Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

Действующему  банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществлениебанковских операций: 
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц}. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; 
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; 
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Лицензия йа привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии общей лицензии, или одновременно с ней; 
генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковскихопераций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций — 
.нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральные лицензии на 1 января 2004 г. имели 310 кредитных организаций, лицензии на привлечение вкладов населения — 1190 кредитных организаций, лицензии на операции в иностранной валюте — 845 кредитных организаций. Лицензии 3, 4 и 5 видов могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

 

57. Формы  международных расчётов

Международные расчеты - это регулирование  платежей по денежным требованиям и  обязательствам, возникающим в связи  с экономическими, политическими, культурными  отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные  расчеты включают, с одной стороны, условия и порядок осуществления  платежей, выработанные практикой и  закрепленные международными документами  и обычаями, с другой - ежедневную практическую деятельность банков по их проведению.

Международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, а также некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов  между странами, в том числе  связаны со строительством объектов за границей и оказанием помощи развивающимся  странам. Подавляющий объем расчетов осуществляется безналичным путем  посредством записей на счетах банков.

Международные расчеты переплетаются  с обменом валют и предоставлением  кредита внешнеторговыми партнерами друг другу. В этом проявляется взаимосвязь  международных валютно-кредитных  и расчетных операций. В зависимости  от вида продаваемого товара, а также  в связи с усилением конкуренции  на рынке продавцов и их стремлением  использовать кредит для расширения рынков сбыта новой продукции  расчеты по внешнеторговым операциям  осуществляются с использованием коммерческого  кредита. Коммерческий кредит предоставляется  продавцом товара покупателю на сроки  от нескольких месяцев до 5-8 лет, а  в отдельных случаях и на более  длительные сроки.

Международные расчеты регулируются нормативными национальными законодательными актами, а также международными банковскими  правилами и обычаями. Международные  расчеты - объект унификации, что обусловлено  интернационализацией хозяйственных  связей, универсализацией банковских операций. 

Международные платежи осуществляются в различных  валютах. Поэтому они тесно связаны  с валютными операциями, куплей-продажей валют.

На выбор  форм международных расчетов влияет ряд факторов:

-вид товара, являющегося объектом внешнеторговой  сделки (формы расчетов отличаются  при поставках машин и оборудования  или продовольствия); по поставкам  древесины и зерна применяются  традиционные формы расчетов;

-наличие  кредитного соглашения;

-платежеспособность  и репутация контрагентов по  внешнеэкономическим сделкам, определяющие  характер компромисса между ними;

-уровень  спроса и предложения на данный  товар на мировых рынках.

58. Формы  международных кредитов. 

По  назначению:

Коммерческие  кредиты, обслуживающие международную  торговлю товарами и услугами.

Финансовые  кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным  банком.

Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных  форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных  работ — «инжиниринг»).

По  видам:

Товарные (при экспорте товаров с отсрочкой  платежа).

Валютные (выдаваемые банками в денежной форме).

По  технике предоставления:

Наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение.

Финансовые  кредиты — это кредиты, средства по которым заемщик имеет право  использовать по своему усмотрению без  каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования.

Финансовые  кредиты могут быть также получены для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятии и организации, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров)

59. Платежный  баланс страны, его структура  и влияние на валютный курс.

          Платежный  баланс – это таблица соответствия внешних доходов и расходов, в которой зафиксированы все валютные поступления, полученные данной страной от других государств, а также все средства, выплаченные страной другим странам в течение определенного периода. 
           Баланс составляют за год или 6 месяцев.

Платежный баланс состоит из 2-х разделов: 
- баланс текущих операций; 
- баланс движения капитала. 
Эти разделы балансируют между собой. Балансирование достигается за счет официальных резервов (продажа золота, отсрочка платежей по кредитам). Наличие 2-х разделов показывает, что международные потоки фондов для финансирования накопления капитала и потоки товаров и услуг представляют собой 2 стороны одной медали. 
Баланс текущих операций включает: 
· экспорт товаров; 
· импорт товаров; 
· экспорт услуг; 
· импорт услуг; 
· чистые доходы от инвестиций; 
· чистые денежные переводы.

Как любая  цена, валютный курс отклоняется от стоимостной основы - паритета покупательной  способности валют - под влиянием спроса и предложения валюты. Соотношение  такого спроса и предложения зависит  от многих факторов, которые отражают связь валютного курса с другими  экономическими категориями - стоимостью, ценой, деньгами, процентом, платежным  балансом и др. 

Различают конъюнктурные  и структурные (долгосрочные) факторы, влияющие на валютный курс. 

Конъюнктурные факторы связаны с колебаниями  деловой активности, политической и  военно-политической обстановки, по слухам (иногда ажиотажным), догадки и прогнозами.  
Наряду с конъюнктурными факторами, влияние которых трудно предвидеть, на спрос и предложение валюты, т.е. на динамику ее курса, влияют и относительно долговременные тенденции, определяющие положение той или иной национальной денежной единицы в валютной иерархии.

Среди этих факторов можно назвать следующие:  
1. Рост национального дохода. Этот фактор обусловливает повышенный спрос на иностранные товары, в то же время товарный импорт может увеличить отток иностранной валюты.  
2. Темпы инфляции. Чем выше темпы инфляции в стране, тем ниже курс ее валюты, если не противодействуют иные факторы.

3. Состояние платежного баланса. Активный платежный баланс способствует повышению курса национальной валюты, т.к. при этом увеличивается спрос на нее со стороны внешних должников.
4. Разница процентных ставок в разных странах. Влияние этого фактора на валютный курс определяется двумя основными обстоятельствами. Во-первых, изменение процентных ставок в стране воздействует при прочих равных условиях на международный движение капиталов, прежде всего краткосрочных.  Во-вторых, процентные ставки влияют на операции валютных рынков и рынков заемных капиталов.
5. Деятельность валютных рынков и спекулятивные валютные операции. Если курс какой-либо валюты имеет тенденцию к снижению, то фирмы и банки заблаговременно продают ее на более устойчивые валюты, что ухудшает позиции ослабленной валюты.
6. Степень использования определенной валюты на еврорынку и в международных расчетах. Например, тот факт, что 60-70% операций Евробанка производится в долларах, определяет масштабы спроса на эту валюту и ее предложение. На курс валюты влияет и степень ее использования в международных расчетах.  
   7. Степень доверия к валюте на национальном и мировом рынках. Она определяется состоянием экономики и политической обстановкой в стране, а также рассмотренным выше факторами, которые влияют на валютный курс.
8. Валютная политика. Соотношение рыночного и государственного регулирования валютного курса влияет на его динамику. Формирование валютного курса на валютных рынках через механизм спроса и предложения валюты, как правило, сопровождается резкими колебаниями курсовых соотношений.

9. Степень развития фондового  рынка, который является конкурентом  валютном рынке. Фондовый рынок  может привлекать иностранную  валюту непосредственно, а также  «оттягивать» средства в национальной  валюте, которые могли бы быть  использованы на валютном рынке  для покупки иностранной валюты. 

60. Международные  денежно-кредитные институты, их  место и роль в регулировании  валютных отношений.

Международные финансово-кредитные институты играют всё более заметную роль в Мировой  экономике.

По  мере развития и усложнения валютно-финансовых отношений государства все чаще прибегают к созданию специализированных международных организаций. Важная роль в регулировании валютно-финансовых отношений  на международном уровне принадлежит таким международно-правовым актам, как уставы этих организаций  и заключаемые в их рамках соглашения, а также таким неправовым актам, как резолюции организаций. Тем не менее внутригосударственная правовая база не менее важна. 

Среди международных финансовых организаций  центральное положение занимает Международный валютный фонд. 

Международный валютный фонд – это межправительственная валютно-кредитная организация по содействию международному валютному  сотрудничеству на основе консультаций его членов и предоставления им кредитов. МВФ занимается сбором и обработкой статистических данных по вопросам международных  платежей, инфляции, валютных ресурсов, величины валютных резервов, денежного  обращения, государственных финансов и др.

Целями МВФ являются 
- поощрение сотрудничества в области валютной политики;  
- содействие сбалансированному росту мировой торговли;  
- поддержание стабильности валют и упорядочение валютных отношений между государствами, а также воспрепятствование девальвации валют из соображений конкуренции;  
- участие в создании многосторонней системы платежей, а также устранение ограничений на трансферт валюты;  
- предоставление средств для ликвидации несбалансированности платежных балансов стран-членов.

Центральной проблемой, стоящей перед МВФ, была и остаётся проблема обеспечения  международной ликвидности, то есть способности стран беспрепятственно производить платежи по внешнеторговым и другим международным операциям  и свободно превращать образующееся активное сальдо платёжного баланса  в валюты, используемые в качестве средств международных расчётов.