Финансовая политика государства, факторы ее определяющие

поддерживает непрерывность  кругооборота фондов и реализации продукции  предприятия, а значит, непрерывность процесса воспроизводства в целом.

способствует быстрой  капитализации прибыли, а значит, и концентрации производства.

воздействует на объем  и структуру денежной массы в  обращении, платежного оборота и  скорость обращения денег.

Кредитная система – понятие и основные элементы

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Включает в себя банковский, потребительский, коммерческий, государственный, межгосударственный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

Основные элементы

Система кредитования основывается на трех взаимосвязанных элементах:

- субъект кредита (кредитор  и заемщик)

- виды кредитов

- объекты кредитования (материальные  ценности, затраты, покрытие обязательств)

- обеспечение кредитования (создание реальных условий для  возврата ссуды)

Кредиторами являются лица (юридические  и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика определенный срок. Заемщик - это сторона кредитных отношений, получающая ссуду в срок с последующим  возвратом.

субъекты кредитования:

- государственные предприятия  и организации;

- кооперативы;

- акционерные общества (компании), фирмы, совместные предприятия;

- международные объединения  и организации;

- граждане, занимающиеся  предпринимательской деятельностью;

- отдельные физические  лица (работники для потребительских  нужд);

- другие банки.

виды кредитов. В зависимости  от субъектов кредитования, установления конкретных кредитных отношений  различают: кредиты в денежной форме, кредиты в товарной форме, кредитования под залог, кредитование бланковое, кредитование по сфере применения кредита, кредитование по срокам кредита, кредитование по формам списания и перевода денег.

Объекты кредитования - это то, подо что выдается конкретная ссуда и предмет обсуждения кредитной сделки. Объектом выступает временный разрыв в платежном обороте, когда собственных средств и поступающей выручки (доходов) предприятия оказывается недостаточным для осуществления текущих или предстоящих платежей.

Обеспечение кредита выступает  основой для устойчивого развития кредитного процесса. Виды обеспечения  бывают: прямое, косвенное. В практике банков различают ссуды обеспеченные, необеспеченные и частично обеспеченные.

Виды  кредитных учреждений, особенности  их функционирования

Кредитные учреждения можно  классифицировать по разным признакам:

1) по роду основной деятельности;

2) по форме собственности;

3) по функциям.

по роду основной деятельности выделяют две группы кредитных учреждений:

1) банковские кредитные  учреждения, для которых кредитная деятельность является основной;

2) небанковские кредитные  учреждения, для которых кредитная  деятельность не является основной.

Ко второй группе относятся  различные учреждения, которые получили разрешение осуществлять кредитные операции в целях оптимизации аккумулированных ими денежных средств.

по форме собственности  выделяют две основные группы кредитных учреждений — государственные и негосударственные. В этом случае выделенные группы принято называть уровнями. Кредитная система, включающая только государственные кредитные учреждения, называется одноуровневой. Кредитная система, включающая как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, называется двухуровневой.

по функциям выделяют следующие основные группы кредитных учреждений:

1) центральный эмиссионный  банк;

2) банковская система;

> коммерческие банки;> сберегательные банки:> инвестиционные банки:> ипотечные банки;

3) небанковские кредитные  учреждения:

-страховые организации;-инвестиционные фонды;-пенсионные фонды;-финансово-строительные компании; - другие специализированные небанковские кредитные учреждения.

Центральный банк как основное звено кредитной  системы, его функции

Центральный банк:

1) формально не входит  в банковскую систему;

2) возглавляет всю кредитную  систему;

3) функционирует на основании  закона о центральном банке;

4) выполняет специфические,  только ему присущие функции

Функция ≪эмиссия денег≫ Являясь эмиссионным центром страны, центральный банк отвечает за выпуск, организацию обращения и изъятие из обращения денег.

Функция ≪банк правительства≫. Являясь банком правительства, центральный банк выступает как его кредитор и кассир, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств.

Функция ≪банк банков≫ означает, что центральный банк:

ЦБ хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы  и предоставляет ей кредиты, в  некоторых странах выступает  органом банковского регулирования  и надзора. Как расчетный центр  банковской системы центральный  банк выполняет функции регулирующего  органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных  систем. 

Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками. Надзор осуществляется путем выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, а также проверки и анализа финансовой отчетности коммерческих банков, ревизии их деятельности

Функция ≪денежно-кредитное регулирование≫ центральный эмиссионный банк является главным органом денежно-кредитного и валютного регулирования и контроля.

Административное воздействие  осуществляется через установление прямых ограничений на деятельность банков, лимитов кредитования, «потолков» ставок процента и т. п., а также путем жесткого законодательного разделения функций между различными видами банков. 

Экономическими методами денежно-кредитного регулирования  считаются изменение ставок процента (учетная политика), регулирование  норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В рамках денежно-кредитного регулирования центральный банк осуществляет государственную валютную политику. Он поддерживает режим обменного  курса национальной валюты, регулирует его, проводит валютные интервенции.

Функция управления золотовалютными  резервами.

ЦБ является их хранителем в стране. Официальный золотой  резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно-страхового фонда  в международных расчетах. Центральные  банки сосредоточивают у себя большие запасы золота. Золотовалютные резервы используются для проведения международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержания курса  национальной валюты и других целей.

Центральный банк РФ

1) во взаимодействии с Правительством  РФ разрабатывает и проводит  единую государственную денежно  - кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы РФ посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства РФ  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  РФ;

13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы РФ;

15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  РФ и организует составление  платежного баланса РФ;

17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики РФ в целом  и по регионам, прежде всего  денежно - кредитных, валютно - финансовых и ценовых отношений,  публикует соответствующие материалы  и статистические данные;

Методы  денежно-кредитного воздействия на экономические процессы

Методы денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

• Прямые методы — административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов. установление прямых ограничений на деятельность банков, «потолков» ставок процента, жесткое законодательное разделение функций между различными видами банков Реализация этих методов даёт наиболее быстр<span class="Normal__Char" style="