Центральный банк его роль и значение в экономике

            ЗК №10041020034                                                                                    

Оглавление

Введение 2

1. Появление  Центральных банков, их функции  и операции 4

2. Взаимоотношение  Центральных банков с коммерческими  банками и небанковскими организациями 19

3. Значение  Центральных банков в развитии  экономики 29

Заключение 39

Список  использованных источников 41

 

 

Введение

В современных условиях постоянно  изменяющейся мировой

конъюнктуры, как на фоне кризиса, так и при стабильном развитии мировой

экономики, значение центрального банка для экономики очень  велико. Это

значение реализуется  в предоставленной Центральному банку свободе

выполнять такие функции, как эмиссия денег, банкир правительства, банк

банков, организатор и  осуществитель денежно-кредитной политики и д.р.,

реализация которых актуальна во всех странах современного мира.

Центральные банки – главное  звено денежно-кредитной системы

практически всех стран –  имеют различные названия: центральный  банк, народный, национальный, резервный (Федеральная резервная система в США), эмиссионный, банк страны (Англии, Японии, Норвегии и т.д.).

Сущность центрального банка  заключается в посредничестве между

государством и экономикой, регулировании денежных и кредитных потоков.

Центральный банк - орган  регулирования, сочетающий черты банка и государственного ведомства.

Центральные банки – наиболее крупные банки страны, играющие роль

центра банковской системы  – наделяются особыми полномочиями.

В связи с необходимостью разграничения государственных  финансов и

банковских ресурсов, т. е. ограничению прав правительства по использованию средств центрального банка, они имеют особый статус. Как правило, большинство центральных банков относительно независимые [6].

Центральный банк использует при проведении денежно-кредитной

политики комплекс инструментов, которые различаются по форме и объектам воздействия. Главными инструментами денежно-кредитной политики центрального банка являются: установление минимальных резервных требований; регулирование официальной учетной ставки; операции на открытом рынке.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной по-

литики всецело зависит от тех целей, которые решает центральный банк на том или ином этапе развития страны. Так, в современных условиях наибольшее значение в государствах Западной Европы и США приобретают дисконтная политика и операции на открытом рынке, а установление минимальных резервных требований постепенно отступает на второй план. В странах же, где рыночные отношения расширяются, установлению минимальных резервных требований отводится ключевое место, а операции на открытом рынке только начинают развиваться [8].

Теория банков и банковских систем находится в центре внимания

исследователей-экономистов  уже в течение нескольких столетий. Первыми

исследователями данной области  были А.Смит, Дж. Кейнс, Д. Риккардо и др.

Они концентрировали свое внимание на сущности банка, банковской системы. Изучению основ деятельности Центральных банков уделяли внимание следующие ученые-экономисты: Л.И. Абалкин, Ю.А. Бабичева, Л.Г. Батракова, Э.Н. Василишен, А.Е. Гусева, Е.В. Диченко, Ю.Б. Зеленский, О.И. Лаврушин, Л.П. Кураков, В.Л. Кураков, Г.С. Панова, Е.С. Стоянова и др.

Основной целью работы является изучение основ деятельности Центральных банков и их значения в развитии экономики.

Исходя из поставленной цели в работе необходимо решить следующие

задачи: рассмотреть историю  появления Центральных банков, их функции и

операции; раскрыть основы взаимоотношений  Центральных банков с

коммерческими банками и  небанковскими организациями; определить значение центральных банков в развитии экономики.

Объект исследования –  центральные банки. Предмет исследования –

деятельность Центральных  банков, проявляющаяся в выполнении

определенных функций.

 

1. Появление Центральных банков, их функции и операции

Центральные банки возникли в процессе исторического развития

банковских систем. Первоначально  термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, имеющий наиболее широкие связи в банковской системе. Постепенно такие банки монополизировали функцию эмиссии денег и утвердились в качестве эмиссионных центров страны. Затем они получили особые полномочия по обслуживанию правительств своих стран, а также по кредитованию банков и как кредиторы последней инстанции расширили регулирующее воздействие на национальную банковскую систему.

Исторически наблюдалось  два пути образования центральных  банков. В тех европейских странах, где капиталистические отношения  возникли

сравнительно рано, центральные  банки приобрели свой статус и  функции в

процессе длительной исторической эволюции. В них из множества банков

выделялись крупные банки  национального масштаба, которые  постепенно

приобретали черты современных  центральных банков, т. е. банков, монопольно осуществляющих эмиссию наличных денег  и обслуживающих правительство. Второй путь образования центральных  банков характерен для стран, с опозданием вступивших на путь капиталистического развития. В них

(например, в США и Австралии)  центральные банки первоначально  были

утверждены как эмиссионные  центры.

Предпосылки возникновения  центральных банков. До XIX в. между

банками не существовало разделения функций. Одни и те же банки (банкиры) выполняли функции коммерческих и эмиссионных банков. Вплоть до XIX в. банкноты - векселя банков по предъявлению - могли выпускать многие банки  в стране. Они в любой момент могли быть предъявлены в банк для обмена на наличные деньги. Последними в то время были только золотые  и серебряные монеты, а также казначейские билеты и ассигнации государства. В  создании эмиссионных банков еще  не было острой необходимости, так как  банкноты в денежном обращении занимали относительно небольшое место. В течение длительного периода времени эту функцию выполняли известные, обладающие значительным состоянием и внушавшие правительству доверие банкиры. Однако в некоторых странах уже тогда один из банков выделялся из общего числа как наиболее крупный и обслуживающий нужды правительства, но он еще не был центральным. Государство не вмешивалось в работу банков. Они отличались друг от друга не выполняемыми функциями, а исключительно размерами. Идея создания центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало понятно, что дальнейшее развитие рынка без особого органа государственного регулирования будет тормозить развитие экономики и приведет к финансовым потерям.

Возникновение центральных  банков исторически связано с  централизацией банкнотной эмиссии  в руках немногих наиболее надежных,

пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи  банкноты

могли успешно выполнять  функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали  называться эмиссионными. Во всех европейских  странах роль центрального банка  закреплялась постепенно за самым крупнейшим и надежным банком страны. Таким  образом, центральный банк «вырастал» из условий рыночной конкуренции. Государства, издавая соответствующие законы, активно способствовали этому процессу, поскольку выпускавшиеся многочисленными  мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в  случае банкротства эмитентов.

Первые центральные эмиссионные  банки возникли более 300 лет назад

после длительного периода  развития коммерческих банков. По свидетельству

историков, первым центральным  банком был Риксбанк - центральный банк

Швеции, образованный в 1668 г., однако обстоятельства его организации

теперь мало известны. Банк Англии был основан в 1694 г. как частная акционерная компания. Исторически его возникновение связано с тем, что

правительству Англии понадобился  крупный заем для ведения войны  с

Францией. Для его выдачи несколько лондонских купцов объединились в

частный коммерческий банк и в качестве «благодарности»  за оказанную

правительству услугу получили исключительное право эмиссии банкнот,

свободно разменивавшихся на золото. Фактически это был первый банк,

организованный на акционерных  началах (он был создан в форме  акционерной компании с ограниченной ответственностью). Выпущенные новым  банком банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли  в платежный оборот страны. В течение  полутора веков Банк Англии (Bank of England) выступал в роли главного, или центрального, банка, опираясь на королевскую хартию 1694 г., в которой были зафиксированы принципы функционирования и управления им. Законодательно данная роль была закреплена за ним лишь в 1844 г. на основании Банковского акта Роберта Пиля. С законодательной точки зрения единственным банком с правом эмиссии банкнот он стал только в 1921 г. после принятия парламентом страны соответствующего решения.

 Банк Англии первым  выступил в роли «кредитора  последней инстанции», предоставив  кредит испытывающему серьезные  проблемы крупному английскому  банку, который активно кредитовал торговлю с Индией и банкротство которого могло подорвать торговые позиции Великобритании. В дальнейшем Банковский акт наделил Банк Англии правом давать рекомендации и директивы, согласованные с министерством финансов, другим банкам. Кроме того, он получил право требовать от коммерческих банковских учреждений предоставления необходимой информации с целью проверки их деятельности.

Центральные банки других ведущих стран были организованы

значительно позднее: Банк Франции - в 1800 г., Банк Нидерландов - в 1814 г.,

Банк Норвегии - в 1816 г., Национальный Банк Бельгии - в 1850 г.,

Государственный Банк Российской империи - в 1860 г., Рейхсбанк Германии – в 1875 г., Банк Японии - в 1882 г., Банк Италии - в 1893 г., Швейцарский

национальный банк - в 1907 г. Во всех европейских странах возникновение

центрального банка происходило  по одному сценарию: сначала самый

надежный банк становился центральным по сути, а затем уже  за ним

государство закрепляло официальный  статус главного банка страны.

В США попытка централизовать банкнотную эмиссию

была предпринята еще  в конце XVIII в., однако ее успешному  осуществлению мешало сопротивление  коммерческих банков. И только с  созданием федеральных резервных  банков по закону 1913 г. банкнотная эмиссия  была централизована. Центральный банк США (Федеральная резервная система) возник не в результате развития рыночной конкуренции, а представляет собой  структуру, образованную силой закона, т. е. «сверху».

В силу исторических, экономических, а также внутриполитических

особенностей своего развития США значительно позже других основных

капиталистических стран  приступили к формированию централизованной

банковской системы. Попытки  создать центральный банк страны в конце XVIII в. не увенчались успехом. Первый банк Соединенных Штатов, созданный в 1791 г. благодаря активным усилиям министра финансов А. Гамильтона, просуществовал до 1811 г. Второй банк Соединенных Штатов, организованный в 1816 г., прекратил свое существование в 1836 г. В обоих случаях 20-летний уставный срок функционирования не был возобновлен в силу политической оппозиции идее создания централизованной банковской системы. Важно отметить, что оба эти центральных банка были построены по принципу государственного и частного совладения - их собственниками были одновременно федеральное правительство и частные лица. Этот принцип послужил в начале XX в. одним из исходных при создании Федеральной резервной системы (ФРС) - Центрального банка США.

Федеральная резервная система  официально была учреждена 23 декабря 1913 г., когда президент В. Вильсон  подписал закон о ее создании. Одновременно по инициативе президента США В. Вильсона при Совете управляющих был учрежден консультативный совет из числа  представителей банкирских кругов, который, фактически не выходя на авансцену, с первых же лет существования банка был непосредственным представителем частного бизнеса при руководящем органе ФРС и оказывал соответствующее влияние на его деятельность.

Государственно-частный  принцип, заложенный в основание

функциональной структуры  ФРС, стал одним из основных в системе

государственного регулирования  экономики США. Децентрализованное начало ФРС обеспечивалось путем  учреждения 12 региональных федеральных  банков (по одному в каждом созданном  для этого округе). Они в совокупности образовали «коллективный» центральный  банк; их капитал принадлежал банкам - членам ФРС данного округа, эти  банки представляли местные интересы при формировании кредитной политики. Централизация же достигалась благодаря  головному органу системы - Федеральному резервному управлению (впоследствии - Совету управляющих ФРС) в Вашингтоне. При создании ФРС ставилась цель не допустить концентрации экономической  мощи у какой-либо финансовой группировки. Величина территории округа и количество банков на ней рассматривались как  «уравновешивающий» фактор. На северо-востоке, где находились самые мощные банки, было создано несколько небольших  резервных округов. Например, Нью-Йоркский федеральный округ включает шт. Нью-Йорк и часть шт. Нью-Джерси. При этом на Федеральный резервный банк Нью-Йорка  приходилось 25 % всех активов ФРС. На среднем западе и западе США, где  не было крупных банковских объединений, федеральные резервные округа охватывали огромные территории. В последующие  годы система претерпела значительную эволюцию, основной результат которой  заключался в сужении автономии  федеральных банков и укреплении централизующего начала.

ФРС с момента своего создания отличалась от других западных центральных банков не только своей уникальной трехступенчатой структурой (Совет управляющих – федеральные резервные банки - банки - члены ФРС), но и многими функциональными особенностями. Она уже в тот период имела большую независимость от казначейства, чем многие западно-европейские центральные банки, которые часто напрямую подчинялись министерствам финансов. Но основная специфика была связана с системой регулирования денежной массы и ставок процента. В отличие от стран Западной Европы, где долгое время были распространены административные (селективные) методы контроля в виде кредитных квот, лимитов для отдельных секторов, групп банков и крупных кредитных институтов, ФРС полагалась на такие экономические инструменты регулирования денежной массы, как норматив обязательных резервов, переучетная ставка, операции на открытом рынке, и редко прибегала к селективному контролю. В основе управления денежной массой лежала система минимальных обязательных резервов, которая возникла задолго до учреждения центрального банка в США.

История многих стран доказывает, что наличие централизованного

начала и государственное  регулирование денежно-кредитной  сферы являются обязательными предпосылками  для эффективного развития рыночной экономики. Децентрализованное функционирование банковской системы, разнородность  бумажных денег, отсутствие разумного  регулирования денежного предложения, соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный хаос в стихию рынка. Поэтому создание центральных банков с функциями регулирования денежно-кредитных  отношений стало историческим открытием, позволившим эффективно «обуздать» стихию рынка при сохранении свободы  частного предпринимательства. К началу XX в. почти во всех европейских странах  и некоторых странах Азии и  Африки уже имелись центральные  банки. В настоящее время они  являются основным звеном денежно-кредитных  систем практически всех стран, имеющих  банковские системы.