Автор: Пользователь скрыл имя, 13 Мая 2012 в 11:01, дипломная работа
Целью данной работы является изучение стратегий кредитных организаций для рассмотрений особенностей стратегического развития кредитной организации.
Объектом исследования является система стратегического управления кредитной организации.
Предметом исследования является разработка и реализация стратегий банка
Введение……………………………………………………............................3стр.
Раздел 1. Теоретические основы стратегического планирования банковской деятельности…………………………………………………………………..7стр.
1.1. Сущность, принципы и функции стратегического планирования в кредитной организации ……………………………………………………7стр.
1.2. Нормативно-правовая база, регулирующая систему стратегического планирования в банках…………………………………………….……….29стр.
1.3. Характеристика зарубежного опыта банков в области стратегического планирования……………………….………………….32стр.
Раздел 2. Экономическое содержание стратегического планирования банковской деятельности (на примере кредитной организации)………39стр.
2.1. Этапы стратегического планирования…………………………...39стр.
2.2. Разработка маркетинговой стратегии …………………………..43стр.
2.3. Разработка стратегии управления рисками…………………..49стр.
2.4. Разработка стратегии управления персоналом…………….…53стр.
2.5. Отражение расходов и доходов по счетам бухгалтерского учета…………………………………………………………………………55стр.
2.6. Анализ содержания стратегического планирования кредитной организации…………………………………………………………………59стр.
Раздел 3. Проблемы и пути совершенствования стратегического планирования ………………………………………………………………63стр.
3.1. Проблемы в области стратегического планирования деятельности кредитной организации…………………………………………………….63стр.
3.2. Пути совершенствования стратегического планирования с учетом лучшей мировой практики………………………………………………..75стр.
Выводы и предложения…………………………………………………….80стр.
Список литературы……………………………………
БАНК УРАЛСИБ
проанализировав полученный финансовый
результат и сопоставив его с
предыдущим периодом делает вывод на
сколько эффективна стратегическое
планирование банка.
Чистая прибыль БАНКА УРАЛСИБ за 12 месяцев
2011 года составила 2,1 млрд. руб. Прибыль
до налогообложения достигла 3,9 млрд. руб.
По итогам отчетного года БАНК УРАЛСИБ
продемонстрировала значительные темпы
роста операционного и стабильного банковского
дохода, а также высокий уровень рентабельности.
За 12 месяцев 2011 года объем чистых процентных
доходов возрос до 28,8 млрд. руб. (на 53,8%
по сравнению с показателем за аналогичный
период 2010 года). Чистый комиссионный доход
по результатам 2008 года составил 7,6 млрд.
руб. (рост на 7,7% по сравнению с 2010 годом).
Благодаря существенному увеличению чистых
процентных доходов по итогам отчетного
года чистая процентная маржа выросла
до 8,98% с 7,13% по результатам 2010 года. Опережающий
рост стабильного банковского дохода,
а также сокращение операционных издержек
позволил значительно улучшить коэффициент
Cost-to-Income (C/I) за период 2011 года - 59,8%, против
78,2% за 2007 год. Коэффициент покрытия операционных
расходов стабильным банковским доходом
достиг по итогам отчетного периода 171,8%
по сравнению с 115,5% за 2010 год.
Стабильный банковский доход в 2011 году
увеличился по сравнению с 2010 годом на
47,5% и составил 36,4 млрд. руб. Чистый операционный
доход БАНКА УРАЛСИБ по итогам года
достиг 25,1 млрд. руб.
Расчетный показатель операционного дохода
до расходов на создание резервов составил
35,4 млрд. руб. (рост к 2010 году на 29,6%), прибыли
до налогообложения до расходов на создание
резервов – 14,2 млрд. руб. (рост в 2,4 раза
к 2007 году).
Операционные расходы по итогам 2011 года
составили 21,2 млрд. руб., незначительно
сократившись к показателю 2010 года (на
0,8%). В частности, расходы на персонал сократились
на 19,4% - до 10,2 млрд. руб. с 12,7 млрд. руб. Доля
расходов на персонал в структуре операционных
издержек снизилась до 48,2% за 12 месяцев
2008 года с 59,3% за аналогичный период 2010
года. (Приложение 16)
Формирование
прибыли кредитной организации
определяется его спецификой, кругом
операций, действующей системой учета,
его стратегического
Балансовая прибыль, накапливаемая в течение года, не отражает конечный финансовый результат. В течение года по дебету счета 70501 «Использование прибыли отчетного года» отражаются расходы за счет балансовой прибыли текущего года (н
Финансовый
результат деятельности банка отражается
по следующим счетам
|
2.6 Анализ содержания стратегического планирования кредитной организации
В основных направлениях развития банка УРАЛСИБА фиксируется стратегия достижения генеральных целей, основные направления его деятельности кредитная стратегия Банка реализовывалась в отчетном году по двум главным направлениям кредитования: кредитование предприятий крупного бизнеса и кредитование предприятий среднего и малого бизнеса, ориентированных на реализацию потребительских товаров и услуг.
Одной из стратегических задач БАНКА УРАЛСИБ . по-прежнему являлось дальнейшее развитие кредитования субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), которое выражалось в упрощении порядка рассмотрения, утверждения и выдачи кредитов, в создании многоуровневой системы принятия решений, повышении оперативности принятия решений и улучшении качества управлении ссудным портфелем. Эта задача решалась путем тщательного предварительного отбора кредитных заявок, комплексного анализа заемщиков и кредитных сделок, непрерывного мониторинга изменения финансового положения заемщиков в течение всего срока кредитования, выявления на ранней стадии признаков проблемных кредитов и работы по их погашению, а также путем существующей системы контроля за рисками на каждом этапе кредитования. Расширение ресурсной базы позволило Банку во все большей мере ориентироваться на кредитование реального сектора экономики. Рост кредитования реального сектора экономики обусловлен сочетанием ряда факторов. С одной стороны, это увеличение спроса предприятий на кредиты с целью финансирования производственной активности как для приобретения основных средств, так и на пополнение оборотного капитала. С другой стороны, это рост предложения кредитов, обусловленный конкурентной средой на банковском рынке, расширением объемов и увеличением срочности ресурсной базы Банка, снижением системного риска кредитования предприятий реального сектора экономики в условиях относительно стабильной макроэкономической ситуации.
Одним из ключевых
элементов стратегии
Нынешняя стратегия банка УРАЛСИБ рассчитана на пятилетку вместо трех лет, как это было прежде в подобных документах (2001–2004 и 2005–2008 годы). Даны реалистичные целевые ориентиры в виде соотношений ключевых показателей банковского сектора с ВВП (к 2015 году соотношение «активы к ВВП» увеличится до 90%, «капитал к ВВП» – до 14-15%, «кредиты физических лиц к ВВП» – до 60%).
Стоит
отметить, что в стратегии подчеркивается
важная роль банков в развитии инновационных
процессов в экономике и
В ближайшие два-три года банк будет стремиться увеличить долю кредитов малому бизнесу и населению, как наиболее перспективным и быстро растущим сегментам, заинтересованным в новых продуктовых предложениях. По нашим оценкам, темпы роста рынка кредитования малого и среднего бизнеса в 2011–2012 годах могут составить 20-30%. При этом сегмент средних корпоративных клиентов также выглядит достаточно стабильным и привлекательным. Помимо наращивания кредитных портфелей, в условиях общерыночного тренда снижения процентной маржи для поддержания уровня стабильного дохода банки будут активно развивать продукты, предоставляемые на комиссионной основе (продажи небанковских финансовых продуктов, дистанционное банковское обслуживание, пластиковые карты, кобрендинг).
Таким
образом деятельность банка УРАЛСИБ
является эффективной а значит основная
стратегия выбранная банком в
основном не имеет недостатков, но необходимо
корректировать стратегии из за изменений
финансового рынка
Раздел 3. Проблемы и пути совершенствования стратегического планирования
3.1.
Проблемы в области
стратегического
планирования деятельности
кредитной организации
Банк России проводит денежно-кредитную политику исходя из необходимости создания благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны. Низкий уровень инфляции и стабильность национальной валюты являются основой для принятия эффективных решений в области осуществления сбережений, инвестиций и потребительских расходов - базовых для устойчивого экономического роста. Поэтому главной целью единой государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.
Содержание
в составе организационной
Если, к примеру, банк выдает кредиты, то это означает, что наряду с кредитными подразделениями в качестве поддержки должны быть созданы отделы (группы) по учету выдачи и погашения ссуд, юридические службы, обеспечивающие соответствие системы кредитования действующим законодательным нормам, специальные группы сотрудников по проверке кредитоспособности клиентов, качества залога и гарантий;
В рамках единой стратегии развития, принятой в банке, между его подразделениями устанавливается тесное взаимодействие, каждое подразделение совершенствует свою деятельность в соответствии с изменением условий окружающей среды;
Обязательным
элементом здесь выступают
Важно чтобы банк был обеспечен оперативной
и достаточной информацией, новыми методами
ее обработки с тем, чтобы своевременно
принимать необходимые организационные
и экономические меры по обеспечению стабильности,
надежности кредитного учреждения. Планомерная
организация налично-денежного оборота
и денежного обращения в стране, установленная
на основе изданных органами верховной
власти и управления законов и постановлений
носит название денежной системы, и ее
эффективная организация включается в
компетенцию Банка России.
К числу основных классических мер координации банковской деятельности мы относим: установление требований к открытию кредитной организации (к уставному капиталу, руководству и т.п.) и исполнению данных обязательных норм; банковский надзор со стороны ЦБ РФ и его территориальных органов; иные полномочия, осуществляемые Банком России на основании упомянутых законов.
Для классических мер характерны длительность и традиционность их применения, наработанная практика взаимодействия с подконтрольными субъектами и иными органами, признание и применение этих мер повсеместно в мировом сообществе, их явная целесообразность как для проверяемых (координируемых) субъектов, так и для общества в целом.
Эти меры уже были закреплены в первых редакциях Федеральных законов «О Центральном банке Российской Федерации» и «О банках и банковской деятельности» в начале 1990-х гг. Они применяются и сегодня, хотя сказанное не исключает изменения на подзаконном уровне конкретных норм-требований, таких как минимальные резервы и пр.
Информация о работе Проблемы и пути совершенствования стратегического планирования