Банкоматы НОМОС-БАНКа позволяют снимать наличные средства с банковского счета; переводить денежные средства со счета на счет; конвертировать денежные средства посредством перевода их с рублевого на валютный счет и наоборот; получать мини-выписку по счету о последних 12 операциях, совершенных при помощи карты; запрашивать информацию об остатке денежных средств на счете; изменять персональный идентификационный код банковской карты на удобный для запоминания; управлять банковскими вкладами. 

3. Привлекательность  НОМОС-банка для населения 

        Целевой подход к отдельным категориям населения 

Помимо  основных типов услуг НОМОС-банк предлагает услуги для отдельных категорий граждан:

·  Пенсионеры

·  Vip-клиенты 

      НОМОС-банк предоставляет специальную линейку вкладов для пенсионеров:

·  НОМОС-ПЕНСИОННЫЙ-НАКОПИТЕЛЬНЫЙ  – срочный вклад с возможностью частичного снятия и внесения дополнительных взносов

·  НОМОС-ПЕНСИОННЫЙ – вклад до востребования (только за счет средств полученных из Пенсионного  Фонда РФ или Министерства обороны  РФ — для военных пенсионеров, государственных органов социальной защиты населения). 

        Для Vip-клиентов НОМОС-банк предоставляет специальный пакет предложений – «Клуб привилегий», который включает в себя:

·  услуги персонального менеджера;

·  выпуск привилегированной банковской карты  с дополнительными сервисами;

·  полный комплекс расчетно-кассового обслуживания;

·  депозиты на специальных условиях, включая  срочные обезличенные металлические  вклады;

·  специальные  условия по безналичной конвертации  денежных средств;

·  скидки при аренде сейфовых ячеек;

·  услуги по налоговому и юридическому консалтингу  на специальных условиях;

·  специальные  предложения, скидки и бонусы от компаний-партнеров  в рамках программы Life Style managemen. 
 

        Любой банк может предлагать выгодные тарифы для клиентов, но не суметь привлечь клиентов. 

        Агентство Profi Online Research провело исследование значимости критериев среди населения при выборе банка. Среди основополагающих критериев, оказывающих влияние на выбор респондента воспользоваться предложением того или иного банка, можно выделить продолжительность существования банка на рынке, развитость сети его банкоматов, а также привлекательные ставки по вкладам и кредитам. Это параметры оказались важны более чем для половины участников исследования.  

Рассмотрим  некоторые критерии в отношении  НОМОС-банка: 

1.  Продолжительность  существования банка. НОМОС-банк основан в 1993 году, и является одним из старейших в России. 

2.  Развитость  сети банкоматов. Филиалы НОМОС-банка представлены в 39 регионах России. В Москве НОМОС-банк представлен 14 дополнительными офисами и 113 банкоматами в разных районах города. 

3.  Выгодные  процентные ставки по вкладам  и кредитам. НОМОС-банк предоставляет, по сравнению с конкурентами, достаточно выгодные условия размещения средств во вклады, но более высокие ставки по потребительскому кредиту. 

4.  Надежность  банка. НОМОС-банк позиционирует себя как банк с высокой степенью надежности. 

5.  Система  страхования вкладов. НОМОС-банк был включен в реестр банков-участников Системы обязательного страхования вкладов 20 января 2005 года под номером 498. 

6.  Государственный  банк. Данный критерий является  самым спорным, для большого  числа людей до сих пор нет  разницы между государственным  банком и банком с государственным  участием (Сбербанк России является  коммерческим банком с долей  Государства в Уставном капитале  – более 51%). Что касается НОМОС  банка, то он не имеет государственного участия в своем уставном капитале. 

Таким образом, согласно данным критериям, НОМОС-банк входит в топ-20самых привлекательных банков. 
 
 

  4.  Проблемы НОМОС-банка 

        Проблемы НОМОС-банка являются типичными для коммерческого банка в современных условиях: 

·  Конкуренция  со стороны банков с государственным  участием 

·  Невозвраты по кредитам и просроченная задолжность 

      Если первая проблема решится только со временем, то количество невозвратов по кредитам решается совершенствованием методов оценки кредитоспособности заемщика. 

       Помимо данных проблем можно выделить еще и неопределенную финансовую обстановку. С 1 июня Центральный банк в четвертый раз за год снизил ставку рефинансирования, сейчас она составляет 7,75%. А если учесть что ставки по вкладам определяются с учетом ставки рефинансирования можно сделать вывод что, ставки по вкладам будут снижаться, что в свою очередь вызовет отток средств населения.  

       Таким образом, при постоянном снижении ставок по вкладам привлечь клиентов можно только появлением новых банковских продуктов. 

Предложения по работе с частными лицами 

       1.  Кредит под залог ценных бумаг. Данный кредит давно предлагает своим клиентам ОАО «ГАЗПРОМБАНК». По требованиям к пакету документов на получение ссуды кредиты под залог акций мало чем отличаются от других потребительских кредитов. Но дополнительным требованием становится предоставление выписки со счета ДЕПО (в соответствующем депозитарии) либо выписки с лицевого счета зарегистрированного в системе ведения реестра акционеров эмитента, подтверждающей право собственности на ценные бумаги. Имеет смысл предоставлять потребительский кредит с самой низкой процентной ставки в случае если ценные бумаги хранятся в депозитарии НОМОС-банка, этот шаг, на мой взгляд, привлечет дополнительных инвесторов, а также позволит банку дать кредит с низкой степенью риска не возврата. 

       2.  Работа с определенными категориями клиентов. Что касается работы с отдельными категориями клиентов, то имеет смысл расширять охват, в России достаточно много различных слоев населения которые могут стать постоянными клиентами банка – например студенты. В России становится популярным образовательный кредит, не смотря на то, что он имеет достаточно высокую степень риска не возврата. Перевод денежных средств на оплату обучения, начисление стипендий, перевод денежных средств для иногородних студентов и другие услуги предоставляемые данной категории населения дают возможность  

       3.  Расширение круга пользователей дистанционных сервисов. Кредитным организациям очень важно в максимально сократить издержки обслуживания клиентов. Один из способов достичь этого - подключение более широкого их круга к дистанционному банковскому обслуживанию. Ведь, по мнению различных специалистов, обслуживание клиента дистанционно дешевле, чем в офисе, в среднем в 10-15 раз. Дистанционное обслуживание в любом регионе решает такие проблемы, как очереди, сокращение затрат на содержание и защиту офисов обслуживания, на персонал и т.д. При этом задача предложения дистанционных услуг населению по-прежнему намного сложнее в глубинке. Для привлечения новых клиентов к пользованию дистанционным обслуживанием нужно сочетать различные подходы - шире применять информационные материалы, распространять отзывы клиентов, использующих данный метод, поощрять их бонусами за приведенных клиентов и др.

4.  Задачи, решаемые  Банком

     Основная  задача деятельности банка заключается в том, чтобы быть надежным помощником для клиентов в достижении их финансовых целей, повышать стоимость бизнеса для акционеров путем обеспечения долгосрочного эффективного развития и упрочения лидирующих позиций в числе крупнейших частных универсальных банков России. А также предлагать лучшие финансовые продукты, постоянно повышать качество сервиса, инвестировать в технологии, чтобы приносить максимальные результаты и обеспечивать процветание клиентам, сотрудникам, партнерам и акционерам.

     Основной  стратегической целью НОМОС­БАНКа является  обеспечение долгосрочного эффективного развития в качестве современного финансового института, занимающего лидирующие позиции в банковской системе России. Достижение стратегических приоритетов осуществляется с опорой на модель универсального сетевого банка, ориентированного, в первую очередь, на дифференцированную платформу обслуживания корпоративного бизнеса с параллельным развитием специализированного портфеля розничных услуг и продуктов. Результатом реализации данной модели является укрепление позиций Банка в числе 15 крупнейших кредитно-финансовых организаций страны.

     На  первом плане стоит рационализация использования имеющихся ресурсов и повышение качества предоставляемых  услуг, фокусировка на прибыльности операций. В числе ключевых задач  – своевременный возврат кредитов, увеличение пассивов, рост  комиссионных  доходов  и  диверсификация рисков.  

     Основными  бизнес­задачами Банка на  среднесрочную перспективу являются:

• обеспечение стабильного роста основных показателей деятельности;
• обеспечение стабильности и устойчивости по отношению к существующим и потенциальным рискам;
• осуществление эффективного корпоративного управления;
• обеспечение необходимого уровня прозрачности бизнеса.

 

При реализации стратегии Банк ориентируется  на следующие направления:

• отраслевая диверсификация клиентской базы;
• развитие корпоративного бизнеса с акцентом на увеличение доли малой и средней клиентуры;
• расширение регионального присутствия с целью увеличения доли региональной составляющей в бизнесе Банка;
• совершенствование маркетинговой политики, в том числе продуктового ряда и системы продаж.

     В целях эффективной реализации стратегии  Банк продолжит работу по качественному  улучшению следующих основных направлений  операционной деятельности:

• комплексная система управления рисками;
• система бизнес-планирования и управленческой отчетности, в частности – система управления издержками;
• повышение качества обслуживания клиентов;
• совершенствование банковских технологий;
• кадровая политика и обучение персонала;
• оптимизация организационной структуры.

     Наступивший период экономического спада будет  использован для работы над долгосрочными  проектами – созданием системы  работы со средним бизнесом, развитием  направления малого бизнеса, совершенствованием продуктовой линейки, строительством качественной IT-архитектуры, развитием  бренда Банка. Цель всей этой работы –  создать базу для стремительной  и энергичной экспансии в посткризисный период.

                НОМОС-БАНК предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития предприятий и компаний малого бизнеса. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование; овердрафтное кредитование, которое предоставляется компаниям при недостаточности денежных средств на расчетном счете, беззалоговое микрокредитование, расчетно-кассовое обслуживание, гарантии, депозитные программы. 

Заключение

      В процессе прохождения преддипломной практики мною были рассмотрены теоретические аспекты основных услуг, предоставляемых банками своим клиентам, а также практическое воплощение современных банковских операций, являющихся в настоящее время неотъемлемыми для большинства коммерческих банков, на примере «НОМОС-БАНКа»( ОАО).

      В современных условиях банки предоставляют различные формы услуг частным лицам: привлечение денежных средств во вклады на различных условиях, выдача кредитов различного целевого назначения, покупка-продажа драгоценных металлов и другие. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту огромное количество разнообразных банковских продуктов и услуг, при этом, далеко не все из этих операций повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения.