Совершенствования операций с пластиковыми картами в ОАО ИКБ «Совкомбанк»

Автор: Пользователь скрыл имя, 08 Марта 2015 в 19:00, дипломная работа

Краткое описание

Цель дипломной работы – анализ организации работы коммерческого банка с пластиковыми картами и совершенствование операций с пластиковыми картами в ОАО ИКБ «Совкомбанк».
В связи с целью работы были поставлены следующие задачи:
Рассмотреть понятие, виды пластиковых карт и их особенности;
Определить основные операции с пластиковыми картами;
Осветить российские и зарубежные платежные системы;

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………..………….….3
1 НАЗНАЧЕНИЕ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ…………………………...6
Роль пластиковых карт в национальной платежной системе………….......…6
Характеристика и виды пластиковых карт…………………………………...12
Тенденции использования пластиковых карт в России……………...…..…20
2 АНАЛИЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В
«АЛЬФА-БАНКЕ»……………………………………………………………..…30
2.1 Характеристика основных видов деятельности «Альфа-Банка»…………30
2.2 Виды платежных систем с использованием пластиковых карт «Альфа-Банка»……………………………………………………………………………….36
2.3 Анализ динамики пластикового бизнеса в «Альфа-Банке» на примере Новосибирского филиала…………………………………………………….......43
3 РАЗВИТИЕ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ………………………………50
3.1 Проблемы использования пластиковых карт……………………………….50
3.2 Совершенствование банковского пластикового бизнеса…………………..57
3.3 Универсальная электронная карта как перспективное средство безналичных расчетов…………………………………………………………………………....65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….….73
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ……

Файлы: 1 файл

диплом Соленова.docx

— 231.26 Кб (Скачать)

 

 

 

Таблица 1.5 Методика расчета внутригрупповых показателей вариации объема операций, совершенных с использованием банковских карт физическими лицами

Reg

Vtr_i

Vtr_i/1000(x)

AVR

     

V

Пермский край

35323

35,32

38,59

-3,27

10,69

 

 

Нижегородская область

35898

35,90

38,59

-2,70

7,27

Иркутская

область

36185

36,19

38,59

-2,41

5,79

Красноярский край

37006

37,01

38,59

-1,59

2,52

Республика Башкортостан

37490

37,49

38,59

-1,10

1,21

Новосибирская область

38877

38,88

38,59

0,28

0,08

Республика Татарстан

40189

40,19

38,59

1,60

2,55

Краснодарский край

41601

41,60

38,59

3,01

9,05

Самарская область

44763

44,76

38,59

6,17

38,07

Итого

347331

347,33

 

00,00

77,24

2,93

7,59


 

Аналогично выполним расчеты для остальных групп и обобщим результаты в таблице 1.6.

Таблица 1.6 Внутригрупповая вариация, V, %

2006 г.

2011 г.

Группы

V

Группы

V

До 2000 (I)

58,48

До 8000 (I)

40,21

2000-4000 (II)

16,78

8000-16000 (II)

22,01

4000-8000 (III)

18,06

16000-32000 (III)

23,60

8000-16000 (IV)

2,68

32000-64000 (IV)

7,59

Свыше  16000(V)

31,02

Свыше 64000 (V)

25,87


 

 Среднее значение объема  операций с использованием банковских  карт (2006 г.):

= 4195.85 млн руб.

Среднее значение объема операций с использованием банковских карт (2011 г.):

 

Анализируя полученные данные, следует в первую очередь отметить значительный рост объемов операций, совершенных с использованием банковских карт. Если в 2006 г. число регионов с объемом операций более 8000 млн руб. равнялось 9, или 13% от общего числа, то в 2011 г.-  44 региона, или 64%.Среднее значение объема операций, совершенных с использованием банковских карт, увеличилось за рассматриваемый период почти в 5 раз.

 

Первая группа (до 2000млн руб. по 2006 г. и до 8000 млн руб. по 2011 г.) характеризуется наименьшими значениями, большей частотой по сравнению с остальными, а также большей вариацией, что говорит о высокой изменчивости рассматриваемого признака. Таким образом, большая доля регионов по-прежнему имеет недостаточно развитую инфраструктуру обслуживания и невысокий уровень благосостояния, что во многом оказывает влияние на выбор населением платежных инструментов. Это доказывает и тот факт, что доли операций по совершению платежей первой группы являются наименьшими, несмотря на большую частоту  (11% в 2006 г. и 8,13% в 2011 г.). Вторая группа включает в себя приблизительно пятую часть совокупности в 2006 г. и третью часть – в 2011 г. Уменьшение доли всех показателей характеризует относительно медленное развитие данной группы и увеличение региональной диспропорциональности (происходит смещение в сторону регионов с большими оборотами по операциям, совершенным с использованием банковских карт).

Особый интерес представляют 3-я и 4-я группы, которые характеризуются меньшей вариацией, долей количества карт, но большей активностью их использования при оплате товаров и услуг: 29,38% - 2006 г. (13,28+16,10%) и 41,91% - 2011 г. (19,97+21,94%), обладая, таким образом, наибольшим потенциалом развития. Такими регионами остаются на протяжении рассматриваемого периода Республика Коми, Краснодарский край, Хабаровский край, Иркутская область, Кемеровская область, Челябинская область, Республика Татарстан, Нижегородская область, Красноярский край, Республика Башкортостан, Новосибирская область, Пермский край, Самарская область. К 2011 г. к данным регионам «присоединились» Архангельская область, Волгоградская область, Саратовская область, Мурманская область, Воронежская область, Приморский край и Ростовская область.

Состав последней группы остался без изменений. Сюда вошли Свердловская область, г. Санкт-Петербург и Тюменская область с неизменной пятой долей количества карт и приблизительно третьей долей расчетных операций с использованием банковских карт в регионах.

Помимо высокой степени неоднородности в регионах, российский рынок банковских карт характеризуется также предпочтениями держателей карт к получению наличных денежных средств по сравнению с жителями других развитых стран. На фоне европейских стран, США и Канады Россия является единственной страной с преобладанием операций по снятию наличных денежных средств над операциями оплаты товаров и услуг с использованием банковских карт.

Для целей анализа поведения держателей карт в России выделим показатель, характеризующий преобладание объемов операций по снятию наличных денег над операциями оплаты товаров и услуг:

                                 .                                           (2)

где

- индикатор предпочтения  типа расчетов держателями карт.

Исторически банковская карта развивалась как кредитный инструмент для оплаты товаров и услуг, но в последствии функции расширились и позволяют держателю совершать различные операции. Исходя из особенностей функционирования и теории рынка банковских карт, преобладание операций по кредитным картам можно охарактеризовать следующим образом: , поскольку операции получения наличных денежных средств с использованием кредитных карт менее выгодны с точки зрения покупателя. В случае если , в обращении находятся и активно используются дебетовые карты, таким образом, очевидно предпочтение держателей иметь при себе наличные денежные средства.

По данным группировки (таблица 1.4) имеем следующие показатели (таблица 1.7 и 1.8), по которым построены гистограммы  (рис. 6 и 7):

Таблица 1.7 Расчет показателя , (для физических лиц)

Vtr_i, млн руб.

Nreg

Vcash_i, млн руб.

Vpos_i, млн руб.

Vcash_i/Vpos_i(

I квартал 2006 г.

До 2000 (I)

37

31374

933

33,7

2000-4000 (II)

16

46633

1819

25,6

4000-8000 (III)

7

39252

1100

35,7

8000-16000 (IV)

6

48764

1334

36,6

Свыше  16000(V)

3

85298

3099

27,5

Итого

69

251321

8285

30,3

I квартал 2011 г.

До 8000 (I)

25

118679

7380

16,1

8000-16000 (II)

21

232423

14103

16,5

16000-32000 (III)

11

240423

16313

14,8

32000-64000 (IV)

9

3274067

19924

16,4

Свыше 64000 (V)

3

319910

33078

9,7

Итого

69

1239191

90798

13,7


 

Таблица 1.8 Расчет показателя , (для юридических лиц)

Vtr_i, млн руб.

Nreg

Vcash_i, млн руб.

Vpos_i, млн руб.

Vcash_i/Vpos_i(

I квартал 2006 г.

До 2000 (I)

37

360

52

7,0

2000-4000 (II)

16

581

90

6,4

4000-8000 (III)

7

305

269

1,1

8000-16000 (IV)

6

484

90

5,4

Свыше  16000(V)

3

322

455

0,7

Итого

69

2053

956

2,2


Продолжение таблицы 1.8

I квартал 2011 г.

До 8000 (I)

25

1528,2

84,4

18,1

8000-16000 (II)

21

4628,8

326,2

14,2

16000-32000 (III)

11

2891,1

1136,4

2,5

32000-64000 (IV)

9

8584,2

226,8

37,9

Свыше 64000 (V)

3

3076,3

3498,5

0,9

Итого

69

20708,6

5272,3

3,9


 

Из таблиц 1.7 и 1.8 видно, что общее значение по группам юридических лиц меньше по сравнению с аналогичным показателем физических лиц, что связано со спецификой корпоративных карт. Как правило, банковские карты юридических лиц – это средства в подотчете конкретных сотрудников, поэтому, как правило, такие карты должны использоваться для оплаты товаров и услуг, а не для получения наличных денежных средств.

 

Рис.6 Коэффициент преобладания операций по снятию наличных денег над операциями оплаты товаров и услуг (физические лица)

По физическим лицам в разных группах показатель значительно больше единицы (30,33 и 13,65 соответственно для 2006 г. и 2011 г.), что указывает на убедительное предпочтение держателей к получению наличных денежных средств с использованием карт. В то же время следует отметить уменьшение данного показателя почти в два раза, что свидетельствует о положительной тенденции увеличения доли операций оплаты за товары и услуги с использованием банковских карт и потенциале их развития как кредитных продуктов.

Рис. 7 Коэффициент преобладания операций по снятию наличных денег над операциями оплаты товаров и услуг (юридические лица)

Доля операций с использованием банковских карт юридическими лицами невысока в общем объеме, тем не менее по пятой группе меньше единицы (0,71 в 2006 г. и 0,88 в 2011 г.), таким образом, операции по оплате товаров и услуг превысили получение наличных денежных средств. Сильная вариация по регионам в 2011 г. свидетельствует о недостаточном развитии карточных продуктов для использования юридическими лицами, что также открывает большой потенциал банковских карт для данного сегмента рынка.[8, с.3]

Информация о работе Совершенствования операций с пластиковыми картами в ОАО ИКБ «Совкомбанк»