Отчет по практике в банке ООО КБ «ГРиС-Банк»

8.9.4. Выдача кредита  в зависимости от суммы производится на основании решения Правления банка, Совета Директоров, Собрания Участников в соответствии с п. 2.2. настоящего Положения и оформляется заключением кредитного договора между Банком и заемщиком.

8.9.5. Сотрудникам Банка  кредит предоставляется при условии, что указанный сотрудник проработал в Банке не менее 1 месяца. При этом совокупный лимит сделок с одним инсайдером не может превышать 1 процента от величины собственных средств (капитала) Банка, а совокупный лимит сделок со всеми инсайдерами не может превышать 3 процентов от величины собственных средств (капитала) Банка. Не допускается участие кредитуемых сотрудников в процессе принятия решений о выдаче кредита.

8.9.6. Для получения кредита  Заемщик–физическое лицо предоставляет следующие документы:

• заявление на получение кредита;

• анкету заемщика и анкеты поручителей при принятии Банком обеспечения в виде поручительства;

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством РФ (оригинал предъявляется Заемщиком сотруднику Банка, копия помещается в досье);

• справку с места работы заемщика и поручителей (при принятии Банком обеспечения в виде поручительства) за последние 6 месяцев с указанием стажа работы, размера получаемого ежемесячного дохода, размера ежемесячных вычетов;

• для заемщиков (поручителей), имеющих дополнительные источники доходов (стипендии, пенсии, гонорары, дивиденды, доходы от сдачи имущества в аренду) – документы, подтверждающие получение указанных доходов (декларация о доходах, справка с места учебы, справка из пенсионного фонда, копия договора аренды и т.д.);

• документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество и его оценка, проведенная независимыми оценщиками (при принятии Банком обеспечения в виде залога)

• иные документы, истребуемые Банком для проведения адекватной оценки кредитного риска по данному заемщику.

8.9.7. За пользование  кредитом Заемщик уплачивает  банку проценты по ставке, оговоренной  в кредитном договоре. Процентная  ставка в течение срока кредитного договора быть изменена Банком в установленном законом или договором порядке в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России, изменения конъюнктуры регионального финансового рынка или в связи с иными факторами.

Погашение кредита и уплату процентов заемщики-физические лица производят ежемесячно. Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком от фактического остатка задолженности.

Погашение задолженности и уплата процентов производятся начиная со следующего за выдачей кредита месяца, если иной порядок не предусмотрен Правлением Банка при решении вопроса о выдаче кредита.

8.9.8. Срок кредитования  определяется по каждому конкретному  кредиту исходя из суммы кредита  с учетом пожелания Заемщика.

8.9.9. Размер среднего  за весь срок кредитования ежемесячного платежа по кредиту и процентам (без учета прочих комиссий) не дол¬жен превышать 50% наименьшего среднемесячного дохода лиц, выступающих заемщиком или поручителями. При рассмотрении размера доходов Заемщика или поручителей в расчет платежеспособности включаются доходы, получаемые по месту основной работы (службы) и дополнительные регулярные доходы, такие как стипендии, пенсии, гонорары, дивиденды, доходы от сдачи имущества в аренду и т.д.

8.9.10. Учитывая размер  ежемесячного платежа, максимальная сумма кредита физическому лицу опреде¬ляется как 50% наименьшего среднемесячного дохода лиц, выступающих заемщиком или поручителями, получаемого в течение срока действия кредитного дого¬вора, за вычетом начисленных процентов за весь срок действия кредитного договора.

8.9.11. Обеспечением кредитов, предоставляемых физическим лицам, могут служить:

• поручительство физических лиц;

• поручительство юридических лиц (при этом поручитель предоставляет весь комплект документов, предусмотренный при рассмотрении вопроса о выдаче кредита юридическому лицу);

• залог имущества (недвижимости, транспортных средств).

При предоставлении кредита Банк может принимать смешанные виды обеспечения. В случае принятия в качестве обеспечения залога, Банком устанавливается справедливая стоимость предмета залога (с учетом дисконта от 30% до 50% от балансовой либо оценочной стоимости, определяемого решением Правления Банка) и степень ликвидности залога. В целом размер обеспечения должен быть не менее суммы задолженности и процентов за весь срок пользования кредитом.

8.9.12. При сумме кредита  до 100 тысяч рублей обеспечение  заемщиком – физическим лицом  может не предоставляться, за  исключением случаев, когда решением  Правления для данного заемщика  не установлено иное. При сумме кредита от 101 тысяч рублей до 300 тысяч рублей обеспечением может служить поручительство одного или более физических лиц, при сумме кредита свыше 301 тысяч рублей – поручительство двух или более физических лиц.

8.9.13. Принятие решения, выдача и сопровождение кредита производится в порядке, указанном в п.п. 2.4.3 – 2.4.6. настоящего Положения.

8.9.14. В период сопровождения  кредита учетно–операционный отдел  обязан при поступлении от  Заемщиков денежных средств своевременно  осуществлять бухгалтерские проводки по погашению кредита и процентов, а также своевременно информировать экономиста в случае отсутствия средств для погашений обязательств перед Банком.

Экономист контролирует своевременность погашения Заемщиком основного долга, процентов и других платежей (пени, неустойки, комиссии), предусмотренных договором. Не внесенные в срок платежи по основному долгу/процентам выносятся на счет просроченных ссуд/процентов на основании распоряжения, подготовленного экономистом и завизированного Председателем Правления.

Экономит ежемесячно осуществляет мониторинг качества обслуживания долга и ежеквартально - финансового состояния заемщика и поручителей, которое осуществляется на основании справок о доходах или деклараций. При принятии банком залога в качестве обеспечения – ежеквартально проверяется состояние предмета залога и в необходимых случаях – его справедливая стоимость. В случаях, если полученная информация вызывает сомнения относительно перспектив дальнейшего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, работа производится в соответствии с разделом 7 настоящего Положения.

8.9.15. Погашение задолженности  по кредиту и процентам производится  Заемщиком в сроки, установленные  графиком платежей в рамках  условий кредитного договора.

По взаимному согласованию сторон допускается возможность досрочного погашения всей суммы кредита или его части, при этом проценты уплачиваются Заемщиком за фактическое пользование ссудой.

8.9.16. В случае возникновения  просроченной задолженности Заемщика  по основному долгу и/или процентам Банк применяет к Заемщику санкции в виде:

• повышенной процентной ставки за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности;

• неустойки за каждый день несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом;

• досрочного взыскания кредита.

Размеры и условия применяемых санкций оговариваются в кредитном договоре.

При недостаточности поступившей суммы для погашения задолженности по ссуде и процентам в необходимом размере, в первую очередь погашается неустойка, затем сумма процентов и оставшаяся сумма направляется в погашение основного долга.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

• Заключение

Вывод  о полученных знаниях и навыках практической работы

 

За период прохождения практики я изучила работу расчетов между юридическими лицами, ежедневный прием, обработка и отпрака банковских документов.

Ознакомилась с нормативными и законодательными документами, направленные по изучению банковского дела. Научилась оформлять кассовые документы, заполнять чековые книжки. Подробно изучила кредитование Юридических лиц и предпринимателей. Ознакомилась с основным банковским обеспечением. .

Я бы предложила увеличить филиалы банка и колличество рабочих мест, т.к. в маленьких городах не хватает рабочих мест, а желающих работать в банке очень много. Также много клиентов, скапливаются большие очереди. Очень трудно найти вакансию в банке, в основном все сотрудники набраны.

За период прохождения практики в отделении я проявила себя исключительно с положительной стороны, дисциплинированной, исполнительной, ответственной и инициативной.