Роль и значение Центрального банка в системе банковских учреждений

        МОСКОВСКИЙ ГУМАНИТАРНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

                                       СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФИЛИАЛ 

Факультет заочного обучения                               Кафедра «Финансы и кредит»

(экономики  и управления) 
 
 

                            К У Р С О В А Я   Р А Б О Т А  

На    тему    «Роль и значение Центрального банка в системе банковских учреждений». 

Студента  группы ЭС – 4Ф – 08   4 курса Кузнецова Светлана Анатольевна 

Учебная дисциплина: Деньги, кредит, банки. 

                                                                     Руководитель-консультант:

                                                                     Иванова Оксана Ивановна

                                                                     кандидат экономических наук

Дата  сдачи в деканат:

«____»________2009 г.

Защищена:                                                                                                      Оценка:  

«____»________2009 г.                                                                ___________________                                                                                

                               

                                        О Г Л А В Л Е Н И Е 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ……………………………………5

1. Функции банка России………………………………………………………5
2. Операции банка России……………………………………………………..8
3. Денежно – кредитная политика банка России……………………………11

ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……...14

2.1.   Принципы построения и структура  банковской системы ………………14

2.2.   Виды банков и банковских учреждений  ………………………………….17

ГЛАВА 3. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦБ РОССИИ………………………………….22

3.1     ЦБ как орган банковского регулирования  и надзора……………………22

3.2     Порядок регулирования деятельности кредитных организаций Банком       России……………………………………………………………………………...27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………30

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………32

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………...33 
 
 
 
 

                                       ВВЕДЕНИЕ

      Данная курсовая работа выполнялась с целью изучения деятельности Центрального Банка; а именно его операции, функции, денежно-кредитную политику России, а также для изучения банковских учреждений.

    Задача работы заключается в  том, чтобы дать представление о ЦБ РФ и банковских учреждениях.

    Объектом исследования является банковская система Российской Федерации.

     Предметом исследования выступает  Центральный Банк России и  банковские учреждения.

    При написании курсовой использовались  следующие методы исследования:

метод анализа и синтеза, специальные  методы.

    Главным звеном банковской системы  любого государства является  центральный банк страны. В различных  государствах такие банки называются  по-разному: народные, государственные,  эмиссионные, резервные и др.

    Центральные банки возникли как  коммерческие банки, наделенные  правом эмиссии банкнот. В последствии,  кроме эмиссии банкнот, за центральными  банками закрепилась роль казначея  государства, посредника между  государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, а в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

    Современное  кредитно-денежное  и финансовое хозяйство страны постоянно находится в развитии и структурной перестройке. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов, операций, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов. Изменения происходят и функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функции специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки.                                                                 

    Центральный банк России –  высший орган банковского регулирования  и контроля деятельности банковских учреждений. Тема данной курсовой достаточно актуальна в силу того, что деятельность как ЦБ, так и банковских учреждений затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий и организаций, которые являются их вкладчиками, кредиторами и акционерами. Поэтому государство, в лице Центрального банка России, осуществляет наблюдение и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы. 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

1. Функции Банка России.

   Федеральным законом «О Центральном банке  Российской Федерации» от 10 июля 2002г. Определены три цели деятельности Банка России:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля;
• Развитие и укрепление банковской системы;
• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

    Для достижения указанных целей Банк России выполняет следующие функции:¹

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5. Устанавливает правила проведения банковских операций;

6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9. Осуществляет надзор за деятельностью организаций и банковских групп;
10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимые для выполнения функций Банка России;
12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами
14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
17. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых, ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19. Исполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

       Главной функцией Банка России  является проведение денежно-кредитной  политики.

       Вторая функция – монопольная  эмиссия наличных денег и организация  их обращения. Контроль за ростом  денежной базы является важной  составляющей регулирования Банком России денежной массы.

       Выполняя функцию «банка банков»,  Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, является для них кредитором последней инстанции. В соответствии с Законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующие на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора.

       В целях защиты интересов вкладчиков  и кредиторов Банк России вправе  назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России.

       Подобно центральным банкам других  стран, Банк России выполняет функцию банка Правительства России – банкира, финансового консультанта и агента.  На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федераций, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения ведет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы России. Он может предоставлять краткосрочные кредиты Правительству России. Консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы. Банк России осуществляет операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.

1.2 ОПЕРАЦИИ БАНКА РОССИИ.

     Функции Банка России реализуются через его операции. Банк России имеет право выполнять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями и Правительством РФ: ²

1. Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2. Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
3. Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4. Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5. Покупать, продавать, хранить драгоценные металлы и другие виды валютные ценности;
6. Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7. Выдавать поручительства и банковские гарантии;
8. Выполнять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9. Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и иностранных государств;
10. Выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11. Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.