Управління портфелем проблемних кредитів

Банк є недосяжним лідером кредитування підприємств  АПК.  Послугами банку на кінець 2006 року користувалися більш ніж 3,9 млн. приватних клієнтів та понад 240 тис. юридичних осіб.

Прибутковість власного капіталу банку відповідає очікуванням  акціонерів та перевищує відповідні показники найбільших банків на українському ринку

Він є першим банком, до якого звертаються за фінансовими  послугами в Україні, завдяки  підтримуванню довгострокових відносин зі своїми клієнтами та найвищому  рівню визнання банку на ринку.

В 2007 році активи банку перевищили 44 млрд. грн. Власний капітал банку збільшено на 1,5 млрд. грн. Та й взагалі Райффайзен Банк Аваль записав до свого літопису ще один успішний рік діяльності, залишаючись одним із лідерів за темпами зростання і на українському ринку, і серед банків мережі Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ.

2007 рік запам’ятається  як один із найуспішніших років діяльності в історії Райффайзен Банку Аваль, адже в цьому році банк відзначив своє 15-річчя, продемонструвавши рекордні показники зростання активів та прибутків.

Рекордне зростання чистого прибутку банку на 89,3% до 151,5 млн. дол. США є на цей час найкращим результатом за всю історію банку і одним із найвищих показників прибутку по банківській системі України в 2007 році. Потужна фінансова діяльність банку завдячує цілій низці факторів, проте, в першу чергу,– погодженим діям сильної міжнародної команди менеджменту та понад 17 780 висококваліфікованих працівників банку. Стійке зростання Райффайзен Банку Аваль забезпечується також його надійною репутацією, найвищим рівнем обізнаності про бренд банку на ринку, чітко визначеною зорієнтованістю персоналу на найкращі результати та якість. Усі ці чинники в поєднанні з сучасними технологіями, широким асортиментом послуг та продуктів для приватних, великих корпоративних клієнтів та підприємств МСБ, ефективним корпоративним управлінням та прозорістю банківських операцій забезпечують довіру та лояльність з боку клієнтів банку.

Наразі Банк здійснює свою діяльність на підставі загальної  банківської ліцензії, поновленої НБУ 3 грудня 2001 р., яка дозволяє Банку проводити банківські операції, в тому числі операції з валютою та з обслуговування рахунків бюджетних організацій України.

Банк «Аваль» приймає  вклади від фізичних та юридичних  осіб і надає кредити, здійснює платіжне обслуговування в Україні та переказ коштів за кордон, операції з обімну іноземних валют, вкладає кошти, здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнтів та надає інші банківські послуги.

В червні 2008 року Банк названо найкращою компанією банківського та фінансового сектору України в 2008 році в межах рейтингу найкращих компаній Центральної та Східної Європи (ЦСЄ) авторитетного журналу Euromoney (Великобританія).

У лютому 2008 року міжнародне рейтингове агентство Moody’s підвищило рейтинг фінансової стабільності (BFSR) Райффайзен Банку Аваль із D- до D, прогноз «стабільний». У той же час агентство підтвердило всі інші, присвоєні раніше рейтинги банку. Зокрема, рейтинг банку Baa1/Prime-2 для довгострокових та короткострокових депозитів у національній валюті. Рейтинг для депозитів в іноземній валюті – B2/NP, що є максимально можливим на сьогодні для українського банку і обмежений граничним рівнем суверенного рейтингу країни. Прогноз щодо всіх рейтингів – «стабільний». За національною шкалою Райффайзен Банк Аваль отримав найвищий рейтинг агентства Aaa.ua, що стало підтвердженням його якісної роботи.

Райффайзен Банк Аваль у 2007 році продовжив активну доброчинну та спонсорську діяльність, підтримуючи проекти соціальної значимості та надаючи допомогу людям, які її потребують.

Пріоритетними напрямами доброчинної діяльності банку є надання допомоги благодійним організаціям, які підтримують дитячі та медичні заклади, ветеранським організаціям, установам, що здійснюють догляд за людьми похилого віку, інвалідами. Крім того, банк постійно надає адресну благодійну допомогу закладам охорони здоров’я, навчальним та дошкільним закладам, дитячим будинкам, установам соціального захисту, громадським організаціям, місцевим органам влади тощо.

Райффайзен Банк Аваль  докладає також усіх зусиль, аби задовольняти запити про допомогу від окремих людей, у першу чергу – ветеранів Великої Вітчизняної війни, колишніх воїнів-афганців, інвалідів, дітей-сиріт, людей похилого віку.

Найбільшими доброчинними проектами Райффайзен Банку Аваль у 2007 році стало фінансування ремонту Закарпатської обласної дитячої лікарні в м. Мукачевому та закупівлі обладнання для інфекційного відділення цієї лікарні, а також встановлення й облаштування дитячого ігрового майданчика в Івано-Франківську.

Банк приділяє багато уваги соціальному захисту дітей-сиріт та інвалідів. У 2007 році він підтримав два проекти, ініційовані Міжнародним благодійним фондом Святої Марії: доброчинний рейд десятками дитячих будинків і шкіл-інтернатів та заключний благодійний концерт «Великодні дзвони» для дітей-сиріт та інвалідів в Українському домі, а також Всеукраїнський творчий конкурс серед вихованок шкіл-інтернатів «Снігуронька-2007». Крім того, банк виступив благодійником акції «Діти України мають майбутнє», ініційованої Міністерством сім’ї, молоді та спорту України.

Райффайзен Банк Аваль  дбає і про майбутнє української науки та освіти. У 2007 році він підтримав освітній проект для дітей-сиріт благодійного фонду «Приятелі дітей», оплатив навчання в університеті обдарованих студентів-сиріт за ініціативи громадсько-молодіжної організації «Братерство Сиріт», підтримав програму стажування в Австрії молодих лікарів із України, організовану американсько-австрійським фондом, що знаходиться у м. Зальцбурзі (Австрія) тощо. Крім того, банк продовжував реалізовувати проект підтримки студентів та викладачів Київського національного економічного університету (КНЕУ) та Національного університету «Києво-Могилянська Академія» (НаУКМА) у вигляді стипендії імені Вадима Гетьмана для кращих студентів та щомісячних грантів для викладачів. За результатами конкурсу-олімпіади серед студентів вузів економічної спрямованості у травні 2007 року стипендії від банку отримали три студенти КНЕУ. У листопаді 2007 року були нагороджені грантами троє викладачів та стипендією – студентка факультету економічних наук НаУКМА.

Протягом року банк продовжував  опікуватися проблемами здоров’я та соціального захисту своїх співгромадян: неодноразово надавав фінансову допомогу благодійному фонду «Їжа життя» на закупівлю продуктів для добродійної їдальні; підтримав цільові програми захисту малозабезпечених верств населення, що реалізуються Всеукраїнським благодійним фондом «Гарант», та проект придбання обладнання для лікування жінок із онкологічними захворюваннями через благодійний фонд «Здоров’я жінки»; профінансував поїздку учасників ансамблю «Візерунки» – інвалідів зору на конкурс вокалістів до м. Керчі, організований Українським товариством сліпих тощо.

Не забувають у Райффайзен Банку Аваль і про духовне виховання підростаючого покоління: у 2007 році банк надав фінансову допомогу на видання дитячого літературного альманаху «Сонячна Мальвія» та на випуск DVD-дисків із українськими казками і передав їх дитячим будинкам та інтернатам.

Банк також регулярно надає благодійну допомогу медичним, навчальним та дошкільним закладам у вигляді комп’ютерної та офісної техніки. У 2007 році він допоміг технікою сільським середнім школам у Київській та Черкаській областях, Київському національному університету технології та дизайну, Міжрегіональному вищому професійному училищу зв’язку в м. Києві, Київському оптико-механічному технікуму, Київському міському центральному протитуберкульозному диспансеру, спеціалізованому дитячому садку м. Києва, навчально-виховному комплексу «Дзвіночок» у м. Києві, низці сільських і міських рад у Київській області та багатьом іншим.

Протягом звітного року Райффайзен Банк Аваль також брав участь у цікавих спонсорських проектах. Пріоритетними напрямами спонсорської діяльності банку є довгострокові проекти, які сприяють розвиткові української культури, мистецтва, освіти, науки, спорту.

Райффайзен Банк Аваль  і надалі продовжує підтримувати Національний академічний драматичний театр ім. Івана Франка, залишаючись його титульним спонсором.

Протягом 2007 року Райффайзен Банк Аваль продовжував брати активну участь у роботі авторитетних професійних об’єднань, асоціацій, організацій, діяльність яких спрямована на розвиток банківського ринку України, поліпшення інвестиційного клімату, вдосконалення законодавчої бази, створення належної інфраструктури на ринку фінансових та банківських послуг, обмін досвідом, захист прав кредиторів, розширення доступу до ринку фінансових послуг для всіх категорій клієнтів, розвиток міжнародного партнерства тощо.

Перелік організацій, членом яких на цей час є Райффайзен Банк Аваль, включає:

— Асоціацію українських  банків (АУБ);

— Український кредитно-банківський  союз (УКБС);

— Асоціацію «Перша Фондова  Торгівельна Система» (ПФТС);

— ЗАТ «Українська  Міжбанківська Валютна біржа» (УМВБ);

— ЗАТ «Українська  Фондова Біржа» (УФБ);

— Національний депозитарій  України (НДУ);

— ВАТ «Міжрегіональний фондовий союз» (МФС);

— Українську національну  іпотечну асоціацію (УНІА);

— Асоціацію банків-членів платіжних систем (ЕМА);

— Перше всеукраїнське  бюро кредитних історій;

— Асоціацію розвитку менеджменту в Центральній та Східній Європі;

— Європейську Бізнес Асоціацію;

— Американську Торговельну  Палату.

Банк співпрацює з  багатьма іноземними банками та є активним учасником кредитних програм, що фінансуються міжнародними фінансовими організаціями, зокрема Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Міжнародною фінансовою корпорацією (МФК).

2.2 Визначення Райффайзен Банк Аваль в банківській системі України

Райффайзен Банк Аваль  продовжує займати лідируючу  позицію за розміром активів серед українських банків. Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються клієнтам банку через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 1 січня 2009 року входили 1134 структурних підрозділів, розташованих у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селах у всіх регіонах України.

Банк має ефективну  структуру управління, побудовану на чіткому розподілі на бізнес-лінії (корпоративна, роздрібна, малий та середній бізнес та казначейство) та вертикалі підтримки (інформаційні технології та операційна підтримка, рахунки, контролінг, безпека та інші), створені на рівні Центрального офісу та регіональних дирекцій банку. Як і всі міжнародні банки, Райффайзен Банк Аваль має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек-офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків.

Високі показники діяльності банку щороку знаходять своє відображення в численних нагородах та відзнаках у рамках як національних, так і міжнародних рейтингів та досліджень.

У 2007 році діяльність Райффайзен Банку Аваль також отримала вагоме визнання на національному й міжнародному рівнях. Зокрема, британський журнал "The Banker" (група Financial Times) нагородив ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» номінацією «Банк 2007 року в Україні».

Газета «Бізнес» визнала ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» як  найбільш професійний банк в Україні в 2007 року (рис.2.1).

Рис.2.1- «Фінансовий рейтинг 2007» газети «Бізнес» в номінації  «Найбільш професійний банк» 

Європейський банк реконструкції  та розвитку в 2007 році відзначив Райффайзен Банк Аваль як найактивніший банк із фінансування українського імпорту в 2007 році(рис.2.2).

Рис.2.2- Відзнака «Найактивніший банк із фінансування українського імпорту в 2007 році» Європейського банку реконструкції та розвитку.

Зокрема, за підсумками міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року» банк третій рік поспіль було відзначено як найкращий, цього разу одразу в трьох номінаціях: «Іпотечна програма року-2008», «Депозитна програма року-2008» та «Автокредитування-2008»(рис.2.3).

Рис.2.3- Нагорода Міжнародного фестиваля-конкурсу «Вибір року-2008»

Згідно з результатами дослідження «Ділового журналу», Райффайзен Банк Аваль є найкращим банком для бізнесу (листопад 2008 р.).

2007 року бренд банку  було визнано найдорожчим Всеукраїнською рейтинговою програмою «Гвардія брендів-2007». В цьому року це було помічено й в більш впливовому рейтингу BrandFinance Global Banking 500 назвав бренд Райффайзен Банку Аваль найдорожчим, а отже — найуспішнішим брендом серед банків України(рис.2.4). Експерти аналізували фінансовий стан компанії — власника бренду, її капіталізацію та прогноз розвитку; дані про ринок у країні, де працює банк, а також як представлений банк у цьому конкурентному середовищі; дані про цільові аудиторії.

Рис.2.4- Нагорода рейтинга BrandFinance Global Banking 500 за бренд банку

За результатами опитування, проведеного компанією Adam Smith Conferences серед своїх партнерів в Україні, країнах СНД та Європі, Райффайзен Банк Аваль отримав нагороду «Банк року-2008 в Україні»(рис.2.5). За підсумками конкурсу «MasterCard Банк Року» банк було названо експертами та клієнтами серед найкращих у номінаціях «Банк року» (2 місце) та «Найнадійніший банк» (2 місце). У рейтингу «ТОП-100. Найкращі компанії України»(рис.2.6), складеному видавництвом «Економіка» у жовтні 2008 р., банк відзначили як найбільш капіталізованим банком, він також увійшов до числа найкращих компаній України за обсягом чистого прибутку.

Рис.2.5- Нагорода «Банк року-2008 в Україні» від компанії Adam Smith Conferences

Рис. 2.6- Нагорода українського видання «Інвестгазета» Рейтинг «ТОП-100»

Банк також другий рік поспіль було визнано «Найкращим роботодавцем серед банків України» за підсумками дослідження компанії GfK Ukraine на замовлення журналу «Кореспондент».