Организация деятельности банков второго уровня

Кроме договора банковского  счета между предприятием и банком может быть заключен договор банковского  вклада, по которому банк берет на себя обязательства хранения денежных средств, выплаты по ним доходов, возвращения данных сумм по требованию, выполнения поручений вкладчика по расчетам по вкладу. Вклад может быть внесен предприятием на определенный срок, с правом досрочного получения под меньший процент дохода либо для целевого использования данных средств в соответствии с поручением предприятия. Банковский вклад может быть оформлен депозитным сертификатом, который представляет собой письменное свидетельство банка о вкладе, удостоверяющее право вкладчика или его преемника на получение суммы депозита и процентов по нему по истечении установленного срока.

Открыв текущий счет в АО «Народный Банк Казахстана»  клиент получает

возможность осуществлять следующие виды операций:

- переводные операции в тенге;

- кассовые операции;

- конвертацию иностранной валюты;

- подключение и обслуживание в электронной системе удаленного доступа к счетам «Интернет-банкинг»;

- дистанционное ведение банковских счетов;

- размещение вкладов;

- получение выписок по движению денежных средств/ справки по требованию клиента;

- пользование услугами аудиообслуживания (получение информации о состоянии счета на определенную дату посредством телефонного запроса у менеджера или в Contact Center Банка в случае наличия договора) и другое.

      Текущие счета в иностранной валюте предназначены для клиентов - участников ВЭД. Банк оказывает услуги валютного контроля, в числе которых оформление паспортов сделок, оказание консультационных услуг по вопросам валютного законодательства. При наличии у клиента текущего счета в тенге для открытия текущего счета в иностранной валюте достаточно предоставить карточку с образцом подписи и заявление. Комиссия за открытие дополнительных текущих счетов отсутствует.

Текущие счета в накопительном режиме предназначены для аккумулирования денег и дальнейшего перечисления на определенные договором реквизиты банковских счетов клиента, открытых в банках второго уровня РК.

Текущие счета в транзитном режиме предназначены для аккумулирования денег и дальнейшего перечисления по платежной системе Народного банка на текущий банковский счет. Удобно для клиентов, имеющих широкую разветвленную сеть филиалов и представительств.

Текущие счета в лимитированном режиме. Банк предоставляет агентские услуги по проведению мониторинга и контроля над состоянием текущих счетов и его подразделений по установленной клиентом смете. Платежи со счета филиала осуществляются в лимитированном порядке в соответствии с выделенным и утвержденным клиентом месячным бюджетом. Месячный бюджет может предоставляться посредством факсимильной связи или посредством системы удаленного доступа «Интернет-банкинг для юридических лиц».

Сберегательные счета предназначены для размещения свободных денежных средств в тенге и в иностранной валюте. Банком установлена гибкая система процентных ставок вознаграждения по депозитам в зависимости от вида валюты, суммы и сроков хранения вклада.

Эскроу счета предназначены для депонирования на банковском счете денежной суммы на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему лишь после выполнения условия, определенного сторонами.   

Так же Народный банк предоставляет услуги в сфере международной

торговли, выпуская по поручению  своих клиентов аккредитивы и  гарантии в рамках прямого денежного обеспечения или размера утвержденной для клиента кредитной линии.

Для каждой стадии торговой сделки банк предлагает следующие виды банковской гарантии, обеспечивающей обязательства сторон:

На стадии предложения: тендерная гарантия.

На стадии производства товара: гарантия возврата предоплаты.

На стадии поставки товара:

      - гарантия исполнения обязательств;

      - гарантия  платежа.

При предоставлении обеспечения  кредитору: гарантия возврата займа.

Используя широкую сеть банков-корреспондентов по всему миру Народный Банк предоставляет услуги по подтверждению гарантий и аккредитивов в первоклассных европейских (или любых других) банках.

      Платёжные карточки.

Век бумажных денег подходит к концу. Сегодня все больше людей  отказываются от наличности в пользу платежных карточек. Преимущество этого небольшого кусочка пластика настолько велико, что вряд ли на сайте хватит места, чтобы его описать. Карточка – это универсальный платежный инструмент, воспользоваться которым Вы можете в любой точке земного шара (разумеется, где присутствуют банки). Это ключ доступа к управлению Вашим банковским карточным счетом. С помощью платежной карточки даже не выходя из дома можно оплачивать товары и услуги, либо получать наличные деньги. Карточка выпускается на определенный срок, который указывается на ней. Кстати, не забудьте проверять срок действия своей карточки, так как по истечении срока действия, ее необходимо перевыпускать.

Платежные карточки подразделяются на 2 основных категории:

Основная карточка – Ваша платежная карточка, оформленная по карточному счету.

Дополнительная карточка – платежная карточка, оформленная по карточному счету основной карточки на Вас или Ваше доверенное лицо, например на супругу или детей. Вы вправе установить ограничение на карточные операции и максимальную сумму (лимит), доступную по дополнительной карточке в течение определенного периода времени.

Банк эмитирует карточки платежных систем VISA International, MasterCard International, China Union Pay и остается неизменным лидером на казахстанском рынке платежных карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 2,7 млн. единиц, что составляет около 40% пользователей платежных карточек в Казахстане.

Операции, доступные через  банкоматы/киоски Народного Банка:

- Внесение наличных на карт-счет

Народный Банк предлагает новую возможность пополнения карточного счета наличными деньгами через  банкоматы / киоски (карточные терминалы) с функцией Cash-in. Не нужно тратить время на посещение банка и привязываться к режиму работы. Внесенные деньги мгновенно отразятся на карточном счете. Для пополнения карточки, вставьте в банкомат/киоск (карточный терминал) Вашу платежную карточку*, которую хотите пополнить деньгами и введите PIN код. Выберите в меню опцию «Взнос наличных» и вложите в приемник деньги. Затем, следуя меню, ответьте на вопросы и получите чек.

* За исключением корпоративных  карточек Master Card/VISA/CUP Business и карточек Visa Virtuon, Present Card.

Внимание! Вносимые деньги не должны быть поврежденными, с загнутыми углами, изношенными, склеенными по частям липкой лентой, эмиссионными, фальшивыми, перевязанными между собой. Количество вносимых купюр должно быть не более 50 штук в банкоматах и не более 1 купюры в киосках (карточных терминалах). Закладка в приемник банкомата должна осуществляться вдоль длинной стороны купюр. Отбракованные купюры необходимо изъять из приемника денег по сообщению, выдаваемому на экране дисплея.

- Платежи

Теперь можно, используя свою карточку, оплачивать услуги организаций безналичным платежом со своего карточного счета. Для этого достаточно совершить определенные действия в банкомате или киоске (карточном терминале). Можно оплачивать через банкомат или киоск (карточный терминал) услуги таких организаций как GSM Казахстан (сотовая связь K’cell), Кар Тел (сотовая связь Beeline, K-Mobile), Dalacom, Pathword, Алма ТВ и многие другие.

Через банкомат или киоск (карточный терминал) со своего карточного счета можно платить организациям не только за себя, но и за своих родственников и близких. Количество организаций, в пользу которых можно совершать платежи со своей карточки, постоянно пополняется.

- Выписки

Определите необходимый  период времени для получения  выписки в разделе Баланс –  Выписки. Банковский терминал (киоск) в  течение нескольких секунд обработает запрос и выдаст Вам выписку с информацией по операциям за запрашиваемый период.

- Оплата налогов

Клиенты Народного банка  могут оплачивать через банкомат или киоск (карточный терминал) налог:

 - на транспортное средство;

 - на землю;

 - на имущество.

Очень важно и удобно то, что по карточке можно оплачивать налоги, как за себя, так и за другого налогоплательщика (родственника, друга, знакомого).

- Перевод денег с текущего счета в карточной базе на текущий счет через банкомат или киоск

Благодаря этой услуге можно не только обеспечить необходимую сумму на

счете для очередного погашения кредита, но и перевести  деньги на текущий счет своим родным и близким при необходимости.

Условия осуществления  перевода денег:

Услуга предназначена  для физических лиц – держателей платежных карточек Народного Банка.

Перевод денег осуществляется только в тенге.

Текущий счет в карточной  базе отправителя и текущий счет получателя должны быть открыты в  Народном Банке.

Поступление денег на текущий счет осуществляется в этот же день (при переводе денег в рабочие дни до 18-00 алматинского времени)

Перевод денег не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.

Стоимость услуги - 120 тенге за каждый перевод. Комиссия взимается с отправителя.

- Кредитный лимит

Кредитный лимит от Народного Банка – это возможность занять деньги у Банка один раз и пользоваться заемными средствами в любое время.

Кредитный лимит предоставляется  на возобновляемой (револьверной) основе. При погашении задолженности  сумма кредитного лимита вновь становится доступной. Погашение задолженности осуществляется Банком автоматически при поступлении на карточку заработной платы либо других денег.

Работникам предприятий и организаций (в том числе бюджетных), получающим заработную плату через платежные  карточки Народного Банка,

предоставляется кредитный  лимит в размере до 70% от заработной платы.

При этом срок получения  заработной платы по карточкам Народного  Банка должен составлять более 6 месяцев.

Например: Если Ваша заработная плата  составляет 50 000 тенге, Вам будет предоставлен Кредитный лимит в сумме до 35 000 тенге (50 000 х 70% = 35 000).

Ежемесячная процентная ставка по кредиту  составляет 2% и начисляется на сумму  использованного кредита за фактическое  количество дней.

Например: Если Вы заняли 10 000 тенге  за 10 дней до заработной платы, Вы заплатите Банку 67 тенге.

По держателям платежных  карточек Народного Банка в рамках продукта «Стандарт» решение об установлении кредитного лимита и его размере  Банк принимает самостоятельно.

      Организация  и учет межбанковских расчетов  
      Организация платежной системы.

      Порядок проведения расчетов через КЦМР, МСПД, СРП.  
      Межбанковские отношения связаны с выполнением поручений клиентов банка по переводу денежных средств на счета, открытые в других банках. Проведение расчетов между банками осуществляет специально созданный для этих целей орган НБРК — КЦМР.

       Казахстанский Центр Межбанковских Расчетов — небанковское финансовое учреждение, учредителем и уполномоченным органом которого является НБРК. КЦМР был создан на основании решения Правления НБРК от 30.12.1995 г. № 252, в соответствии с программой реформирования банковской системы. Основной деятельностью КЦМР является проведение межбанковских платежей и переводов денежных средств через  
Межбанковскую Систему Переводов денег (МСПД) и Систему Розничных Платежей (СРП). Для заключения договора банк предоставляет в КЦМР следующие документы:

      - Заявление на подключение к системе;  
      - Нотариально заверенные копии Устава банка и лицензии на проведение банковской деятельности.

      После заключения с КЦМР договора об участии в системе банк приобретает статус пользователя.

      Порядок проведения отчетов.

      В течение операционного дня осуществляется приём платежных документов в КЦМР от пользователей, при этом продолжительность операционного дня и время его закрытия устанавливаются КЦМР по согласованию с НБРК и пользователями в письменной форме. Платежные документы, полученные после окончания операционного дня, считаются полученными в начале следующего операционного дня. КЦМР прекращает приём платежных документов после завершения операционного дня, производит зачёт встречных требований и обязательств, а также определяет чистую позицию каждого пользователя. После чего КЦМР аннулирует не обработанные в клиринге, вследствие отсутствия денежных средств у пользователя, платежные документы, с датой платежа текущего рабочего дня, а также для пользователей с чистой дебетовой позицией резервирует в МСПД сумму денежных средств равную его дебетовой чистой позиции. Для банков, не являющихся пользователями МСПД, определение чистой позиции данного банка производится в пределах суммы, переведённой им в течение операционного дня с его корреспондентского счета, открытого в НБРК на счёт МСПД в НБРК.  
      Если в течение операционного дня пользователь не перевел денежные средства на счет МСПД в НБРК, то определение чистой позиции данного пользователя производится в пределах суммы платежных документов, поступивших в его пользу от других пользователей системы.  
Межбанковская Система Переводов денег (МСПд) — механизм межбанковских расчетов, посредством которого осуществляется перевод высокоприоритетных платежей пользователей. В качестве пользователей МСПд выступают банки или небанковские финансовые учреждения, заключившие договор с КЦМР о предоставлении услуг.