Организация деятельности банков второго уровня

      Назначение МСПд заключается в исполнении безотзывных и безусловных платежей в национальной валюте с гарантией расчета в течение одного операционного дня с использованием сумм денежных средств, находящихся на счетах пользователей МСПд в НБРК.

      Участниками Системы Розничных Платежей (СРП) могут быть только те банки, которые являются прямыми участниками в МСПД.  
      Предлагается метод нетто-расчетов с проведением окончательных расчетов чистых позиций на следующий день через МСПд. Платеж считается окончательным и безотзывным когда платежное поручение принято к обработке. СРП функционирует в течение всего операционного дня с 16.00 текущего дня до 15.00 следующего дня. Расчет нетто-позиций банков производится на следующий день с 15.00 до 16.00. При этом МСПд начинает свою работу с наличием в очереди нетто-позиций участника клиринга.     Сумма чистой дебетовой позиции каждого участника резервируется в МСПд для проведения окончательного расчета с 15.00 до 16.00. Если участник не смог урегулировать свою чистую дебетовую позицию до 16.00 за счет поступления денег в МСПд или кредита на межбанковском рынке, то ему предоставляется кредит в НБРК.

      При предоставлении участнику кредита в НБРК с 16.30 у данного участника приостанавливаются все активные операции как в СРП, так и в МСПд до полного погашения суммы кредит и процентов по нему.  
КЦМР управляет МСПд на основании полномочий, предоставленных ему НБРК и определяемых договором. НБРК осуществляет контроль над функционированием МСПд.

      Акцепт платежного документа в МСПд — согласие КЦМР, повлекшее за собой его обязательство исполнить перевод денежных средств на основании условий платежного документа. Условия акцепта КЦМР платежного документа:  
      - прохождение аутенфикации, т.е. удостоверение подлинности платежных документов;  
      - наличие статуса пользователя у инициатора платежа;  
      - возможность списания суммы, указанной в платежном документе со счета пользователя;  
      - наличие предварительного согласия пользователя-плательщика.  
      Исполнение платежа осуществляется только после акцепта КЦМР соответствующего платежного документа. При отказе в акцепте или регистрации в очереди, КЦМР посылает пользователю-плательщику электронное сообщение, в котором указывает причину отказа исполнения платежа.

     Порядок открытия корреспондентских счетов коммерческими банками в НБРК.

Для открытия корреспондентского счета банк представляет в филиал НБРК следующие документы:

1. заявление на открытие счета;

2. карточку с образцом подписи и оттиском печати (2 экземпляра);

3. приобщается договор  о корреспондентских отношениях;

4. копия договора банка  с КЦМР и разрешения НБРК  на подключение к МСПД.  
      После принятия вышеуказанных документов, филиал НБРК утверждает банку БИК и открывает лицевой счет для перевода денег.  
Плата за расчетное обслуживание коммерческих банков не взимается. Проценты на остатки средств на корреспондентском счете в филиале НБРК не начисляются.  
Коммерческий банк может иметь только один корреспондентский счет в Национальном банке Республики Казахстан.

Ведение расчетных операций по корреспондентским счетам в НБРК.  
      К ведению корреспондентского счета банка предъявляется ряд требований.           Филиал Национального банка обязан:

- обеспечить право банка беспрепятственно распоряжаться своими деньгами на корреспондентском счете в Национальном банке;

- осуществлять платежи  в пределах суммы остатка на нем;

- осуществлять прием  от банка и выдачу ему наличных денег в установленном порядке.

• Прием и выдача платежных  поручений банка проходит согласно графику приема и выдачи поручений, составленному филиалом  
Национального банка. При передаче платежного поручения в филиал Национального банка, банк уполномочивает филиал на перевод своих денег в пользу лица, указанного в платежном поручёнии. Филиал акцептует платежные поручения банка-отправителя путем дебитования его корсчета или мотивированно отказывает в акцепте. Он исполняет платежные поручения банка и требования третьих лиц в течение операционного дня, при условии достаточности денег банка в Национальном банке на момент предъявления поручения или требования. При поступлении денег в пользу банка Национальный банк обязан принять их в сумме, указанной в электронном платежном поручении, в соответствии с требованиями, установленными законодательством. Одновременно Национальный банк обязан направить по каналам связи электронное платежное поручение и уведомление о кредитовании его корсчета.

• Обязательства Национального  банка перед банком-получателем по переводу денег погашаются в момент кредитования его корсчета или передачи ему электронного платежного поручения и уведомления о кредитовании его корсчета. В целях обёспечения безопасности перевода денег банк и филиал Национального банка имеют право разработать и принять процедуры защитных действий от несанкционированных безналичных платежей. В качестве элементов защитных действий могут использоваться подпись уполномоченного лица, печати, алгоритмы, коды, слова идентификаторы или идентификационные номера, шифрование, методы отзыва или иные способы защиты, не противоречащие законодательству РК. Филиал Национального банка и банк обязаны соблюдать процедуры защитных действий и следить за сохранностью сведений о порядке данных процедур.

• Для выполнения операций банка с наличными деньгами Национальный банк вправе осуществлять такие операции без открытия ему счета путем учета по принятию и изъятию наличных денег по корсчету банка, открытому в филиале Национального банка: В случае открытия банку счета по операциям с наличными деньгами Национальный банк вправе в конце своего операционного дня переводить сальдо данного счета на корсчет - этого банка, открытого в филиале Национального банка, если это предусмотрено договором о корреспондентских отношениях. При совершении операций по приему, изъятию денег банка в Национальном банке его филиалом составляется выписка из корсчета, которая по каналам связи передается банку в установленное графиком время. При принятии денег в пользу банка по каналу связи банку передается электронное платежное поручение. Проверка совершенных операций по корсчету банка производится с периодичностью, определенной в договоре о корреспондентских отношениях, но не реже одного раза в десять дней.

• Ответственный работник банка в сроки, установленные договором, предоставляет в филиал Национального банка ведомость состояния расчетов по корсчету. Ответственный работник филиала Национального банка сравнивает остаток по лицевому счету и по ведомости. В случае отсутствия расхождений ответственный работник банка ставит подпись и дату на ведомости, помещает ее в дело банка и проставляет дату проверки корсчета на лицевом счете. Если же есть расхождения, то это сообщается соответствующим руководителя филиала Национального банка и банка. Меры по устранению выявленных расхождений должны быть осуществлены в течение трех операционных дней Национального банка.

Организация и учет операций банка с иностранной валютой.  
      Обменные пункты проводят операции покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты в соответствии с курсами покупки, продажи и кросс курсами, установленными на основании письменного распоряжения об установлении курсов. Курсы покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты могут быть изменения в течение рабочего времени обменного пункта. Каждое изменение курса утверждается письменным распоряжением с указанием времени, с которого действуют измененные курсы.  
     Допускается установление различных курсов в разных обменных пунктах одного юридического лица, имеющего право на организацию обменных операций (его филиала).

В одном письменном распоряжении разрешается одновременно устанавливать  различные курсы в зависимости  от сумм проводимых обменных операций.  
     Распоряжение об установлении курсов покупки, продажи и кросс курсов ежедневно издается руководителем юридического лица, имеющего право на организацию обменных операций (его филиала), или иным должностным лицом, которому приказом руководителя предоставлены такие полномочия. Допускается издавать распоряжение с указанием периода действия установленных курсов (несколько дней и (или) период времени в течение одного дня).  
     Письменное распоряжение оформляется в двух экземплярах, один из которых направляется в обменный пункт, другой  остается у юридического лица, имеющего право на организацию обменных операций (его филиала). Оба экземпляра хранятся в течение З (трех) лет.

В случае нахождения обменного  пункта по юридическому адресу юридического лица, имеющего право на организацию  обменных операций (его филиала), распоряжение оформляется в одном экземпляре.  
     В случае использования юридическим лицом, имеющим право на организацию обменных операций (его филиалом), банковской компьютерной системы, предусматривающей централизованное доведение до обменных пунктов распоряжений в рамках банковской компьютерной системы, письменное распоряжение об установлении курсов издается в одном экземпляре.  
      При наличии в обменном пункте наличной иностранной и национальной валют отказ гражданам в проведении обменной операции не допускается. При этом информационные стенды обменных пунктов должны содержать сведения о курсах покупки, продажи и обмену по всем видам иностранной валюты,

имеющейся в обменном пункте.

Обменным пунктам запрещается  вводить какие-либо ограничения  при покупке, продаже или обмене иностранной валюты по их достоинству  и годам эмиссии за исключением  случаев, когда есть прямое ограничение  Национального Банка на обращение какой-либо валюты.  
Комиссионное вознаграждение за обмен иностранной валюты ранних годов эмиссии на более поздние не взимается, за исключением случаев, когда Национальным Банком устанавливается особый порядок обмена.  
      Наличная иностранная валюта, являющаяся законным платежным средством в стране эмитента, подлежит покупке, продаже, обмену в порядке, установленном Правилами без взаимная комиссионного вознаграждения.  
        Комиссионное вознаграждение, взимаемое за замену, покупку, прием на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот, устанавливается банками, Национальным оператором почты самостоятельно, но не должно превышать 10 (десяти) процентов от номинальной стоимости банкнот, предъявляемых к обмену (покупке, приему на инкассо).

При покупке, продаже и обмене наличной иностранной валюты работники обменного пункта проверяют подлинность валюты с помощью технических средств для определения подлинности денежных знаков, соответствующих требованиям Правил.

Проводимые в обменных пунктах (в том числе автоматизированных) операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты, в том числе с использованием платежных карточек, после завершения проведения каждой операции отражаются в журнале реестров. При этом операции, проводимые через автоматизированные обменные пункты, отражаются в журнале реестров.

В конце рабочего дня  работники обменного пункта подсчитывают итоги по

операциям, проведенным  за день, и выводят остаток денег. В случае изменения курса в  течение дня в журнале реестров подводится промежуточный итог по объемам купленной и проданной валюты до начала проведения операций по новому курсу покупки или продажи наличной иностранной валюты и заверяется подписью кассира.

В журнале реестров не допускаются подчистки и иные исправления. Ошибочные данные перечеркиваются и совершается запись, удостоверенная подписью кассира: «Запись №____ исправлена», после которой совершается верная запись.

При покупке или продаже  наличной иностранной валюты на сумму, превышающую эквивалент 10 (десяти) тысяч долларов США, в журнале реестров фиксируются фамилия, инициалы клиента и данные документа, удостоверяющего его личность, за исключением случаев проведения обменных операций через автоматизированные обменные пункты.  
       Журнал реестров (за исключением журналов реестров в электронном виде):

• пронумеровывается, прошнуровывается и скрепляется печатью 

юридического лица, имеющего право на организацию обменных операций (его 

филиала), и филиала Национального Банка;

• содержит не менее тридцати листов, заверяется подписями руководителя, главного бухгалтера юридического лица, имеющего право на организацию обменных операций (его филиала), руководителя или заместителя руководителя филиала Национального Банка.  
        Для оформления журнала реестров юридическое лицо, имеющее право на организацию обменных операций (его филиал), обращается в филиал Национального Банка по месту нахождения обменного пункта. Филиал Национального Банка проверяет соответствие журнала реестров установленным требованиям и оформляет его в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления. Допускается одновременное оформление нескольких журналов реестров для одного обменного пункта юридического лица, имеющего право на организацию обменных операций (его филиала).  
        Оконченные журналы реестров хранятся у юридического лица, имеющего право на организацию обменных операций (его филиала), в - течение З (трех) лет со дня их окончания.

Программное обеспечение  журнала реестров в электронном  виде формируется с учетом следующих требований:

1) является банковской  компьютерной системой (частью банковской компьютерной системы);

2) формирование и выдача  отчетности о проведенных. В  течение дня обменных операциях  в соответствии с формой журнала  реестров, предусмотренной Правилами,  осуществляются ежедневно.

Юридическое лицо, имеющее  право на организацию обменных операций (его филиал), до начала использования  в своих обменных пунктах программного обеспечения журнала реестров в  электронном виде уведомляет центральный  аппарат Национального Банка  и соответствующий филиал

Национального Банка.