Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

1.Необходимость и предпосылки  возникновения денег

Деньги появились  в глубокой древности в результате обмена товарами. Поначалу обмен был  случайным. С развитием общественного  разделения труда, производства и обмена выделился один товар (как всеобщий эквивалент), который и стал играть роль денег. Следовательно, деньги имеют  товарное происхождение. В основе обмена товаров с помощью денег лежит  стоимость, то есть общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в нем.

Первые деньги возникли в государствах Средиземноморья: Лидии, Эгине, Китае. Их возникновение обусловила необходимость дальнейшего развития хозяйственной жизни стран. Развитие товарообмена и увеличение специализации в процессе производства товаров и услуг привело к необходимости обменивать большие объемы продукции и возрастанию количества участников самого процесса обмена, что делало практически невозможным прямой обмен и постоянное соотнесение с различными видами товаров. Кроме того, появилась необходимость создать не просто универсальный товар, который на определенной территории к этому моменту уже сформировался, но и сделать его пригодным для повсеместного, частого и безопасного использования. Увеличение объемов специализации является объективной предпосылкой возникновения необходимости создания денежного эквивалента, поскольку создает условия производства каждым экономическим субъектом ограниченного набора видов продукции, что приводит в свою очередь к увеличению его потребности в обмене. Таким образом, возникновение денег было связано с необходимостью увеличения эффективности товарооборота.

Роль всеобщего эквивалента  долгое время выполняли благородные  металлы, золото и серебро, а со второй половины XIX в. - только золото. В ходе своей исторической эволюции деньги стали выступать в различных  формах - металлических, бумажных, кредитных  и, наконец, в новой современной  форме электронных денег.

Бумажные деньги появились  в ходе длительного процесса. Изначально их выпуск был связан с естественным стиранием металлических монет  и преднамеренной их порчей государственной  властью. Впоследствии бумажные деньги в качестве денежных знаков стали  широко использоваться государством для  покрытия своих расходов (бюджетных  дефицитов). Причина обесценивания  бумажных денег заключалась в  том, что их количество не регулировалось и не ограничивалось реальными потребностями  товарооборота.

Кредитные деньги возникли в период развитого капитализма. Они стали обслуживать не только обмен товаров, но и функционирование (движение) капитала.

Предпосылка выделения  денег в качестве всеобщего эквивалента  и присвоения им определенных функций  связана с процессами:

увеличения объемов  производимой для обмена продукции;

возрастания специализации  производства;

увеличения объемов  торговли, в том числе между  государствами или крупными хозяйствующими субъектами;

формирования необходимости  в сокращении издержек, связанных  с процессом обмена товаров.

2. Сущность и функции денег

Сущность денег находит  свое непосредственное выражение в  выполняемых пяти функциях:

1. Выступая мерой  стоимости, деньги тем самым  измеряют стоимость всех остальных  товаров как всеобщий эквивалент. Стоимость товара, выраженная в  деньгах, называется его ценой.  На рынке цены могут отклоняться  вверх или вниз от стоимости  (в зависимости от соотношения  спроса и предложения).

2. В качестве средства  обращения (обмена) деньги обслуживают  товарный оборот, то есть выступают  посредником в актах купли-продажи  товаров. Участие денег в обмене  составляет лишь момент обращения  (оно мимолетно). Поэтому данную  функцию могут выполнять неполноценные  бумажные и кредитные деньги.

3. Функция денег как  средства платежа появилась в  связи с развитием кредитных  отношений, то есть с возможностью  отсрочки платежа. Налицо разрыв  между продажей (покупкой) товара  и его денежной оплатой.

4. Как средство накопления  и сбережения деньги, будучи всеобщим  эквивалентом, становятся воплощением  общественного накопления. Для этой  функция деньги должны сохранять  свою стоимость хотя бы в  течение определенного периода.  Накопление и сбережение денежных  средств как капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль. Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

5. В функции мировых  денег (то есть в качестве  международных платежных средств)  они выступают при расчетах  по платежным балансам. Как покупательное  средство деньги используются  при покупке товаров с их  оплатой наличными.

Таким образом, деньги воплощают в себе часть  общественного богатства, переносимую  из одной страны в другую.

Для расчетов между странами сегодня применяется система  резервных валют и валютных клирингов. Резервные валюты представлены теми национальными денежными единицами, которые выполняют роль мировых  денег (например, доллар США, марка Германии, иена Японии). Для безналичных расчетов между странами на основе взаимного  зачета требований используются валютные клиринги.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения  приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без  исключения товары, услуги, природные  и интеллектуальные ресурсы, а также  труд и способности людей оцениваются  сегодня в денежной форме.

3. Виды денег:  полноценные деньги и их заместители,  кредитные и бумажные деньги.

Полноценные деньги - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

БУМАЖНЫЕ  ДЕНЬГИ - знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги; наделены принудительным курсом, обычно не разменны на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов.  
           КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Кредитные деньги отличаются от обеспеченных денег тем, что плательщик (должник) не обязательно должен всё время иметь имущество, достаточное для уплаты долга. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования. Примеры кредитных денег: вексель, чек, облигация.

Бумажные  деньги являются представителями действительных денег. По сравнению с золотыми такие  деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (их легче  хранить, они удобны при расчетах за мелкие партии), право выпуска бумажных денег принадлежит государству.

Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Изначально экономическое  значение этих денег – сделать  денежный оборот эластичным, способным  отражать потребности товарооборота  в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.

4.  Денежное  обращение и две его формы. Регулирование денежного обращения?

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.*

Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами;  финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Денежное обращение  осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение— движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию, или выпуск наличных денег осуществляет центральный, как правило, государственный  банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Безналичное обращение— движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

Безналичное обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.  
Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, нужное для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:  
—  количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);  
—  уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);  
—   скорости обращения денег (связь обратная).

5. Законы  денежного обращения.

Закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Такой закон  был открыт К. Марксом. Он устанавливает  количество денег, необходимое для  выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле: 

    где:

Д - количество денежных единиц, необходимых  в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного  периода;

П - сумма цен товаров, проданных  в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП  – сумма взаимопогашенных платежей

  С.о. - скорость оборота денежной единицы.

Скорость  обращения денег определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

Количество  денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

количества  проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая);

уровня  цен товаров и тарифов (связь  прямая);

скорости  обращения денег (связь обратная).

6. Развитие  форм стоимости. Денежная форма  стоимости.

После того как выяснена сущность стоимости, ее природа, двойственный характер труда, воплощенного в товаре, очень  важно рассмотреть стоимость  с точки зрения ее формы. Товары, как воплощение абстрактного труда является стоимостью, которая оказывается в общественном отношении одного товара к другому в форме меновой стоимости. Товарное производство — это единство производства и обмена, фазы производства и фазы обмена. Уже в фазе производства товаропроизводители работают друг на друга, ведь они производят не для себя, а для других. Однако, будучи отделенными один от другого, они только в процессе обмена, на рынке сопоставляют, сравнивают свои товары. Следовательно, при переходе из сферы производства в сферу обмена оказывается общественная природа товара, определяется потраченный на его производство труд как общественно необходимая.

Сущность общей формы стоимости  заключается в том, что из всего  товарного мира выделяется общий  эквивалент. Стоимость начала орошаться  со своей формой, получать одно внешнее  выражение. После того как выяснена сущность стоимости, ее природа, двойственный характер труда, воплощенного в товаре, очень важно рассмотреть стоимость с точки зрения ее формы. Товары, как воплощение абстрактного труда является стоимостью, которая оказывается в общественном отношении одного товара к другому в форме меновой стоимости.

Денежная форма стоимости пришла с развитием региональных рынков и международной торговли. Всем товарам, находящимся в относительной  форме стоимости, противостоит всеобщий эквивалент, общественная роль которого соединилась с потребительной стоимостью благородных металлов - золота или  серебра. С утверждением денежной формы  стоимость товара нашла выражаться в цене.