Надо  иметь в виду, что сегодня главная проблема не в том, карточки каких систем эмитированы в нашей стране, а в том, что для применения этих карточек населением пока не создана необходимая программно-техническая инфраструктура, которая бы обеспечивала проведение безналичных платежей и получение наличных денег независимо от принадлежности карточки к внутренней либо международной системе расчетов. Более того, не обеспечено эффективное использование уже установленного оборудования.

     Таким образом, для достижения главной цели Государственной программы — доведения доли безналичных расчетов при совершении розничных платежей до 30 процентов банкам республики необходимо:

• нарастить объемы эмиссии чиповых EMV-карточек, уделив особое внимание внедрению кредитных карточек на основе концепции сегментации клиентской базы;
• согласовывать действия по формированию оптимальной программно-технической инфраструктуры использования банковских пластиковых карточек, позволяющей проводить в ней операции с карточками всех платежных систем, функционирующих в Беларуси;
• совместно с организациями торговли и сервиса разрабатывать и внедрять ко-брэндинговые программы и программы лояльности, направленные на повышение заинтересованности организаций торговли и сервиса и держателей карточек в безналичных расчетах;
• разработать систему мер по управлению кредитными рисками при использовании кредитных карточек;
• постоянно проводить маркетинговые мероприятия по привлечению держателей карточек в торговые точки;
• развивать новые виды услуг;
• повышать квалификацию специалистов банка, использовать онлайновый мониторинг как главное средство в борьбе с мошенничеством.

     Высокие темпы социально-экономического развития страны и рост благосостояния граждан  требует качественно более высокого уровня банковского обслуживания на основе формирования эффективной системы безналичных розничных платежей с использованием электронных платежных инструментов в рамках единого расчетного и информационного пространства [9].

 

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

     В Беларуси достигнуты определенные успехи в области эмиссии банковских пластиковых карточек. Вместе с тем их использование в качестве платежного инструмента в сфере торговли и услуг остается на низком уровне.

     Необходимо  обеспечить формирование единого расчетного и информационного пространства, а также создание надлежащей программно-технической инфраструктуры применения гражданами банковских пластиковых карточек для безналичных расчетов за товары и услуги.

     Кроме того, требуется разработать и реализовать ряд мер организационно-экономического характера, направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров по карточному бизнесу — держателей карточек, банков, организаций торговли и сервиса:

• достижение согласованных темпов роста эмиссии электронных платежных инструментов и развития технической инфраструктуры их применения; 
• повышение уровня платежной культуры населения за счет улучшения качества банковского обслуживания на основе внедрения и развития новых технологий;
• определение места и роли Национального банка Республики Беларусь, органов государственного управления, банков, иных участников системы безналичных расчетов;
• грамотное бизнес-планирование, наращивание объемов эмиссии чиповых EMV-карточек;
• внедрение кредитных карточек;
• разработка и внедрение системы стимулирования установления терминального оборудования и его эффективной эксплуатации на предприятиях торговли и сервиса;
• разработка и внедрение ко-брэндинговых программ и программ лояльности, стимулирующих активность держателей карточек в проведении расчетных операций с их использованием;
• совершенствование тарифной политики;
• освещение накопленного опыта работы в средствах массовой информации.

     Различные технологии, используемые  международными системами расчетов и платежной  системой «БелКарт», отсутствие согласованной политики банков республики по развитию карточных проектов приводят к невозможности повсеместного использования карточек и получения стандартного минимального набора услуг.

     Техническая инфраструктура обслуживания карточек требует совершенствования, в том числе в части условий ее территориального распределения.

 

      СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 
     

1. Ауриемма, М.Дж. Индустрия банковских пластиковых карточек: Пер. с англ./ М.Дж. Ауриемма. – М.: ИНФРА-М, 1997. -239 с.
2. Банковские карточки в Республике Беларусь. Виды банковских пластиковых карточек [Электронный ресурс]. - 2008. -  Режим доступа: http://www.rbcard.com/cards/bcards.htm. - Дата доступа: 01.11.2011.
3. Банковские карточки в Республике Беларусь. Перечень систем расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь [Электронный ресурс]. – 2008. - Режим доступа:  http://www.rbcard.com/rbcard/systemrb.htm. - Дата доступа: 01.11.2011.
4. Банковские услуги по расчетно-кассовому обслуживанию населения и иные услуги для физических лиц [Электронный ресурс]. -  Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/sbdelo/. – 2008. - Дата доступа: 02.11.2011.
5. Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2004. - № 40. - С. 6.
6. Лучанов,  А.А. Плюсы и минусы схемы "за зарплатой к банкомату" / А.А. Лучанов // Кадровая служба и управление персоналом предприятия. - 2004. - № 6. - С. 52-63.
7. Международные карточные платежные системы [Электронный ресурс]. – 2007. - Режим доступа: http://www.g-news.com.ua/content/view/1284/39/. - Дата доступа: 14.10.2011.
8. Мир словарей. Система безналичных расчетов  [Электронный ресурс]. – 2008. - Режим доступа: http://mirslovarei.com/content_eco/SISTEMA-BEZNALICHNYX-RASCHETOV-6165.html. - Дата доступа: 30.10.2011.
9. Пищик, И. Мировой опыт и пути развития системы безналичных розничных платежей в Беларуси / И. Пищик // Банкаускi веснiк. - 2007. - № 1. - С. 18-24.
10. Пластиковые карточки: понятие, виды, особенности // Банкаускi Веснiк. - 2002. - № 19. - С. 53-55.
11. Платежная система American Express [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.paysystems.org.ua/americ.html. - Дата доступа: 14.10.2011.
12. Платежная система Diners Club [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://dengi.polnaya.info/platezhnye_sistemy/diners_club/ - Дата доступа: 14.10.2011.
13. Платежные системы: Visa International [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rbcard.com/paysystem/pay_visa.htm. - Дата доступа: 14.10.2011.
14. Платежная система БелКарт [Электронный ресурс]. – 2009. - Режим доступа:    www.belkart.by. - Дата доступа: 14.10.2011.
15. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских пластиковых карточек [Электронный ресурс]. - 2011. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards/. - Дата доступа: 19.10.2011.
16. Развитие рынка банковских пластиковых карточек в Беларуси [Электронный ресурс]. – 2011. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/bv/narch/519/6.pdf. - Дата доступа: 08.11.2011
17. Саксельцева Е.Г. Регламент. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов [Электронный ресурс]. - 2006. - №2. - Режим доступа:   http://www.reglament.net/bank/raschet/2006_2_article.htm. - Дата доступа: 02.11.2011.
18. Финансы. Пластиковые деньги [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.5ka.ru/91/21396/1.html. - Дата доступа: 02.11.2011.

     ПРИЛОЖЕНИЕ  А

 

Перечень  систем расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь.

      

     1. Внутренняя система "БелКарт"

     2. Международная система "MASTERCARD"

     3. Международная система "VISA"

     4. Международная система "Union Card"

     5. Международная система "Diners Club"

     6. Международная система "JCB"

     7. Международная частная система АО банк "Снорас"

     8. Международная частная система  "STBcard"

     9. Международная частная система  "Золотая корона"

     10. Внутренняя частная система "Нефтекарт"

     11. Внутренняя частная система "Приорбанк"  ОАО

     12. Внутренняя частная система "Poiskcard"

     13. Внутренняя частная система "Трастбанк"

     14. Международная частная система  "БелИнвестБанк-Ликард" 

Примечание  – Источник [2]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ  Б

 

Таблица Б.1 – Информация о развитии системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь в 2010 г. (общие тенденции) 

 

Примечание  – Источник [16].

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  В

 

Таблица В.1  – Эмиссия банковских пластиковых  карточек в разрезе банков Беларуси 

 

Примечание  – Источник [16].