний день срока размещения (включительно).

2. В случае досрочного  возврата вклада по требованию  вкладчика проценты на выплачиваются  банком из расчета ставки процентов,  установленной банком для вкладов до востребования (в валюте вклада).

3. Начисление процентов  по вкладу осуществляется в  соответствии с требованиями  действующего законодательства. Уплата  процентов на вклад осуществляется  банком одновременно с возвратом  вклада, зачислением их на счет и перечислением со счета на счет вкладчика, с которого осуществлялось перечисление денежных средств во вклад, если иное не предусмотрено тарифами. Обязательства банка по возврату вклада:

1. Вклад подлежит возврату  вкладчику в последний день  срока размещения, если иное не оговорено тарифами.

2. По требованию вкладчика  о досрочном возврате вклада  или его части, вся сумма  вклада (вне зависимости от суммы,  указанной в требовании вкладчика)  подлежит досрочному возврату  вкладчику в день поступления  в банк указанного требования.

3. Возврат вклада осуществляется  банком посредством перечисления  суммы вклада на счет вкладчика,  с которого осуществлялось перечисление  денежных средств во вклад.

Условия совершения операций по вкладу

По счету допускаются  операции зачисления/списания, необходимые для исполнения банком обязательств, при этом не допускается зачисление на Счет денежных средств, поступивших в банк на имя вкладчика от третьих лиц, или пополнение счета вкладчиком если иное не оговорено тарифами.

При невозможности возврата вклада с процентами (в частности, в связи с закрытием счета вкладчика, с которого осуществлялось внесение денежных средств), вклад с процентами может быть возвращен банком по требованию вкладчика способами, соответствующими действующему законодательству Российской Федерации, а при отсутствии такого требования Договор считается продленным на условиях, установленных банком для вкладов до востребования (в валюте вклада) на момент продления договора. Относящиеся к исполнению договора требования (заявления) вкладчика принимаются к исполнению банком при предъявлении вкладчиком (его представителем) документа, удостоверяющего личность, при этом, Банк руководствуется заявленными ранее вкладчиком сведениями, имеющими отношение к исполнению договора (в частности, о месте жительства вкладчика и реквизитах документов, удостоверяющих его личность) и должен быть заблаговременно письменно уведомлен вкладчиком о любых изменениях в таких сведениях.

При получении банком требования (заявления), из которого следует  намерение воспользоваться правами по вкладу, банк вправе потребовать от заявителя такого требования необходимые доказательства того, что оно предъявлено вкладчиком (его представителем) и, до получения таких доказательств, оставить заявленное требование (заявление) без рассмотрения. При получении банком требования (заявления) вкладчика, не соответствующего действующему законодательству РФ, содержащему искаженную или противоречивую информацию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для исполнения обязательств банком, последний оставляет такое требование (заявление) без исполнения, о чем уведомляет вкладчика. Обращение взыскания на вклад (его часть), выдача справок по счету и вкладу производятся в случаях и порядке, предусмотренных федеральными законами РФ.

Ответственность банка

Банк отвечает перед  вкладчиком за полноту и своевременность  возврата суммы Вклада и начисленных  по нему процентов в соответствии с действующим законодательством  РФ.

Банк не несет ответственности  за последствия исполнения требований, содержащихся в документах, подписанных неуполномоченными лицами, в случаях, когда с использованием соответствующих процедур, банк не мог установить факта подписания такого документа неуполномоченными лицами.

Банк не несет ответственности  за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств, если оно было вызвано нарушением вкладчиком правил.

Банк не несет ответственности  за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств, если соответствующие  действия (бездействие) банка вызвано  действиями (бездействием) Банка России либо банков-корреспондентов, а также обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажора), к которым, в частности, относятся решения органов государственной власти РФ, Банка России, которые делают невозможными для Банка выполнение своих обязательств, военные действия, стихийные и иные бедствия.

Доказательством наличия  обстоятельств непреодолимой силы и их продолжительности должны являться документы, выдаваемые компетентными  органами РФ.

Порядок завещания  и наследования вкладов

Банковские вклады - один из наиболее распространенных видов имущества, которым обладает население, поэтому наследование вкладов представляет широкую область применения института наследственного права.

Наследование права  на вклад по закону происходит по общим правилам наследования по закону. Специфические вопросы возникают при определении принадлежности этого права. В этом отношении у правового режима вклада имеются некоторые особенности по сравнению с режимом других видов имущества.

Предполагается, что право на вклад имеет тот, на чье имя оформлен вклад. Но право на вклад может относиться к общему имуществу (долевому или совместному). Долевое право на вклад может возникнуть при переходе этого права нескольким наследникам, совместное - у супругов и у членов крестьянского (фермерского) хозяйства.

Наиболее распространены вопросы о правовом режиме вклада после смерти супруга-вкладчика. Традиционные законодательные установки по этому  поводу хорошо известны: если вклад  внесен до брака, то внесенная часть - раздельная собственность супругов; или, если, скажем, сын от первого брака оформил вклад на имя матери или пополнил его, то этот вклад (или его пополненная часть) является собственностью матери; раздельность права на вклад может быть предусмотрена брачным контрактом.

Когда вклад внесен на имя третьего лица по правилам ст. 764 ГК РК, то право на него возникает  у третьего лица, и лишь в случае его письменного отказа от прав вкладчика  лицо, заключившее договор банковского  вклада, может воспользоваться правами  вкладчика.

Свидетельство о праве  на долю в праве на вклад в случае смерти одного из супругов может быть выдано нотариусом по месту открытия наследства по письменному заявлению  пережившего супруга как до выдачи свидетельства о праве на наследство, так и одновременно с ним при условии, что наследники, принявшие наследство, не возражают против выдачи такого свидетельства.