Организация деятельности банков второго уровня

3. Ставка вознаграждения  по вкладу остается неизменной  в течение срока вклада.

4. Выплата вознаграждения: ежемесячно, через каждые 30 дней  со дня заключения договора  банковского вклада.

5. Возможность пополнения  вклада: допускается при условии  минимального размера дополнительного  взноса – 500 тенге, или 5 долларов  США, или 5 евро.

6. Возможность частичного  изъятия вклада не предусмотрена.

7. Минимальный размер  вклада: 2 000 тенге, или 20 долларов  США, или 20 евро.

Открытие вклада может  осуществляться как в наличной, так  и в безналичной формах по выбору вкладчика.

 

"Halyk - универсальный"

1. Срок вклада составляет 12 месяцев.

2. Капитализация: ежемесячно, с начислением вознаграждения  на уже капитализированную сумму.

3. Выплата вознаграждения: по окончании срока вклада.

4. Возможность пополнения  вклада: допускается при условии  минимального размера дополнительного взноса – 7 000 тенге, или 50 долларов США, или 50 евро.

5. Возможность частичного  изъятия вклада: допускается при  условии сохранения на сберегательном  счете неснижаемого остатка в  размере 75 000 тенге, или 500 долларов  США, или 500 евро.

6. Минимальный размер  вклада: 75 000 тенге, или 500 долларов  США, или 500 евро.

7. Ставка вознаграждения  остается неизменной в течение  срока вклада, если иное не  будет установлено договором  банковского вклада, либо дополнительным  соглашением к Договору.

8. Особые условия: выдача  платежной карточки с кредитным  лимитом в размере, эквивалентном  5 000 долларов США.

Открытие вклада может  осуществляться как в наличной, так  и в безналичной формах по выбору вкладчика.

"Halyk - детский"

Особые условия: вклад принимается на имя несовершеннолетнего вкладчика до 16 лет. Вносителем денег на имя вкладчика может выступать любое лицо, независимо от наличия/ отсутствия родственных отношений к вкладчику по предоставлении необходимых документов.

Срок вклада составляет от 1 до 10 лет. Максимальный срок вклада регулируется условием достижения ребенком 16-летнего возраста.

Капитализация: ежегодно, через каждые 12 месяцев.

Выплата вознаграждения: по окончании срока вклада.

Возможность пополнения вклада: допускается при условии минимального размера дополнительного взноса – 1 000 тенге, или 10 долларов США, или 10 евро.

Возможность частичного изъятия вклада: не предусмотрена.

Минимальный размер вклада: для жителей Алматы и Астаны – 15 000 тенге, или 100 долларов США, или 100 евро. Для остальных регионов – 7 000 тенге, или 50 долларов США, или 50 евро.

Банк имеет право  на изменение ставки вознаграждения по вкладу в одностороннем порядке  по истечении каждых 12 месяцев со дня заключения договора.

Вкладом, внесенным Вносителем на имя вкладчика, не достигшего 14 лет, распоряжаются законные представители вкладчика (родители, усыновители, опекуны), а по достижении 14 лет – сам вкладчик.

Выплата вклада несовершеннолетнему  вкладчику, не достигшему 16 лет, при  предъявлении последним свидетельства о рождении гражданина Республики Казахстан, производится только в присутствии его законных представителей (родителей, усыновителей, опекунов).

Вклад и вознаграждение по нему может быть выданы вносителю  только на основании письменного  отказа вкладчика или его законных представителей, если вкладчик не достиг 14 лет, при их обязательном присутствии в банке.

Открытие вклада может  осуществляться как в наличной, так  и в безналичной формах по выбору вкладчика.

Общие условия по вкладам.

1. Документы, необходимые для открытия сберегательного счета: документ, удостоверяющий личность, РНН.
2. Банк принимает деньги вкладчиков во вклад в национальной валюте Республики Казахстан и иностранной валюте – долларах США и ЕВРО, в наличной и безналичной формах.
3. Если вклад и вознаграждение не были востребованы вкладчиком (его представителями) в течение трех банковских дней со дня окончания срока вклада, то Банк производит автоматическую пролонгацию договора банковского вклада на тот же срок и на тех же условиях под ставку вознаграждения, действующую по данному виду вклада на день пролонгации договора банковского вклада.
4. В случае пролонгации срока вклада начисление вознаграждение в новом сроке осуществляется на общую сумму вклада и вознаграждения, капитализированного за предыдущий срок вклада.
5. В случае досрочного расторжения договора по инициативе вкладчика, в том числе после произведенной Банком пролонгации договора банковского вклада, при фактическом сроке хранения вклада: 
   Менее 30 дней – вознаграждение на сумму вклада не начисляется; 
   Более 30 дней – вознаграждение начисляется по ставке вклада до востребования с учетом динамики ее изменения в течение фактического срока.
6. В случае досрочного истребования вклада по инициативе вкладчике при фактическом сроке вклада менее 30 дней выдача вклада производится с удержанием комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денег, согласно тарифам Банка, действующим на день совершения операции.

      Организация и учёт кредитных операций.

Не все из нас умеют  копить деньги, экономя порой на самых необходимых вещах. Ведь так хочется приобрести желанную вещь уже сегодня, а платить за нее постепенно. Главное, что есть стабильная работа и приличная зарплата. А в остальном готов помочь Народный Банк. Народный банк может предложить различные программы кредитования, воспользовавшись которыми, можно купить жилье, автомобиль, мебель или бытовую технику, отдохнуть за границей, провести торжество и многое другое.

Народный банк предлагает такие программы кредитования, как:

- На приобретение автотранспорта;

- На приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации, и земельных участков для индивидуального строительства жилья;

- На приобретение строящейся недвижимости;

- На индивидуальное строительство и ремонт жилья;

- Своя ипотека;

- Ипотечное кредитование по специальной программе АО "Казахстанская ипотечная компания";

- Ипотечный бонус;

- Кредиты без залога ("Народная") под гарантию физического лица – участника зарплатного проекта Банка;

- Кредиты без залога ("Народная") под залог денег, поступающих в будущем;

- Под гарантию физических лиц;

- Пенсионный кредит;

- На неотложные нужды;

- Первая кредитная линия;

- Под залог банковского вклада;

- Образовательные кредиты.

      Настоящий Порядок предусматривает предоставление займов по следующим направлениям:

1. ипотечное кредитование (ипотека) - на приобретение, ремонт и строительство жилой недвижимости некоммерческого назначения, приобретение земельных участков  
   под индивидуальное строительство жилья;
2. на потребительские цели – на цели,  не связанные с предпринимательской деятельностью (приобретение автотранспорта, оплата товаров/услуг, обучения, отдыха, лечения и т.д.);
3. рефинансирование ранее принятых на себя заемщиком обязательств.

      В зависимости от условий программы займы предоставляются физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам  Республики Казахстан в возрасте не моложе 21 года (20 лет и 12 месяцев) (за исключением образовательных программ, по которым физическое лицо должно быть  не моложе 18 лет (17 лет и 12 месяцев), если иное не определено программой, и обладать достаточной кредитоспособностью для исполнения обязательств перед Банком), при этом их возраст, на момент полного погашения займа, не должен  превышать 65 лет (64 года и 12 месяцев), если иное не определено программой либо решением уполномоченного органа Банка.

      Обязательным условием предоставления займов является наличие у заемщика/гаранта текущего счета в валюте предоставления займа  
либо открытие такового в случае его отсутствия. При этом выдача займа осуществляется путем перевода суммы займа на текущий счет заемщика, с которого, при необходимости, взимается комиссионное вознаграждение, осуществляется перевод на счет продавца - юридического/физического лица.

      Предоставление займов осуществляется по месту нахождения залога, по месту получения заработной платы или по месту прописки заявителя, созаемщика и гаранта, в зависимости от программ кредитования и в соответствии  
с решением уполномоченного органа филиала/Головного банка о предоставлении займа.

       Размеры ставок вознаграждений, максимальные сроки и валюта предоставления займов  в разрезе программ, а также размер участия собственными средствами  определяется и утверждается уполномоченным органом Головного банка, в функции которого входит рассмотрение данных вопросов.

       Срок с момента выдачи займа и до первого планового платежа не должен превышать 45 (сорок пять) календарных дней.  Если дата первого планового платежа выпадает на праздничные и/или выходные дни, то количество дней с момента выдачи займа и до первого планового платежа может увеличиться на соответствующее количество праздничных и/или выходных дней. Дата последнего планового платежа должна быть установлена не позднее даты полного погашения займа, обусловленной договором по финансированию.

      Анализ кредитоспособности заявителя предусматривает:

      - оценку предлагаемого обеспечения по займу;

      - предусмотренные программой экспертизы проекта  службами филиала/ Головного банка;

      - анализ кредитной истории заявителя и/или гаранта.

       Оценка обеспечения и экспертиза проектов осуществляется службами филиала/ Головного банка с соблюдением сроков предоставления заключений. В случаях, определенных уполномоченным органом Головного банка, заключение по оценке обеспечения представляется независимым оценщиком, определенным Банком.

       Анализ кредитной истории производится кредитным работником на основании предоставленной  информации о заявителе и/или гаранте по результатам проверки наличия информации о заявителе/созаемщике и/или гаранте по проверке по базам данных Банка.

       По результатам предоставленной информации о заявителе и/или гаранте  кредитный работник должен оценить кредитную историю¹. При этом предусмотрены четыре варианта  оценки кредитной истории:

1. отсутствие кредитной  истории;
2. положительная кредитная история;
3. удовлетворительная кредитная история;
4. отрицательная кредитная история. 

      При положительных результатах проведенного анализа кредитоспособности кредитный работник производит расчет коэффициента LTV по проекту.

       Анализ платежеспособности производится кредитным работником путем определения среднемесячного дохода заявителя, созаемщика, гаранта  и  расчета коэффициентов О/Д  по проекту. Если иное не определено программой,  при  коэффициенте  LTV по проекту  50% и менее допускается оценка платежеспособности без документального подтверждения доходов заявителя на основании анкетных  данных.

      Источниками получения дохода заявителя и/или гаранта,  которые учитываются Банком  при расчете максимально возможной суммы займа,   являются:

       1) доход в виде заработной платы/официальный задекларированный доход  
от предпринимательской деятельности после уплаты налогов. При этом,  
в зависимости от требований программы, в качестве основного дохода могут быть учтены суммы пенсионных выплат, поступающих на банковские счета заявителя и гаранта, открытые в филиале Банка;

       2) в качестве дополнительного дохода, если иное не предусмотрено программой, может быть учтен прочий доход.

      Сформировав кредитный пакет (включая все предусмотренные программой заключения),  кредитный работник выносит кредитную заявку на рассмотрение уполномоченного лица/ органа филиала/ Головного банка, кроме случаев, по которым  
в автоматическом режиме принимает решение СПМ. Принятое СПМ решение регистрируется в автоматизированном режиме и должно в себя включать, в том числе определение следующих условий по займу: сумма, срок и ставка вознаграждения.

      При положительном решении о предоставлении займа по программам кредитования и при наличии  у заявителя обязательств по кредитному лимиту выдача займа осуществляется только после полного погашения заявителем обязательств по кредитному лимиту.

 После принятия Банком положительного решения по проекту заявитель в случаях, предусмотренных программами, производит предварительную оплату стоимости приобретаемого им имущества собственными средствами в размере не менее установленного Банком. Предварительная оплата производится заявителем непосредственно продавцу имущества в наличной или безналичной форме (по договоренности заявителя с продавцом). В случае предоставления в качестве обеспечения имеющейся недвижимости, залоговая стоимость  которого полностью покрывает сумму предлагаемого займа, участие собственными средствами не требуется.