Государственное регулирование банковской деятельности в РБ

Учреждение  образования «Полоцкий государственный  университет» 

Финансово-экономический  факультет

Кафедра экономической теории 

Специальность ___________________________________________________ 
 
 

Курсовая  работа

По дисциплине: «Макроэкономика» 
 
 

Тема: Государственное регулирование банковской деятельности в РБ. 
 
 
 
 
 

Исполнитель:                                                                            ________________ 

Руководитель:                                                                           ________________ 
 
 
 

Новополоцк 2011год

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3 

1. РОЛЬ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РЫНОЧНОЙ  ЭКОНОМИКЕ…….5

1.1. Понятие  и структура банковской системы………………………………..5

1.2. Элементы  банковской системы РБ и выполняемые ими функции………9 

2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ  РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ……………………………………………………………….13

2.1. Сущность  государственного регулирования  банковской деятельности...13

2.2. Методы  регулирования банковской деятельности…………………..……15 

3. ПУТИ  СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ И ПРОБЛЕМЫ  БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В  РБ………………………………………………………19

3.1. Банковская  система РБ – анализ за I полугодие  2010г…………………19

3.2. Концепция  развития и применения информационных  технологий в банковской системе  РБ на 2008-2012гг………………………………………...24 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….33 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………..35 

ПРИЛОЖЕНИЕ………………………………………………………………….37

Приложение  А…………………………………………………………………..38

Приложение  Б……………………………………………………………………39

Приложение  В……………………………………………………………………40 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

       Банковская  система в качестве составной  органической части входит в большую  систему — экономическую систему  страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать  в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей  практической деятельности банки органично  вплетены в общий механизм регулирования  хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговыми системами, системой ценообразования, с политикой  цен и доходов, с условиями  внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических  преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев  общественно-хозяйственного механизма.

       Если  в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные  учреждения, а также экономические  организации, которые выполняют  отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. В рыночной экономике банковская система все больше и больше набирает значение в общественной жизни. Банки  различных уровней своей деятельностью  глубоко проникают в сферы  экономики, активно обслуживают  и влияют на экономические и социальные процессы в стране. Банки имеют  специфическое назначение, выполняют  определенные функции. Будучи предприятиями, регулирующими денежно-кредитные  отношения, выполняющими многообразные  банковские и иные операции, банки  подчиняются экономическим законам, общим и законодательным нормам, они имеют присущую только им технологию.

       Актуальность выбора темы курсовой работы связана с тем, что банки занимают значительно важную роль в современной экономике, так как от их эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых они осуществляют свою деятельность, во многом зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны,  отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

       Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, ее роли в современной банковской системе, анализ проблем и перспектив развития банковской системы РБ, роли государства при регулировании банковской деятельности.

       Поставленная  цель определяет следующие задачи:

- рассмотреть понятие банковской системы, теоретические аспекты ее построения, ее структуру, элементы и выполняемые ими функции;

- выяснить роль государства в регулировании банковской деятельности, методы регулирования;

- проанализировать развитие банковского сектора РБ и рассмотреть перспективы его развития.

                 Объектом изучения является банковская система РБ, проблемы и перспективы ее развития.

       Теоретической и методологической основой проведения исследования явились законодательные  акты, нормативные документы по теме работы.

       Источниками информации для написания работы по теме "Государственное регулирование банковской деятельности в РБ" послужили базовая учебная литература, результаты практических исследований отечественных и зарубежных авторов, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, прочие актуальные источники информации. 

1. РОЛЬ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ В РЫНОЧНОЙ  ЭКОНОМИКЕ. 

1.1. ПОНЯТИЕ  И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. 

      В настоящее время в экономической литературе не существует единого толкования понятия «банковская система». Применяется широкое и узкое понимание этого термина. В широком смысле банковская система рассматривается как совокупность функционирующих в данной стране кредитных, расчётных и других отношений, а также форм и видов кредитования, в которых участвуют банки. Но чаще используется более узкое понимание: банковская система трактуется с институциональной точки зрения – как совокупность банков (или кредитных организаций) государства в их взаимосвязи в определённый исторический период [8, с. 76].

            Не любая совокупность банков является системой – её элементами банки становятся в результате формирования горизонтальных и вертикальных связей между ними. Взаимосвязь банков как элементов банковской системы обусловлена общностью целей, прав и обязанностей, единой законодательной базой и единым порядком регулирования банковской деятельности. Отношения между банками строятся в основном на договорной основе, объектом этих отношений выступают деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и другие ценности. Взаимодействие в банковской системе осуществляется в процессе проведения безналичных расчётов юридических и физических лиц через корреспондентские счета, открытые ими друг у друга; межбанковских операций на депозитно-кредитном, валютном, фондовом и других финансовых рынках; при участии в совместных проектах и т.д.

      Объединение банков в единую систему осуществляется государством, которое в законодательных  актах устанавливает организационные  основы банковской системы, её структуру  и принципы функционирования. Государство  регулирует деятельность банков посредством  государственной регистрации и лицензирования, установления нормативов безопасного функционирования, запретов и ограничений, а также банковского надзора. При этом вмешательство государства в деятельность банков ограничено законодательно установленными пределами, и банки самостоятельны в своей деятельности. Государство не отвечает по обязательствам банков, если это не предусмотрено законодательством или оно само не приняло на себя такие обязательства. Банки также не отвечают по обязательствам государства.

  Банковская система является одним из центральных звеньев рыночной экономики, её функционирование оказывает существенное воздействие не только на общественное хозяйство страны в целом, но и на деятельность каждого хозяйствующего субъекта и благополучие граждан.

      Важная  макроэкономическая роль банковской системы  заключается в том, что она [10, с. 35]:

- предоставляет общественному хозяйству расчётно-платёжные средства в объёме, необходимом для обслуживания экономических и социальных процессов;

- обеспечивает взаимосвязь экономических субъектов в процессе воспроизводства и его непрерывное функционирование посредством проведения расчётных, кредитных и других банковских операций;

- аккумулирует свободные денежные средства юридических, физических лиц и государства для инвестирования в развитие экономики;

- воздействует на величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.

     Однако  роль банковской системы в обеспечении  деятельности государства, хозяйствующих  субъектов и граждан зависит  от типа экономической системы, специфики  экономического развития страны и действующего законодательства.

     В экономической литературе обычно выделяют следующие виды банковской системы (Приложение А).

     Централизованная  банковская система существовала в  условиях командно-административной экономики. Её характерной чертой являлась государственная  монополия на банковское дело: государство  выступало собственником банков и отвечало по их обязательствам, планировало  и жёстко регулировало их деятельность. Структура банковской системы была суперцентрализованной – по сути, в стране функционировали одни или  несколько государственных банков с множеством отделений на местах. Они выполняли функции центрального и коммерческих банков и подчинялись  правительству. На счетах этих банков автоматически аккумулировались все  свободные денежные средства предприятий  и часть денежных сбережений населения. Средства распределялись в соответствии с кредитными планами, базирующихся на планах социального и экономического развития страны. Взаимосвязи между  банковскими организациями осуществлялись на основе централизованного управления их деятельностью и директивных  планов аккумулирования и перераспределения  ресурсов.

           Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки. Для неё  характерна децентрализованная система  управления и разграничение ответственности  между банками и государством по их обязательствам. Функционирует  множество банков, различающихся  организационной формой, спецификой операций и т.д. За банковской деятельностью  осуществляется надзор, её регулирование  происходит преимущественно экономическими методами. Банки проводят свои операции на рыночной основе (в целях получения  прибыли), конкурируя друг с другом за клиентов и позиции на финансовых рынках.

           Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в неё банки находятся на одной  иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и  отношений соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей. Такая система была характерна, например, для исторического этапа  развития, когда в странах действовали  только коммерческие банки, которые  выполняли все банковские функции, включая эмиссионную. К одноуровневой банковской системе относят также централизованную банковскую систему, функционировавшую в командно-административной экономике – здесь действовал практически один банк-монополист, выполнявший функции центрального банка и расчётно-кредитное обслуживание экономических субъектов через свою филиальную сеть.

        Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира (Приложение Б). Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень. В такой системе банки разных уровней различаются целями деятельности, выполняемыми функциями и ролью в экономике. Взаимоотношения между банками разных уровней организованы по вертикали. Хотя банки второго уровня юридически не подчинены центральному банку, он законодательно наделён полномочиями по контролю и надзору за их деятельностью, её регулированию. В связи с этим отношения между центральным и другими банками строятся не только на договорных началах, но и административно-властных. Между банками второго уровня (коммерческими банками) взаимодействие осуществляется по горизонтали – на основе равноправного партнёрства и конкуренции. Отношения между ними носят исключительно договорной характер, а взаимосвязь осуществляется в процессе координации деятельности. Банки этого уровня равны перед законом и должны иметь равные конкурентные возможности.