Отчет по практике в банке ООО КБ «ГРиС-Банк»

 

Глава 6.  Закрытие банковского счета

 

6.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

6.2. После прекращения  договора банковского счета приходные  и расходные операции по счету  клиента не осуществляются, за  исключением операций, предусмотренных  пунктом 6.3 настоящих Банковских правил. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

6.3. После прекращения  договора банковского счета до  истечения семи дней после  получения соответствующего письменного  заявления клиента остаток денежных средств по счету выдается клиенту либо по его указанию перечисляется платежным поручением банка.

6.4. В связи с прекращением  договора банковского счета клиент  обязан сдать в банк неиспользованные  денежные чековые книжки с  оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

6.5. При отсутствии денежных  средств на банковском счете  указанный счет подлежит исключению  Главным бухгалтером (заместителем  Главного бухгалтера) из Книги регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета. Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует исключению банковского счета из Книги регистрации открытых счетов. При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета указанный счет исключается из Книги регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.  В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете и наличии денежных средств на счете, исключение соответствующего счета из Книги регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета. Наличие неисполненных расчетных документов не препятствует прекращению договора банковского счета и исключению банковского счета из Книги регистрации открытых счетов.

6.6. Основанием для исключения  банковского счета Главным бухгалтером из Книги регистрации открытых счетов является заявление клиента о закрытии счета (расторжении договора) завизированное единоличным исполнительным органом банка или распоряжение единоличного исполнительного органа банка. После исключения банковского счета из Книги регистрации открытых счетов Главный бухгалтер предоставляет Руководителю службы автоматизации сведения, для направления сообщения о закрытии счета  в налоговый орган. Руководитель службы автоматизации подготавливает и направляет соответствующее сообщение в налоговый орган не позднее следующего рабочего дня. Все сообщения Руководитель службы автоматизации лично предоставляет в юридический отдел для хранения в юридическом деле.  После совершения вышеперечисленных действий представители юридического отдела передают юридическое дело на хранение Главному бухгалтеру, где оно хранится не менее пяти лет.

 

Глава 7. Закрытие счета по депозиту

 

7.1. Основанием для закрытия  счета по депозиту является  прекращение депозитного договора, в том числе его исполнением.

7.2. Исключение счета  по депозиту из Книги регистрации  открытых счетов осуществляется  банком в день возникновения  нулевого остатка на счете  депозита, если иное не установлено  депозитным договором.

 

Глава 8. Юридическое дело

 

8.1. Юридическое дело формируется банком по каждому банковскому счету, счету по депозиту клиента. При наличии нескольких банковских счетов, счетов по депозиту одного клиента, открытых в одном банке, может формироваться одно юридическое дело по нескольким счетам клиента. Решение о формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента принимается лицом, принимающим документы для открытия счетов. Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер. При окончании календарного года порядковый номер обнуляется.

8.2. В юридическое дело  помещаются следующие документы:

документы, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по депозиту, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;

договор (договоры) банковского счета, счета по депозиту, изменения и дополнения к указанным договорам, другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по депозиту;

документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета;

утратившие силу карточки;

переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по депозиту;

иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по депозиту.

8.3. При изъятии (выемке) документа (его копии) в случаях, установленных законодательством  Российской Федерации, на основании  решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные банком при изъятии (выемке) документа (его копии). При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел, в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный банком при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются заверенные банком копии указанного документа. При изъятии (выемке) из юридического дела документа (его копии) банк обязан принять все необходимые и возможные в сложившихся обстоятельствах меры для помещения в юридическое дело заверенной надлежащим образом копии изымаемого документа.

8.4. Банк обязан исключить  несанкционированный доступ к  юридическим делам клиентов при  их хранении. Правом доступа к  юридическим делам клиентов при их хранении обладают: Председатель Правления, Заместитель Председателя Правления, ответственный сотрудник, представители юридического отдела. Остальные сотрудники банка обладают правом доступа только на основании распорядительного документа единоличного исполнительного органа банка.

8.5. Юридические дела  хранятся банке в течение всего  срока действия договора банковского  счета, счета по депозиту, а после  прекращения отношений с клиентом - в течение срока, установленного  законодательством Российской Федерации. Юридические дела хранятся в юридическом отделе банка, в железных сейфах, закрываемых на ключ, исключающих несанкционированный доступ к документам.

 

Глава 9. Заключительные положения

 

9.1 Переоформление документов, представленных в банк до вступления в силу настоящих Банковских правил не производится.

9.2 Настоящие Банковские правила вступают в силу с момента утверждения их на Общем Собрании Участников.

ПОЛОЖЕНИЕ

о кредитной работе

в ООО КБ «ГРиС-Банк»

 

(версия 1.0)

 

 

 

 

г. Пятигорск, 2013 г.

 

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕИЯ

 

1.1. Настоящее Положение  является документом, обязательным  для изучения, практиче¬ского применения  и безусловного исполнения всеми  подразделениями ООО КБ "ГРиС-Банк" (далее по тексту – Банк), занимающимися  кредитованием, и подразделениями, непосредственно связанными с обеспечением кредитного процесса, с момента его утверждения.

1.2. Оперативное руководство  кредитной деятельностью осуществляется  Правлением Банка, порядок функционирования  которого определяется Положением "О Правлении ООО КБ "ГРиС - Банк".

1.3. Выполнение действующими  подразделениями функций, предусмотренных  настоящим Положением, регламентируется  нормативными документами Банка.

 

2. ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ РЕАЛИЗАЦИИ  КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА. ПОСЛЕ¬ДОВАТЕЛЬНОСТЬ  ДЕЙСТВИЙ КРЕДИТНОГО СОТРУДНИКА И ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА

 

2.1. Кредитный процесс  представляет собой систему мероприятий, осуществляемых Банком в ходе  работы над кредитным проектом, начиная с обращения клиента  в Банк с целью получения  кредита и заканчивая погашением кредита.

2.2. В зависимости от  суммы, кредит может быть предоставлен  либо реструктурирован по решению  Правления Банка, Совета Директоров  или Общего Собрания Участников. Количественные пределы полномочий  для принятия решения о выдаче  или реструктуризации кредита устанавливается в следующих суммах:

- Правление Банка - до 500 тыс.руб.

- Совет Директоров Банка - от 501 тыс.руб. до 2000 тыс.руб.

- Собрание Участников  Банка - от 2001 тыс.руб. и выше

2.3. При выдаче кредита  связанным с банком заемщикам свыше установленного норматива (3% от собственных средств (капитала) банка) решение принимается только Общим Собранием Участников.

2.4. Кредитный процесс  в Банке подразделяется на  следующие основные этапы:

2.4.1. Подготовительный  этап - знакомство Банка с потенциальным заемщиком, проведение переговоров и предва¬рительное рассмотрение предлагаемого кредитного проекта

2.4.1.1. На данном этапе  Заемщик должен быть проинформирован  о подходах Банка к выдаче  кредитов и о требованиях, предъявляемых  Банком к подготовке документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита. При необходимости Заемщик может быть проинформирован о средней процентной ставке, сложившейся в Банке. Заместитель Председателя Правления Банка, ведущий переговоры, не должен давать никаких обещаний Заемщику ни по факту выдачи кредита, ни по условиям будущего кредитного договора, ограничиваясь соображениями по предмету переговоров.

2.4.1.2. В случае получения  от Заемщика согласия на продолжение  работы с Банком на пред¬ложенных условиях, заместитель Председателя Правления закрепляет потенциального заемщика за экономистом финансово-экономической службы (далее по тексту – экономист), ознакомив его с особенностями данного заемщика.

2.4.1.3. Подготовительный  этап может быть проведен и до поступления в Банк письменной заявки Заемщика.

2.4.1.4. Переговоры с потенциальным  заемщиком проводятся заместителем  Председателя Правления совместно  с экономистом финансово-экономической  службы, на которых выясняется  специфика заемщика, характер кредитной заявки, предлагае¬мое обеспечение, иные условия кредитования. В случае отсутствия у вышеперечисленных сотрудников полномочий для предложения заемщику нестандартных условий кредитования, переговоры проводятся совместно с Председателем Правления.

2.4.1.5. Со стороны заемщика-юридического лица в переговорах должны участвовать должностные лица, уполно¬моченные на ведение данных переговоров (руководитель организации или его заместитель, финансовый директор, либо лицо, действующее от имени организации на основании доверен¬ности). Представители Заемщика должны документально подтвердить свои полномочия (предъявляются: паспорт, документы о назначении лица на должность или доверенность)

2.4.1.6. В ходе переговоров  выясняются следующие вопросы:

2.4.1.6.1. Общие сведения о Заемщике:

• юридическое наименование Заемщика;

• организационно-правовая форма;

• продукция или виды услуг, которые Заемщик предлагает на рынке;

• основные финансово-экономические характеристики Заемщика (валюта баланса, объ¬емы продаж, среднемесячные поступления на счета, себестои¬мость продукции, уровень цен на продукцию Заемщика и т.д.);

• основные поставщики и покупатели;

• как осуществляется реализация продукции Заемщика;

• пользовался ли кредитом Заемщик ранее и в каком банке.

2.4.1.6.2. Вопросы об испрашиваемом кредите:

• назначение кредита;

• условия предоставления кредита (вид кредита, сумма кредита, срок кредита, процентная ставка, график предоставления и график погашения кредита);

• источники погашения кредита;

• вид обеспечения и его ликвидность;

• при залоге - является ли Заемщик собственником закладываемого имущества;

• требуются ли разрешения какого-либо органа для юридического оформления обеспе¬чения;

• каким образом оценено имущество, его реальная рыночная стоимость;

• как осуществляется хранение имущества, каковы издержки хранения в период дейст¬вия кредитного договора;

• какими другими ликвидными активами располагает Заемщик, которые могут слу¬жить обеспечением кредита.

2.4.1.6.3. Вопросы о взаимоотношениях  с другими кредитными организациями:

• клиентом каких банков является Заемщик;

• обращался ли он за ссудой в другие банки;

• имеется ли у Заемщика опыт сотрудничества с Банком;

• кредитная история Заемщика (наличие непога¬шенных, просроченных кредитов, дисциплина исполнения условий кредитных договоров).

2.4.1.7. Если в процессе  переговоров выясняется, что данный  Заемщик не соответствует принципам  или политике Банка в области  кредитования, Заемщику пре-доставляется  мотивированный отказ.

2.4.1.8. Основанием для  начала работы по предоставлению кредита является поступление от Заемщика кредитной заявки и анкеты. В анкете должны содер¬жаться следующие сведения о Заемщике:

• полное наименование и организационно-правовая форма, основные учредители;

• налоговая инспекция и отделение Пенсионного Фонда, в которых Заемщик поставлен на учет;