Управление депозитной политикой банков Республики Казахстан в современных условиях

Лицензия дает право  на проведение следующих видов операций:

1) банковских операций  в тенге и иностранной валюте:

- прием депозитов,  открытие и ведение банковских  счетов юридических лиц;

- прием депозитов,  открытие и ведение банковских  счетов физических лиц; 

- открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

- открытие и ведение  металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

- кассовые операции: прием,  выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот  и монет; 

- переводные операции: выполнение поручении юридических и физических лиц по переводу денег;

- учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых  обязательств юридических и физических  лиц; 

- заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

- осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

- доверительные (трастовые)  операции: управление деньгами, аффинированными  драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя;

- клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение  платежей, а также проведение  их взаимозачета и определение  чистых позиций участников клиринга;

- сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

- ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых, легко реализуемых ценных бумаг и движимого имущества;

- выпуск платежных карточек;

- инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей; 

- организация обменных операций с иностранной валютой; 

- прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

- выпуск чековых книжек;

- открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;

- выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме; 

- выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.

2) иных операций, предусмотренных  банковским законодательством: 

- покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

- покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни; 

- операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщикам, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

- осуществление лизинговой деятельности;

- эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);

- факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска платежа;

- форфейтинговые операции (форфейтирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.

На современном этапе, тем более в период кризиса, депозиты остаются надежным инструментом вложения средств. Банки сегодня предлагают высокие ставки, гибкие условия, бонусы, универсальность, а также широкую линейку продуктов, чтобы привлечь клиента.

Залогом успешного развития депозитных  операций банка является их правильная организация. Организация депозитных операций должна осуществляться в соответствии с законодательством РК и внутренними положениями банка. 

В БТА Банке, как и в других БВУ, для открытия депозита вкладчику необходимо заключить с банком договор банковского вклада. По каждому из вкладов банки в целях учета денег клиента присваивают ему индивидуальный идентификационный код. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Он может быть оформлен либо на самого вкладчика, либо на третье лицо. Вкладчик имеет право указать лиц, которым в случае его смерти должен быть выдан вклад.

Документы, необходимые  при заключении договора об открытии вклада (сберегательного, срочного или  до востребования) на собственное имя (для резидентов и нерезидентов):

• документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности или паспорт);
• копия РНН (для резидентов необязательно). В случае открытия текущего счета необходимо предоставить РНН.

Договор банковского  вклада считается заключенным со дня поступления суммы вклада в банк. Затем заводится специальная книжка, в которой делается специальная отметка о внесенной сумме. Эта книжка выдается клиенту после внесения записи. Кроме того, бывает так, что клиент переводит денежную сумму на вновь открываемый вкладной счет или договаривается с банком о том, что поступившая сумма на его имя или та сумма, которая поступит в будущем, должна быть записана в счет открываемого вклада.

В случае если вкладчик не истребует сумму срочного вклада после истечения срока, а также  сумму условного вклада после наступления тех обстоятельств, с которыми договор банковского вклада связывает возврат вклада, договор банковского вклада считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Договор банковского  вклада в обязательном порядке должен содержать:

1) наименование и реквизиты  банка;

2) фамилию, имя, отчество  вкладчика;

3) адрес, номер удостоверения  личности, РНН;

4) номер счета, на  который происходит зачисление  денежных средств;

5) наименование валюты, в которой открывается вклад;

6) сумму депозита;

7) срок размещения  вклада (если вклад является срочным), условие, при наступлении которого  вклад должен быть выплачен (условный  вклад), либо отсутствие данной  графы (вклад до востребования);

8) размер вознаграждения по вкладу;

9) эффективную ставку  по вкладу;

10) начисление капитализации,  если она предусмотрена условиями  вклада;

11) частоту выплаты  вознаграждения, если она предусматривается  по вкладу;

12) возможность внесения  дополнительных взносов и ограничения по сумме, если это предусмотрено условиями вклада;

13) возможность частичного  изъятия вклада, если это предусмотрено  условиями вклада;

14) размер неснижаемого  остатка, если это предусмотрено  условиями по вкладу;

15) условия досрочного  расторжения вклада;

16) права и обязанности  сторон договора;

17) ответственность сторон;

18) срок действия договора.

Стороны закрепляют свое согласие с условиями договора банковского  вклада подписями.

Особое внимание следует  обратить на порядок изменения ставки вознаграждения при автоматическом (в случае отсутствия обращения клиента) пролонгировании (продлении) договора. Часто правила банков в этих случаях предусматривают значительное снижение ставок вознаграждения.

По всем видам срочных  вкладов клиенты имеют возможность  присвоения своим депозитным счетам статус «Мобильный лицевой счет» - возможность частично снимать (в пределах $5 тыс. или в эквиваленте в тенге), а также вносить средства на депозитные счета в любом расчетно-кассовом отделении региона обслуживания БТА Банка.

13 июня 2001 года АО «БТА Банк» стал участником системы страхования депозитов физических лиц.

На сегодняшний день БТА Банк  предлагает своим клиентам привлекательные  депозиты на различных  условиях:

• Депозит "Platinum" . Максимум привилегий! По вкладам, открытым на срок до 37 месяцев включительно ставка вознаграждения фиксируется на весь срок действия депозита. Мультивалютность.

Депозит "Platinum" предлагает персональное обслуживание:

• менеджер счета, который будет представлять ваши интересы в банке;
• банковские услуги с учетом ваших потребностей и приоритетов;
• оперативная, квалифицированная консультация;
• гарантия полной конфиденциальности.

Условия вклада "Platinum":

• минимальный вклад – 10 000 долларов США/евро или 1,5 млн. тенге;
• срок вклада от 3 месяцев до 5 лет;
• возможность внесения дополнительных взносов без ограничения по сумме;
• возможность открытия и ведения вклада в одной, двух или трех валютах одновременно: тенге, доллары США, Евро, позволяя вам самостоятельно определять доли вклада, путем конвертации части или всей суммы вклада в рамках одного договора банковского вклада, при условии соблюдения размера первоначального взноса;
• возможность частичного снятия денег до неснижаемого остатка;
• неснижаемый остаток - 1 500 000 тенге в совокупности на трех счетах вклада;
• возможность капитализации вознаграждения или его ежемесячного получения;
• бесплатный выпуск на срок действия вклада платежных карточек VISA Gold/MasterCard Gold;
• возможность получения кредита по льготной процентной ставке;
• льготные условия при досрочном расторжении договора;
• возможность конвертации вклада в другую валюту, без удержания комиссии и без потери вознаграждения;
• возможность автоматического пополнения депозита с платежной карточки или текущего счета (при оформлении долгосрочного поручения)
• Депозит "Формула Успеха". По депозиту предусмотрены выгодные ставки вознаграждения, широкий выбор сроков размещения, капитализации вознаграждения, внесения дополнительных взносов, льготные условия при досрочном расторжении вклада. Розыгрыш денежных призов среди вкладчиков.

Для того чтобы открыть  вклад вам необходимо Минимальная сумма первоначального взноса: в тенге - 15 000 тенге; в долларах США - $100; в евро - 100 евро. Частичное снятие в течение всего срока действия договора допускается, частичное снятие денег при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка.

Неснижаемый остаток  составляет: 15 000 тенге в совокупности на трех счетах вклада.

• Депозит "Формула Успеха - Капитал". По депозиту предусмотрена фиксированная ставка вознаграждения в течение всего срока его действия. Открытие вклада в одной, двух или трех валютах одновременно: тенге, доллары США, Евро. Срок вклада: от 12 мес. до 60 месяцев. Минимальная сумма первоначального взноса: в тенге - 150 000 тенге; в долларах США - $1000; в евро1000 евро; частичное изъятие не предусмотрено, т.к. вклад является долгосрочным.

• Депозит "Выгодный курс". Весомый плюс! Оформив мультивалютный депозит Выгодный курс, вы получаете возможность осуществить конвертацию денежных средств по льготному курсу, выгодному, чем рыночный.

 ·  минимальная сумма конвертации – 150 000 тенге или 1 000 долларов США/евро;

• срок вклада – 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев;
• конвертация осуществляется по льготному курсу только в день открытия вклада;
• при размещении вклада на 3 месяца – предоставляется скидка 0,5% к курсу по вкладу;
• при размещении вклада на 6 месяцев – предоставляется скидка 1% к курсу по вкладу;
• при размещении вклада на 12 месяцев – предоставляется скидка 2% к курсу по вкладу.

Дополнительные взносы и частичные снятия денег – не предусмотрены.

•   Депозит "Пенсионный". Солидный возраст – солидный процент. Депозит оформляется на лиц, достигших 50-ти летнего возраста или при наличии пенсионного удостоверения. Депозит "Пенсионный" это: низкий размер первоначального взноса, выгодные ставки вознаграждения, широкий выбор сроков размещения, возможность частичного снятия денег со счета вклада, капитализации вознаграждения, внесения дополнительных взносов, льготные условия при досрочном расторжении вклада. Розыгрыш денежных призов среди вкладчиков. Депозит "Пенсионный" - хорошая прибавка к вашей пенсии. Условия: Минимальная сумма первоначального взноса:
• в тенге - 3 000 тенге;
• в долларах США - $25;
• в евро - 25 евро.

Частичное снятие в течение всего срока действия договора допускается при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка.

Неснижаемый остаток составляет: 5 000 тенге в совокупности на трех счетах вклада.

•    Детский мультивалютный. Растим деньги для детей! Целевой вклад на ребенка в возрасте до 16 лет.
• Высокие ставки вознаграждения;
• базовая ставка вознаграждения фиксируется на весь срок;
• срок вклада 5 лет;
• дополнительные взносы без ограничения суммы;
• конвертация между счетами одного договора, мин. сумма конвертации 150 000 тенге, 1000 USD/EURO;
• льготное досрочное расторжение вклада.