Лекции по "Финансовому праву"

  Одна кандидатура не может вноситься более двух раз. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка более трех сроков подряд.

Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка по представлению Президента РФ. 

Национальный  банковский совет до завершения отчетного года принимает решение об аудиторской проверке годовой финансовой отчетности ЦБ РФ и определяет аудиторскую организацию, имеющую лицензию на осуществление аудита на территории РФ.

Национальный  банковский совет вправе давать рекомендации аудитору Банка России по вопросам аудиторской проверки годовой финансовой отчетности Банка России, а аудитор Центрального банка РФ обязан обеспечить выполнение этих рекомендаций.

   Банк  обязан в соответствии с заключенным  с аудиторской организацией договором  оказания аудиторских услуг предоставлять ей отчетность и информацию, которые необходимы для проведения аудиторской проверки Банка России.

Оплата  услуг аудиторской  организации по договору оказания аудиторских  услуг осуществляется за счет собственных  средств Банка 

Внутренний  аудит ЦБ  РФ осуществляется службой главного аудитора Банка России, непосредственно подчиненной Председателю Банка 

Банк  России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством РФ.

Центральный банк РФ вправе обращаться за защитой своих  интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.

Центральный банк РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего ФЗ о поправке к Конституции РФ. 

   Меры, применяемые Банком России в случае нарушения  банковского законодательства.

Банк  России является органом государственного контроля и надзора в сфере кредитно-денежного обращения. Он следит за законностью банковской деятельности, не вмешиваясь при этом в оперативно-хозяйственную деятельность контролируемых субъектов.

 Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка, в частности, установленных ими обязательных нормативов.

   Главная цель банковского  регулирования и  надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

   Регулирующие  и надзорные функции  ЦБ РФ осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

      Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров.

      Руководитель  Комитета банковского надзора назначается Председателем ЦБ РФ из числа членов Совета директоров.

Председатель  ЦБ РФ по представлению председателя Комитета назначает заместителей председателя Комитета, в том числе из числа руководителей структурных подразделений Банка, входящих в состав Комитета. 

Основной  формой работы Комитета являются заседания, в которых принимают участие с правом голоса: Председатель Комитета, его заместители и руководители структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение надзорных функций:

• Департамента банковского регулирования и надзора,
• Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций,
• Департамента валютного регулирования и валютного контроля,
• Юридического департамента,
• Главной инспекции кредитных организаций,
• Главного управления безопасности и защиты информации,
• Московского главного территориального управления Центрального банка РФ.

 
 

Заседания Комитета проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц.

Заседания созываются по инициативе председателя Комитета, а в его отсутствие - по инициативе заместителя председателя Комитета, его замещающего на основании поручения председателя Комитета.

Заседания проводятся председателем  Комитета или по его поручению – заместителем председателя Комитета, его замещающим.

      Решения Комитета исполняются  в месячный срок, если иное не определено в самом решении Комитета.

   Решения Комитета, принятые на заседании Комитета, оформляются протоколом, который подписывается председателем Комитета и ответственным секретарем Комитета.

   Информация  о решениях Комитета представляется ежеквартально Совету директоров ЦБ РФ. 
 

   ЦБ  РФ осуществляет анализ деятельности кредитных  организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом. В случае возникновения таких ситуаций Банк вправе принимать меры, предусмотренные ст. 74 Закона «О банках и банковской деятельности», а также по решению Совета директоров осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций. 
 

Понятие кредитной организации дается в ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

   Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

   Кредитные организации могут  создавать союзы  и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

   Союзы и ассоциации кредитных организаций  создаются и регистрируются в  порядке, установленном законодательством  РФ для некоммерческих организаций.

   Союзы и ассоциации кредитных организаций  уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации. 

   В соответствии со ст. 4 ФЗ о банковской деятельности могут создаваться:

• Банковские группы (одна из кредитных орг. – головная, принимает решения)
• Банковские холдинги (есть управляющая организация, не являющаяся кредитной)

Головная  кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны уведомить ЦБ РФ в порядке, им установленном, об образовании банковской группы, банковского холдинга. 

   Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов РФ, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.

   Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму.

   Центральный банк РФ обязан при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

     
 
 

К числу  кредитных организаций относятся банки и небанковские кредитные организации. 

Основой банковской системы являются коммерческие и специализированные банки.

Коммерческий  банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение указанных средств от своeго имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридичecкиx лиц.

 

Специализированные  банки являются разновидностями коммерческих банков, к числу основных черт которых относятся выполнение ими одной или двух операций или обслуживание специфической клиентуры:

- инвестиционные  банки, занимающиеся преимущественно операциями с ценными бумагами;

- ипотечные банки, предоставляющие ипотечный кредит;

- банки потребительского кредита, предоставляющие потребительский кредит,

-сберегательные банки, обслуживающие в основном физических лиц;

- инновационные банки, занимающиеся кредитованием венчурного капитала и ряд других. 

Кредитные организации вправе также совершать  сделки, указанные  в законе: выдачу поручительства за третьих лиц, доверительное управление денежными средствами, предоставление в аренду сейфов, лизинговые операции и др.

Им запрещено  заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. 

В отличие от ЦБ РФ кредитные организации образуются на основе любой формы собственности. Банки независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций.

  Банки действуют на основании своих уставов, зарегистрированных в ЦБ РФ.

 Уставный  капитал кредитной организации складывается из средств ее участников - юридических и физических лиц - и служит обеспечением обязательств банка.

 Отношения  банков с клиентурой строятся  на договорной основе.

  Государство не  отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам государства, кроме случаев, предусмотренных законами РФ.

От иных видов кредитных организаций банки отличаются по объему прав на выполнение банковских операций: только банки имеют право осуществлять в совокупности три банковские операции:

- при  влечение вкладов,

- кредитование за счет привлеченных средств

- проведение расчетов. 

Небанковская  кредитная организация  - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций, устанавливаются ЦБ РФ. 
 

   Законом «О банках и банковской деятельности»  установлены новые правила регулирования  деятельности иностранных банков и банков с иностранным участием на территории РФ.

     Деятельность иностранных кредитных  организаций зависит прежде всего  от квоты участия иностранного  капитала в банковской системе  России, которая устанавливается  федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с ЦБ РФ.

   Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

   Фактически  существует отдельное регулирование  для филиалов иностранных банков. 

 Особое  место в системе коммерческих банков занимают Банк внешней торговли РФ и Сберегательный банк РФ.